SOLIDES VERM GEN MA GESCHNEIDERT. Private Banking

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1 SOLIDES VERM GEN MA GESCHNEIDERT Private Banking

2 PRIVATE BANKING BEI DER BCEE

3 INHALT 1. VERTRAUEN SIE IHR VERM GEN EINEM EXPERTEN AN 7 Private Banking bei der BCEE 9 Drei Faktoren fÿr eine erfolgreiche Anlage 10 Bestimmen Sie Ihr persšnliches Anlegerprofil IHRE FRAGEN Ð UNSERE ANTWORTEN 17 Welche Anlagemšglichkeiten habe ich? 17 Was sind Investmentfonds? 18 Welche Vorteile bietet ein Investmentfonds? 18 Welche Arten von Investmentfonds bietet die BCEE? 18 Gibt es Lšsungen, die auf mich persšnlich zugeschnitten sind? 20 Wie kann ich meine Anlagen ohne erneute Kapitaleinbringung aufstocken? 20 Was kšnnen die Berater der BCEE mit ihrem Fachwissen fÿr mich leisten... und was kšnnen die Vermšgensverwalter fÿr mich tun? 20 Welche Produkte und Dienstleistungen runden das Private Banking- Angebot ab? DIE BCEE IM BERBLICK 23 Was muss ich tun, wenn ich ein Konto eršffnen und die Anlageberatung nutzen mšchte? 24 aktuelle Informationen rund um die Uhr 25 4 So erreichen Sie uns 25

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6 1. VERTRAUEN SIE IHR VERM GEN EINEM EXPERTEN AN Sie möchten Ihr Kapital gewinnbringend anlegen. Nichts liegt da näher, als die vielfältigen Möglichkeiten zu nutzen, die die Staatsbank und Staatssparkasse, Luxemburg (Banque et Caisse d Epargne de l Etat, Luxembourg - BCEE) Ihnen zu bieten hat. Nicht jeder ist geborener Anlagespezialist. Gerade bei Produkten aus dem Bereich des Private Banking, denn hier beruht die Wertentwicklung oder Performance auf zahlreichen unterschiedlichen Kriterien, die genauestens geprüft werden müssen. Damit Sie herausfinden, welche Anlagestrategie Ihren Erwartungen am besten gerecht wird, geben wir Ihnen die Gelegenheit, ein persönliches Anlegerprofil zu erstellen, das genau zu Ihnen passt. Auf den folgenden Seiten machen wir Sie mit den drei wichtigsten Faktoren für eine erfolgreiche Anlage vertraut und ermitteln Ihr persönliches Anlegerprofil. Sie sind schon vertraut mit dem Private Banking-Geschäft und möchten etwas über die Anlageangebote der BCEE erfahren, die wir Ihnen zu bieten haben? Dann blättern Sie gleich weiter, unter der Rubrik "Ihre Fragen Unsere Antworten" finden Sie alles, was Sie wissen möchten. 7

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8 Private Banking bei der BCEE Sie wollen sichergehen, dass Sie auf das Richtige setzen? Sie möchten Ihr Geld möglichst geschickt arbeiten lassen, Ihr Vermögen auch unter steuerlichen Gesichtspunkten günstig vermehren oder einfach Kapital bilden? Dann zögern Sie nicht länger. Hier in Luxemburg erwartet Sie ein attraktiver Finanzstandort, und mit uns als Partner steht Ihnen zudem einer der größten Akteure dieses Marktes mit seinem gesamten Erfahrungsschatz zur Seite. Sicherlich haben Sie bereits eine Vorstellung davon, wie sie Ihr Geld anlegen möchten. Heutzutage sind die Finanzmärkte jedoch mehr denn je extremen Veränderungen unterworfen. Die Aktienkurse reagieren äußerst sensibel auf politische und gesellschaftliche Entwicklungen, wirtschaftliche Umschwünge, neue wissenschaftliche Erkenntnisse und sonstige Faktoren. Aus diesem Grund ist es für alle Beteiligten wichtig, sich die richtigen Informationen zugänglich zu machen, entsprechende Berechnungs-, Analyse- und Beobachtungsverfahren zur Risikoeinschätzung einzusetzen, damit Ihr Geld auf keinen Fall aufgrund plötzlicher Kurseinbrüche gefährdet ist. Als kundennahe Bank arbeiten bei der BCEE über hundert speziell ausgebildete Anlageexperten. Im Anhang finden Sie die aktuelle Liste der Ansprechpartner in unserem Hauptsitz in Luxemburg und die Namen der Anlageberater in unseren Zweigstellen. Unsere Experten, die über die erforderliche Kompetenz und Erfahrung auf dem Gebiet der internationalen Finanzmärkte verfügen, helfen Ihnen gerne, Ihre Zielsetzungen entsprechend Ihrem persönlichen Anlegerprofil zu formulieren. 9

9 Drei Faktoren fÿr eine erfolgreiche Anlage Die Wahl der richtigen Geldanlage gestaltete sich noch nie so schwierig, denn zu keiner Zeit war das Angebot an Instrumenten zur Kapitalbildung und -verwaltung so breitgefächert wie heute. Anhand objektiver Kriterien können die verschiedenen Anlagearten zwar abgewogen und bewertet werden, doch ausschlaggebend sind die Vorstellungen, Zielsetzungen und Einschränkungen des Anlegers. Im allgemeinen sind drei Faktoren für eine Anlage maßgebend: Sicherheit Nach erfüllter Laufzeit einer Anlage möchte man selbstverständlich seinen Einsatz, sprich das zu Beginn investierte Kapital, wieder zurückhaben. Die Sicherheit ist an Risiken gebunden, denen eine Anlage unterworfen ist, wie zum Beispiel die Rückzahlungsfähigkeit des Emittenten, eventuelle Schwankungen der Zinssätze, das Wechselkursrisiko, die Gewinnaussichten der Unternehmen usw. 10 LiquiditŠt Sie garantiert dem Anleger innerhalb kürzester Zeit den problemlosen Wandel seiner Anlage in liquide Mittel. An der Börse notierte Wertpapiere haben ebenso wie Investmentfonds eine vorteilhafte Liquidität. RentabilitŠt Die Rentabilität einer Anlage wird an den Erträgen gemessen, die sie erbringt. Diese Erträge können aus der Auszahlung von Coupons, den Aktiendividenden sowie den Veräußerungsgewinnen bestehen. Die Erträge können konstant oder variabel sein. Von den Erträgen bestimmter Wertanlagen profitieren Anleger erst bei der Veräußerung der Anlage.

10 Ausgehend von diesen drei Faktoren sollten Sie Ihre Entscheidung für eine bestimmte Anlage treffen. Realistisch betrachtet ist es jedoch schwierig, eine Anlage zu finden, die sowohl ein hohes Maß an Sicherheit, hervorragende Rentabilität und perfekte Liquidität in sich vereint. Tatsächlich erzielen risikoreichere Anlagen meist eine höhere Rendite. Vollkommene Sicherheit hat nur, wer sein Geld mit geringeren Ertragsaussichten anlegt. Anhand dieser Kriterien muss sich jeder Anleger überlegen, wie er seine persönliche Position im Hinblick auf seine Erwartungen, Einschränkungen und die Möglichkeiten der Finanzmärkte einschätzt. Allen Anlegern gemeinsam ist der Wunsch nach optimalen Ergebnissen unter folgenden Gesichtspunkten: hohe Zinssätze attraktive Dividenden ein regelmäßiges und anhaltendes Wachstum des Anlagekapitals bei einem ebenso hohen Maß an Sicherheit sowie vollkommener Liquidität der Wertanlagen. Auf den nachfolgenden Seiten stellen wir Ihnen unter Berücksichtigung der Ausgangsfaktoren verschiedene Anlegerprofile vor, für die wir jeweils eine breite Auswahl an passenden Private Banking - Produkten bieten. Verschaffen Sie sich einen ersten berblick, doch denken Sie daran, dass dies natÿrlich keineswegs das persšnliche BeratungsgesprŠch mit unseren Anlageberatern und Vermšgensverwaltern ersetzt. 11

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12 Bestimmen Sie Ihr persšnliches Anlegerprofil Eine Wertanlage, die den Hoffnungen und Erwartungen aller Anleger gerecht wird, gibt es nicht. Dazu sind die Zielsetzungen der Kunden zu unterschiedlich. Was nutzt Ihnen die Aussicht auf traumhafte Gewinne von 20% oder mehr, wenn die Angst vor einem Börsenkrach Sie nicht mehr ruhig schlafen läßt? Doch vielleicht zieht gerade diese Art der Spannung Sie magisch an, und Sie surfen rund um die Uhr durchs Internet auf der Suche nach den neuesten Trends? Ein eventueller Börsenkrach beunruhigt Sie nicht im geringsten, ganz im Gegenteil, der Gedanke daran wirkt elektrisierend auf Sie, denn Sie haben bereits in Wertpapiere investiert, die sich bei jedem Kursverfall für Sie lohnen. Nie zuvor gab es so viele und so unterschiedliche Anlagemöglichkeiten wie heute. Die Popularität moderner Anlagemöglichkeiten (Investmentfonds, Aktien, Reverse Convertibles, Produkte mit Kapitalgarantie, Zertifikate auf Aktienkörbe usw.) wächst beständig, so dass sie neben herkömmlichen Sparanlagen immer häufiger in den Portfolios anzutreffen sind. Nur Anleger, die ihr persönliches Profil ganz klar definiert haben und sich demnach des eingegangenen Risikos vollkommen bewusst sind, können mit der gewählten Zusammensetzung ihres Portfolios zufrieden sein. 13

13 Wir haben für Sie ein einfaches Modell entworfen, das Ihnen dabei hilft, Ihr persönliches Anlegerprofil so gut wie möglich einzuordnen. Ausgangsposition dafür sind Ihre Erwartungen und Ihre Risikobereitschaft. Kreuzen Sie einfach an, wo Ihre persönlichen Schwerpunkte liegen. Der Bereich mit den meisten Kreuzen bestimmt Ihr Anlegerprofil. Sind die meisten Kreuze im Innern des Kreises, entspricht Ihr persönliches Anlegerprofil dem Typ A im mittleren Ring, entspricht Ihr persönliches Anlegerprofil entweder Typ B oder C, je nachdem ob eine Tendenz zum helleren (B) oder zum dunkleren (C) Kreissegment besteht im äußeren Ring, entspricht Ihr persönliches Anlegerprofil dem Typ D. ANLAGEHORIZONT Ich plane eher... langfristig RENDITE (NACH STEUERN) ist mir... sehr wichtig wichtig nicht besonders wichtig mittelfristig kurzfristig überhaupt nicht risikofreudig nicht besonders risikofreudig risikofreudig RISIKO Ich bin... REGELM IGE EINK NFTE sind mir... sehr wichtig selten nicht besonders wichtig wichtig extrem liquide liquide eher liquide manchmal häufig FLEXIBILIT T Ich verfolge die Tendenzen des Marktes LIQUIDIT T Wertanlagen meiner Wahl sind...

14 Typ A: Defensives Anlegerprofil Sie bevorzugen eindeutig vorhersehbare Erträge aus Ihrem Vermögen, Sie möchten Ihr Guthaben stabil und gut verfügbar angelegt wissen. Ein beträchtlicher Teil der Wertanlagen muss jederzeit disponibel sein. Kleinere Kursschwankungen dürfen schon einmal auftreten, Verluste aber, auch wenn sie noch so klein sind, sind für Sie nicht annehmbar. Der größte Teil der Wertanlagen sollte kurzfristig angelegt werden, bei minimalem Risiko. Wertanlagen mit höheren Ertragsaussichten können Ihr Portfolio vervollständigen, solange sie nur geringen Kursschwankungen unterliegen. Als interessante Alternativen zu einfachen Sparkonten oder klassischen Festgeldkonten entsprechen unsere BCEE-Kassenobligationen und unsere Geldmarkt- und Rentenfonds am besten Ihrem persönlichen Anlegerprofil. Typ B: Ausgewogenes Anlegerprofil Kleinere Kursschwankungen nehmen Sie in Kauf, Sie legen vor allem Wert auf regelmäßige Wertzuwächse. Bei der Wahl einer bestimmten Art der Anlage ist Liquidität für Sie ein ebenso bedeutendes Kriterium wie kurzfristige Verfügbarkeit. Der größte Teil der Anlagen sollte in Ihrem Fall in Geldmarktfonds und vor allem in Rentenfonds investiert werden. Anlagen in Aktien- und Rentenfonds in Devisen können die langfristige Wertentwicklung Ihres Portfolios steigern. Typ C: Wachstumorientiertes Anlegerprofil Sie verfolgen eine gestreute und ausgewogene Anlagestrategie, die weder auf Kosten der Sicherheit noch einer potentiellen Rendite geht. Sie wissen, dass sich eine den risikofreien Anlagen überlegene Performance nur durch die Investition in Produkte mit höherer Volatilität, also größeren Kursschwankungen, erzielen läßt. Ein beträchtlicher Teil der Kapitalanlagen sollte sich aus festverzinslichen Wertpapieren in der von Ihnen bevorzugten Währung zusammensetzen. Eine Ausrichtung auf Rentenmärkte in Devisen, die höhere Renditen bieten, kann sich günstig auf die Performance Ihres Portfolios auswirken. Die langfristige Entwicklung des Portfolios wird von Aktien, die zur Stärkung ihrer Marktposition von globalen Tendenzen profitieren können, positiv beeinflusst. Ihnen ist am besten mit den von uns angebotenen Mischfonds und als Ergänzung dazu den Aktien- und/oder Branchenfonds gedient. Typ D: Dynamisches Anlegerprofil Sie streben Wertentwicklungen an, die deutlich über dem Durchschnitt liegen. Mit dieser Zielsetzung vor Augen sollten Sie Ihr Guthaben grundsätzlich in Aktienmärkte investieren. Ihrem Sicherheitsbedürfnis ist mit der Streuung innerhalb der verschiedenen Aktienmärkte Genüge getan. Ergänzend dazu können Sie zur weiteren Absicherung zu einem geringfügigen Teil in festverzinsliche Anleihen investieren. In Ihrem Fall ist eine Streuung des Aktienportfolios noch wichtiger als bei sonstigen Anlagewerten, da die Diversifikation das Gesamtrisiko unter Beibehaltung der Gewinnchancen mindert. Investmentfonds sind hier das Mittel zur Streuung schlechthin. Neben unseren schwerpunktmš ig auf AktienmŠrkte ausgerichteten Mischfonds passen unsere Aktienfonds, bei denen Sie die Wahl zwischen Branchenfonds, internationalen Fonds oder Länderfonds haben, am besten zu Ihnen. Im Übrigen können Sie natürlich mit Unterstützung unserer Anlageberater Aktien an allen Bšrsen weltweit zeichnen, erwerben 15

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16 2. IHRE FRAGEN Ð UNSERE ANTWORTEN Welche Anlagemöglichkeiten habe ich? Was sind Investmentfonds? Welche Vorteile bietet ein Investmentfonds? Welche Arten von Investmentfonds bietet die BCEE? Gibt es Lösungen, die auf mich persönlich zugeschnitten sind? Wie kann ich meine Anlagen ohne erneute Kapitaleinbringung aufstocken? Was können die Berater der BCEE mit ihrem Fachwissen für mich leisten und was können die Vermögensverwalter für mich tun? Welche Produkte und Dienstleistungen runden das Private Banking-Angebot ab? Welche Anlagemšglichkeiten habe ich? Jeder von uns hat seine eigenen Erwartungen und Einschränkungen. Was im Alltag gilt, trifft auch auf den Bereich der Kapitalanlagen zu. Die BCEE kann Ihnen derzeit eine große Auswahl verschiedener Anlageinstrumente anbieten, die sich nicht nur parallel zum Aufschwung an den Finanzmärkten entwickeln, sondern in erster Linie auch Ihr persönliches Anlegerprofil berücksichtigen: eine breite Palette an Investmentfonds: mehr als einfach nur eine Alternative zu Direktanlagen individuelle Wertpapiere wie Aktien, Rentenwerte, Fonds usw. Wenn Sie in Wertpapiere investieren möchten, kaufen und verkaufen wir für Sie Aktien an sämtlichen internationalen Märkten. Sie können auch Anleihen und Fonds jeglicher Art zeichnen, erwerben oder veräußern. 17

17 traditionellere festverzinsliche Produkte, wie beispielsweise Festgeldkonten, Spareinlagen und Kassenobligationen zu vorteilhaften Zinssätzen Planungsinstrumente zur ergšnzenden Altersvorsorge und Vermšgensbildung Lombardkredite zur Bereitstellung einer Kreditlinie, beziehungsweise eines Kredits, zur Finanzierung von Wertpapierankäufen. Die BCEE bietet Ihnen zu diesem Zweck, ausgehend von Ihrem derzeitigen Vermögen, sehr günstige Gewichtungssätze fondsgebundene Produkte zur Kombination der Vorteile einer Lebensversicherung mit den von den Finanzmärkten angebotenen Anlagemöglichkeiten. Was sind Investmentfonds? Investmentfonds oder SICAV (Société d Investissement à Capital Variable, Investmentgesellschaft mit variablem Kapital) sind gemeinschaftliche Instrumente, die die Anlage in Wertpapieren zum Zweck haben. Mehrere Anleger schließen sich zusammen und deren Vermögen wird von unseren Experten verwaltet. Die Anlagestrategie der einzelnen Investmentfonds ist in einem Prospekt festgelegt und bildet somit den Rahmen, nach dem die dauerhafte Verwaltung der Guthaben erfolgt (beispielsweise festverzinsliche Wertpapiere in EURO, europäische oder gemischte Aktien usw.). Welche Vorteile bietet ein Investmentfonds? Risikostreuung. Die Konzentration der Kapitaleinlagen mehrerer Anleger ermöglicht die Investition in sehr viele unterschiedliche Anlageinstrumente. Daraus resultiert eine beträchtliche Streuung der Risiken. Die Wertentwicklung der Anteile an einem unserer Investmentfonds hängt folglich nicht nur von einem einzigen Wertpapier ab Professionelle Verwaltung der Guthaben. Im Rahmen einer zuvor definierten Anlagestrategie wählen die Portfoliomanager die vielversprechendsten Wertpapiere aus. Somit brauchen Sie sich keine Gedanken mehr darüber zu machen, für welche einzelnen Wertpapiere Sie sich entscheiden sollen Hohes Ma an LiquiditŠt und HandelsfŠhigkeit. Die Veräußerung von Fondsanteilen ist börsentäglich zum Nettoinventarwert möglich (tägliche Berechnung für alle BCEE-Investmentfonds, mit Ausnahme des LUX-GARANTIE Fonds) Individuelle Lšsung. Kennzeichen der Fonds sind große Unterschiede beim Chance - Risiko Profil. Auf diese Weise haben wir für jeden Anlegertyp eine individuelle Lösung, die genau auf seine Bedürfnisse beim Thema Kapitalanlage zugeschnitten ist. Aufgrund der langjährigen Erfahrungen im Bereich Investmentfonds kann Ihnen die BCEE eine breite Palette an Investmentfonds anbieten; die Auswahl reicht von breitgestreuten bis hin zu spezialisierten Fonds, so dass jeder Anleger das Produkt findet, das am besten zu seinem Anlegerprofil passt und seinen Erwartungen gerecht wird Niedrige GebŸhren. Aufgrund des großen Umfangs der in einem Fonds zusammengefassten Guthaben kann das Fondsmanagement im Hinblick auf die Börsengebühren wesentlich effizienter gestaltet werden, ohne dabei den Grad der Streuung zu reduzieren. 18 Welche Arten von Investmentfonds bietet die BCEE? Geldmarktfonds Bei Geldmarktfonds wird grundsätzlich in Wertpapiere des kurzfristigen Geldmarkts investiert, wie beispielsweise Termingelder, Depotzertifikate, Anleihen mit kurzen Restlaufzeiten (weniger als ein Jahr) usw.

18 Da sie keinerlei Risiko beinhalten, bieten sie relativ moderate Ertragsaussichten. Rentenfonds Bei Rentenfonds wird das Guthaben in Anleihen oder festverzinslichen Wertpapieren angelegt, die vom Staat, öffentlichen Körperschaften und auch von privaten Schuldnern ausgegeben werden. Die Kurse schwanken aufgrund der Zinsentwicklung, der Restlaufzeit sowie der Qualität der Emittenten. Die Volatilität der Kurse ist jedoch beschränkt und der Investmentfonds profitiert von den regelmäßigen im voraus bekannten Couponausschüttungen. Mischfonds Bei Mischfonds wird in unterschiedliche Vermögenswerte investiert, das heißt Geldmarktanlagen, Anleihen und Aktien werden nach vorab festgelegter Anlagestrategie kombiniert. Somit variieren die Kursschwankungen der Fonds je nach Gewichtung des Vermögens in Aktien, Anleihen und Geldmarktanlagen. Fonds dieser Art geben Ihnen die Möglichkeit, aus mehreren Strategien diejenige zu wählen, die am besten mit Ihrem Risikoprofil übereinstimmt. Aktienfonds Bei Aktienfonds wird hauptsächlich in Aktien und zu einem geringen Teil in Optionen, Optionsscheine oder Wandelanleihen investiert. Aktienfonds unterscheiden sich vor allem hinsichtlich der Investitionsgebiete voneinander (geographisch orientierte Fonds, z.b. Länderfonds), der Wirtschaftsbereiche, denen die Investitionen zugute kommen (Branchenfonds) und der Börsenkapitalisierung der betreffenden Unternehmen, in die investiert wird. Fonds des Typs ÒFund of FundsÒ Bei Fonds des Typs Fund of Funds wird das Guthaben in Anteilsscheinen anderer Investmentfonds angelegt. Auf diese Weise können die Fondsmanager auch Investitionen in komplexen und weniger transparenten Märkten tätigen, die außerordentlich interessante Wachstumsaussichten bieten (aufstrebende Märkte beispielsweise). Themen- oder Branchenfonds Wie der Name bereits sagt, wird bei Themen- oder Branchenfonds in Aktien von Unternehmen investiert, die einem oder mehreren Wirtschaftszweigen mit vielversprechenden Renditeaussichten angehören. Da diese Fonds sehr von der Konjunktur eines einzelnen Wirtschaftszweiges abhängen, bergen sie ein relativ hohes Risiko. Garantiefonds Bei Investmentfonds dieses Typs wird dem Anleger am Ende der festgelegten Fondslaufzeit die Rückzahlung des gesamten angelegten Kapitals sowie zusätzlich eine eventuelle Mindestrendite garantiert. Einzelheiten zu den derzeit angebotenen Investmentfonds der BCEE entnehmen Sie bitte dem Anhang. 19

19 Gibt es Lšsungen, die auf mich persšnlich zugeschnitten sind? Unsere Experten sind für Sie da und suchen gemeinsam mit Ihnen maßgeschneiderte Lösungen. Wir unterstützen Sie natürlich bei der Wahl der richtigen Anlage. Doch wir können Ihnen darüber hinaus auch bei anderen Fragestellungen zur Seite stehen, beispielsweise: Steuervorteile Sie würden Ihre steuerliche Belastung gerne reduzieren und besondere Steuernachlässe in Anspruch nehmen? Wir haben Anlagen für Sie, die im Vergleich zu anderen Anlagen steuerlich wesentlich günstiger sind. Es lohnt sich, sie sich einmal genauer anzusehen. Aufbau einer zusštzlichen Altersvorsorge Eine hochaktuelle Fragestellung unserer Zeit lautet: ist meine Altersvorsorge gesichert? Kann ich meinen Lebensstandard bei der beständig wachsenden Lebenserwartung auch im Alter beibehalten? Sie sind sicherlich gut beraten, wenn Sie bereits jetzt die Planung Ihrer zukünftigen Altersvorsorge in Angriff nehmen. Gemeinsam erarbeiten wir ein Konzept und planen anhand verschiedener Anlagemöglichkeiten beziehungsweise Versicherungen die Sicherung und Vermehrung Ihres Vermögens für die Phase Ihres Ruhestands. VermšgensŸbertragung Im Fall Ihres Ablebens möchten Sie Ihr Vermögen Ihren Nächsten hinterlassen. Ausgehend von Ihrer persönlichen Situation, Ihren Vorstellungen und Wünschen stellen wir Ihnen verschiedene Möglichkeiten dar und beraten Sie bei der praktischen Umsetzung der Lösung, für die Sie sich entscheiden. Unsere Allfinanzprodukte bieten Ihnen vielfältige Vorteile hinsichtlich Steueroptimierungen. Wir beraten Sie auch gerne in allen Belangen einer GesellschaftsgrŸndung und im Bereich der TreuhŠndervertrŠge. Wie kann ich meine Anlagen ohne erneute Kapitaleinbringung aufstocken? Sie können einen Lombardkredit nutzen, mit dessen Hilfe Sie die Finanzierung neuer Investitionen an Finanzmärkten realisieren können. Nutzen Sie die attraktiven zusätzlichen Möglichkeiten ausgehend von Ihrem aktuellen Eigenkapital. Sie können wahlweise über eine Kreditlinie oder einen Kredit zur Investition in Wertpapiere verfügen. Was kšnnen die Berater der BCEE mit ihrem Fachwissen fÿr mich leisten...? Volatilität der Märkte... Überwachung und Analyse des Aktienindexes... Streuung des Risikos... Trendanalysen usw. Die Anlageberatung der BCEE steht Ihnen sowohl an unserem Sitz in Luxemburg wie auch in einer Vielzahl von Zweigstellen zur Verfügung. Aufgrund der fortlaufenden Weiterbildung und grundlegender Kenntnisse der Finanzmärkte halten unsere Anlageberater ein breitgefächertes Produktsortiment für Sie bereit. 20

20 Sie erhalten eine Anlageberatung, die Ihren Ansprüchen und persönlichen Bedürfnissen gerecht wird. Die Berater der BCEE sind immer für Sie da, um Sie eingehend über Anlagen zu informieren, die Ihren Bedürfnissen entsprechen. Darüber hinaus beraten wir Sie auch gerne über Mittel und Wege der Absicherung Ihrer Altersvorsorge, fondsgebundene Lebensversicherungen und Lombardkredite.... und was kšnnen die Vermšgensverwalter fÿr mich tun? Sie können sich auch vertrauensvoll an einen unserer Fachleute zur bevollmächtigten Verwaltung Ihrer Guthaben wenden. Unsere qualifizierten Vermögensverwalter bei der BCEE beraten Sie gerne. Gemeinsam werden wir im Rahmen eines persönlichen Beratungsgesprächs die Art der Vermögensverwaltung erarbeiten, die auf Ihre Erwartungen im Hinblick auf Kapitalanlagen zugeschnitten ist und Ihr persönliches Anlegerprofil voll und ganz berücksichtigt. Wir bieten zwei Arten der Verwaltung. Sie entscheiden, welche für Sie die richtige ist: die Vermögensberatung. Alle Investitionsentscheidungen werden nach vorheriger Rücksprache mit Ihnen getroffen. die Vermögensverwaltung. Zerbrechen Sie sich nicht länger den Kopf über die Verwaltung Ihrer Anlagewerte. Übergeben Sie diese Aufgabe Fachleuten, die unter Berücksichtigung der zuvor von Ihnen festgelegten Strategie für Sie aktiv werden. Die Vorteile für Sie sind vielfältig: professionelle Betreuung durch unsere Experten beständige Überwachung und Anpassung an die Marktentwicklungen sorgfältige Verwaltung Ihres Portfolios gemäß der von Ihnen festgelegten Strategie, die Sie natürlich auch ändern können professionelle Berichterstattung, die Ihre Investitionen sowie deren Wertentwicklung für Sie nachvollziehbar macht persönlicher Kontakt mit Ihrem Ansprechpartner vorteilhafte Gebühren Welche Produkte und Dienstleistungen runden das Private Banking-Angebot ab? Neben unseren Anlage-, Beratungs- und Vermögensverwaltungsprodukten, die den Kern des Private Banking bilden, bieten wir Ihnen darüber hinaus ergänzende Produkte und Dienstleistungen. Dieser Zweig unserer Tätigkeiten schafft einen zusätzlichen Mehrwert und rundet unser Dienstleistungsangebot ab. So können Sie bei Bedarf beispielsweise auf die Diskretion und gesteigerte Sicherheit von Nummernkonten, der Domizilierung Ihrer Korrespondenz und/oder Schließfächern zurückgreifen. 21

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22 3. DIE BCEE IM BERBLICK Erfahrungen, die nicht zu Ÿberbieten sind Die Banque et Caisse d Epargne de l Etat, Luxembourg - die Staatsbank und Staatssparkasse, Luxemburg - wurde 1856 gegründet. Im Laufe ihrer Geschichte war ihr immer daran gelegen, den hohen Erwartungen ihrer Kunden gerecht zu werden. Als Universalbank ist die BCEE einer der Hauptfinanzdienstleister sowohl auf dem luxemburgischen wie auch auf dem internationalen Markt. Ihre enge Anbindung an ihren einzigen Aktionär, den politisch und finanziell vorbildlich stabilen Staat Luxemburg, bürgt für Sicherheit und Diskretion. Weltweit anerkannte SoliditŠt Seit 1994 erhält die BCEE von den internationalen Ratingfirmen Standard & Poor's und Moody's die Auszeichnung AA+ beziehungsweise Aa1, die besten Ratings des Finanzstandortes Luxemburg. Dieses Ergebnis bezeugt die hervorragende Finanzlage und positioniert die Bank unter den 20 weltweit am besten bewerteten Finanzinstituten. Die Bilanzsumme liegt bei über Milliarden LUF bei annähernd Beschäftigten. Mit rund 100 Zweigstellen in Luxemburg unterhält die BCEE das dichteste Zweigstellennetz des ganzen Landes. 23

23 Was muss ich tun, wenn ich ein Konto bei der BCEE eršffnen und die Anlageberatung nutzen mšchte? Setzen Sie sich einfach mit einem unserer Anlageberater in Verbindung. Sie stehen Ihnen in den meisten BCEE-Zweigstellen (siehe Liste im Anhang) zur Verfügung und beantworten gerne Ihre Fragen. Sie können sich auch an die Private Banking-Abteilung der BCEE wenden. Sollte es Ihnen nicht möglich sein nach Luxemburg zu kommen, können Sie uns die unten aufgeführten Angaben zu Ihrer Person einschließlich einer beglaubigten Kopie Ihres Personalausweises oder Reisepasses (erhältlich bei Notaren, Gemeindeverwaltungen oder anderen Behörden) auch an folgende Anschrift senden: BCEE Private Banking 16, rue Zithe L-2763 LUXEMBURG Name Vorname Geburtsdatum Geburtsort Nationalität Postanschrift amtlich gemeldeter Wohnsitz Telefonnr. unter dieser Anschrift Nach Eingang der genannten Unterlagen übersenden wir Ihnen die Unterlagen zur Kontoeröffnung zur Unterzeichnung. 24

24 aktuelle Informationen rund um die Uhr Unter hält die Website der BCEE eine Vielzahl von aktualisierten Informationen für Sie bereit, vor allem zu den verschiedenen Investmentfonds der BCEE. Übersichtliche Einblicke erhalten sie anhand: des Emissionsprospekts des letzten Nettoinventarwerts von Grafiken über die Wertentwicklung der Aufgliederung der Anlagen der Auflistung der wichtigsten Anlagen. Auf unserer Website finden Sie übrigens einen kostenfreien Zugang zu ständig aktualisierten Börseninformationen, sowie eine Fülle ergänzender Informationen über die BCEE. Zudem können Sie hier anhand von Fragebögen und Planspielen Ihre persönliche Anlagestrategie entwickeln. So erreichen Sie uns Die BCEE unterhält ein großes Netz an Zweigstellen, die sich auf den Bereich Anlageberatung spezialisiert haben (siehe Liste im Anhang). Die dort aufgeführten Berater sind gerne bereit, Ihnen alle Fragen zu beantworten. Setzen Sie sich einfach mit ihnen in Verbindung. Sie können sich auch an die Anlageberater unserer Private Banking-Abteilung wenden: telefonisch unter: (352) per Fax: (352) per auf dem herkömmlichen Postweg: Banque et Caisse d Epargne de l Etat, Luxembourg Private Banking Abteilung 16, rue Zithe L-2763 Luxemburg 25

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27 Banque et Caisse dõepargne de lõetat, Luxembourg Etablissement Public Autonome Si ge Central : 1, place de Metz L-2954 Luxembourg RC : Luxembourg B /00/5000