I-CPPI damit können Sie rechnen Die Premium-Familie
Das krisenerprobte I-CPPI 11. 09. 2001 Terroranschläge in den USA Die Weltwirtschaft reagiert geschockt Fonds verlieren rapide an Wert Versicherungen sind auch betroffen 01. 04. 2007 01. 10. 2008 01. 04. 2009 01. 04. 2010 Start von I-CPPI durch Zurich und DWS Kundenindividuelle, tägliche Portfolio-Optimierung Einführung I-CPPI in Riesterrente Einführung I-CPPI in der 3. Schicht Einführung I-CPPI in Basisrente und bav Erweiterung des I-CPPI-Produktes um Ablaufstabilisator und Verfügungsphase 11. 03. 2011 Erdbeben in Japan Naturkatastrophe mit fatalen Folgen auch für die Wirtschaft Bereits wenige Tage später wird die Fondsstruktur angepasst 06. 08. 2011 USA kurz vor Zahlungsunfähigkeit Kurse, Aktien und Fonds verlieren extrem an Wert I-CPPI bleibt zuverlässig stabil 23 % Marktanteil bei fondsgebundenen Riesterrenten nach Jahresprämie und 10,2 % nach Jahresprämie bei der fondsgebundenen Basisrente* * Quelle: Towers Watson FLV-Update, 2. Halbjahr 2011
Auch in 2012 erfolgreich mit I-CPPI Zurich hat gemeinsam mit der DWS bereits seit geraumer Zeit eine intelligente Fondsproduktfamilie entwickelt, die den klassischen Produkten überlegen ist: Unsere Premium- Produkt linie bietet fondsgebundene Produkte mit Garantien, die die Anlage in Aktien ermöglichen und trotzdem eine Garantie sicherstellen. Und das passiert nicht wie häufig üblich über den Deckungsstock, sondern über ein aktives Management der Anlagen. Unsere Premium-Produktfamilie ist so erfolgreich und den konventionellen Produkten derart überlegen, dass wir die klassischen Kapital-Lebensversicherungs- und Rentenver - si cherungsprodukte ab 2012 im Maklergeschäft für Privatkunden nicht mehr aktiv anbieten werden. Prof. Dr. Hans-Wilhelm Zeidler, Vorstand Zurich Gruppe, in finanzwelt, Ausgabe 6 / 2011 Garantiert ohne Deckungsstock I-CPPI
Die optimale Balance von Sicherheit und Renditechancen Senkung des Höchstrechnungszinses 2012 Die Regierung beschließt die Senkung des Höchstrechnungszinses. Dadurch werden klassische Versicherungen ab 2012 zunehmend unter Druck geraten. Sichere und dennoch flexible Produkte, im Idealfall ohne Deckungsstock, rücken damit in den Interessensmittelpunkt. Fondsgebundene Versicherungen, die gute Renditechancen und gleichzeitig Sicherheit bieten, sind die interessanteste und beste Alternative zu klassischen Produkten. Das I-CPPI- Modell der Zurich Premium-Familie ist seit Jahren erfolgreich auf dem Markt. Und in Zukunft wird I-CPPI noch interessanter, denn es ist vom Höchstrechnungszins unab hängig. Beste Aussichten also für 2012. Mit I-CPPI und der Zurich Premium-Familie. HERVORRAGEND
I-CPPI Der Motor der Zurich Premium Das außergewöhnliche Investment- / Garantiemodell I-CPPI (Individual-Constant Proportion Portfolio Insurance) der DWS reagiert mit einer täglichen, kundenindividuellen und dynamischen Wertsicherungsstrategie auf positive und nega tive Entwicklungen der Kapital märkte. Für jeden Kunden wird die höchstmögliche Dachfondsquote angestrebt, bei gleichzeitiger Sicherstellung der Beitragsgarantie zum Abruftermin. So sichern Sie Rente und Kapitalabfindung Ihres Kunden ab: Ab dem sechsten Versicherungsjahr kann das Garan tie - niveau jährlich durch das Garantie- Lock in angehoben werden, sobald das Fondsguthaben die eingezahlten Beiträge übersteigt. Ein Ablaufstabilisator sorgt für zusätzliche Sicherheit. Eine individuell planbare Verfügungsphase sorgt für ein flexibles Rentenkonto. Fünf Jahre vor Vertragsende kann eine individuelle Höchststandsicherung vereinbart werden. Damit kann das Fondsguthaben zum vereinbarten Abruftermin nicht mehr unter einen einmal festgeschriebenen Höchststand fallen. Das Garantiemodell I-CPPI wurde durch stark volatile Märkte in 2011 krisengetestet. Für jeden Kunden wird das höchstmögliche aktienorientierte Investment angestrebt, bei gleichzeitiger Sicherung der Garantie zum Ablauf. So können Renditechancen voll genutzt werden.
Fakten für 2012 Schon heute kann die Zurich Premium-Familie den klassischen Produkten überlegen sein: Renteclassic Vorsorgeinvest Spezial Beitragsgarantie 1 Vorsorgeinvest Premium Beitragsgarantie 1 Vorsorgeinvest Spezial Ohne Garantie Deckungsstock Statischer Hybrid I-CPPI Individuelle Fondsausw. Laufzeit 37 Jahre, Eintrittsalter 30 Jahre A 2 B 3 A 2 B 3 2,25 % Höchstrechnungszins bis 31. 12. 2011 58.746 94.727 44.400 122.916 44.400 137.286 1,75 % Höchstrechnungszins ab 01. 01. 2012 52.972 87.022 44.400 111.704 44.400 137.331 139.260 136.168 Laufzeit 27 Jahre, Eintrittsalter 40 Jahre 2,25% Höchstrechnungszins bis 31. 12. 2011 A 2 38.373 B 3 54.717 32.400 62.170 32.400 69.443 1,75% Höchstrechnungszins ab 01. 01. 2012 A 2 35.549 B 3 51.317 32.400 57.225 32.400 69.412 70.141 68.898 Laufzeit 20 Jahre, Eintrittsalter 47 Jahre 2,25 % Höchstrechnungszins bis 31. 12. 2011 A 2 26.362 B 3 34.341 24.000 36.567 24.000 40.334 1,75% Höchstrechnungszins ab 01. 01. 2012 A 2 24.878 B 3 32.601 24.000 34.176 24.000 40.295 40.586 40.016 1 Die Garantie besteht zum Ende der planmäßigen Ansparphase. Bei Vorsorgeinvest Premium wird die Garantie von DWS gegenüber dem Versicherer erbracht. Die Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG übernimmt hierfür keine Haftung. 2 garantierte Kapitalabfindung Renteclassic bzw. Beitragsgarantie fondsgebundene Tarife 3 unverbindliche Kapitalabfindung Renteclassic mit Überschussbeteiligung 2012 bzw. fondsgebundene Tarife bei Wertsteigerung 6 % Musterbeispiele: Schicht 3, Mann, Endalter 67, Monatsbeitrag 100 EUR, Einzeltarif, 5 Jahre Rentengarantiezeit, bei fondsgebundenen Tarifen: kein Todesfallschutz in der Aufschubzeit und 6 % Wert steigerung, bei Renteclassic: BRück_AZ
Sonnige Aussichten für 2012 jetzt erst recht mit dem I-CPPI-Garantiemodell I-CPPI garantiert ohne Deckungsstock Lock in auch in der betrieblichen Altersvorsorge Keine Treuhänderklausel mehr für die Förder Renteinvest DWS Premium Wie können Sie die ständig steigenden Wohnnebenkosten oder die rasant wachsenden Beitragsanpassungen in der Privaten Krankenversicherung mit staatlichem Zuschuss ausfinanzieren? Riesterrente ab 2012 ohne Treuhänderklausel Die Erfolgsstory Basisrente für alle Nutzen Sie den staatlichen Rückenwind der Basisrente. Beispiel Grundtabelle Beispiel Splitting Jahresbrutto 30.000 50.000 Zu versteuern des Einkommen Zuschussquote* Riesterrente 2011 Zuschussquote* Basisrente 2011 Zuschussquote* Basisrente 2025 25.002 42.766 50 % 51 % 31 % 29 % 49 % 45 % * Zuschussquote = steuerliche Förderung (inkl. 9 % Kirchensteuer) bezogen auf Nettoaufwand
Die Zurich Gruppe in Deutschland Unsere Unternehmensphilosophie ist es, für den Kunden da zu sein, wenn es darauf ankommt. Speziell für Sie entwickeln wir innovative und flexible Lösungen rund um die Bereiche Versicherungen und Vorsorge. Dabei stehen Sie als unser Kunde an erster Stelle. Diese kundenorientierte Arbeitsweise nennen wir Zurich HelpPoint. Wir und unsere Vertriebspartner vor Ort erfüllen diesen Anspruch täglich: durch hochwertige, individuelle und partnerschaftliche Beratung, durch maßgeschneiderte Produktlösungen aus einer Hand und durch ausgezeichneten Service. Weil Sie uns wichtig sind. Auf unsere hohe Finanzkraft, unsere hervorragende Marktstellung und unsere leistungsstarken Produkte können Sie sich jederzeit verlassen. Dies wird uns regelmäßig von zufriedenen Kunden und von unabhängigen Instituten bestätigt. Die Zurich Gruppe gehört in Deutschland zu den führenden Versicherungsunternehmen und ist Teil der weltweit tätigen Zurich Financial Services Group mit ihrer über 130-jährigen Geschichte. 521611901 1112 Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG Ressort Unabhängige Vermittler Leben www.maklerweb.de ml-vertriebsservice@zurich.com 0800 6788346-170