EINKOMMEN. SICHERN. Berufsunfähigkeitsversicherung. Menschen schützen. Werte bewahren.

Transkript

1 EINKOMMEN. SICHERN. Berufsunfähigkeitsversicherung Menschen schützen. Werte bewahren.

2 SCHUTZ. GESTALTEN. Berufsunfähigkeitsabsicherung kombiniert mit Hinterbliebenen- oder Altersvorsorge Risikolebensversicherung Kapitallebensversicherung Rentenversicherung Berufsunfähigkeitsversicherung für Arbeitnehmer und Tarifbeschäftigte Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte und Dienstanfänger

3 2 3 RISIKEN. BEDENKEN. Berufsunfähigkeit kann jeden treffen. Diese Erfahrung machen jährlich in Deutschland etwa Menschen, die wegen eines Unfalls oder einer Krankheit ihren Beruf plötzlich nicht mehr ausüben können. Insgesamt muss einer von fünf Arbeitnehmern heute vorzeitig aus dem Berufsleben ausscheiden. Bei Beschäftigten im Öffentlichen Dienst erreicht jeder Dritte die gesetzliche Altersgrenze nicht. Mit Blick auf dieses Risiko stellen sich viele Fragen, denn neben den gesundheitlichen Problemen treten häufig auch noch finanzielle Sorgen auf: Kann ich mein Darlehen weiter bezahlen? Kann ich mir und meiner Familie auch zukünftig noch Wünsche erfüllen? Ursachen für die Berufsunfähigkeit Krebs 13 % Nerven- und Gemütsleiden 47 % Herz-, Kreislauf- und Stoffwechselkrankheiten 14 % Sonstiges z. B. Unfälle 12 % Krankheiten an Wirbelsäule,Knochen und Gelenken 14 % Quelle: Deutsche Rentenversicherung Bund Die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit sind Rheuma und Gelenkerkrankungen sowie psychische Erkrankungen. KRÄFTE. PFLEGEN. Im Pflegebereich erreichen bis zu 40 % der Beschäftigten ihre Altersrente nicht. Das hat für die Betroffenen einschneidende, finanzielle Folgen. Als Mitarbeiter im kirchlich-sozialen Bereich profitieren Sie von Sonderkonditionen, wenn ein Rahmenvertrag zwischen Ihrem Arbeitgeber und uns besteht. Beispielsweise verzichten wir bei der Berufsunfähigkeitsversicherung für Pflegekräfte auf die berufsbedingten Risikozuschläge.

4 LÜCKEN. ERKENNEN. Arbeitnehmer und Tarifbeschäftigte Auf den Staat können sich jüngere Leute im Falle der Berufsunfähigkeit nicht mehr verlassen. Denn: Arbeitnehmer, die nach dem 1. Januar 1961 geboren wurden, erhalten keine gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente mehr. Sie erhalten nur noch eine Erwerbsminderungsrente gestaffelt nach dem Leistungsvermögen pro Tag. Genauer gesagt: Selbst die volle Rente, die der Staat den Menschen zahlt, die weniger als 3 Stunden pro Tag arbeiten können, beträgt durchschnittlich nur etwa ein Drittel des bisherigen Bruttoeinkommens. Wer noch 3 bis 6 Stunden arbeiten kann, übrigens nicht unbedingt in seinem erlernten Beruf, erhält noch weniger. Und ab 6 Stunden gibt es gar keine Rente mehr. WISSENSWERT Es gibt keinen Berufsschutz mehr. Das heißt, es wird keine Rücksicht mehr darauf genommen, welchen beruflichen Status und welche Ausbildung der Betroffene zuvor hatte. Es kommt nur darauf an, wie viele Stunden täglich eine beliebige, auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt verfügbare Tätigkeit, ausgeübt werden kann. Demnach ist auch die Ausübung einer Tätigkeit mit deutlich geringerem Einkommen zumutbar. Besonders hart sind Berufsanfänger betroffen, die plötzlich nicht mehr arbeiten können. Denn ein Rentenanspruch besteht in den meisten Fällen erst, wenn mindestens 60 Monate lang Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung gezahlt wurden, davon mindestens 36 Monatsbeiträge in den letzten fünf Jahren. Selbstständige und Freiberufler stehen meistens ganz ohne Versorgung da. Was können Sie vom Staat erwarten? Erwerbsfähigkeit in irgendeiner Tätigkeit auf dem Arbeitsmarkt Art der Rente Höhe der maximalen staatlichen Rente (brutto) bei einem aktuellen Bruttoeinkommen von und mehr Stunden keine zwischen 3 und unter 6 Stunden weniger als 3 Stunden halbe Erwerbsminderungsrente volle Erwerbsminderungsrente

5 4 5 LÜCKEN. ERKENNEN. Beamte und Dienstanfänger Nach einem Versorgungsbericht der Bundesregierung scheidet jeder fünfte Beamte wegen Dienstunfähigkeit aus dem aktiven Dienst aus. Die Dienstunfähigkeit ist im Bundesbeamtengesetz näher definiert: Ist ein Beamter infolge eines körperlichen Gebrechens oder wegen Schwäche der körperlichen und geistigen Kräfte zur Erfüllung der Dienstpflichten dauernd dienstunfähig und liegt nach amtsärztlichem Gutachten eine dauernde Dienstunfähigkeit vor, ist der Beamte in den Ruhestand zu versetzen bzw. zu entlassen. Beamte haben im Vergleich zu Arbeitnehmern höhere Versorgungsansprüche. In vielen Fällen sichert das staatliche Versorgungssystem alleine aber nicht ihren derzeitigen Lebensstandard. Die Auswirkungen einer Dienstunfähigkeit sind vom jeweiligen Beamtenstatus abhängig: Beamte auf Widerruf und auf Probe Sie haben bei Dienstunfähigkeit keinen Versorgungsanspruch. D. h. sie werden bei Dienstunfähigkeit entlassen und in der Regel in der gesetzlichen Rentenversicherung nachversichert. Dort wird geprüft, inwieweit eine Erwerbsminderung vorliegt, analog den Arbeitnehmern auf Seite 4. Das hat gravierende Konsequenzen: Denn meistens ist die vorgeschriebene fünfjährige Wartezeit nicht erfüllt. Das hat zur Folge, dass überhaupt keine staatlichen Leistungen fließen. Die vorhandene Ausbildung und Qualifikation werden bei der Ermittlung des Erwerbsminderungsrentenanspruches nicht berücksichtigt. Sie können auf jeden beliebigen Beruf verwiesen werden. Die gesetzlichen Erwerbsminderungsrenten reichen bei Weitem nicht für die Sicherung des Lebensstandards aus. Beamte auf Lebenszeit: So groß ist Ihre Versorgungslücke bei Dienstunfähigkeit Besoldungsgruppe Monatliches Nettoeinkommen Versorgungsanspruch bei Dienstunfähigkeit (Netto) Monatliche Versorgungslücke (Netto) A A A A Mann, 31 Jahre, ledig, keine Kinder, Berufseintritt mit 18 Jahren, Nordrhein-Westfalen, privater Krankenversicherungsbeitrag von 200 /Monat. Bundesbesoldung, Besoldungsordnung A, Stufe 4; Quelle: eigene Recherche

6 LÜCKEN. SCHLIESSEN. Berufs- und Dienstunfähigkeit Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung (BUZ) bietet Versicherungsschutz für Angestellte und Beamte gleichermaßen. Sie sichern sich eine monatliche Rente in der vereinbarten Höhe, die Ihren Einkommensverlust ausgleicht. Das Besondere: Die Leistung setzt bereits ein, sobald Sie zu 50 % aus gesundheitlichen Gründen berufsunfähig sind. Und weil Sie auch dann für Ihre Familie und für Ihr Alter vorsorgen müssen, ist unsere BUZ immer mit einer Risiko-, Kapitallebens- oder Rentenversicherung verbunden. WISSENSWERT Sichern Sie bis zu 80 % Ihres Nettoeinkommens als private Rente bei Berufsunfähigkeit ab. Dieser Schutz sollte Sie ein ganzes Arbeitsleben lang begleiten also bis zu dem Tag, an dem Sie in den Ruhestand gehen möchten. Unsere BUZ bringt Ihnen folgende Vorteile: Sie erhalten die volle Leistung ab 50 % Berufsunfähigkeit. Verzicht auf die abstrakte Verweisung: Sie sind nicht verpflichtet, andere Berufe auszuüben, obwohl Sie theoretisch dazu in der Lage wären. Solange Sie berufsunfähig sind, können Sie durch die voraussichtliche Überschussbeteiligung mit jährlich steigenden Renten rechnen. Der Versicherungsschutz gilt weltweit. Angebot gilt auch für Hausfrauen, Auszubildende und Studenten. Nachversicherungsgarantie: Bei Ereignissen wie Heirat, Geburten, Erwerb einer Immobilie, berufliche Veränderungen können Sie Ihren Versicherungsschutz ohne Gesundheitsprüfung erhöhen. Verkürzter Prognosezeitraum Das heißt, Sie erhalten bereits Ihre Leistungen, wenn der Arzt davon ausgeht, dass die Krankheitsdauer mindestens 6 Monate beträgt. Rückwirkende Anerkennung Geht der Arzt zuerst von einer kürzeren Krankheitsdauer aus, erbringen wir nach Ablauf von 6 Monaten anhaltender Berufsunfähigkeit von Anfang an Leistungen. Unsere BUZ verzeiht auch die verspätete Meldung der Berufsunfähigkeit. Wir leisten hier bis zu drei Jahre rückwirkend. Und unsere BUZ leistet auch bei Pflegebedürftigkeit. Wichtig für Beamte: Wir erleichtern den Nachweis im Fall der amtsärztlich festgestellten Dienstunfähigkeit. Sind die entsprechenden Kriterien erfüllt, erbringen wir unsere Leistungen unabhängig davon, wann das Ruhestandsverfahren seitens des Dienstherrn eingeleitet wird.

7 6 7 VORSORGE. KOMBINIEREN. Risiko- oder Rentenversicherung Egal, welche Lösung Sie wählen mit einem unserer Vorsorge-Programme in Kombination mit der Berufsunfähigkeitsversicherung treffen Sie mit Sicherheit eine gute Entscheidung. Denn die Rolle der staatlichen Altersversorgung wird sich in den nächsten Jahren grundlegend verändern. Früher reichte sie für die meisten Rentner aus, um den Ruhestand voll zu finanzieren. Künftig kann sie nur noch als Grundabsicherung dienen. Deshalb rät der Staat heute selbst zur privaten Vorsorge und das so früh wie möglich! BUZ inklusive Risikoschutz Absicherung für Hinterbliebene Die BUZ schließt automatisch eine solche Risikovorsorge für Angehörige ein. Wer Verantwortung für eine Familie, einen Lebensoder Geschäftspartner trägt, der braucht eine solche Risikoversicherung sowieso. WISSENSWERT Haben Sie über Ihren Arbeitgeber die Möglichkeit einer betrieblichen Altersversorgung (bav), können Sie sich Ihren Berufsunfähigkeitsschutz auch über diesen Weg sichern. BUZ mit Rentenversicherung Aufbau einer privaten zusätzlichen Rente Damit können Sie sich frühzeitig eine sichere private Altersvorsorge aufbauen mit einer garantierten und lebenslangen Rentenzahlung. Empfehlenswert für jeden, der sich nicht auf die gesetzliche Rente verlassen möchte. Außerdem können Sie die BUZ kombinieren mit einer Kapitallebensversicherung, einer privaten Rente mit Steuerersparnis (Rürup Rente). VORTEILE. NUTZEN. Die wichtigsten Vorteile unserer Berufsunfähigkeitsversicherung im Überblick: Volle Leistung bereits ab 50 % Berufsunfähigkeit Leistung auch wenn Sie eine andere Tätigkeit ausüben könnten Steigende Rente solange Sie berufsunfähig sind (und wenn vorher vereinbart) Nachversicherungsgarantie ohne Risikoprüfung Weltweiter Versicherungsschutz Ein verkürzter Prognosezeitraum das heißt Leistung bereits ab einer Prognose der Berufsunfähigkeit von sechs Monaten Das alles ist verbunden mit einer Risiko-, Kapitallebens- oder Rentenversicherung nach Ihrer Wahl.

8 GEBORGENHEIT. SPENDEN. Eine Lebensversicherung ist weit mehr als eine Altersvorsorge: Sie schützt Familien und Hinterbliebene bereits ab dem ersten Beitrag. So nehmen Sie sich und Ihrer Familie die finanziellen Sorgen und schenken ein Stück Geborgenheit. Dieses wunderbare Gefühl können Sie weitergeben: Mit jeder bei uns abgeschlossenen privaten Lebens- oder Rentenversicherung fördern wir den Aufbau des neuen SOS-Kinder- und Familienzentrums in Frankfurt mit 5. ZU HAUSE. FÜHLEN. Unsere Spende hilft Kindern in Frankfurt, ein neues Zuhause zu finden. Mit Hilfe unserer Partnerschaft entsteht dort ein neues SOS-Kinder- und Familienzentrum. Weitere Informationen finden Sie unter KIRCHLICH UND SOZIAL. ENGAGIERT. Für Menschen in Kirche, Diakonie, Caritas und Freier Wohlfahrtspflege entwickeln wir passende Vorsorgekonzepte. Nachhaltig und ethisch vertretbar. Von Pfarrern Ende des 19. Jahrhunderts gegründet, sind wir noch heute dem Gedanken der Solidargemeinschaft verpflichtet. Unsere Philosophie spiegelt sich auch in unserem Service und der Nähe zu unseren Kunden und Mitgliedern wider. Denn wir engagieren uns dort, wo sie sich engagieren: im kirchlichen und sozialen Bereich. Rund Menschen mit ca. 1,6 Mio. Verträgen sind derzeit bei uns versichert. Für sie verwalten wir ein Gesamtvermögen von mehr als 3,7 Mrd.. Sichere, nachhaltige und ethisch vertretbare Kapitalanlagen sind uns dabei wichtig. Über unser Spenden- und Sponsoringengagement fließen Teile des erwirtschafteten Kapitals zurück in kirchliche und soziale Projekte. Versicherer im Raum der Kirchen Familienfürsorge Lebensversicherung AG Doktorweg Detmold Telefon * * Kostenlos aus deutschen Telefonnetzen. MAV1096 Stand: 01.15