Ein Schutz, der Sorgen im Regen stehen lässt: Die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherungen. BU-Erfahrung seit 1914

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1 Ein Schutz, der Sorgen im Regen stehen lässt: Die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherungen. BU-Erfahrung seit 1914

2 Ein Partner, auf den Sie sich verlassen können. Was passiert bei Verlust der Arbeitskraft? Berufsunfähigkeitsversicherung seit Das faire Miteinander steht bei der Gothaer schon seit Langem im Mittelpunkt des Handelns. Seit 1914 versichern wir Menschen gegen Berufsunfähigkeit (BU). Das Gothaer AngebotsFAIRsprechen: Vom individuellen Produktangebot für jede Zielgruppe über einen professionellen Service in der Beratungs-, Angebots- und Abschlussphase bis hin zu unserem einzigartigen Leistungsservice. Überall gilt unser FAIRsprechen! Das Gothaer LeistungsFAIRsprechen: Im BU-Fall fehlt die finanzielle Sicherheit. Stress und psychische Belastungen machen Berufstätigen heute immer mehr zu schaffen. Wer von heute auf morgen seine Arbeitskraft verliert, steht ohne wirkungsvollen BU-Schutz mit leeren Taschen da. So raten Verbraucherschützer: Eine BU sollte jeder haben. Erkrankungen treten meist überraschend und unvorhergesehen ein. Die Ursachen für eine Berufs-/Erwerbsunfähigkeit sind vielfältig und meist so individuell wie jeder selbst. Psychische Erkrankungen sind inzwischen die Hauptursache für eine BU. Transparenz und Flexibilität sind wichtige Faktoren in der Beratungs-, Angebots- und Abschlussphase. Schneller und zuverlässiger Service. Denn wenn etwas passiert, lässt die Gothaer Sie und Ihre Kunden nicht im Regen stehen. Ursachen für eine Berufsunfähigkeit: Angebotsservice Angebote schnell mit der Angebotssoftware rechnen oder auf Anforderung bei Ihrem Regionaldirektor Angebots- FAIRsprechen Risikovoranfragen Serviceversprechen: Risikoeinschätzung innerhalb von 2 Arbeitstagen Soforthilfe Sofortleistung bei Ausfall von Grundfähigkeiten Zinsenlose Beitragsstundung Leistungs- FAIRsprechen Wertvolle Informationen Das Gothaer Gesundheitsportal gibt Hinweise und Tipps online unter Krankheiten des Bewegungsapparates 30,3 % Psychische Krankheiten 29,3 % Herz-, Kreislauferkrankungen 11,9 % Sonstige Ursachen 28,5 % Quelle: Statistisches Handbuch der österr. Sozialversicherung, 2015 Risikohotline Servicezeiten Montag bis Freitag 8 Uhr bis 18 Uhr Antragsbearbeitung Antragsübermittlung per vorab möglich Persönliche Betreuung Ein fester Ansprechpartner pro Leistungsfall Leistungsanmeldung Telefonische Rückmeldung innerhalb von 48 Stunden Es kann jeden treffen. Ein Beispiel aus der Praxis: Ein Angestellter (54) litt unter starkem Stress und begab sich deshalb in psychologische Behandlung. Der Psychologe diagnostizierte ein Burn-out, das sich durch ein Gefühl des völligen Ausgebrannt-Seins, eine geistige Leere sowie eine körperliche Erschöpfung bemerkbar macht. Nach Anerkennung der BU bezog er die BU-Rente von der Gothaer. Nach Analyse der Ursachen und weiteren 18 Monaten Psychotherapie (Coaching und Stressbewältigungstherapie) gelang es dem Kunden, seine Abgespanntheit in den Griff zu bekommen und sich wieder in den Job einzugliedern. Fazit: Die Gothaer bietet schnelle Hilfe und die Wiedereingliederung steht im Mittelpunkt. 2 3

3 Bei Berufsunfähigkeit reichen die staatlichen Hilfen nicht aus. Wer zahlt was und wie lange bei Verlust der Arbeitskraft? Für Unselbstständige Lohn- und Gehaltsfortzahlung (6 12 Wochen) durch den Arbeitgeber Höhe: 100 % des Bruttogehaltes (weitere 4 Wochen) 50 % Krankengeld (für bis zu 26 Wochen) Krankengeld ruht bei Entgeltfortzahlung Höhe: 50 % des Bruttogehaltes, ab 43. Tag 60 % (für max. 52 Wochen möglich) bei entsprechender Vorversicherungszeit Rehabilitationsgeld (für bis zu 26 Wochen) bei vorübergehender Invalidität/Berufsunfähigkeit Höhe: 50 % des Bruttogehaltes, ab 43. Tag 60 % (Krankengeld ruht bei Entgeltfortzahlung) oder Übergangsgeld (für Dauer der Maßnahmen) bei medizinischer Rehabilitation Höhe: wie Krankengeld Umschulungsgeld (für Dauer der Maßnahmen) bei beruflicher Rehabilitation Höhe: wie Pension Berufsunfähigkeits-Pension** bei dauernder Arbeitsunfähigkeit Höhe: durchschnittlich Euro* (1.042 Euro Arbeiter, Euro Angestellte) Wochen Für Selbstständige Krankengeld aus freiwilliger Zusatzversicherung (ab dem 4. Tag für max. 26 Wochen) bei kurzfristiger Beeinträchtigung Höhe: je nach Vertrag Unterstützungsleistung (ab dem 43. Tag für max. 20 Wochen) bei längerfristiger Beeinträchtigung Höhe: ca. 900 Euro Befristete Erwerbsunfähigkeits-Pension** bei vorübergehender Invalidität/Berufsunfähigkeit Höhe: durchschnittlich Euro* oder Übergangsgeld bei medizinischer oder beruflicher Rehabilitation Dauernde Erwerbsunfähigkeits-Pension** bei dauernder Invalidität/Berufsunfähigkeit Höhe: durchschnittlich Euro* * abhängig vom Lebensverdienst, Anzahl der Versicherungsmonate und Alter, Handbuch der österreichischen Sozialversicherung 2015 ** sofern eine Krankheitsdauer von zumindest 6 Monaten vorliegt. 4 5

4 Individueller BU-Schutz muss zu Ihnen passen. Deshalb hat die Gothaer auch das für Sie passende Produkt. Die Gothaer bietet einen individuellen BU-Schutz für alle, die erstklassige Topleistungen von ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung erwarten. Wir haben für jeden das richtige Produkt: Für Anspruchsvolle, für die allein erstklassige Leistungen zählen Für Investmentaffine, die an die langfristige Kraft der Börse glauben Für Allrounder, die Altersvorsorge und BU-Schutz sinnvoll kombinieren wollen Berufsgruppen, so individuell wie jeder Beruf. Damit Beiträge für den BU-Schutz fair kalkuliert werden können, hat die Gothaer acht Berufsgruppen identifiziert. Auf Basis von rund hinterlegten Berufen kann jeder einzelne Beruf ideal eingestuft werden. Tätigkeit, Ausbildung und Führungsverantwortung machen eine zusätzliche Beitragsreduzierung möglich. So können Versicherte bares Geld sparen. Ausgezeichneter Schutz. Die größten und renommiertesten Rating-Agenturen Deutschlands haben unsere Produkte unter die Lupe genommen. Die Ergebnisse bestätigen unseren Anspruch. Unsere Tarife sind ausgezeichnet. Berufsunfähigkeit SBU Premium Gothaer Lebensversicherung AG Österreich Stand 07/ /2014 Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Hochwertiger BU-Schutz, der alle nötigen und viele zusätzliche Leistungen enthält. Berufsunfähigkeitsversicherung Invest BU-Schutz mit günstigen Beiträgen. Berufsunfähigkeits- Zusatzversicherungen BU-Schutz, der die Absicherung der Arbeitskraft intelligent mit Altersvorsorge kombiniert. 6 7

5 Premium-Schutz für Anspruchsvolle, die Topleistungen erwarten. Die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium zählt österreichweit zu den leistungsfähigsten Absicherungen gegen die finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit. Sie beinhaltet alles, was für einen optimalen BU-Schutz wichtig ist, und bietet darüber hinaus noch attraktive Zusatzleistungen. Unschlagbare Vorteile der SBU Premium. Günstige Beiträge für Familien. Wer sich für eine Familie entscheidet, übernimmt bewusst eine große Verantwortung. Nicht nur in der Gesellschaft, sondern auch direkt für jedes einzelne Familienmitglied. Die Gothaer belohnt dies mit dem einzigartigen Familien bonus. Ein Vorteil, der sich in einem günstigeren Beitrag niederschlägt und somit mehr finanziellen Spielraum für die Familie lässt. Der Verlust der Arbeitskraft bedeutet auch eine Versorgungslücke für die eigenen Kinder. Eltern liegt die Zukunft ihrer Kinder am Herzen. Wenn ein Elternteil sein Einkommen verliert, steht oft auch die Zukunft der Kinder auf der Kippe. Studium und Ausbildung wollen gut abgesichert sein. Nicht selten kostet ein Studium so viel wie ein Kleinwagen und auch Schüleraustausch, Führerschein, erste Wohnung oder Auslandssemester wollen finanziert werden. Kostenloser Zusatzschutz für Kinder. Wenn ein Kind schwer erkrankt, unterstützt die Gothaer die Eltern finanziell dabei, ihren Nachwuchs zu Hause zu pflegen. Wird bei Tochter oder Sohn eine von 14 fest definierten schweren Krankheiten diagnostiziert, erhalten Versicherte eine Leistung in Höhe einer Berufsunfähigkeitsjahreszahlung (maximal Euro). Das Beste: Für diesen Zusatzschutz zahlen Versicherte keinen Cent extra. Absicherung der Grundfähigkeiten Hören, Sehen, Gehen. Grundfähigkeitsverlust liegt vor, wenn man voraussichtlich mindestens sechs Monate ununterbrochen bei der Fortbewegung ständig auf einen Rollstuhl angewiesen ist oder das Hör- oder Sehvermögen vollständig verloren hat. In diesen Fällen leistet die SBU Premium bis zu drei Jahre in der vereinbarten Höhe auch wenn keine BU vorliegt. Lebenslange Pensionszahlung bei Pflegebedürftigkeit. Dauert eine BU länger, kann daraus ein lebenslanger Pflegefall werden. Nicht selten können Betroffene kaum Pensionsansprüche für das Alter aufbauen und benötigen zusätzlichen Schutz. Die Gothaer SBU Premium leistet deshalb eine lebenslange Zahlung bei Eintritt der Berufsunfähigkeit aufgrund von Pflegebedürftigkeit (zwei von sechs ADL) vor dem 45. Lebensjahr. Für junge Menschen ist die Absicherung der Berufsunfähigkeit besonders wichtig. Sie haben in den ersten Berufsjahren nur sehr eingeschränkten Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente. Wenn sich Berufsanfänger frühzeitig für einen BU-Schutz entscheiden, können sie sich lebenslang günstige Beiträge sichern. Unterstützung zur Wiedereingliederung. So schnell wie möglich wieder beruflich tätig sein das wünschen sich viele BU-Betroffene. Die Gothaer unterstützt in dieser Phase mit einer Wiedereingliederungshilfe in Höhe von sechs Monatsrenten (max Euro). Das leisten wir außerdem: Sofortige Kapitalleistung bei unfallbedingter BU in Höhe von drei Monatsrenten (max Euro) Übernahme der Reha-Kosten bis zu neun Monatsrenten (max Euro) Umorganisationshilfen für Selbstständige in Höhe von bis zu sechs Monatsrenten (max Euro) Weitere Highlights der SBU Premium: Erhöhungsoptionen auch ohne Anlass Verzicht auf Meldefristen Infektionsklausel für Ärzte und Zahnärzte sowie Medizinstudenten Sparen mit der Starter-Option für Berufsstarter und junge Leute. Beitrag Startphase (mindestens 5 Jahre) Die Gothaer bietet für alle, die am Anfang ihres Berufslebens stehen, die Starter-Option. Der Anfangsbeitrag ist deutlich günstiger als der Regelbeitrag. Auch nach dem späteren Wechsel in die Folgephase ist der Beitrag immer noch günstiger, als er beim Abschluss zu diesem Zeitpunkt wäre. Beitrag bei Neuabschluss zu Beginn der Folgephase Folgephase (spätestens ab Alter 35 Jahre) Regelbeitrag 8 9 Laufzeit

6 BU Invest für Chancenorientierte, mit innovativem Fondsmotor. Zahlen und Fakten. Mit der BU Invest erhalten Versicherte erstklassigen Schutz zu sehr niedrigen Beiträgen. Durch einen innovativen Fondsmotor wird in den Anfangsjahren Fondsvermögen aufgebaut, was langfristig günstige Beiträge sichert. Die vereinbarte Leistung kann mit zahlreichen Optionen an neue Lebenssituationen angepasst werden ohne erneute Gesundheitsprüfung. Viele Vorteile der SBU Premium bereits inklusive. Lebenslange Rentenzahlung im Pflegefall Umorganisationshilfe bei Selbstständigen mit bis zu sechs BU-Monatsrenten (max Euro) Absicherung der Grundfähigkeiten BU-Zusatzversicherungen für Allrounder, die Altersvorsorge und BU-Schutz kombinieren wollen. Wiedereinstieg ins Berufsleben nach erfolgreicher Umschulung wird mit sechs Monatsrenten (max Euro) honoriert Bei unfallbedingter BU: Übernahme der Reha- Kosten in Höhe von bis zu neun Monatsrenten (max Euro) sowie eine Einmalleistung von drei Monatsrenten (max Euro) Weitere Highlights der BU Invest: Ideal für Berufseinsteiger und junge Leute Günstige Beiträge Umfangreiche Zusatzleistungen Starter-BU mit fester Erhöhungsoption Hohe Annahme- und Leistungsquoten zeichnen die Gothaer BU aus. Versprechen kann man viel, aber erst konkrete Zahlen beweisen, was eingehalten wird. Unsere Quoten im Einzelnen: Die Annahmequote von BU-Anträgen liegt bei ausgezeichneten 80 % Die niedrige Prozessquote von unter 1 % ist das Resultat unserer sehr professionellen Leistungsprüfung Durch ein professionelles Expertenteam kann die Gothaer in der Risiko- und Leistungsprüfung schnell und fachkundig entscheiden. Unser hochqualifiziertes Team steht Ihnen dabei als direkter Ansprechpartner zur Verfügung. Wir halten unser FAIRsprechen. Die Gothaer. BU-Kompetenz seit 1914 Der Gothaer Konzern Ihr starker Partner für(s) Leben. Unsere 3,5 Millionen Kunden profitieren von unserer fast 200-jährigen Erfahrung. Sie geht zurück auf den Gründer Arnoldi. Er hat 1820 in Gotha die Feuerversicherungsbank des Deutschen Handelsstandes ins Leben gerufen. Mit den heutigen Beitragseinnahmen von rund vier Milliarden Euro im Jahr und mehr als 25 Milliarden Euro Kapitalanlage gehört der Gothaer Konzern zu den großen deutschen Versicherungsunternehmen. Die Fachleute sind sich oftmals nicht einig. Ist die Altersvorsorge oder die Absicherung gegen die finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit wichtiger? Die Antwort ist einfach: Beides ist wichtig! Deshalb bietet die Gothaer ihren Versicherten die Möglichkeit, die Altersrente und den Verlust der Arbeitskraft abzusichern. Einfach, zielgerichtet, individuell wählbar und vor allem gemeinsam unschlagbar. Mit der Gothaer Allgemeinen, der Gothaer Lebensversicherung und der Gothaer Krankenversicherung verfügt der Gothaer Konzern Stark im in Deutschland über Konzernverbund drei eigenständige und erfolgreiche Risikoträger Finanzkraft und Solidarität Unabhängige Rating-Agenturen (Standard & Poor's und Fitch Ratings) bestätigen die Finanzkraft der Gothaer Lebensversicherung Die Kombination macht es: Die Gothaer-Produkte mit BU-Absicherung. Gothaer Perikon Gothaer VarioRent-ReFlex Gothaer VarioRent plus-fonds Für die Altersvorsorgeprodukte mit BUZ gilt: BU-Retter Aufrechterhaltung des BU-Schutzes bei Beitragsfreistellung der Altersvorsorge möglich BUZ Fonds BUZ Fonds BUZ Fonds Mit rund 100 Jahren BU-Kompetenz ist die Gothaer einer der erfahrensten Anbieter am deutschen Markt Ca BU-Verträge im Bestand dokumentieren die hohe Produktqualität der Gothaer und eine erfolgreiche Marktpositionierung Erfahrung und Erfolg Umfangreiches Sortiment Sicherheit für Sie und Ihre Kunden durch eine langfristige, strategische Ausrichtung auf die Absicherung biometrischer Risiken und auf fonds gebundene Altersvorsorgestrategien Einer der wenigen BU-Versicherer, der klassische und fonds gebundene BU-Tarife anbietet 10 11

7 Informieren Sie sich jetzt bei Ihrem Berater: Gothaer Marketing: Trotz sorgfältiger Prüfung kann eine Gewähr für die Richtigkeit nicht übernommen werden. Gothaer Lebensversicherung AG Goldschmiedgasse Wien Telefon Telefax DirA