Sichern Sie die Existenz Ihrer Mitarbeiter und Vorteile für Ihre Firma BU-Schutz für Ihre Arbeitnehmer in der Direktversicherung
Soziale Verantwortung und Kostenersparnis BU-Schutz für Ihre Arbeitnehmer in der Direktversicherung Machen Sie die Direktversicherung zu einem leistungsstarken Instrument Ihrer Personalpolitik! Attraktive Versorgungsregelungen im Rahmen einer betrieblichen Altersversorgung motivieren Mitarbeiter und stärken ihre Bindung an das Unternehmen. Sie sind zudem Ausdruck sozialer Verantwortung des Arbeitgebers. Werden auch Sie diesem Anspruch gerecht, indem Sie Ihren Mitarbeitern ein umfassendes Angebot zur Verfügung stellen: So kann Ihr Mitarbeiter im Rahmen einer Direktversicherung nicht nur für das Alter vorsorgen. Er kann sich zudem bei Condor mit einem Topversicherungsschutz gegen die existenzbedrohenden Folgen einer Berufsunfähigkeit (BU) absichern. Wenn die Beiträge zur Direktversicherung per Entgeltumwandlung vom Arbeitnehmer getragen werden, entstehen für Sie als Arbeitgeber keine Zusatzkosten BU-Schutz für jeden ein Muss! Berufsunfähigkeit: Jeder 5. Arbeitnehmer scheidet inzwischen aus gesundheitlichen Gründen vorzeitig aus dem Erwerbsleben aus. 1 Mehr als 2 Mio. Menschen in Deutschland sind von diesem Schicksal betroffen. Die Auswirkungen einer Berufsunfähigkeit sind meist schwerwiegend. Zu den körperlichen Belastungen kommen finanzielle erschwerend hinzu. Die BU-Leistung im Rahmen der gesetzlichen Rentenversicherung wurde bereits 2001 weitgehend gestrichen und durch die deutlich schlechtere Erwerbsminderungsrente ersetzt mit teils fatalen finanziellen Folgen für die Betroffenen. Denn: Bei voller Erwerbsminderung beträgt die Rente im Schnitt nur ca. 38 % des letzten Bruttoeinkommens; 2 im Fall der Berufsunfähigkeit gibt es gar keine Hilfe vom Staat. Jeder steht daher heute selbst in der Pflicht, sich gegen die finanziellen Folgen im Fall der Berufsunfähigkeit abzusichern. Die Direktversicherung ist eine Lebensversicherung, die von Ihnen als Arbeitgeber zugunsten des Arbeitnehmers abgeschlossen wird. Der Arbeitgeber ist Beitragszahler, wobei die Beiträge auch per Entgeltumwandlung vom Arbeitnehmer aufgebracht werden können. Bis zu 224 EUR monatlich (Stand 2012) können pro Arbeitnehmer steuer- und sozialversicherungsfrei für eine Direktversicherung aufgewendet werden. Der Arbeitnehmer versteuert erst die spätere Leistung mit dem dann für ihn gültigen, individuellen Steuersatz. Wie auf alle betrieblichen Versorgungsleistungen hat er bei der späteren Auszahlung Beiträge an die gesetzliche Kranken- und Pflegeversicherung zu zahlen. Ein Arbeitgeberanteil fällt hierfür nicht an. 1 Quelle: www.manager-magazin.de. Lutz Reiche: Versicherer haben nicht viel dazugelernt (28.09.2011). 2 Quelle: Zukunft klipp + klar (05/2009).
Auf die richtige Kombination kommt es an Mit der Condor Comfort-BUZ kombinieren Sie für Ihre Mitarbeiter die Vorteile der Direktversicherung mit den Highlights einer der besten BU-Versicherungen am deutschen Markt. 3 1. Niedrigerer Nettoaufwand Durch Sie kostet die BU-Absicherung den Arbeitnehmer netto nur rund die Hälfte! Über Sie als Arbeitgeber bekommen Ihre Mitarbeiter die BU-Absicherung zu einem deutlich niedrigeren Nettoaufwand als bei einer privaten Absicherung, denn: Die BU-Absicherung im Rahmen einer Entgeltumwandlung kostet den Arbeitnehmer netto je nach Steuerklasse nur rund die Hälfte des gezahlten Beitrags! Der andere Teil ergibt sich durch Steuer- und Sozialversicherungsersparnisse. Beispiel Absicherung einer garantierten monatlichen BU-Rente von 1.000 EUR zzgl. Rente aus Überschüssen BUZ-Beitrag im Rahmen der Entgeltumwandlung 85,52 EUR * - Steuerersparnis 26,42 EUR ** - Ersparter Arbeitnehmeranteil zur Sozialversicherung 17,72 EUR = Nettoaufwand des Arbeitnehmers für die BU-Absicherung 41,38 EUR Das entspricht einer Ersparnis von 50 % ein unschlagbares Argument für Ihre Arbeitnehmer! Ersparnis bei BU-Absicherung durch Entgeltumwandlung 50 % * Mann, 30 Jahre, Risikolebensversicherung nach Tarif 809 Comfort, garantiertes zu verrentendes Kapital bei Tod: 7.500 EUR, Comfort-BUZ, Endalter 67, Berufsklasse 1a. Liegt bedingungsgemäße Berufsunfähigkeit vor, werden die Überschüsse der BUZ zur Erhöhung der BU- Rente verwendet (Leistungserhöhung); sofern keine Berufsunfähigkeit eingetreten ist, werden sie verzinslich angesammelt und zum Endalter ausgezahlt (verzinsliche Ansammlung). Die Überschussanteile der Risikoversicherung werden zur Erhöhung der Todesfallleistung (Bonus) verwendet. Der im Beispiel genannte Beitrag gilt nur für BUZ-Neuabschlüsse und BUZ-Einschlüsse in Haupttarife der aktuellen Tarifgeneration bis 21.12.2012. ** Annahme: Monatsgehalt 3.000 EUR, Steuerklasse I, Solidaritätszuschlag, Kirchensteuer 9 %, kinderlos. 2. Sparen von Lohnnebenkosten für Ihr Unternehmen Nicht nur Ihre Arbeitnehmer können sparen eine Direktversicherung über Entgeltumwandlung rechnet sich auch für Sie als Arbeitgeber: Für jeden Euro Entgelt, den Ihre Mitarbeiter in eine Direktversicherung umwandeln, sparen Sie auch Ihren Arbeitgeberanteil von fast 20 % zur Sozialversicherung. Beispiel 10 Mitarbeiter wandeln monatlich 100 EUR Entgelt um. Daraus ergibt sich für Sie als Arbeitgeber nach 10 Jahren eine Ersparnis von rund 24.000 EUR eine beträchtliche Summe! 24.000 EUR nach 10 Jahren Ersparnis 20 EUR mtl./person 1. Jahr 5. Jahr 10. Jahr Übrigens: Viele Unternehmen geben einen Teil der Sozialabgabenersparnis in Form eines Zuschusses zur Entgeltumwandlung an ihre Arbeitnehmer weiter. Studien zeigen, dass sich dadurch die Beteiligung der Arbeitnehmer an der Entgeltumwandlung deutlich steigern lässt. 3 Quelle: Franke und Bornberg 03/2012: FFF Hervorragend für die Condor Comfort-BUZ; Finanztest 07/2011: Note Sehr gut (1,5); Morgen & Morgen, BU-Rating 03/2011: 5 Sterne für die Condor Comfort-BUZ.
3. Vereinfachte Gesundheitsprüfung möglich In vielen Fällen kann bei der BUZ im Rahmen der Direktversicherung eine vereinfachte Risikoprüfung durchgeführt werden oder sogar ganz auf eine individuelle Risikoprüfung verzichtet werden. Dadurch steigt tendenziell die Anzahl der Mitarbeiter, die sich im Rahmen der Direktversicherung gegen BU absichern und damit auch die Ersparnis für Ihr Unternehmen! 4. Einfache Abwicklung Der Verwaltungsaufwand ist für Sie als Arbeitgeber während der Laufzeit der Direktversicherung denkbar gering. Die Abwicklung im Leistungsfall erfolgt direkt mit dem Arbeitnehmer. 5. Passende Lösungen bei Arbeitgeberwechsel Und wenn sich Ihr Unternehmen doch von einem Mitarbeiter trennen sollte? Ihr ehemaliger Mitarbeiter kann dann seine Berufsunfähigkeitsversicherung auf den Folgearbeitgeber übertragen oder aber privat weiterführen. Sie haben keine weiteren Verpflichtungen. Die Condor Comfort-BUZ in der Direktversicherung eine ideale Kombination, die für Arbeitgeber und Mitarbeiter jede Menge Vorteile bringt!
Die Plus-Punkte der Comfort-BUZ in der Entgeltumwandlung Mitarbeitermotivation und -bindung Stärkung der Mitarbeitermotivation und -bindung durch attraktive Versorgungsregelungen ohne Zusatzkosten. Geringere Lohnnebenkosten Bis zu 20 % geringere Lohnnebenkosten für Ihr Unternehmen. Vereinfachte Gesundheitsprüfung möglich In vielen Fällen ist bei der Comfort-BUZ im Rahmen der Direktversicherung eine stark vereinfachte Gesundheitsprüfung möglich. Sprechen Sie uns an! Einfache Abwicklung im Leistungsfall Die komplette Leistungsfallabwicklung erfolgt direkt über den Arbeitnehmer. Geringerer Nettoaufwand für Ihre Arbeitnehmer Durch die staatliche Förderung sparen Ihre Arbeitnehmer Steuern und Sozialabgaben und haben somit einen deutlich geringeren Nettoaufwand für ihre BU. Mitnahme des Vertrags bei Ausscheiden Sollte ein Mitarbeiter Ihr Unternehmen verlassen, kann er die Direktversicherung entweder zu seinem neuen Arbeitgeber mitnehmen oder privat fortführen. Arbeitsunfähigkeitsklausel Leistungen auch ohne 50%ige BU möglich Condor kann auch unabhängig von einem BU- Grad leisten bereits bei 6-monatiger Arbeitsunfähigkeit (Krankschreibung, Gelber Schein ). Infektionsklausel Leistungen auch ohne Krankheit möglich Eine Infektion (z. B. HIV) ist keine Krankheit (das wäre AIDS). Sie fällt somit nicht unter den BU- Begriff bei Condor schon, denn die Comfort- BUZ leistet auch bei einem 6-monatigen beruflichen Tätigkeitsverbot aufgrund einer Infektion. Beitragsgarantie keine Erhöhung der Tarifbeiträge durch Verzicht auf 163 VVG Wir garantieren Ihnen eine absolute Obergrenze der zu zahlenden Beiträge. Über ein halbes Jahrhundert Erfahrung Bereits seit 1955 sind wir Anbieter von BU-Versicherungen. Condor Comfort-BUZ
Condor Lebensversicherungs-AG Admiralitätstraße 67 20459 Hamburg www.condor-versicherungen.de 90 482 70 0011 008 0 06.12