VR-GenerationenPlan. erstellt von der VR Bank Südpfalz eg. - Ihr persönlicher Name - für. Ihr persönlicher Ansprechpartner vor Ort:

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1 erstellt von der VR Bank Südpfalz eg für - Ihr persönlicher Name - Ihr persönlicher Ansprechpartner vor Ort: Thorsten Doppler Telefon: Fax: Thorsten.Doppler@vrbank-suedpfalz.de Ein Service Ihrer VR Bank Südpfalz eg

2 1 Vorstellung VR Bank / FinanzGruppe - Ihr persönlicher Name Seite 2 von 11

3 2 Grundlagen Ihre Beratungsziele Ich möchte, dass meine rechtlichen (Vollmachten, Testament,...) und wirtschaftlichen Vorsorgemaßnahmen (Vermögensstruktur, Vorsorgeverträge,...) aufeinander abgestimmt sind und wünsche mir die Zusammenarbeit meines GenerationenBeraters mit den rechtsund steuerberatenden Berufen. Ich möchte wissen, welche Aspekte ich bei meiner Vorsorge- und Vermögensnachfolge (GenerationenBeratung) berücksichtigen muss. Ich möchte wissen, welche wirtschaftlichen Auswirkungen meine bestehenden erbrechtlichen Regelungen gesetzliche Erbfolge/Testament/Erbvertrag haben. Ich möchte meine bestehenden Verträge: Testament/Vorsorgevollmacht/Betreuungsverfügung/Patientenverfügungrein rechtlich überprüfen lassen. (Erfolgt durch Rechtsanwalt/Notar (eigenen oder im Netzwerk)). Ich möchte wissen, ob mein Vermögen nach meinen Vorstellungen übertragen werden kann. Ich möchte wissen, ob meine Angehörigen ausreichend versorgt und abgesichert sind, wenn ich nicht mehr selbst handeln kann oder im Todesfall. Ich wünsche mir eine überschlägige Betrachtung und Auswertung. Ich wünsche mir eine genaue Betrachtung und Auswertung. Mir ist es wichtig, dass meine Vorsorgemaßnahmen regelmäßig in Bezug auf die Aktualität überprüft werden. Ich wünsche mir eine Überprüfung im Rhythmus von Meine Familie und ich Ich Mein Partner Vorname/Name: Geb.Datum: Staatsangehörigkeit: Familienstand (ledig, verheiratet, verwitwet, geschieden): Güterstand (Zugewinngem., Gütergemeinschaft, Gütertrennung): Eheschließungsdatum: Nicht eheliche Lebensgemeinschaft (ja/nein): Testament (ja/nein): Vertretungsregelung (ja/nein): - Ihr persönlicher Name Seite 3 von 11

4 Kinder Vorname/Name Geb.Datum Stiefkinder von Kunde/Partner? Anmerkung Enkelkinder Vorname/Name Geb.Datum Vater Mutter Anmerkung Weitere Verwandte/Sonstige Personen: Vorname/Name Geb.Datum Verhältnis zum Kunde/Partner? Anmerkung - Ihr persönlicher Name Seite 4 von 11

5 2.1 Meine Vorstellungen - Ihr persönlicher Name Seite 5 von 11

6 3 Konkretisierung meiner Vorstellungen im Bereich Vorsorge 3.1 Eine von mir bestimmte Person Die Auswahl der Person, die für Sie handeln soll, ist mit die schwierigste aber auch die wichtigste Frage, die es zu klären gibt. Mit den nachfolgenden Fragen möchten wir Ihnen eine Hilfestellung für diese wichtige Entscheidung geben. Welche Person/en fällt/fallen Ihnen spontan ein, die für Sie diese verantwortungsvolle Aufgabe übernehmen könnte/n? Name Genießen diese Personen Ihr "blindes Vertrauen"? (Ja/Nein) Person 1 Person 2 Person 3 Sind diese Personen in der Lage Sie in den folgenden Bereichen zu vertreten? Bei allen finanziellen Vermögensangelegenheiten Bei allen Gesundheitsangelegenheiten Bei allen Entscheidungen über Ihren Aufenthaltsort Person 1 Person 2 Person 3 - Ihr persönlicher Name Seite 6 von 11

7 Glauben Sie, dass die von Ihnen vorgesehen Personen bereit sind, diese Aufgabe zu übernehmen? Person 1 Person 2 Person 3 Ja Nein Bin mir nicht sicher Haben Sie Zweifel, ob die Übernahme einer Vollmacht für die Personen zumutbar ist? Person 1 Person 2 Person 3 Ja Nein Bin mir nicht sicher Bei mehreren Bevollmächtigten Ab wann soll der weitere Bevollmächtigte/Ersatzbevollmächtigte handeln dürfen? Soll der Ersatzbevolllmächtigte mit den gleichen Rechten ausgestattet sein? Ich möchte folgende Einschränkungen -Vermögensbereich: - Aufenthaltsbestimmung: - Gesundheit: - Ihr persönlicher Name Seite 7 von 11

8 Anmerkungen/Hinweise Sofern mehrere Bevollmächtigte gleichzeitig handeln können sollen: - Wurden die einzelnen Vollmachten für verschiedene Bereiche erteilt? - Inwieweit sind Überschneidungen denkbar und in welchem Rangverhältnis sollen sie stehen? (z.b. für Gesundheitsvorsorge und Vermögenssorge wurden getrennte Vollmachten erteilt.) Jede Entscheidung im Rahmen der Gesundheitsvorsorge verursacht Kosten, die nicht immer von den Krankenkassen oder der Pflegeversicherung übernommen werden. Muss der für die Vermögenssorge zuständige Bevollmächtigte die hierfür erforderlichen Mittel auf jeden Fall auskehren oder kann der für Gesundheits- bzw. Pflegeentscheidungen zuständige Bevollmächtigte nur das in die Wege leiten, wofür er vorher die Mittel zugesagt bekommen hat? 3.2 In meinem Sinne handeln kann Damit die von Ihnen vorgesehene Person in der Lage ist, in Ihrem Sinne zu handeln, müssen Sie die für Sie wichtigen Aspekte auch festhalten und am besten mit Ihrer Vertrauensperson besprechen. Meine Vorstellungen im Vermögensbereich: - Wie soll das Geld bzw. Wertpapiervermögen angelegt und verwaltet werden? Soll Grundbesitz verkauft und/oder belastet werden dürfen, wenn ja unter welchen Voraussetzungen? - Ihr persönlicher Name Seite 8 von 11

9 Unter folgenden Regelungen und Voraussetzungen: Grundbesitz darf verkauft werden, damit die Kosten für Pflege und Pflegeheim weiter uneingeschränkt bezahlt werden können Sofern mehrere Immobilien vorhanden sind, in welcher Reihenfolge soll ein etwaiger Verkauf statt finden: Es soll stets der Grundbesitz als erstes verkauf werden, für den sich der beste Preis erzielen lässt. Der Verkauf soll durch folgenden Makler erfolgen: - Ihr persönlicher Name Seite 9 von 11

10 4 Urheberrecht Urheberrecht Der einschließlich aller Inhalte ist urheberrechtlich geschützt. Alle Rechte vorbehalten. Nachdruck oder Reproduktion (auch auszugsweise) in irgendeiner Form sowie die Einspeicherung, Verarbeitung, Vervielfältigung und Verbreitung mit Hilfe elektronischer Systeme jeglicher Art, gesamt oder auszugsweise, ist ohne ausdrückliche schriftliche Genehmigung der VR Bank Südpfalz eg untersagt. - Ihr persönlicher Name Seite 10 von 11

11 5 Nachwort Nachwort Bei der Ermittlung Ihrer finanziellen Bedürfnisse mussten wir in Abstimmung mit Ihnen Zukunftserwartungen, also bestimmte Annahmen, treffen. Diese Annahmen (z.b. über die Entwicklung des langfristigen Kapitalmarktzinses oder der Inflationsrate) sind Voraussetzung für fundierte Berechnungen, die in die Zukunft reichen. Aufgrund der ungewissen und nicht vorhersehbaren zukünftigen Entwicklung betrachten Sie bitte alle Berechnungen in Ihrer Vermögens- und Finanzanalyse als Beispielrechnungen, die nur dann zutreffen, wenn alle gemachten Angaben auch in der Realität eintreten. Wir empfehlen Ihnen deshalb, die Analyse in regelmäßigen Abständen aktualisieren zu lassen. Nur so ist eine Annäherung an die sich ständig ändernden Umweltbedingungen zu erreichen und sind Veränderungen in Ihrem persönlichen Umfeld mit einbeziehbar. Wir haben Ihre Vermögens- und Finanzanalyse auf der Grundlage Ihrer Angaben mit größter Sorgfalt erstellt. Dabei ist unsere Haftung jedoch ausgeschlossen, soweit sie durch unvollständige oder unzutreffende Angaben entstanden sind. Vorschläge zu Bausparverträgen und Versicherungen werden zum Teil durch Rechenprogramme ermittelt, die uns diese Gesellschaften überlassen haben. Bitte beachten Sie, dass es sich bei den Vorschlägen zu Bausparverträgen und Lebensversicherungen nicht um Angebote, sondern um unverbindliche Vorschläge handelt. Wir weisen Sie ausdrücklich darauf hin, dass durch rechtliche, steuerliche, marktbedingte oder andere Veränderungen beträchtliche Abweichungen von den prognostizierten Zahlen eintreten können. Daher ist unsere Haftung ausgeschlossen, soweit Abweichungen durch zukünftige wirtschaftliche oder rechtliche Entwicklungen bedingt sind. Alle Empfehlungen hinsichtlich der Finanzprodukte haben nur so lange Gültigkeit, wie Marktverhältnisse und Verfügbarkeit dieser Produkte es zulassen. Bezüglich eingehender Beratung und Abschluss kommen Sie auf uns zu. Wir weisen Sie ausdrücklich darauf hin, dass es uns aus berufsrechtlichen Gründen nicht erlaubt ist, Rechts- oder Steuerberatung durchzuführen. Zivil- oder steuerrechtliche Entscheidungen sollten vor ihrer Realisierung mit einem Rechtsanwalt oder Steuerberater Ihres Vertrauens durchgesprochen werden. - Ihr persönlicher Name Seite 11 von 11