Die Kfz-Haftpflicht. Lernziele:

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1 Die Kfz-Haftpflicht Lernziele: Die Notwendigkeit der Kfz-Haftpflicht als Pflichtversicherung verstehen. Wissen, was im Schadensfall zu tun ist. Sich individueller Risikofaktoren bewusst werden. Fächer: Politik, Wirtschaft, Sozial- und Gemeinschaftskunde, Arbeitslehre, Berufsvorbereitung hrgangsstufen: 9 bis 12 /13 Technik: Vorlage für Whiteboard, Einsatz am Computer / Beamer, Kopiervorlagen für Overheadprojektor Stiftung Jugend und Bildung (Stand: September 2014) Aktuelle Arbeitsblätter unter Das Schulportal für soziale Sicherung und private Vorsorge

2 Arbeitsaufträge Faktenblatt: Was leistet die Kfz-Haftpflichtversicherung? Checkliste: Handlungsschritte sortieren Schaubild: Risikofaktoren benennen

3 Faktenblatt: Was leistet die Kfz-Haftpflichtversicherung? 1 2 Was dahintersteckt: Im Straßenverkehr wie im Alltag haftet jeder in unbegrenzter Höhe für Schäden, die er anderen zufügt. Die finanziellen Folgen eines Verkehrsunfalls können jedoch so groß sein, dass man bis ans Lebensende dafür zahlen müsste und mit seinem gesamten Vermögen dafür haftet. Darum muss jeder, der ein Auto, Motorrad, Moped oder Mofa besitzt, eine Kraftfahrzeug-Haftpflichtversicherung abschließen. Sie ist die einzige Pflichtversicherung unter den ansonsten freiwilligen privaten Versicherungen. Wann wer was bekommt: Nach einem Unfall prüft die Kfz-Versicherung zuerst, ob die Ansprüche des Unfallopfers berechtigt und nicht überzogen sind. Den vollen Schadenersatz erhalten nach einem Unfall aber nur die Beteiligten, die keine Schuld am Unfall tragen. Im Falle einer nachgewiesenen Teilschuld bekommt der Unfallgegner nur eine entsprechend anteilige Entschädigung. Was sie leistet: Bei einem Unfall können nicht nur die eigene oder fremde Personen verletzt werden (Personenschäden), sondern es können auch Schäden an Gegenständen oder Gebäuden (Sachschäden) sowie am eigenen Kraftfahrzeug oder an Kraftfahrzeugen dritter Personen (Schäden am Fahrzeug) entstehen. Die Kfz- Haftpflichtversicherung schützt bei einem Unfall mit dem Kraftfahrzeug vor den Ansprüchen dritter Personen. Sie entschädigt die Unfallopfer und die der Mitfahrer des Unfallfahrers bis zur Mindestversicherungssumme. Diese legt fest, bis zu welchem Betrag der Versicherer die Kosten für einen Schaden übernehmen muss.

4 Faktenblatt: Wann springt die Kfz- Haftpflichtversicherung ein? Grundwissen: Schaut euch die aufgeführten Unfallszenarien an. Gegenüber welchen Schadensfällen sichert die Kfz-Versicherung bei einem Unfall im Straßenverkehr ab? Wählt die entsprechende Antwort aus. Nach starkem Alkoholkonsum beschädigt ein Pkw-Fahrer auf der Fahrt nach Hause mehrere parkende Autos, eine Ampel und ein Haus. Übernimmt die Kfz-Haftpflichtversicherung die Kosten? Bei einem Unfall mit einem Pkw, an dem du keine Schuld trägst, wurde dein Fahrrad beschädigt und muss nun in die Werkstatt. Die Kfz-Versicherung übernimmt deshalb die Reparaturkosten. Eine Person ist in einen kleinen Unfall mit Blechschaden verwickelt und ist daran schuld (überhöhte Geschwindigkeit und zu geringer Abstand). Sie möchte von der Kfz-Versicherung des anderen Unfallbeteiligten einen vierwöchigen Urlaub ans Mittelmeer bezahlt bekommen, um sich körperlich und psychisch vom Schock des Unfalls zu erholen. Bei einem Unfall kam ein Mitfahrer eines Pkws so stark zu Schaden, dass er nicht mehr arbeitsfähig ist und nun eine lebenslange Rente bezieht. Diese übernimmt die Kfz-Haftpflichtversicherung. 1 2 Du hast unverschuldet und nicht vorsätzlich mit deinem Mofa ein Verkehrsschild oder eine Ampel beschädigt. Die Kfz-Versicherung springt hier ein, um den Schaden zu begleichen. Bei einem Autounfall wurde eine Person verletzt. Ihr ist es für einige Wochen nicht möglich, zur Arbeit zu gehen. Die Kfz-Versicherung des Unfallverursachers leistet deshalb Ersatz für den Verdienstausfall. Bei einem Unfall wurde ein Pkw so schwer beschädigt, dass dieser abgeschleppt und dann verschrottet werden muss. Der Unfallverursacher hat dabei nicht fahrlässig gehandelt. Das Unfallopfer benötigt nun einen Mietwagen, um täglich zur Arbeit zu gelangen.

5 Faktenblatt: Wann springt die Kfz- Haftpflichtversicherung ein? 1 2 Bei einem Unfall mit einem Pkw, an dem du keine Schuld trägst, wurde dein Fahrrad beschädigt und muss nun in die Werkstatt. Die Kfz-Versicherung übernimmt deshalb die Reparaturkosten. Du hast unverschuldet und nicht vorsätzlich mit deinem Mofa ein Verkehrsschild oder eine Ampel beschädigt. Die Kfz-Versicherung springt hier ein, um den Schaden zu begleichen. Nach starkem Alkoholkonsum beschädigt ein Pkw-Fahrer auf der Fahrt nach Hause mehrere parkende Autos, eine Ampel und ein Haus. Übernimmt die Kfz-Haftpflichtversicherung die Kosten? Eine Person ist in einen kleinen Unfall mit Blechschaden verwickelt und ist daran schuld (überhöhte Geschwindigkeit und zu geringer Abstand). Sie möchte von der Kfz-Versicherung des anderen Unfallbeteiligten einen vierwöchigen Urlaub ans Mittelmeer bezahlt bekommen, um sich körperlich und psychisch vom Schock des Unfalls zu erholen. Bei einem Unfall kam ein Mitfahrer eines Pkws so stark zu Schaden, dass er nicht mehr arbeitsfähig ist und nun eine lebenslange Rente bezieht. Diese übernimmt die Kfz-Haftpflichtversicherung. Bei einem Autounfall wurde eine Person verletzt. Ihr ist es für einige Wochen nicht möglich, zur Arbeit zu gehen. Die Kfz-Versicherung des Unfallverursachers leistet deshalb Ersatz für den Verdienstausfall. Bei einem Unfall wurde ein Pkw so schwer beschädigt, dass dieser abgeschleppt und dann verschrottet werden muss. Der Unfallverursacher hat dabei nicht fahrlässig gehandelt. Das Unfallopfer benötigt nun einen Mietwagen, um täglich zur Arbeit zu gelangen.

6 INFOBLATT: Das leistet die Kfz-Haftpflichtversicherung 1 2 Die Kfz-Haftpflichtversicherung bietet Absicherung bei... Schäden am Fahrzeug Personenschäden weiteren Sachschäden Beispiele: Beispiele: Beispiele: Gutachterkosten Abschleppkosten Reparaturkosten Nutzungsausfall Mietwagenkosten Wertminderung Wiederbeschaffungswert bei einem Totalschaden An- und Abmeldekosten Anwaltskosten Ersatz für Verdienstausfall Schmerzensgeld bei schweren Beeinträchtigungen Lebenslange Rente Heilungskosten, die von der Krankenkasse nicht übernommen werden im Todesfall z. B. für Begräbniskosten oder Unterhalt für Hinterbliebene des Opfers Schäden an Gebäuden Schäden an Verkehrseinrichtungen z. B. Verkehrsschilder oder Verkehrsampeln Quelle: > Versicherungen > Kfz-Haftpflichtversicherung > Broschüre Versicherungen für Kraftfahrzeuge

7 CHECKLISTE: Handlungsschritte sortieren Unfall Was tun? RANG HANDLUNGSSCHRITT Unfall dokumentieren: beschädigte Fahrzeuge fotografieren; Daten von Unfallbeteiligten und Zeugen notieren (Name, Adresse, Telefonnummer, gegebenenfalls Kennzeichen, Fahrzeughalter und Versicherungsdaten); Unfallskizze und Unfallprotokoll anfertigen Erste Hilfe leisten: bei schwer verletzten Personen lebensrettende Sofortmaßnahmen wie Herzdruckmassage und Mund-zu-Mund-Beatmung durchführen Schaden melden: den Schaden so schnell wie möglich der Versicherung mitteilen; ist die Versicherung des Unfallgegners nicht bekannt, ermittelt der Zentralruf der Autoversicherer die zuständige Versicherung Unfallstelle sichern: Warnblinker einschalten; Warnweste anlegen; Verletzte in Sicherheit bringen; Warndreieck aufstellen, falls die Unfallstelle nicht sofort geräumt werden kann; dabei immer auf die eigene Sicherheit achten Hilfe rufen: bei verletzten Personen oder dann, wenn man sich nicht selbst aus dem Unfallfahrzeug befreien kann, die 112 wählen; bei größeren Sachschäden oder unklarer Schuldfrage die Polizei alarmieren; falls vorhanden, die Notrufsäule benutzen; bei einfachen Blechschäden den Notruf der Autoversicherer wählen Arzt aufsuchen: leicht verletzte Personen lassen sich von einem Unfallarzt untersuchen Quelle: eigene Darstellung; nach: Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.v. (GDV); Ein Autounfall, was tun? Berlin; 2013.

8 CHECKLISTE: Handlungsschritte sortieren Unfall Was tun? RANG HANDLUNGSSCHRITT Unfall dokumentieren: beschädigte Fahrzeuge fotografieren; Daten von Unfallbeteiligten und Zeugen notieren (Name, Adresse, Telefonnummer, gegebenenfalls Kennzeichen, Fahrzeughalter und Versicherungsdaten); Unfallskizze und Unfallprotokoll anfertigen Erste Hilfe leisten: bei schwer verletzten Personen lebensrettende Sofortmaßnahmen wie Herzdruckmassage und Mund-zu-Mund-Beatmung durchführen Schaden melden: den Schaden so schnell wie möglich der Versicherung mitteilen; ist die Versicherung des Unfallgegners nicht bekannt, ermittelt der Zentralruf der Autoversicherer die zuständige Versicherung Unfallstelle sichern: Warnblinker einschalten; Warnweste anlegen; Verletzte in Sicherheit bringen; Warndreieck aufstellen, falls die Unfallstelle nicht sofort geräumt werden kann; dabei immer auf die eigene Sicherheit achten Hilfe rufen: bei verletzten Personen oder dann, wenn man sich nicht selbst aus dem Unfallfahrzeug befreien kann, die 112 wählen; bei größeren Sachschäden oder unklarer Schuldfrage die Polizei alarmieren; falls vorhanden, die Notrufsäule benutzen; bei einfachen Blechschäden den Notruf der Autoversicherer wählen Arzt aufsuchen: leicht verletzte Personen lassen sich von einem Unfallarzt untersuchen Vertiefung: Bringt die Handlungsschritte in die richtige Reihenfolge. Tragt dafür den Rangplatz in die entsprechende Zeile ein. Quelle: eigene Darstellung; nach: Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.v. (GDV); Ein Autounfall, was tun? Berlin; 2013.

9 CHECKLISTE: Handlungsschritte sortieren Unfall Was tun? RANG HANDLUNGSSCHRITT Unfallstelle sichern: Warnblinker einschalten; Warnweste anlegen; Verletzte in Sicherheit bringen; Warndreieck aufstellen, falls die Unfallstelle nicht sofort geräumt werden kann; dabei immer auf die eigene Sicherheit achten Hilfe rufen: bei verletzten Personen oder dann, wenn man sich nicht selbst aus dem Unfallfahrzeug befreien kann, die 112 wählen; bei größeren Sachschäden oder unklarer Schuldfrage die Polizei alarmieren; falls vorhanden, die Notrufsäule benutzen; bei einfachen Blechschäden den Notruf der Autoversicherer wählen Erste Hilfe leisten: bei schwer verletzten Personen lebensrettende Sofortmaßnahmen wie Herzdruckmassage und Mund-zu-Mund-Beatmung durchführen Unfall dokumentieren: beschädigte Fahrzeuge fotografieren; Daten von Unfallbeteiligten und Zeugen notieren (Name, Adresse, Telefonnummer, gegebenenfalls Kennzeichen, Fahrzeughalter und Versicherungsdaten); Unfallskizze und Unfallprotokoll anfertigen Arzt aufsuchen: leicht verletzte Personen lassen sich von einem Unfallarzt untersuchen Schaden melden: den Schaden so schnell wie möglich der Versicherung mitteilen; ist die Versicherung des Unfallgegners nicht bekannt, ermittelt der Zentralruf der Autoversicherer die zuständige Versicherung Quelle: eigene Darstellung; nach: Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.v. (GDV); Ein Autounfall, was tun? Berlin; 2013.

10 Tarifmerkmale der Kfz-Haftpflichtversicherung

11 Reflexion: Erörtert, welche Faktoren die Höhe des Versicherungsbeitrags beeinflussen. Tarifmerkmale der Kfz-Haftpflichtversicherung

12 Wie lange unfallfrei? Tarifmerkmale der Kfz-Haftpflichtversicherung Welches Auto Wo wird gefahren? Selbstbeteiligung (nur Kaskoversicherung) Wie alt ist das Fahrzeug? Wer fährt? Wie viel

13 Wie lange unfallfrei? TArIfmerkmAle der kfz-haftpflichtversicherung Welches Auto Wo wird gefahren? Welches Auto Die Fahrzeugmodelle werden in unterschiedliche Typklassen zusammengefasst. Fahrzeugmodelle, die in wenige Unfälle verwickelt sind, werden günstiger versichert als solche mit einer hohen Schadensbilanz. Der Wert wird, genau wie der der Regionalklassen, jedes hr neu berechnet. selbstbeteiligung (nur kaskoversicherung) Wie alt ist das fahrzeug? Wer fährt? Wie viel

14 Wie lange unfallfrei? TArIfmerkmAle der kfz-haftpflichtversicherung Welches Auto Wo wird gefahren? Wo Die Schadensbilanz, also Wie alt ist das fahrzeug? - die Häufigkeit und die Art der Schäden (unter anderem Unfälle mit anderen Verkehrsteilnehmern oder Wildtieren, Unwetter wie Hagelschauer oder Hochwasser, Häufigkeit der Autodiebstähle) in einer Region - die durchschnittliche Höhe der Schäden, Wer fährt? sind in den verschiedenen Zulassungsbezirken sehr unterschiedlich (Regionalklassen). Deshalb werden Fahrzeuge in bestimmten Zulassungsbezirken günstiger beziehungsweise höher versichert als in anderen. Die Regionalklassen werden jedes hr neu berechnet. selbstbeteiligung (nur kaskoversicherung) Wie viel

15 Wie lange unfallfrei? TArIfmerkmAle der kfz-haftpflichtversicherung Welches Auto Wo wird Wer fährt? gefahren? Fahranfänger zahlen meist höhere Beiträge, da sie statistisch gesehen häufiger Unfälle verursachen. selbstbeteiligung (nur kaskoversicherung) Wie alt ist das fahrzeug? Wer fährt? Wie viel

16 Wie lange unfallfrei? TArIfmerkmAle der kfz-haftpflichtversicherung Welches Auto Wo wird gefahren? Wie lange unfallfrei? Wer über einen längeren Zeitraum unfallfrei fährt, bezahlt niedrigere Beiträge für seine Kfz-Versicherung. selbstbeteiligung (nur kaskoversicherung) Wie alt ist das fahrzeug? Wer fährt? Wie viel

17 Wie lange unfallfrei? TArIfmerkmAle der kfz-haftpflichtversicherung Welches Auto Wo wird gefahren? Wie viel Wird ein Pkw viel gefahren, steigt auch das Unfallrisiko. Deshalb zahlt derjenige, der viel mit seinem Kraftfahrzeug fährt, einen höheren Beitrag, als derjenige, der wenig fährt. selbstbeteiligung (nur kaskoversicherung) Wie alt ist das fahrzeug? Wer fährt? Wie viel

18 TArIfmerkmAle der kfz-haftpflichtversicherung Welches Auto Wo wird gefahren? Wie lange Wie alt ist das fahrzeug? unfallfrei? Bestimmte Unfallrisiken sind bei neueren Pkws geringer, da sie sicherheitstechnisch auf dem neuesten Stand sind. So verfügen viele von ihnen nicht nur über passive Sicherheitssysteme wie Sicherheitsgurte oder Airbags. Meist haben sie auch standardmäßig aktive Sicherheitssysteme wie ein Antiblockiersystem (ABS), ein Elektronisches-Stabilitäts-Programm (ESP) oder eine Abstandsregelung. Aus diesem Grund können neuere Autos meist günstiger versichert werden als ältere Kraftfahrzeuge. selbstbeteiligung (nur kaskoversicherung) Wie alt ist das fahrzeug? Wer fährt? Wie viel

19 Wie lange unfallfrei? Tarifmerkmale der Kfz-Haftpflichtversicherung Welches Auto Wo wird gefahren? Wie lange Selbstbeteiligung (nur Kaskoversicherung) unfallfrei? Je höher der Betrag, der im Falle eines Unfalls selbst bezahlt wird, desto günstiger der Versicherungsbeitrag. Selbstbeteiligung (nur Kaskoversicherung) Wie alt ist das Fahrzeug? Wer fährt? Wie viel