Herzlich Willkommen Wachstum finanzieren öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24. September 2008
Saarländische Investitionskreditbank AG Förderbank des Saarlandes Aktionäre sind das Land Saarland und die saarländische Kreditwirtschaft Firmen Öffentliche Förderprogramme Beteiligungen Ausfallbürgschaften Privatpersonen Öffentliche Förderprogramme Wohnungsbau Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 2
Strategische Partnerschaft Ihr Finanzstrukturierer und Finanzierungspartner Kredite Bürgschaften Beteiligungen Wagniskapital Kundenbedürfnisse Zinsoptimierte Modelle Risikooptimierte Modelle Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 3
Unser Serviceversprechen Hausbank Ihre Anfrage: telefonisch, per email, per Telefax 24 Stunden Service!!! Unser Finanzierungsvorschlag Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 4
Der strategische Partner der Unternehmen und Kreditinstitute Antragsweg? Antragsteller Hausbank SIKB Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 5
Intensive Kooperation SIKB Hausbank Kunde Erarbeitung des Finanzierungskonzeptes gemeinsam mit der Hausbank Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 6
Der strategische Partner der Unternehmen und Kreditinstitute Finanzierungsüberlegungen: Wo sind die Prioritäten zu sehen? Optimierung Zinsen lange Kreditlaufzeit Eigenmitteleinsatz Sicherheitenpotenzial Risikoentlastung der Hausbank Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 7
Finanzierungs- und Risikoverteilungsplan Finanzierungsmittel Eigenbeitrag Unternehmen KBG Hausbank SIKB Bürgschaftsbank EURO EURO EURO EURO EURO EURO Eigenmittel Investitionszuschuss KBG-Beteiligung Konsortialkredit GuW Betriebsmittel Zusammen Risiko in % Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 8
Rollen- und Förderverständnis Bedarfsgerechte Finanzierungen entsprechend dem Lebenszyklus von Unternehmen Gründung Festigung Expansion Konsoli- dierung Risiko- vorfeld Risiko Investitionen Finanzierung Liquidität fehlende Sicherheiten GuV / Bilanz Basel II Kreditwürdigkeit Bank macht nicht mit Eigenkapitalmangel Gezielter Einsatz des Warenkorbes der SIKB: Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 9
Existenzgründung leicht gemacht Bank / Sparkasse Kontoführung Existenzgründer Visitenkarte Empfehlung Information Beratung Genehmigung Beratungszentrum der SIKB Office-Leiterin: Stefanie Helfen Beratungs-Hotline: 0180/5630330 Direktangebot im Risiko der SIKB Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 10
Das SIKB Beratungscenter in Zahlen: Entwicklung des Fördervolumens seit Eröffnung in 2003: T 5.800 T 5.800 T 600 T 600 2003 2007 Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 11
Existenzgründungen SOG - Aktion Unternehmensnachfolge ein Gemeinschaftsprojekt von: Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 12
Beispiel 1 - Betriebsübernahme Ein etabliertes Unternehmen im Textileinzelhandel steht aus Altersgründen im Rahmen eines Generationswechsels zur Übernahme durch die Tochter des Inhabers an. Investitionsplan: Übernahme Einrichtungen EUR 40.000 Übernahme Warenbestand EUR 100.000 Umbau Ladenlokal EUR 60.000 förderfähige Investitionen EUR 200.000 Betriebsmittelerweiterung EUR 50.000 EUR 250.000 Die Hausbank benötigt aufgrund der vorhandenen Sicherheiten keinen Risikopartner. Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 13
Finanzierungsvorschlag Unser Finanzierungsvorschlag: GuW-Förderkredite EUR 250.000 im Risiko der Hausbank (Zinsbonifikation, flexible Laufzeitgetung, lange Zinsbindungen, Betriebsmittelvariante, kostenloses Sondertilgungsrecht) Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 14
Rollen- und Förderverständnis Bedarfsgerechte Finanzierungen entsprechend dem Lebenszyklus von Unternehmen Gründung Festigung Expansion Konsoli- dierung Risiko- vorfeld Risiko Investitionen Finanzierung Liquidität fehlende Sicherheiten GuV / Bilanz Basel II Kreditwürdigkeit Bank macht nicht mit Eigenkapitalmangel Gezielter Einsatz des Warenkorbes der SIKB: Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 15
Förderung für Unternehmen GuW Saarland ERP-Programme MFP-Arbeitsplatzprogramm Unternehmerkredit Öffentliche Förderkredite Fazit: Für jedes Vorhaben der passende Kredit, Hausbank erforderlich! Unternehmerkapital Zinszuschussprogramm Umweltprogramme Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 16
Der strategische Partner der Unternehmen und Kreditinstitute Primärhaftung bei der Hausbank, das bedeutet: Bankübliche Sicherheiten, z. B. Grundschulden, Bürgschaften der Bürgschaftsbank Offenlegung der wirtschaftlichen Verhältnisse Bonitätsprüfung durch Hausbank Risikogerechte Verzinsung Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 17
Risikogerechtes Zinssystem 1. Risikoeinschätzung der Hausbank Einschätzung der der wirtschaftlichen Verhältnisse (Bonität) Bankeigenes Ratingverfahren 2. Ermittlung des risikogerechten Zinses Preissystem der der Hausbank 3. Begrenzung des Zinses durch entsprechenden max. Zinssatz Risikogerechter Zins Zins Beurteilung der der Sicherheiten Bankinterne Bewertung der Sicherheiten Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 18
Beispiel 2 - Festigung Herr Franz Kaufmann erweitert die betrieblichen Einrichtungen und braucht zusätzliche Betriebsmittel. Einrichtungen EUR 70.000,00 Betriebsmittel EUR 30.000,00 Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 19
Zwischenfazit Günstige Förderkredite stehen zur Verfügung aber: Viele Finanzierungen drohen an fehlenden Sicherheiten zu scheitern! Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 20
Vorteile der Risikopartnerschaft Finanzierungen bei gegebener Bonität mit Hilfe der SIKB auch darstellbar bei: mangelnden Sicherheiten fehlendem Eigenkapital Kreditbuch der Hausbank voll Einzelrisiko zu hoch Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 21
Förderung für Unternehmen Förderkredite mit Haftungsfreistellung Stille Beteiligungen Mezzanine Kredite Fazit: Fazit: Fazit: Keine Keine Finanzierung Finanzierung muss muss an an fehlendem fehlendem Eigenkapital Eigenkapital oder oder fehlenden fehlenden Sicherheiten Sicherheiten scheitern scheitern!! SIKB = Risikopartner Bürgschaften der Bürgschaftsbank Konsortialkredite Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 22
Bürgschaftsbank Saarland GmbH Unsere Bürgschaft Ihre Sicherheit! Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 23
Bürgschaftsbank Saarland GmbH Übernahme von Bürgschaften gegenüber Hausbanken für kurz-, mittel- und langfristige Darlehen Förderkredite Betriebsmittelkredite Avalkredite Auftragsfinanzierungen Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 24
Bürgschaftsbank Saarland GmbH Vorteile Bürgschaftsquote bis zu 80 % Höchstbetrag bis EUR 750.000 Individuelle Sicherheitenabsprachen Schnelle Entscheidungen Außendienst vor Ort Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 25
Beispiel 2 - Festigung Herr Franz Kaufmann erweitert die betrieblichen Einrichtungen und braucht zusätzliche Betriebsmittel. Einrichtungen EUR 70.000,00 Betriebsmittel EUR 30.000,00 Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 26
Finanzierungs- und Risikoverteilungsplan Finanzierungsmittel Eigenbeitrag Unternehmen Hausbank Bürgschaftsbank KfW EURO EURO EURO EURO EURO Eigenmittel 14.000 14.000 Nachrangdarl.* 28.000 28.000 GuW-Darlehen 28.000 70.000 28.000 GuW Betriebsmittel 30.000 6.000 24.000 Zusammen 100.000 14.000 34.000 24.000 28.000 Risiko in % 100,0 14,0 34,0 24,0 28,0 *Unternehmerkapital/ERP-Kapital aus Wachstum Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 27
Warum Förderkredite? + Investitions- / Betriebsmittelfinanzierung + niedrige Festzinssätze + lange Laufzeiten, tilgungsfreie Anlaufjahre + Besicherungshilfen (Risikoverteilungsplan) Verlässliche Kalkulationsgrundlage Eckpfeiler einer soliden Finanzierung Wichtiger Beitrag zur erfolgreichen Unternehmensentwicklung Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 28
Rollen- und Förderverständnis Bedarfsgerechte Finanzierungen entsprechend dem Lebenszyklus von Unternehmen Gründung Festigung Expansion Konsoli- dierung Risiko- vorfeld Risiko Investitionen Finanzierung Liquidität fehlende Sicherheiten GuV / Bilanz Basel II Kreditwürdigkeit Bank macht nicht mit Eigenkapitalmangel Gezielter Einsatz des Warenkorbes der SIKB: Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 29
Beispiel 3 Innovation Ein Unternehmen für Werkzeugtechnik entwickelt, baut und vertreibt innovative Maschinen und Werkzeuge. Gesamtvorhaben: Maschinen / Einrichtungen 200 Vorräte 30 Personalkosten FuE 100 Gemeinkosten FuE 120 450 davon förderfähig: 20 (=AfA für FuE-Phase) 30 100 120 (max. 120 % der PK) 270 Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 30
Finanzierungs- und Risikoverteilungsplan Finanzierungsmittel Eigenbeitrag Unternehmen Hausbank BBS KfW EURO EURO EURO EURO EURO Eigenmittel 30.000 30.000 ERP-Kredit 270.000 108.000 162.000 GuW-Kredit 150.000 30.000 120.000 Zusammen 450.000 30.000 138.000 120.000 162.000 Risiko in % 100,0 6,7 30,7 26,6 36,0 Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 31
Mezzanine Rechtlich: Fremdkapital aber: nachrangig und unbesichert Wirtschaftlich: Eigenkapitalähnlicher Charakter Punkten im Rating Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 32
Mezzanine KfW-Unternehmerkapital für Gründung (0-2 Jahre) Wachstum (2-5 Jahre) Arbeit und Investitionen (> 5 Jahre) ERP-Innovationsprogramm Forschung + Entwicklung Markteinführung Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 33
Beispiel 4 - Expansion Die Firma entwickelt sich stetig weiter. Herrn Kaufmann bietet sich die Möglichkeit, das Geschäftslokal zu erwerben. Kaufpreis EUR 400.000 Renovierungen EUR 100.000 EUR 500.000 wirtschaftliches Eigenkapital des Unternehmens mittlerweile = EUR 60.000 Ziel: Stärkung der Eigenkapitalausstattung, verbunden mit einer Verbesserung des Ratings. Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 34
Wirtschaftslage und Finanzierung im Mittelstand Der Mittelstand blickt nach wie vor optimistisch in die nahe Zukunft Geschäftslage im Mittelstand + Umsatzentwicklung + Ertragslage + Personalentwicklung + Aber: Eigenkapitalausstattung unverändert zu gering! Selbst im Boomjahr 2007 gelang es dem Mittelstand nicht, ausreichend Eigenkapitel aufzubauen. Rd. die Hälfte der Unternehmen mit bis zu 10 % Eigenkapital hat Schwierigkeiten beim Zugang zu Finanzmitteln. Quelle: Creditreform April 2008 Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 35
Expansion Folgerung: die Verbesserung der Eigenkapitalsituation mittelständischer Unternehmen hat hohe Priorität, um zukunftssichernde Investitionen realisieren zu können aber: nur mit Gewinnthesaurierung lässt sich derzeit keine vernünftige Eigenkapitalquote aufbauen Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 36
fit für den Aufschwung Problemlösung: Aufnahme von Beteiligungskapital Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 37
Merkmale der Beteiligungsprogramme Keinen Einfluss auf die laufende Geschäftsführung Die Beteiligung ist in der Regel nicht durch dingliche Sicherheiten zu unterlegen Rückzahlung zum Nennwert Keine Beteiligung an den stillen Reserven Günstige Konditionen im Marktvergleich Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 38
fit für den Aufschwung Wie sind diese Beteiligungen kreativ einzusetzen? Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 39
Beispiel 4 - Expansion Die Firma entwickelt sich stetig weiter. Herrn Kaufmann bietet sich die Möglichkeit, das Geschäftslokal zu erwerben. Kaufpreis EUR 400.000 Renovierungen EUR 100.000 EUR 500.000 wirtschaftliches Eigenkapital des Unternehmens mittlerweile = EUR 60.000 Ziel: Stärkung der Eigenkapitalausstattung, verbunden mit einer Verbesserung des Ratings. Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 40
Finanzierungs- und Risikoverteilungsplan Finanzierungsmittel Eigenbeitrag Unternehmen KBG KfW Hausbank EURO EURO EURO EURO EURO Eigenmittel 40.000 40.000 KBG-Beteiligung 100.000 100.000 Nachrangdarlehen* 360.000 180.000 180.000 Zusammen 500.000 40.000 100.000 180.000 180.000 Risiko in % 100 8 20 36 36 *) Unternehmerkapital/Kapital für Arbeit und Investitionen Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 41
Rollen- und Förderverständnis Bedarfsgerechte Finanzierungen entsprechend dem Lebenszyklus von Unternehmen Gründung Festigung Expansion Konsoli- dierung Risiko- vorfeld Risiko Investitionen Finanzierung Liquidität fehlende Sicherheiten GuV / Bilanz Basel II Kreditwürdigkeit Bank macht nicht mit Eigenkapitalmangel Gezielter Einsatz des Warenkorbes der SIKB: Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 42
Beispiel 5 - Konsolidierung Aufgrund sich verschlechternder Zahlungsmodalitäten bei den Lieferanten reichen die Kontokorrentmittel nicht aus. Zudem könnten Waren in größeren Losgrößen deutlich günstiger eingekauft werden. Problem: Lösung: Die Hausbank hat beim Einzelhandel kein Kreditpotenzial mehr und lehnt einen zusätzlichen Kredit ab. Aufnahme einer stillen Beteiligung in Höhe von EUR 100.000 Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 43
Aktuelles aus den Kreditprogrammen Neu! Sonderfonds Energieeffizienz in KMU 2 Förderbausteine: 1. Energieeffizienzberatung 2. Investitionskredit Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 44
Sonderfonds Energieeffizienz Zwei Förderbausteine Komponente Beratung (Zuschuss für Energieberatung) Komponente Finanzierung (zinsgünstiges Darlehen für Energiesparinvestitionen) Energieeffizienzberatung ERP- Energieeffizienzprogramm Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 45
ERP - Energieeffizienzberatung Initialberatungen erste Untersuchung der energetischen Schwachstellen im Betrieb auf der Basis vorhandener energetischer Daten und einer Betriebsbesichtigung Zuschuss: 80 % bei max. Tagessatz 800 (= max. 640/Tag) bei max. 2 Beratertagen Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 46
ERP - Energieeffizienzberatung Detailberatungen Detaillierte Bearbeitung auf Basis der Initialberatung festgestellter Schwachstellen Ausarbeitung eines Maßnahmenkataloges Zuschuss: 60 % bei max. Tagessatz 800 (= max. 480/Tag) und Gesamtkosten von max. 8.000 Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 47
ERP - Energieeffizienzberatung Antragstellung über Regionalpartner: Infos auch unter: www.energieeffizienz-beratung.de www.kfw-beraterboerse.de Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 48
ERP - Energieeffizienzprogramm langfristiger Förderkredit für alle Investitionen, die wesentliche Energiesparmaßnahmen erzielen Voraussetzung: - 20 % ggn. bisherigem Verbrauch bei Ersatzinvestitionen - 15 % ggn. Branchendurchschnitt bei Neuinvestitionen Vorteil: Besonders zinsgünstig Für KMU und Freiberufler, auch bei Contracting (z. B. 4,73 % eff., 10 J. fest in Preisklasse B) Bestätigung durch Sachverständigen erforderlich Finanzierungsanteil: bis zu 100 %, max. 10 Mio. Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 49
Finanzierungsmodule nach Unternehmenszyklus Vorteile für Ihr Unternehmen: niedrige, unter Marktniveau liegende Festzinssätze günstige Betriebsmittelfinanzierung lange Laufzeiten und tilgungsfreie Anlaufjahre Verbreiterung der Kapitalbasis Verbesserung der Bilanzstruktur Erweiterung der Finanzierungsmöglichkeiten keine dinglichen Sicherheiten bei Beteiligungen und Nachrangdarlehen Sicherheiten bleiben für sonstige Investitionen/Kredite verfügbar Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 50
Zusagevolumina 228,8 230,3 154,6 194,0 55,9 73,8 55,3 30,0 Wohnungsbau Mio. 55,8 34,7 34,9 Beteiligungen 7,0 91,8 103,4 120,1 145,0 Kredite 2004 2005 2006 2007 Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 52
Ihr Partner für Förderung und Finanzierung Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit SIKB Saarländische Investitionskreditbank AG Franz-Josef-Röder-Straße 17 66119 Saarbrücken Telefon 0681-3033 - 0 Telefax 0681-3033 - 100 E-Mail info@sikb.de B e r a t u n g s h o t l i n e Existenzgründung: 0180 56 30 33 0 Wohnungsbau: 0180 57 30 33 0 Wachstum finanzieren - öffentliche Förderung betrieblicher Investitionen 24.09.2008 53