Berufsunfähigkeitsversicherung Damit Sie alle Einkommenslücken schließen

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1 Berufsunfähigkeitsversicherung Damit Sie alle Einkommenslücken schließen

2 Nicht mehr arbeiten können? Ich doch nicht! Oder doch? Die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit sind psychische Erkrankungen sowie Rheuma und Gelenkerkrankungen. Können Sie sich das vorstellen? Plötzlich nicht mehr arbeiten können, weil ein Unfall geschehen ist oder eine Krankheit Sie daran hindert? Keiner glaubt, dass es gerade ihm passiert. Aber: Berufsunfähigkeit kann jeden treffen. Diese Erfahrung machen jährlich in Deutschland etwa Menschen. Insgesamt muss einer von fünf Arbeitnehmern heute vorzeitig aus dem Berufsleben ausscheiden. Bei Beschäftigten im Öffentlichen Dienst erreicht jeder Dritte die gesetzliche Altersgrenze nicht. Mit Blick auf dieses Risiko stellt sich die Frage: Wie ist es zu schaffen, dass zu den gesundheitlichen Problemen dann nicht auch noch finanzielle Sorgen hinzukommen? Nicht mehr in seinem Beruf arbeiten können das ist schon schlimm genug. Das verändert die Lebensplanung völlig. Dann möchte man wenigstens das entsprechende Einkommen haben, um finanziellen Verpflichtungen, etwa der Rückzahlung eines Darlehens, weiter nachkommen zu können und sich trotzdem oder gerade jetzt seine Wünsche im Leben zu erfüllen. Ursachen für die Berufsunfähigkeit Krebs: 13% Herz-, Kreislauf- und Stoffwechselkrankheiten 14% Sonstiges z.b. Unfälle: 12% Quelle: Deutsche Rentenversicherung Bund. Stand: Nerven- und Gemütsleiden: 47% Krankheiten an Wirbelsäule, Knochen und Gelenken: 14% 2

3 Die Lücken in der gesetzlichen Versorgung bei Arbeitnehmern und Tarifbeschäftigten Auf den Staat können sich jüngere Leute nicht mehr verlassen. Denn: Arbeitnehmer, die nach dem 1. Januar 1961 geboren wurden, erhalten keine gesetz liche Berufsunfähigkeitsrente mehr. Sie erhalten nur noch eine Erwerbsminderungsrente, gestaffelt nach dem Leistungsvermögen pro Tag. Genauer gesagt: Selbst die volle Rente, die der Staat den Menschen zahlt, die weniger als 3 Stunden pro Tag arbeiten können, beträgt durchschnittlich nur ca. ein Drittel des bisherigen Bruttoeinkommens. Wer noch 3 bis 6 Stunden arbeiten kann, übrigens nicht unbedingt in seinem erlernten Beruf, erhält noch weniger. Und ab 6 Stunden gibt es gar keine Rente. Wichtig dabei: Es gibt auch keinen Berufsschutz mehr. Das heißt, es wird keine Rücksicht mehr darauf genommen, welchen beruflichen Status und welche Ausbildung der Betroffene zuvor hatte. Es kommt nur darauf an, wie viele Stunden täglich eine beliebige auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt verfügbare Tätigkeit ausgeübt werden kann. Demnach ist auch die Ausübung einer Tätigkeit mit deutlich geringerem Einkommen zumutbar. Besonders hart sind Berufsanfänger betroffen, die plötzlich nicht mehr arbeiten können. Denn ein Rentenanspruch besteht in den meisten Fällen erst, wenn mindestens 60 Monate lang Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung gezahlt wurden, davon mindestens 36 Monatsbeiträge in den letzten fünf Jahren. Selbstständige und Freiberufl er stehen meistens ganz ohne Versorgung da. Jährlich stellen rund Versicherte einen Antrag auf Erwerbsminderungsrente. Was können Sie vom Staat erwarten? Erwerbsfähigkeit in irgendeiner Tätigkeit auf dem Arbeitsmarkt Art der Rente Höhe der maximalen staatlichen Rente (brutto) bei einem aktuellen Bruttoeinkommen von und mehr Stunden keine zwischen 3 und unter 6 Stunden halbe Erwerbsminderungsrente weniger als 3 Stunden volle Erwerbsminderungsrente

4 Wie Sie die Lücken bei Berufsunfähigkeit schließen: Mit der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der HUK-COBURG sichern Sie sich eine monatliche Rente in der vereinbarten Höhe, die Ihren Einkommensverlust ausgleicht. Das Besondere: Die Leistung setzt ein, sobald Sie zu 50 % berufsunfähig sind. Und weil Sie auch dann für Ihre Familie und für Ihr Alter vorsorgen müssen, ist die BU der HUK- COBURG immer mit einer Lebens- oder Rentenversicherung verbunden. Unsere Empfehlung lautet: Sichern Sie mindestens die Hälfte Ihres Nettoeinkommens als Rente bei Berufsunfähigkeit ab. Dieser Schutz sollte Sie ein ganzes Arbeitsleben lang begleiten also bis zu dem Tag, an dem Sie in den Ruhestand gehen möchten. Sie können die Berufsunfähigkeitsversicherung kombinieren mit: Kapitallebensversicherung Risikolebensversicherung Privatrente Rürup Rente Hinsichtlich Ihrer BU haben Sie die Wahl zwischen der BUZ einer soliden Grundabsicherung zu günstigen Beiträgen und der Premium BUZ, die Ihnen einen umfangreichen Schutz für einen geringen Mehrbetrag bietet. Bei beiden Lösungen gilt: Sie erhalten die volle Leistung ab 50% Berufsunfähigkeit. Verzicht auf die abstrakte Verweisung: Sie sind nicht verpflichtet, andere Berufe auszuüben, obwohl Sie theoretisch dazu in der Lage wären. Solange Sie berufsunfähig sind, können Sie durch die voraussichtliche Überschussbeteiligung mit jährlich steigenden Renten rechnen. Der Versicherungsschutz gilt weltweit. Zu Beginn einer Berufsunfähigkeit wird oft Kapital benötigt, z. B. für den Umbau des Hauses. Sie können deshalb eine Soforthilfe zwischen und vereinbaren. Nachversicherungsgarantie: Bei Ereignissen wie Heirat, Geburten, Volljährigkeit, Erwerb einer Immobilie, beruflichen Veränderungen können Sie Ihren Versicherungsschutz ohne Gesundheits prüfung erhöhen. 4

5 Die Premium BUZ bringt Ihnen einige Vorteile Verkürzter Prognosezeitraum Sie erhalten Ihre Leistungen, wenn der Arzt prognostiziert, dass Sie mindestens 6 Monate zu weniger als 50 % ihren Beruf ausüben können. Leistung bei andauernder Berufsunfähigkeit Fehlt eine ärztliche Prognose oder ist diese zu kurz, erfolgt nach 6 Monaten eine weitere Prüfung auf Berufsunfähigkeit. Sind Sie dann noch immer nicht in der Lage, ihren Beruf auszuüben, erhalten Sie die vereinbarte Leistung in der Premium BUZ rückwirkend ab Eintritt der Berufsunfähigkeit. Leistung bei verspäteter Meldung Die Premium BUZ verzeiht Ihnen auch die verspätete Meldung der Berufsunfähigkeit. Wir leisten hier bis zu drei Jahre rückwirkend. Leistung bei Pfl egebedürftigkeit Sie erhalten Ihre Leistungen, wenn Sie pflegebedürftig sind auch wenn Ihre berufliche Einschränkung unter 50 % liegt. Leistung bei Infektionsgefahr Sind Sie aufgrund einer Infektion daran gehindert, ihren Beruf weiterhin auszuüben, leistet die Premium BUZ in vereinbarter Höhe. BUZ Premium BUZ für Preisbewusste für Anspruchsvolle Prognosezeitraum 3 Jahre 6 Monate Leistung bei ab dem 7. Monat rückwirkend ab andauernder Eintritt Berufsunfähigkeit Rückwirkende 6 Monate 3 Jahre Leistung bei verspäteter Meldung Pfl egebedürftigkeit* ja Infektionsgefahr* ja Das sagt Finanztest: GUT SEHR GUT *Nicht in Kombination mit einer Rürup Rente Sie können zwischen BUZ und Premium BUZ wählen 5

6 Berufsunfähigkeitsversicherung Welche Kombinationen bieten sich für Sie an? Egal, welche Lösung Sie wählen mit einem der Vorsorge-Produkte der HUK-COBURG in Kombination mit der Berufsunfähigkeitsversicherung treffen Sie mit Sicherheit eine ausgezeichnete Entscheidung. Denn die Rolle der staatlichen Altersversorgung wird sich in den nächsten Jahren grundlegend verändern. Früher reichte sie für die meisten Rentner aus, um den Ruhestand voll zu finanzieren. Künftig kann sie nur noch als Grundabsicherung dienen. Deshalb rät der Staat heute selbst zur privaten Vorsorge und das so früh wie möglich! BU inklusive Risikoschutz Absicherung für Hinterbliebene Unsere BUZ und Premium BUZ schließen automatisch eine Risikolebensversicherung zur Absicherung Ihrer Angehörigen ein. Finanztest bestätigt uns, dass wir in der Kombination günstiger als selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherungen sind. Wer Verantwortung für eine Familie, einen Lebens- oder Geschäftspartner trägt, der braucht eine solche Risikolebensversicherung sowieso. Michaela K., 30 Jahre Bürokauffrau, Wunsch nach Schutz bei Berufsunfähigkeit und Sicherheit für die Familie BUZ Premium BUZ Monatliche BU-Rente: Todesfallleistung Versicherungsdauer bis Alter Monatlicher Beitrag: 26,26 27,57 BU mit Privatrente Aufbau einer privaten zusätzlichen Rente Damit können Sie sich frühzeitig eine sichere private Altersvorsorge aufbauen mit einer garantierten und lebenslangen Rentenzahlung. Empfehlenswert für jeden, der sich nicht auf die gesetzliche Rente verlassen möchte. Stefan W., 30 Jahre Bürokaufmann, Wunsch nach Schutz bei Berufsunfähigkeit und privater Rente im Alter oder einmaliger Kapitalauszahlung BUZ Premium BUZ Monatliche BU-Rente Monatliche Alters- 400 * 400 * rente ab 67 Rentenkapital ab * * Versicherungsdauer bis Alter Monatlicher Beitrag: 108,98 110,81 Bei Eintritt der Berufsunfähigkeit zahlen wir zusätzlich zur vereinbarten monatlichen Rente, die Beiträge für die Rentenversicherung. *Den dargestellten Gesamtleistungen liegen die für das Kalenderjahr 2013 erklärten Überschüsse zugrunde. Diese sind nicht garantiert und können sich ändern. Clever kombinieren und vom Vorsorgebonus profitieren! Kombinieren Sie die Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Privatrente oder Rürup Rente, sichern Sie sich unseren Vorsorgebonus. Wir belohnen Sie, indem wir Ihre Rentenleistung erhöhen. 6

7 Besonders günstiger Beitrag für Berufseinsteiger und Studenten Besonders junge Leute können sich auf den Staat nicht mehr verlassen und sind im Falle der Berufsunfähigkeit auf sich allein gestellt. Denn in den ersten 5 Berufsjahren gibt es in der Regel keine gesetzliche Absicherung bei Verlust der Arbeitskraft. Daher bietet die HUK-COBURG Auszubildenden, Assistenzärzten und Studenten einen günstigen Einstieg in die Berufsunfähigkeitsversicherung. Auszubildende und Assistenzärzte erhalten einen Beitragsnachlass über drei Jahre, für Studenten gilt der Rabatt sogar für fünf Jahre. Und das bei vollen Leistungen! Ihre Vorteile auf einem Blick Günstige Prämien, die volle Leistung bei 50 % Berufsunfähigkeit, der Verzicht, auf andere Berufe zu verweisen und steigende Rente solange Sie berufsunfähig sind. Das sind die wesentlichen Eckpunkte, die der BU der HUK-COBURG die vordersten Plätze in den Rankings der Finanzexperten einbringen. Und natürlich die Tatsache, dass man hier eine Berufsunfähigkeitsversicherung inklusive einer Absicherung im Todesfall abschließt, und das meist sogar zu besseren Konditionen als bei reinen Berufsunfähigkeitsversicherungen. Julia M., 18 Jahre Auszubildende zur Bürokauffrau Premium BUZ Monatliche BU-Rente: 500 Todesfallleistung (Tarif WB) Versicherungsdauer bis 60. Lebensjahr Monatlicher Beitrag: 11,01 Beitragsentwicklung für Julia M. Beitrag 11,01 Auszubildende/r* (kaufm. Ausbildung) 27,43 Beitrag nach Ablauf des Rabattzeitraums 17,73 Beitrag bei Nachmeldung des dann ausgeübten Berufs (z.b. Bürokauffrau) Vertragsbeginn ab 4. Jahr Vertragsdauer Was Sie jetzt tun können! Lassen Sie sich ein Angebot erstellen, das Ihre persönliche Situation berücksichtigt. Einfach die Antwortkarte ausfüllen und abschicken. Sie erhalten dann Ihr individuelles Angebot, das Ihnen unsere Berater auch gerne erläutern. Am Telefon oder persönlich. Natürlich können Sie auch gleich Ihren persönlichen Berater anfordern. Und noch ein besonderer Service für Sie: Gesundheitsfragen können Sie bei Antragsstellung gerne auch einfach und direkt am Telefon beantworten. 7

8 Kommen Sie zu uns: Die Adressen unserer Vertrauensleute, Kundendienstbüros und Geschäftsstellen finden Sie in Ihrem örtlichen Telefonbuch unter»huk-coburg«. Sie erreichen uns: persönlich in der Geschäftsstelle Mo. bis Do bis Uhr Fr bis Uhr telefonisch unter Mo. bis Fr bis Uhr per Fax unter Zusätzlich erreichen Sie uns jederzeit telefonisch unter * * Kostenlos aus deutschen Telefonnetzen. HUK-COBURG Coburg Info@HUK-COBURG.de AL5024 Stand: PC 60M