Biometrie im Fokus. maklermanagement.ag. N r SONDERDRUCK 20. JAHRGANG WIRTSCHAFT INVESTMENTFONDS IMMOBILIEN VERSICHERUNGEN FONDS

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1 N r SONDERDRUCK 20. JAHRGANG D: 4,50 A: 5, WIRTSCHAFT INVESTMENTFONDS IMMOBILIEN VERSICHERUNGEN FONDS Z U K U N F T S T H E M A Biometrie im Fokus SONDERDRUCK ZUR FEBRUAR/MÄRZ AUSGABE 2014 maklermanagement.ag

2 Makler/Finanzdienstleister E D I T O R I A L & I N H A LT Biometrie im Fokus Wie sage ich es meinem Kunden? Es ist für Makler nicht einfach, mit ihren Kunden über das Risiko einer Pflegebedürftigkeit zu sprechen. Statistiken belegen, dass ein Risiko vorhanden ist und im Alter steigt. Doch Makler und Kunden tun sich schwer über die Pflegeabsicherung zu sprechen. Die Hamburger Vertriebsservice-Gesellschaft, maklermanagement. ag, nimmt sich dieses Themas an und unterstützt Makler in der Kundenberatung mit einem Gesamtpaket aus Produkt, Service und Vertriebsunterstützung. Für den Bereich der Biometrie wurde ein Konzept entwickelt, mit dem Makler die drei Risikothemen Berufsunfähigkeit, Pflegebedürftigkeit und Todesfall in einem Kundentermin besprechen können. Die maklermanagement.ag gibt den Makler zahlreiche Hilfestellungen an die Hand: zum Beispiel Vertriebsansätze für verschiedene Kundentypen und ein neues Beratungstool. Die Basler Lebensversicherungs-AG, der Produktpartner der maklermanagement.ag, kann mit einem ganz neuen Produktkonzept aufwarten, in dem die wichtigsten Risiken für einen lebenslangen Schutz abgesichert werden. Ihre Isabelle Hägewald 2 Sonderdruck Inhalt 2 Editorial 3 Zukunftsthema Biometrie Produkt-Know-how und Vertriebsexpertise perfekt kombiniert 4 Beruf + Pflege = Basler Schutz gegen Berufsunfähigkeit und den Pflegefall 5 Sieben Vertriebsansätze Ideen für die Kundenansprache 13 Mit BioMaxx Biometrie -Schutz maximieren Das neue Beratungstool unterstützt Makler in der komplexen Beratung 14 Das macht sich gut Experten zeichnen das neue Konzept Basler Beruf + Pflege aus

3 Makler/Finanzdienstleister INNOVATIVES KONZEPT Zukunftsthema Biometrie Die maklermanagement.ag und die Basler Lebensversicherungs-AG haben ein neues, innovatives Biometriekonzept entwickelt. Produkt-Know-how und Vertriebsexpertise wurden perfekt kombiniert ist für maklermanagement.ag, die Vertriebsservice-Gesellschaft für unabhängige Finanzdienstleister, das Jahr der Biometrie. Die maklermanagement.ag unterstützt Makler mit geeigneten Beratungsansätzen und Qualifizierungsmaßnahmen für den steigenden Kundenbedarf in der Pflegeabsicherung. Jetzt wurde ein neues Biometrie-Konzept entwickelt, bei dem die drei großen Sicherheitsthemen verbunden werden: die Sicherheit im Fall von Berufsunfähigkeit, Pflegebedürftigkeit und im Todesfall. Die Absicherung von biometrischen Risiken bietet enorme Vertriebschancen. Allerdings spiegelt sich die Bedeutung dieses Themas noch nicht in der Vertriebspraxis wider, sagt Jürgen Riemer, Vorstand der maklermanagement. ag. Makler und Kunden würden sich mit der Pflegeabsicherung immer noch schwer tun. Und Riemer weiter: Diese Erfahrung und die Ergebnisse aus zahlreichen Gesprächen mit Vertriebspartnern haben wir bei dem neuen Biometriekonzept berücksichtigt. Ziel ist es, Makler in die Lage zu versetzen, drei Risikothemen in einem Termin beraten zu können: Berufsunfähigkeit, Pflegebedürftigkeit und Todesfall. Daher erfolgt der Einstieg in die Beratung über ein vertrautes Thema, die Berufsunfähigkeit. Der Makler klärt, ob die bestehende BU-Absicherung des Kunden noch der aktuellen Lebens- und Arbeitssituation entspricht. Danach folgen die anderen Risikothemen. Um Maklern das Biometriegeschäft einfacher zu machen, hat die maklermanagement.ag ein Maßnahmenpaket geschnürt, das der bewährten P-S-V-Strategie folgt. P-S-V steht für Produkte, Service und Vertriebsunterstützung. Denn für die maklermanagement.ag besteht ein guter Service in einer gelungenen Kombination aus innovativen Produkten, Vertriebs- und Beratungskonzepten und einer verlässlichen Geschäftsabwicklung. Aus Jürgen Riemer - Vorstand der maklermanagement.ag 2014 starten wir im Maklermarkt in unser Jahr der Biometrie durch. diesem Grund wurde das Know-how des Produktgebers Basler Lebensversicherungs-AG und die Vertriebsexpertise der maklermanagement.ag perfekt kombiniert. Die Basler Lebensversicherungs-AG hat seit mehr als 50 Jahren Erfahrungen mit der Absicherung von Berufsunfähigkeit gesammelt und gilt als einer der Wegbereiter der privaten Pflegerentenversicherung. Darüber hinaus wird mit der Basler Sicherheitswelt die Absicherung in vielen anderen Lebensbereichen herausgestellt. P-S-V-Strategie für die Biometrie Produkte Basler Beruf + Pflege in zwei Tarifvarianten Aktiv und Lifetime. Leistungen bei Berufsunfähigkeit werden mit einer Rente im Pflegefall innerhalb nur eines Vertrages kombiniert. Ausgezeichnete Versicherungsbedingungen und Transparenz-Zertifikat für die BU-Bedingungen von ITA, Institut für Transparenz in der Altersvorsorge. Service Persönlicher Ansprechpartner für Makler. Makler-Hotline unterstützt zum Beispiel bei der Antragsstellung und Berufseinstufung. Maklerportal mit allen Verkaufsunterlagen und Beratungstools. Vertriebsunterstützung Sieben Vertriebsansätze für einen einfachen Gesprächseinstieg: Zielgruppenbeschreibung, Bedarfssituation und Ideen, wie die Kunden beraten werden können. Softwarelösung BioMaxx unterstützt bei der Analyse der Kundensituation, der Beratungsdokumentation und der Angebotserstellung. Sonderdruck 3

4 Makler/Finanzdienstleister PRODUKT Beruf + Pflege = Basler Die Basler Lebensversicherungs-AG definiert Versicherungsschutz bei Berufsunfähigkeit und Pflege völlig neu. Beruf und Pflege werden erstmals in einer Produktlösung mit einem lebenslangen, lückenlosen Schutz kombiniert. Die Basler Lebensversicherungs-AG hat mit dem Tarif Basler Beruf + Pfl ege ein Versicherungskonzept entwickelt, das Leistungen bei Berufsunfähigkeit (BU) und im Pfl egefall in einem einzigen Vertrag kombiniert. Das Konzept Basler Beruf + Pfl ege bietet lebenslangen Schutz und Kalkulationssicherheit. Es gibt zwei Produktvarianten für unterschiedliche Zielgruppen: Beruf + Pfl ege Lifetime und Beruf + Pfl ege Aktiv. eine Leistung in Höhe der BU-Rente (ab Pfl egestufe 1). Wenn der Versicherte erst nach Ablauf der BU-Laufzeit zum Pfl egefall wird, erhält er in Pfl egestufe 2 oder bei Demenz die halbe und ab Pfl egestufe 3 die volle Rente. Diese Leistungen werden auf Wunsch gegen einen Mehrbeitrag verdoppelt. Ebenso kann optional die Beitragsübernahme bei Eintritt der Pfl e- gestufe 1 vereinbart werden. den entwickelt, die sich heute noch nicht festlegen wollen, aber in Zukunft alle Optionen nutzen möchten. Basler Beruf + Pfl ege Aktiv endet, wenn bei Ablauf der BU-Versicherungsdauer kein Pfl egefall eingetreten ist. Der Basler Sicherheitswelt-Baustein Basler Pfl egeschutz bietet die Option, zum Ablauf der Aktiv- Variante eine neue Pfl egerentenversicherung ohne Gesundheitsprüfung nach den dann gültigen Rechnungsgrundla- Beruf + Pflege Lifetime wurde für die Personen entwickelt, die einen Rundum- Schutz suchen. Die Lifetime-Variante garantiert einen lebenslangen Versicherungsschutz bei Berufsunfähigkeit und im Pfl egefall. Das gilt auch dann, wenn die Pfl egebedürftigkeit erst nach Ablauf der BU-Versicherung eintritt. Der Beitrag ist für die gesamte Laufzeit der Pfl ege nach heutigem Tarif kalkuliert. Damit entfällt für den Kunden das Risiko, dass er nach Ablauf der BU-Versicherung unter Umständen mehr zahlen muss. Mit einem Vertrag doppelt schützen - ein Leben lang Wie hoch die Pfl egerente ist, hängt davon ab, wann der Pfl egefall eintritt. Wird die versicherte Person während der BU- Dauer pfl egebedürftig, zahlt die Basler Das Konzept ist derzeit einzigartig am Markt. Der Kunde sichert sich mit Basler Beruf + Pfl ege Lifetime einen lückenlosen und passgenauen Versicherungsschutz zu einem fairen Preis. Die Kunde muss weder mit einer neuen Gesundheitsprüfung noch mit höheren Beiträgen nach Ablauf des BU-Vertrages rechnen. Mit Aktiv alle Optionen für die Zukunft sichern Basler Beruf + Pflege Aktiv Beruf + Pflege Aktiv wurde für die Kungen abzuschließen. Das gilt selbst dann, wenn der Kunde zu diesem Zeitpunkt bereits berufsunfähig ist. Fazit: Basler Beruf + Pfl ege bietet nicht nur attraktive Alleinstellungsmerkmale, sondern mit der optimierten Berufsgruppeneinteilung können Kunden auch besser eingestuft werden. Gleichzeitig sinken Haftungsrisiken für Makler, weil sie das Pfl egerisiko konsequent neben der Berufsunfähigkeitsabsicherung mit ansprechen können. Basler Beruf + Pflege Lifetime 4 Sonderdruck

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12 Von Anfang an die Existenz schützen mind. 50 max. 67 Absicherung speziell für Schüler Möglichkeit der Anschlussversicherung Absicherung speziell für Studenten/Azubis Möglichkeit der Anschlussversicherung Leistungsdauer Alter in Jahren

13 Makler/Finanzdienstleister BERATUNGSTOOL Mit BioMaxx Biometrie-Schutz maximieren BioMaxx heißt das neue Beratungstool, mit dem die maklermanagement.ag Makler in der Beratung von biometrischen Risiken unterstützt. Der Name ist Programm, denn BioMaxx ist so angelegt, dass Makler die Risikoabsicherung ihrer Kunden optimieren können. Mit dem neuen Tool können drei Risikothemen in einem Beratungstermin angesprochen werden: Berufsunfähigkeit, Pflegefall und Todesfall. Ziel von Bio- Maxx ist es, Makler in der ganzheitlichen Beratung der biometrischen Risikothemen zu unterstützen, so dass die Berater für ihre Kunden ein optimales Portfolio für den Biometrie-Schutz erstellen können. Der Makler kann BioMaxx so einsetzen, dass er das Tool als Gesprächsleitfaden nutzt. Schritt für Schritt gelangt er dann von der Bedarfsweckung zur Angebotserstellung. Am Anfang steht ein Risiko- Check, der dem Kunden seine aktuelle Situation veranschaulichen soll. Persönliche Einschätzungen, bereits vorhandene Verträge und weitere Kundendaten fließen in eine zusammenfassende Übersicht ein. Damit wird die Risikosituation des Kunden dokumentiert. Anschließend führt BioMaxx durch die drei Risiko-Themen. Es können alle drei Lebensrisiken behandelt werden oder nur Berufsunfähigkeit und Pflegebedürtftigkeit. An diesem Punkt geht es in die konkrete Beratung. Dazu werden weitere Kundendaten erfasst und Schwerpunkte festgelegt, abhängig davon, wie viel Geld dem Kunden zur Verfügung steht. Im Idealfall kann ein Makler mit BioMaxx drei Risikothemen in einem Kundentermin beraten. Fazit: BioMaxx unterstützt Makler bei der Kundenansprache, leitet durch einen Risiko-Check, dokumentiert die Beratung und führt zur Angebotserstellung. Mit BioMaxx einfacher beraten So geht es los: Bevor der Makler mit seinem Kunden in die Risikothemen einsteigt, wird entschieden, welche Lebenssituation dem Kunden am ehesten entspricht. BioMaxx hat dann bereits wesentliche Kundenmerkmale hinterlegt, so dass das folgende Gespräch vereinfacht wird. Risiko einschätzen: BioMaxx ist ein intuitiv zu bedienendes Tool, das man sehr gut im Kundengespräch einsetzen kann. Das zeigt sich beim Risiko-Check. Denn hier geht es darum, dass der Kunde seine persönliche Risikoeinschätzung auf der Basis seiner Lebensumstände abgibt. Das Ergebnis wird anschaulich dargestellt und kann auch ausgedruckt werden. Der krönende Abschluss: Am Ende der BioMaxx-Beratung steht die Produktempfehlung. BioMaxx wird den Kunden, die nichts dem Zufall überlassen wollen, Basler Beruf + Pflege Lifetime empfehlen. Sie sichern sich mit einer Unterschrift einen lebenslangen Schutz bei Berufsunfähigkeit und im Pflegefall. Aber auch Bestandskunden, die ihren Schutz aufstocken möchten, sind mit dieser Lösung gut beraten. Bei jüngeren Menschen wird BioMaxx eher zur Empfehlung von Basler Beruf + Pflege Aktiv führen. Bei ihnen spielt der Preis eine wichtige Rolle. Erst später in ihrem Leben müssen sich junge Kunden für oder gegen einen lebenslangen Schutz bei Pflegebedürftigkeit entscheiden. Damit wird der Risikoschutz auch für sie bezahlbar. Sonderdruck 13

14 Makler/Finanzdienstleister AUSZEICHNUNGEN Das macht sich gut Das neue Biometrie-Konzept Basler Beruf + Pflege ist zwar noch nicht lange auf dem Markt, kann aber schon einige Auszeichnungen aufweisen. Bereits vor dem Vertriebsstart hatte infinma, das Kölner Institut für Finanz- Markt-Analyse, die neue Basler Beruf + Pflege unter die Lupe genommen. Das Ergebnis: Beide Tarifvarianten Lifetime und Aktiv erfüllen oder übertreffen die 17 Zertifikatskriterien der infinma-marktstandards und auch alle 17 Zusatzkriterien. Infinma bestätigt, dass die Basler Lebensversicherungs-AG derzeit der einzige Anbieter ist, der alle folgenden Produktfeatures anbietet... eine Pflegeoption ohne Gesundheitsprüfung im Anschluss an die Vertragsdauer der BU-Versicherung hat, eine lebenslange Versicherungsdauer für Berufsunfähigkeit (max. 67. Lebensjahr) und Pflege vorsieht, eine selbstständige Pflegerente anbietet und Mit dem Versicherungskonzept Basler Beruf + Pflege setzt die Basler ein positives Signal für mehr Klarheit und Verständlichkeit in den Versicherungsbedingungen. Daher wurde das neue Konzept von ITA, dem Institut für Transparenz in der Altersvorsorge, als erstes Produkt für Transparenz in den BU-Bedingungen ausgezeichnet. Dazu Dr. Mark Ortmann, geschäftsführender Gesellschafter des ITA: Das neue Bedingungskonzept der Basler hat uns in puncto Verständlichkeit überzeugt. Es zeichnet sich durch eine klare Struktur, einen verständlichen Wortschatz und hohe Verbraucherorientierung aus. Dass die Basler die Einführung eines neuen Produktes zum Anlass nimmt, ihre Bedingungen von Grund auf neu und verbraucherfreundlich zu gestalten, ist für die Versicherungswirtschaft beispielgebend. Mit ihrem Transparenz-Zertifikat für Versicherungsbedingungen will ITA darauf hinwirken, dass Versicherungen und andere Finanzprodukte für Verbraucher künftig klarer und verständlicher formuinfinma-marktstandards übertroffen eine lebenslange Pflege- bzw. BU- Rente bei Eintritt der Berufsunfähigkeit während der Vertragsdauer zahlt. Von den 80 Lebensversicherungsgesellschaften mit einer BU-Absicherung, die infinma untersucht hat, bieten nur zwei Gesellschaften eine lebenslange Versicherungsdauer und sechs eine Pflegerentenoption ohne Gesundheitsprüfung an. Drei dieser sechs Gesellschaften haben heute noch keine selbstständige Pflegerente, so dass sie dem Kunden lediglich eine Option anbieten können. Das Pflegerisiko nur bis zum 67. Lebensjahr abzusichern, reiche nach Einschätzung von infinma nicht aus. Denn das Risiko nimmt erst ab Rentenbeginn zu. Dann wird der Abschluss einer Pflegeabsicherung in der Regel durch die Gesundheitsprüfung erschwert oder sogar ausgeschlossen. Im Tarif Basler Beruf + Pflege Lifetime wird mit dem VorsorgeBonus bei regelmäßig durchgeführten Vorsorgeuntersuchungen eine zusätzliche Rente gezahlt. Infinma würde sich von allen Versicherern diese zusätzliche Leistung wünschen. Im Moment bieten diese allerdings nur zwei Gesellschaften an. Es ist nachweislich erwiesen, dass sich die Lebenserwartung und die Lebensqualität eines Menschen verlängert, wenn dieser regelmäßig zu den Vorsorgeuntersuchungen geht, sagt infinma. Das Bonusheft der Basler motiviere daher den Kunden, sich regelmäßig um seine Gesundheit zu kümmern. Basler Beruf + Pflege mit transparenten Versicherungsbedingungen 14 Sonderdruck

15 Makler/Finanzdienstleister Für Transparenz ausgezeichnet Tarif des Monats im Januar 2014 liert werden. ITA bewertet Bedingungen quantitativ nach Verständlichkeitsindizes, Länge von Sätzen und Wörtern und qualitativ nach Wortschatz, Textstruktur und Layout. Tarif des Monats Basler Beruf + Pflege Lifetime wurde im Januar Tarif des Monats in der Kategorie Berufsunfähigkeit. Diese Auszeich- nung vergab [ascore] Das Scoring. In der Begründung heißt es: Basler Beruf + Pflege Lifetime vereint die Berufsunfähigkeits- und Pflegeabsicherung auf ideale Weise. Während der beruflichen Laufbahn sind sowohl eine Berufsunfähigkeit als auch eine Pflegebedürftigkeit abgesichert. Nach der beruflichen Laufbahn besteht die wichtige Pflegeabsicherung weiterhin und das auf Lebenszeit. Die [ascore] Das Scoring GmbH versteht sich als kritischer Beobachter des Marktes, der sowohl Versicherungsunternehmen als auch die angebotenen Tarife betrachtet und einem Scoring unterzieht. Daneben erhielt Basler Beruf + Pflege bei Morgen & Morgen (5 Sterne) und Franke und Bornberg (FFF) jeweils die Höchstratings. Sonderdruck 15

16 Makler/Finanzdienstleister Basler Beruf + Pflege Starke Leistungen perfekt kombiniert Beim neuen Biometrie-Produkt der Basler ist jeder Baustein perfekt aufeinander abgestimmt wie die Zutaten eines Sternegerichts. Dieses Absicherungskonzept ist einmalig am deutschen Markt. Lebenslange Absicherung mit nur einem Produkt Zusätzlicher Schutz durch Bausteine der Basler Sicherheitswelt Ausgezeichnet: transparente und verständliche BU-Versicherungsbedingungen Profitieren Sie von der langjährigen Erfahrung der Basler im Bereich BU und Pflege. Informieren Sie sich noch heute bei der maklermanagement.ag: 0 40/ Die maklermanagement.ag bietet als Vertriebsservicegesellschaft der Basler Lebensversicherungs-AG das neue Absicherungskonzept unabhängigen Finanzdienstleistern an. Darüber hinaus bietet die maklermanagement.ag individuellen Service und umfassende Vertriebsunterstützung. Wir machen Sie sicherer / Basler_ANZEIGE_210x280mm.indd :40