Der Berater empfiehlt anhand des Kundenwunsch und Berechnungsgrundlagen die nachfolgend eingeschränkte Versicherer- und Produktauswahl. Die Sortierung der Vergleichsberechnung erfolgt nach Rating. 1. versicherte Person Gesellschaft Logo Tarif Beitrag laut Zahlungsweise (Gesamt) Maximalbeitrag laut Zahlungsweise (Gesamt) BU-Rente mtl. (garantiert) Ablauf Rating Morgen & Morgen Reservequote Verwaltungsquote SecurAL Honorar 36,60 48,17 1.000,00 31.05.2051 ***** 16,00% 2,02% SecurAL 41,10 54,09 1.000,00 31.05.2051 ***** 16,00% 2,02% ABV XXL 53,50 82,30 1.000,00 01.03.2051 EGO Classic 38,58 51,44 1.000,00 01.03.2051 *** 11,60% 3,00% BSBU2700C 49,57 68,85 1.000,00 29.02.2052 *** 3,44% 3,50% SBU2700C 49,83 71,19 1.000,00 29.02.2052 *** 3,44% 3,50% SBU2700CBSH 52,61 74,70 1.000,00 29.02.2052 Profi Care 31,85 45,50 1.000,00 01.03.2051 *** 10,33% 2,30% Golden BU 52,00 96,30 1.000,00 28.02.2051 *** 11,65% 2,54% Golden BU extralang lebenslange Leistungsdauer 69,50 128,70 1.000,00 28.02.2051 B1 Premium-FDL 75,99 126,65 1.000,00 28.02.2051 **** 8,52% 2,44% EB1Premium 77,67 129,45 1.000,00 28.02.2051 ***** 7,33% 0,79% B1Premium 84,90 141,50 1.000,00 28.02.2051 **** 8,52% 2,44% BU PROTECT Prestige Honorar 54,13 72,17 1.000,00 28.02.2051 7,03% 2,70% BU PROTECT Prestige 59,51 79,35 1.000,00 28.02.2051 7,03% 2,70% Dienstag, 18. Februar 2014 11:28 Seite 1
SBU-professional - Verzicht auf 163 VVG SBU-professional + Zusatzzahlung bei BU und schwerer Erkrankung - Verzicht auf 163 VVG 57,89 96,49 1.000,00 28.02.2051 8,80% 2,84% 69,58 111,73 1.000,00 28.02.2051 BUV-PLUS 54,12 90,20 1.000,00 31.05.2051 **** 12,43% 2,28% BUV-PLUS life 71,20 118,67 1.000,00 31.05.2051 **** 12,43% 2,28% SBU klassik 46,08 81,13 1.000,00 01.06.2051 ** 8,20% 3,00% SBU-professional 54,24 77,49 1.000,00 28.02.2051 8,80% 2,84% SBU klassik lebenslange Leistungsdauer 55,23 97,04 1.000,00 01.06.2051 BU13TM1 48,50 65,50 1.000,00 01.03.2051 ** 4,27% 2,24% BU PROTECT Komfort Honorar 43,82 65,41 1.000,00 28.02.2051 7,03% 2,70% BU PROTECT Komfort 47,64 71,11 1.000,00 28.02.2051 7,03% 2,70% BU-Komfort 70,67 117,78 1.000,00 01.03.2051 **** 5,65% 3,60% BU Complete 126,70 211,17 1.000,00 01.03.2051 ABV XL 46,90 72,10 1.000,00 01.03.2051 SoloBU - konstante Beiträge 51,60 73,72 1.000,00 28.02.2051 *** 9,08% 3,75% ABV S-M.A.R.T 37,90 58,30 1.000,00 01.03.2051 BerufsunfähigkeitsPoli ce Plus 45,53 54,20 1.000,00 01.03.2051 ***** 19,70% 1,20% BU13BM1 43,90 59,20 1.000,00 01.03.2051 ** 4,27% 2,24% Dienstag, 18. Februar 2014 11:28 Seite 2
Risikoversicherung Plus mit BU-Schutz BerufsunfähigkeitsVor sorge 46,58 88,70 1.000,00 01.03.2052 **** 2,04% 1,22% 61,89 91,01 1.000,00 28.02.2051 Dienstag, 18. Februar 2014 11:28 Seite 3
Berechnungsgrundlagen Die Berechnung erfolgt mit den nachfolgenden Kundenangaben Versicherungsnehmer Personendaten Anrede Herr Vorname Daniel Name Wieland PLZ 94469 Ort Deggendorf Straße Am Severinstor Hausnummer 3 Bundesland Bayern Land Deutschland (Germany) Staatsangehörigkeit Deutschland (Germany) Familienstand ledig Telefon Privat 08545969960 E-Mail db@wieland.de Geburtsdatum 09.05.1986 Geburtsort München Geschlecht männlich Ausweisdaten Ausweisart Reisepass 1. versicherte Person Personendaten Anrede Herr Vorname Daniel Name Wieland PLZ 94469 Ort Deggendorf Straße Am Severinstor Hausnummer 3 Bundesland Bayern Land Deutschland (Germany) Staatsangehörigkeit Deutschland (Germany) Familienstand ledig Telefon Privat 08545969960 Dienstag, 18. Februar 2014 11:28 Seite 4
E-Mail db@wieland.de Geburtsdatum 09.05.1986 Geburtsort München Geschlecht männlich Bankverbindung Bankname Sparkasse Passau Bankleitzahl (BLZ) 74150000 Kontonummer (KTO) 405080 IBAN DE53451555155152 SWIFT - BIC 13246598701 berufliche Daten Beruf Tätigkeit (Berufsstatus) Tätigkeitsstatus Akademiker Barmenia Lebensversicherung a. G. - Bürokaufmann/Bürokauffrau, Continentale Lebensversicherung AG - Kaufmann (angestellt), Allianz Lebensversicherungs-AG - Kaufmännischer Angestellter, Europa Lebensversicherung AG - Kaufmann (angestellt), ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a. G. - Bürokaufmann (mit entsprechender Ausbildung über 75% Bürotätigkeit), HDI Lebensversicherung AG - Kaufmännische(r) Angestellte/r (mit abgeschlossener akademischer oder kaufmännischer Ausbildung), Bayerische Beamten Versicherung a.g. - Kaufmännische(r) Angestellte/r (Innendienst), Hannoversche Lebensversicherung AG - Bürokaufmann, Lebensversicherung von 1871 a. G. München - Bürokaufmann/frau, Gothaer Lebensversicherung AG - Bürokaufmann/Bürokauffrau, Dialog Lebensversicherungs-AG - Einzelhandelskaufmann/-frau, InterRisk Lebensversicherungs-AG - Kaufmännischer Angestellter, Stuttgarter Lebensversicherung a. G. - Kaufmännische(r) Angestellte(r), Generali Lebensversicherung AG - Kaufmännischer Angestellter ID, Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG - Kaufmann, WWK Lebensversicherung a. G. - Kaufmann, Nürnberger Lebensversicherung AG - Kaufmann/Kauffrau (Angestellte/r), HanseMerkur Lebensversicherung AG - Bürokaufmann/Bürokauffrau Continentale Lebensversicherung AG - Angestellter, Allianz Lebensversicherungs-AG - Angestellter, Europa Lebensversicherung AG - Angestellter, ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a. G. - Angestellter, HDI Lebensversicherung AG - Angestellter, Bayerische Beamten Versicherung a.g. - Angestellte/r, Hannoversche Lebensversicherung AG - Arbeitnehmer/-in(Angestellte/r und Arbeiter/-in), Lebensversicherung von 1871 a. G. München - Keine Angabe, Gothaer Lebensversicherung AG - kein Azubi, Dialog Lebensversicherungs-AG - nicht Selbständig, InterRisk Lebensversicherungs-AG - Angestellter, Stuttgarter Lebensversicherung a. G. - angestellt, Generali Lebensversicherung AG - Angestellt, Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG - Arbeiter, WWK Lebensversicherung a. G. - Sonstiges, Nürnberger Lebensversicherung AG - Angestellter, HanseMerkur Lebensversicherung AG - Arbeitnehmer/-in(Angestellte/r und Arbeiter/-in) vollzeitbeschäftigt Nein Dienstag, 18. Februar 2014 11:28 Seite 5
Berufliche Bildung Continentale Lebensversicherung AG - keine Angabe, Allianz Lebensversicherungs-AG - abgeschlossene Berufsausbildung, Europa Lebensversicherung AG - keine Angabe, Bayerische Beamten Versicherung a.g. - keine Angabe, Lebensversicherung von 1871 a. G. München - Keine Angabe, Gothaer Lebensversicherung AG - keine, Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG - Keine Angabe, WWK Lebensversicherung a. G. - sonstiges, Nürnberger Lebensversicherung AG - abgeschlossene Berufsausbildung Personalverantwortung für # Mitarbeiter 2 Anteil der Bürotätigkeit 100,00% Anteil der körperlichen Tätigkeit 0% weitere Personendaten Nichtraucherstatus Nichtraucher Anzahl Kinder im Haushalt 0 Hobbies und Risikofaktoren Allianz Lebensversicherungs-AG - kein risikorelevantes Hobby, ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a. G. - kein risikorelevantes Hobby Ausweisdaten Ausweisart Reisepass Vertragsdauer Vertragsbeginn 01.03.2014 Versicherungsendalter 65 Abweichendes Beitragszahlungsendalter Nein Abweichendes Leistungsendalter Nein Karenzzeit in Monaten 0 Beitrag Beitragszahlungsweise monatlich Beitragsdynamik in % 0% Garantierte Rentensteigerung in % 0% Vorgabe Vorgabeart der BU Garantierte monatliche Rente BU-Rente mtl. (garantiert) 1.000,00 Überschüsse Dienstag, 18. Februar 2014 11:28 Seite 6
Überschusssystem SoloBU - konstante Beiträge - Sofortrabatt, BU Vorsorge Premium Honorar - Sofortrabatt, BU Vorsorge Premium - Sofortrabatt, BerufsunfähigkeitsPolice Plus - Sofortrabatt, E-B1 Premium - Sofortrabatt, SecurAL Honorar - Sofortrabatt, SecurAL - Sofortrabatt, EGO Classic - Sofortrabatt, BU PROTECT Komfort - Sofortrabatt, Risikoversicherung Plus mit BU-Schutz - Sofortrabatt, BU PROTECT Prestige - Sofortrabatt, Golden BU - Sofortrabatt, BU13T ohne Familienbonus - Sofortrabatt, SBU-professional - Sofortrabatt, SBU-professional + Zusatzzahlung bei BU und schwerer Erkrankung - Verzicht auf 163 VVG - Sofortrabatt, ABV XXL - Sofortrabatt, BUV-PLUS - Sofortrabatt, BU13B ohne Familienbonus - Sofortrabatt, BUV-PLUS life - Sofortrabatt, BU PROTECT Prestige Honorar - Sofortrabatt, SBUprofessional - Verzicht auf 163 VVG - Sofortrabatt, BU PROTECT Komfort Honorar - Sofortrabatt, SBU klassik - Sofortrabatt, BerufsunfähigkeitsVorsorge - Sofortrabatt, BU Complete - Sofortrabatt, BU- Komfort - Sofortrabatt, SBU klassik lebenslange Leistungsdauer - Sofortrabatt, SBU2700C - Sofortrabatt, BSBU2700C - Sofortrabatt, ABV XL - Sofortrabatt, SBU2700CSH - Sofortrabatt, Profi Care - Sofortrabatt Fonds Fonds-Auswahl SoloBU - konstante Beiträge - BARING_EASTERN_EUROPE_FUND_A_EUR: 100 %, SecurAL Honorar - BARING_EASTERN_EUROPE_FUND_A_EUR: 100 %; AL FT Chance (80-100% Aktien): 100 %, SecurAL - BARING_EASTERN_EUROPE_FUND_A_EUR: 100 %; AL FT Chance (80-100% Aktien): 100 %; AL FT Chance (80-100% Aktien): 100 %, BUV-PLUS - BARING_EASTERN_EUROPE_FUND_A_EUR: 100 %; AL FT Chance (80-100% Aktien): 100 %; AL FT Chance (80-100% Aktien): 100 %; DWS Vermögensmandat Dynamik: 100 %, BUV-PLUS life - BARING_EASTERN_EUROPE_FUND_A_EUR: 100 %; AL FT Chance (80-100% Aktien): 100 %; AL FT Chance (80-100% Aktien): 100 %; DWS Vermögensmandat Dynamik: 100 %; DWS Vermögensmandat Dynamik: 100 %, BU Complete - BARING_EASTERN_EUROPE_FUND_A_EUR: 100 %; AL FT Chance (80-100% Aktien): 100 %; AL FT Chance (80-100% Aktien): 100 %; DWS Vermögensmandat Dynamik: 100 %; DWS Vermögensmandat Dynamik: 100 %; Carmignac Patrimoine: 100 %, BU-Komfort - BARING_EASTERN_EUROPE_FUND_A_EUR: 100 %; AL FT Chance (80-100% Aktien): 100 %; AL FT Chance (80-100% Aktien): 100 %; DWS Vermögensmandat Dynamik: 100 %; DWS Vermögensmandat Dynamik: 100 %; Carmignac Patrimoine: 100 %; Carmignac Patrimoine: 100 %, Profi Care - BARING_EASTERN_EUROPE_FUND_A_EUR: 100 %; AL FT Chance (80-100% Aktien): 100 %; AL FT Chance (80-100% Aktien): 100 %; DWS Vermögensmandat Dynamik: 100 %; DWS Vermögensmandat Dynamik: 100 %; Carmignac Patrimoine: 100 %; Carmignac Patrimoine: 100 %; Veri ETF-Dachfonds P: 100 % Angenommene Wertentwicklung 6,00% 1. Verweisung 1.1 Abstrakter Verweisungsverzicht 1.1.1 Genereller Verzicht auf die abstrakte Verweisung 1.1.2 Ausscheiden aus dem Berufsleben 1.1.3 Nachprüfung der Berufsunfähigkeit 1.2 Konkreter Verweisungsverzicht 1.2.1 Ausscheiden aus dem Berufsleben 1.2.2 Nachprüfung der Berufsunfähigkeit 1.3 Zumutbare Einkommensreduzierung 1.3.1 Einkommensabhängige Deklaration 2. Verweisungsmöglichkeiten bei verschiedenen, zuletzt ausgeübten Berufen 2.1 Zuletzt in gesunden Tagen ausgeübter Beruf 2.2 Berücksichtigung der beruflichen Tätigkeit vor Berufswechsel 2.2.1 Berücksichtigung kurzfristiger Berufswechsel 3. Deckungserweiterungen des Versicherungsschutzes 3.1 Geltungsbereich weltweit Dienstag, 18. Februar 2014 11:28 Seite 7
3.2 Versicherungsschutz bei beruflichen Auslandsaufenthalten 3.2.1 Versicherungsschutz bei Verzug ins Ausland 3.2.2 Versicherungsschutz bei Änderung der Staatsbürgerschaft 3.3 Leistungsprüfung im Ausland 4. Berufsspezifische Deckungserweiterungen 4.1 Infektionsklausel 4.1.1 Infektionsschutzgesetz 4.2 Soldaten und Bundespolizisten im humanitären Auslandseinsatz 4.3 Berufsbild Student 4.4 Berufsbild Auszubildender 4.5 Berufsbild Schüler 4.6 Berufsbild Hausfrau /-mann 5. Leistungsprüfung 5.1 Leistung bei altersbedingten Kräfteverfall 5.2 Einschränkungen der Umorganisation des Arbeitsplatzes 5.2.1 Begrenzung des Kapitaleinsatzes 5.2.2 Einkommensabhängige Deklaration 5.3 Verzicht bei unverschuldeter Verletzung der Anzeigepflicht 5.4 Begrenzung der Rücktrittsfrist 5.4.1 Rücktrittsfrist bei Fahrlässigkeit 5.4.2 Rücktrittsfrist bei Vorsatz 5.5 Beschränkung der Meldepflicht 6. Leistungspflicht 6.1 Verzicht auf befristete Anerkennungen der Leistungspflicht 6.2 Verzicht auf unzumutbare ärztliche Anweisungen 6.2.1 Verzicht auf die Arztanordnungsklausel 6.3 Anerkennung bei verspäteter Anzeige 6.4 Leistungspflicht bei voraussichtlicher Berufsunfähigkeit 6.5 Rückwirkende Anerkennung der Berufsunfähigkeit 6.5.1 Rückwirkende Leistung 6.5.2 Erweiterung der rückwirkenden Leistungen 7. Leistungspflicht unabhängig vom Grad der Berufsunfähigkeit 7.1 Berufsunfähigkeit bei Pflegebedürftigkeit 7.2 Berufsunfähigkeit bei Erwerbsminderung 7.3 Berufsunfähigkeit bei Verlust von Grundfähigkeiten 7.4 Leistung bei Eintritt schwerer Krankheiten 7.5 Dienstunfähigkeit bei Versetzung in den Ruhestand 7.5.1 Dienstunfähigkeit bei Entlassung aus dem Dienstverhältnis Dienstag, 18. Februar 2014 11:28 Seite 8
7.5.2 Spezielle Dienstunfähigkeit 7.6 Leistungspflicht nach Entlassung oder Versetzung 7.6.1 Unbegrenzte Leistungspflicht 7.7 Leistung bei Teil-Dienstunfähigkeit 8. Zusatzleistungen im Schadenfall 8.1 Leistungsdynamik bei Leistungspflicht 8.2 Lebenslange Versicherungsleistung 8.3 KT/BU -Vereinbarung 8.4 Sofortleistung bei Eintritt eines Versicherungsfalles 8.4.1 Sofortzahlung bei Eintritt der Berufsunfähigkeit 8.5 Wiedereingliederungshilfe 9. Risikoprüfung 9.1 Begrenzung stationärer Gesundheitsfragen 9.2 Begrenzung ambulanter Gesundheitsfragen 9.3 Versicherbare BU-Rente ohne finanzielle Risikoprüfung 10. Beitragsbezogene Tarifleistungen 10.1 Verzicht auf Beitragsanpassung gem. 163 VVG 10.2 Verzicht auf finanzielle Prüfung bei Dynamikanpassung 10.3 Stundung der Beiträge während der Leistungsprüfung 10.4 Ereignisabhängige Nachversicherung 10.4.1 Nachversicherung bei Einkommenssteigerung 10.4.2 Ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie 10.5 Beitragsunterbrechung 10.6 Änderung der Überschussverwendung 10.7 Wiederaufleben nach Beitragsfreistellung Dienstag, 18. Februar 2014 11:28 Seite 9
Wichtige Hinweise - Der Kunde wurde vom Berater darüber informiert dass zukünftige Wertentwicklung und Verläufe von Zinsen, Gewinnen und Renditen als Prognosen zu verstehen sind und als solche nicht garantiert werden können. dass der Berater die hier verwendeten Daten durch Dritte (Datenlieferanten) zur Verfügung stellt. Eine Gewähr dafür, dass die bereitgestellten Daten und Informationen zum Zeitpunkt der Erstellung der Berechnung noch aktuell sind, wird nicht übernommen. Die Nutzung der angebotenen Informationen und Daten durch den Kunden erfolgt auf dessen eigenes Risiko. Es gelten grundsätzlich die Originalangebote und die Original Vertragsbedingungen der jeweiligen Gesellschaften bzw. Produktanbieter. Die Daten und Informationen der Datenlieferanten dieses Vergleichs basieren auf sorgfältigen Recherchen und Überlegungen, sind aber letztendlich nicht zu objektivieren und können im Einzelfall abweichen. dass bei der Angebotsberechnung nur eine begrenzte Auswahl von Kriterien berücksichtigt werden kann. Es wird somit kein Anspruch auf Vollständigkeit der Marktbetrachtung erhoben. Ein vollständiger Vergleich von allen Versicherungsprodukten und deren Aspekten lässt sich allein mit Berechnungssoftware nicht durchführen. Die Prüfung zur Eignung der Produkte muss immer im Rahmen der Beratung zwischen Kunde und Berater stattfinden. Eine Haftung für Eignung, Richtigkeit, Vollständigkeit und Verfügbarkeit der unverbindlich zur Verfügung gestellten Daten und Informationen einschlich deren Nutzung ist daher in jedem Fall ausgeschlossen. Unterschriften Der Kunde bestätigt, den Inhalt der Angebotsübersicht und des Beratungsgesprächs verstanden zu haben. Dem Kunden ist bewusst, dass nur vollständige und korrekte Angaben die Voraussetzung für eine optimale Beratung sind.um eine optimale Betreuung der Vermögens- und Versicherungsangelegenheiten sicherzustellen, erteilt der Kunde dem Berater die jederzeit widerrufbare Erlaubnis ihn zur Information über aktuelle Entwicklungen bzw. notwendige Entscheidungen telefonisch/e-mail/fax zu kontaktieren/informieren. Ort, Datum, Unterschrift Kunde Kunde Dienstag, 18. Februar 2014 11:28 Seite 10