Magnus, 38 Jahre: Bauingenieur Steueroptimiert Performer Basisrente: Mit Renditechancen fondsgebunden vorsorgen mit staatlicher Förderung Maßstäbe in Vorsorge seit 1871 www.lv1871.de
Sichern Sie sich staatliche Förderung Sie haben sich für Ihren Ruhestand viel vorgenommen und wollen Ihr Leben später in vollen Zügen genießen? Damit das gelingt, sollten Sie sich frühzeitig ein finanzielles Polster schaffen. Am besten mit einer Altersvorsorge, die Ihnen attraktive Steuervorteile bringt. Altersvorsorge, die sich rechnet Die gesetzliche Rente allein reicht für einen gesicherten Ruhestand künftig nicht mehr aus. Die Bevölkerung wird zunehmend älter. Gleichzeitig gibt es immer weniger Erwerbstätige, die in die Deutsche Rentenversicherung einzahlen. Die Folge: Das gesetzliche Rentenniveau sinkt und Ihre Versorgungslücke im Alter wird größer. Damit Sie später auf nichts verzichten müssen, unterstützt Sie der Staat bei Ihrer privaten Altersvorsorge. Mit der Performer Basisrente können Sie sich eine lebenslange Rente aufbauen und gleichzeitig von zusätzlichen attrak tiven Steuervorteilen profitieren als Selbstständiger, als gut verdienender Beamter oder als Angestellter. Vom Staat gefördert Die Performer Basisrente bietet Ihnen hohe Steuervorteile, die von Jahr zu Jahr steigen. So können Sie einen Teil Ihrer Beiträge zur Basisrente als Sonderausgaben steuerlich geltend machen. maximal mögliche Beiträge Der steuerfreie Anteil erhöht sich dann jedes Jahr um zwei Prozent, sodass Sie Ihre Beiträge im Jahr 2025 zu 100 Prozent steuerlich absetzen können. Jahr steuerlich abzugs fähiger Anteil Alleinstehende 23.362 Euro Ehepaare 46.724 Euro maximal als Sonderausgabe abziehbarer Betrag in Euro Der förderfähige Höchstbetrag für Beiträge zu einer Basis versorgung ist dynamisch an den Höchstbeitrag zur knappschaftlichen Rentenversicherung (West) gekoppelt. Es gilt der jährlich angepasste Höchstbeitrag zur knappschaftlichen Rentenversicherung (West) als Obergrenze. 2017 2025 84 % 19.624 100 % der dann gültigen Höchstbeiträge 39.248 Beispiel: Peter L. ist selbstständig und alleinstehend. In 2017 zahlt er 23.362 Euro in die LV 1871 Basisrente ein. Davon sind 84 Prozent als Sonderausgabe absetzbar. Quelle: 10 Absatz 3 Satz 1 EStG, Stand Dezember 2016 2 Performer Basisrente
Günstige Besteuerung Ihrer Rente Altersvorsorge wie für Sie gemacht Ihre Auszahlungen müssen Sie erst bei Rentenbeginn und vor 2040 nur anteilig besteuern. Wie hoch der steuerpflichtige Anteil Ihrer Rente ist, hängt davon ab, in welchem Jahr Sie in den Ruhestand gehen. Der steuerfreie Anteil Ihrer Rente, der im ersten Jahr des Renteneintritts festgelegt wird, bleibt Ihnen dann lebenslang erhalten. Jahr des Rentenbeginns 2017 2020 2025 2030 2035 2040 Besteuerungsanteil in Prozent 74 80 85 90 95 100 Steuerfrei in Prozent 26 20 15 10 5 0 Quelle: 22 Satz 3a) aa) Satz 3 EStG, Stand Oktober 2016 Als Selbstständiger, gut verdienender Angestellter, Beamter oder als Gesellschafter-Geschäftsführer können Sie besonders von den attraktiven Steuervorteilen profitieren. So ist es für viele Freiberufler und Selbstständige oft die einzige Möglichkeit, steuerbegünstigt fürs Alter vorzusorgen. Gesellschafter-Geschäftsführer können ihre Gewinnausschüttungen sinnvoll investieren und gleichzeitig eine solide Altersrente aufbauen. Aber auch für Beamte und Angestellte ist die Performer Basisrente ideal, um zusätzlich und mit staatlicher Förderung vorzusorgen. Performer Basisrente 3
Eine attraktive Fondsauswahl Sie möchten besonders sicher anlegen, an den Aktienmärkten partizipieren oder in exklusive vermögensverwaltende Lösungen investieren? Mit unserer aktuellen Investmentfondsauswahl können Sie die Fonds wählen, die Ihren persönlichen Bedürfnissen entsprechen. Alle Informationen zu unserer aktuellen Fondsauswahl finden Sie auf www.meinepolice.com In unserer aktuellen Investmentfondsauswahl können Sie zwischen mehreren exklusiven Lösungen wählen Mit der Expertenpolice investieren Sie zum Beispiel in das Know-how von erfahrenen Spezialisten. Dabei wählen die Kapitalanlage spezialisten der LV 1871 fünf vermögensverwaltende Investmentfonds nach festgelegten Regeln aus und beobachten die Entwicklung. Mit der Sachwertpolice beteiligen Sie sich an den Entwicklungen von Gold, Immobilien, Anleihen und ausgewählten Rohstoffen. So verfolgen Sie eine Strategie für lang fristigen Kaufkrafterhalt und Vermögensaufbau. Mit den Metzler Vermögensverwaltungsfonds profitieren Sie vom Wissen eines erfahrenen Vermögensverwalters. Hier wählen Sie ganz nach Ihrem Sicherheitsbedürfnis zwischen drei Alternativen. Mit den ETF-Portfolio Plus investieren Sie in kostengünstige, passive Investmentfonds. Es stehen die zwei Risikoklassen Ausgewogen und Dynamisch zur Verfügung.
Absicherung Ihres Vermögens In der investmentorientierten Altersvorsorge kommt es darauf an, Risiken bestmöglich zu mindern. Die Performer Basis rente bietet Ihnen deshalb intelligente Sicherungssysteme. Ausgleichsmanagement Anlaufmanagement Zuzahlungen werden schrittweise in Zielfonds angelegt. Das sichert Ihnen Steuer- und Einkaufsvorteile. Einmal im Jahr wird die Zusammensetzung Ihrer Fondsanlagen automatisch entsprechend Ihres individuell gewählten Chance-Risiko-Profils angepasst. Flexibles Garantiekonzept Während der gesamten Laufzeit haben Sie die Möglichkeit, Ihr individuelles Garantieniveau flexibel an Ihre Bedürfnisse anzupassen. Lock-in-Funktion Mit der Lock-in-Funktion sichern Sie Ihr aktuelles Fondsvermögen verbindlich ab. Das steht Ihnen dann zu Rentenbeginn garantiert zur Verfügung. Ablaufmanagement In den letzten fünf Jahren vor Rentenbeginn wird Ihr Vorsorgevermögen schrittweise in risikoarme Fonds umgeschichtet. So lassen sich kurzfristige Verlustrisiken reduzieren. sicherer Einstieg in die Fondsanlage flexible, individuelle Absicherung des Fondsvermögens in der gesamten Ansparphase Absicherung des Fondsvermögens
Vorsorgen und flexibel bleiben Im Leben läuft nicht immer alles nach Plan. Deshalb gibt Ihnen die Performer Basisrente den nötigen Spielraum, um Ihre Altersvorsorge individuell und dynamisch zu gestalten. Sie bietet Ihnen attraktive Optionen, wenn es darauf ankommt. Ihre Beiträge können Sie flexibel einzahlen Es bleibt ganz Ihnen überlassen, ob Sie neben laufenden Sparbeiträgen auch größere Summen als Zuzahlungen in Ihre Basisrente investieren. Auf diese Weise haben Sie die Möglichkeit, Ihre spätere Rente zu erhöhen und gleichzeitig Ihre Steuervorteile optimal auszuschöpfen. In die Performer Basisrente zahlen Sie so viel ein, wie es Ihre finanziellen Verhältnisse erlauben. Sie können Ihre Beiträge erhöhen oder reduzieren. Zugleich haben Sie die Möglichkeit, Ihre Zahlungen für bis zu zwei Jahre auszusetzen. Legen Sie Ihren Rentenbeginn individuell fest Sie entscheiden flexibel, wann Sie in den Ruhestand gehen: Mit der Basisrente der LV 1871 ist ein individueller Rentenbeginn zwischen dem 62. und 75. Lebensjahr möglich. flexibler Rentenbeginn 55 62 65 70 75 80 6 Performer Basisrente
Geförderter Berufsunfähigkeitsschutz Hinterbliebenenschutz* Die Performer Basisrente der LV 1871 können Sie mit einer Berufs unfähigkeits-zusatzversicherung kombinieren. Damit sind Sie vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit geschützt. Gleichzeitig profitieren Sie von Steuervorteilen. So sind Ihre Beiträge steuerlich begünstigt, sofern Ihr Beitragsanteil für den Berufsunfähigkeitsschutz nicht größer als 49,9 Prozent ist. Sichern Sie Ihre Hinterbliebenen optimal ab. Sollte Ihnen vor Rentenbeginn etwas zustoßen, kann Ihr Vorsorgevermögen an Bezugsberechtigte als Rente aus gezahlt werden. Auch im Todesfall nach Rentenbeginn sind die bezugsberechtigten Hinterbliebenen abgesichert. Sie erhalten eine lebenslange Rente**. Berechnungsbasis für diese lebenslange Rente ist das verbliebene Vertragsguthaben aus der restlichen Rentengarantiezeit. Spin-Off Bei Beitragsfreistellung der Hauptversicherung können Sie die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung als selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung weiterführen ohne erneute Gesundheitsprüfung. * Zu den bezugsberechtigten Hinterbliebenen gehören nur die Ehegatten oder eingetragenen Lebenspartner der Steuerpflichtigen und die Kinder gemäß 32 EStG. ** Kinder erhalten eine abgekürzte Rente. Performer Basisrente 7
Jetzt den sicheren Weg wählen Schwere Krankheiten und Pflegebedürftigkeit können jeden treffen vor allem im Alter. Damit Sie gegen die finan ziellen Folgen abgesichert sind, bietet Ihnen die Performer Basisrente individuelle Auszahlungsoptionen inklusive Risikoschutz. Individuelle Auszahlungsoptionen Zwei Varianten beim Risikoschutz Die Basisrente ermöglicht Ihnen eine individuelle Auszahlung Ihres Vermögens, damit Sie Ihren Lebensabend nach Ihren Bedürfnissen gestalten können. Wählen Sie zwischen dynamischer, teildynamischer oder flexibler Rente. Dadurch haben Sie es in der Hand, ob Ihre Rente im Laufe der Zeit steigt, fällt oder gleichbleibt. Das Beste daran: Sie müssen sich heute noch nicht festlegen, sondern entscheiden sich erst zu Beginn Ihrer Rente. Bei der Basisrente stehen Ihnen zwei Varianten mit unterschiedlichen Schutzoptionen zur Verfügung. In der ersten Variante können Sie mit der extra-renten-option eine höhere Rente bei schwerer Krankheit erhalten. In der zweiten Variante wird im Falle der Pflegebedürftigkeit die dann gültige Rente verdoppelt. Variante 1: klassische Verrentung mit extra-renten-option bei schwerer Krankheit * Eine schwere Erkrankung kann hohe finanzielle Belastungen mit sich bringen. Deshalb bietet Ihnen die extra-renten-option opti malen Schutz im Krankheitsfall. Drei Monate vor Rentenbeginn wird auf Ihren Wunsch hin eine individuelle Gesundheitsprüfung durchgeführt. Liegt aufgrund einer schweren Erkrankung eine bis zu x-mal höhere monatliche Rente verkürzte statistische Lebenserwartung vor, können Sie eine bis zu x-mal höhere lebenslange Rente erhalten. Auf einen starren Krankheitskatalog wird bei der extra-rente verzichtet. Entscheidend ist allein Ihre Gesundheitssituation zu Rentenbeginn. Die extra-renten-option ist in die Basisrente integriert ohne Zusatzkosten. Klassische Verrentung extra-renten-option Rentenbeginn * im Tarif mit Pflegeschutz (Tarif FBRVPS) nur durch Wechsel in den Tarif FBRV möglich 8 Performer Basisrente
Variante 2: klassische Verrentung mit Pflegeschutz * Mit dem Pflegeschutz sind Sie im Pflegefall optimal abgesichert in der Regel ohne unbequeme Gesundheitsfragen. Zu Rentenbeginn können Sie entscheiden: Bleiben Sie beim Pflegeschutz, wird im Pflegefall Ihre Rente verdoppelt und ein Leben lang ausgezahlt. Das gilt auch, wenn Sie bereits vor Rentenbeginn pflegebedürftig sind oder der Pflegefall erst im hohen Rentenalter eintritt. Verdopplung der monatlichen Rente Die doppelte Rente steht Ihnen zu, wenn Sie drei Aktivitäten des täglichen Lebens nicht mehr selbstständig ausüben können. Dazu gehören zum Beispiel die Fortbewegung im Zimmer, das An- und Auskleiden oder das Einnehmen von Mahlzeiten und Getränken. Klassische Verrentung Klassische Verrentung mit Pflegeschutz Rentenbeginn Eintritt der Pflegebedürftigkeit * nur im Tarif mit Pflegeschutz (Tarif FBRVPS) möglich Performer Basisrente 9
Maßstäbe in Vorsorge seit 1871 Die Lebensversicherung von 1871 a. G. München (LV 1871) ist Spezialist für innovative Berufsunfähigkeits-, Lebens- und Rentenversicherungen sowie für betriebliche Altersversorgungslösungen. Als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit verpflichten wir uns in hohem Maße den Interessen unserer Kunden, die von unabhängigen Versicherungsvermittlern beraten werden. Ausgezeichnete Produkte Ausgewiesene Investmentkompetenz Setzen Sie auf leistungsstarke Lösungen für eine solide und verlässliche Altersvorsorge. Unsere Produkte bieten Ihnen Absicherung im Alter flexibel, innovativ und sicher. Zahlreiche Auszeichnungen bestätigen die Leistungsstärke unserer Vorsorgelösungen. Persönlicher Service Ihr Kapital liegt bei uns in guten und sicheren Händen. Das belegen die Unternehmenskennzahlen und die hervorragenden Bewertungen renommierter Ratingagenturen. Profitieren Sie von unserer Investmentkompetenz und unserer über 140-jährigen Erfahrung. Unsere Leistungen sind ausgerichtet auf Ihre Bedürfnisse. Erlebbar wird das für Sie durch Servicequalität und verlässliche Beratung. Ihre persönlichen Anliegen sind uns wichtig.
Fakten im Überblick Tarif FBRV fondsgebundene Basisrentenversicherung (Performer Basisrente) FBRVPS fondsgebundene Basisrentenversicherung (Performer Basisrente) mit Pflegeschutz Eintrittsalter 15 bis 75 Jahre 15 bis 59 Jahre Laufzeit / Versicherungsdauer mindestens 5 Jahre, Höchstendalter 85 Jahre Beitrag ab 25 Euro pro Monat Beitragsdynamik: zwischen 3 und 10 Prozent des Vorjahresbeitrags wählbar Zuzahlungen ab 500 Euro möglich (Die Summe der jährlichen Beiträge und Zuzahlungen ist auf den steuerlich begünstigten Höchstbetrag gemäß 10 Absatz 3 Satz 1, 2 EStG begrenzt.) Garantien/Sicherheit Garantiemodelle: keine Garantie (vollständige Investition in Fonds), individueller Beitragserhalt (individueller Beitragserhalt zwischen 10 und 100 Prozent der eingezahlten Beiträge + Investment) Anlaufmanagement, Ausgleichsmanagement, Ablaufmanagement und Lock-in-Funktion Fondsanlage bis zu 5 Fonds wählbar Auswahl aus einer Vielzahl von Fonds und ETFs möglich Switchen und Shiften unbegrenzt kostenfrei möglich auch als Expertenpolice, ETF-Portfolio Plus, Metzler- oder Sachwertpolice erhältlich Berufsunfähigkeits Zusatzversicherung (BUZ) BUZ 3.000 Beitragsbefreiung flexibler Rentenbeginn Rentenzahlung möglich; faire Beitragsberechnung: Zusätzliche Bonuskriterien sichern niedrigere Beiträge. Spin-off: Bei Beitragsfreistellung der Hauptversicherung ist eine Weiterführung der BUZ als selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich. bis 3.000 Euro Gesamtjahresbeitrag Verzicht auf Risikofragen möglich Voraussetzung: mindestens 12 Jahre Laufzeit zwischen 62 und 75 Jahren frei wählbar und verschiebbar für die Rentenbezugszeit stehen mehrere Auszahlungsoptionen zur Wahl: dynamische, teildynamische oder flexible Rente extra-rente* höhere Altersrentenzahlung möglich bei entsprechender ärztlicher Einschätzung einer verminderten Lebenserwartung aufgrund schwerer Krankheit zum Rentenbeginn Beantragung der extra-rente zum Rentenbeginn möglich durch Wechsel zum Tarif FBRV Pflegeschutz* doppelte Altersrente bei Pflegebedürftigkeit Rentengarantiezeit Todesfallschutz sehr lange Garantiezeiten wählbar, abhängig vom Alter bei Rentenbeginn. Die Rentengarantiezeit kann unter Vorbehalt einer Risikoprüfung bis zum Rentenbeginn geändert werden. zur Wahl stehen: keine Todesfallleistung Verrentung des Vertragsguthabens, das zum Zeitpunkt des Todes vorhanden ist, an die Hinterbliebenen nach 10 EStG. Zu den Hinterbliebenen gehören nur der Ehegatte oder eingetragene Lebenspartner und die Kinder gemäß 32 EStG. frei wählbarer Hinterbliebenenschutz (Zusatztarif R6): ohne Gesundheitsprüfung bis 3.000 Euro Gesamtjahresbeitrag im Basisrentenvertrag individuell vereinbar Steuern staatliche Förderung der Basisrente durch steuerliche Abzugsmöglichkeit von Beiträgen möglich Beiträge zur BUZ-Rente können steuerlich abgesetzt werden, wenn sie zusammen maximal 49,9 Prozent des Gesamtbeitrags ausmachen. * Die extra-rente ist nicht kombinierbar mit dem Pflegeschutz und umgekehrt. Performer Basisrente 11
Private Altersvorsorge, steuerliche Förderung, Investmentfonds ein wirklich gutes Trio für den eigenen Ruhestand. Frank Leitgeb, Leiter Filialdirektion Stuttgart Die Vorteile der Performer Basisrente steuerlich geförderte Altersvorsorge ausgezeichnete Fondsauswahl auch als Expertenpolice möglich geförderter Berufsunfähigkeitsschutz mehr Rente bei schwerer Krankheit möglich auf Wunsch Tarif mit Pflegeschutz Lebensversicherung von 1871 a. G. München Maximiliansplatz 5 80333 München Tel.: 089 / 5 51 67 18 71 Fax: 089 / 5 51 67 12 12 info@lv1871.de www.lv1871.de blog.lv1871.de Die in dieser Broschüre gemachten Angaben ersetzen nicht die im Einzelfall erforderliche Steuer- und Rechts beratung. Die Informationen beruhen auf den derzeit geltenden Steuer- und Rechtsvorschriften (Stand Dezember 2016); künftige Änderungen sind möglich. L-P2050/12.16