BU-Rahmenvertrag IGZ-Mitglieder. aditus e.v. - Langenmayer Versicherungsmakler Gmbh & Co. KG Tel: 089/

Transkript

1 Berufsunfähigkeitsabsicherung ohne bzw. stark vereinfachter Gesundheitsprüfung Vorteilhafte Rahmenvereinbarung für alle siehe IGZInfo 4 Nov2012 1

2 Berufsunfähigkeitsabsicherung eine der wichtigsten Vorsorgemaßnahmen Sind Sie auf Einkommen durch Ihre Arbeitskraft angewiesen? Dann empfehlen wir Ihre Versorgung zu überprüfen warum? Jeder vierte Berufstätige wird berufsunfähig. Häufig reicht die Absicherung über die ges. Rentenversicherung und/oder berufsständisches Versorgungswerk nicht aus. Private oder betriebliche Vorsorge ist dringend angeraten. ABER: Sehr häufig scheitert der Absicherungswunsch an der Gesundheitsprüfung! Viele Anträge auf Berufsunfähigkeitsversicherung werden von den Versicherungen abgelehnt bzw. mit Erschwerung angenommen. Hier setzt die Rahmenvereinbarung zwischen den Mitgliedern des adiutus - Dt. Insolvenz Assekuranz-Verband e.v. und IGZ-Bundesverband Interessensgemeinschaft Zwangsverwaltung e.v. an und bietet Ihnen große Vorteile. 2

3 Wert Ihrer Arbeitskraft? Quelle: VEMA eg Welchen Vermögenswert hat Ihre Arbeitskraft und ist dieser Wert abgesichert? 3

4 Reicht Ihre bestehende Absicherung aus? Gesetzliche Rentenversicherung? Alle nach 1961 geborenen haben lediglich eine Absicherung bei Erwerbsminderung, abhängig von Arbeitszeit! Berufsständisches Versorgungswerk? Müssten Sie z.b. Ihre Zulassung als Anwalt zurück geben, um überhaupt eine Leistung zu erhalten? Prüfen Sie die Satzung. Private Absicherung? Welches Bedingungswerk liegt zu Grunde? Verweisungsklausel, Alkoholausschluss, Kündigungsrecht n. 19 VVG, Leistungsausschluss bei grob fahrlässigem Verkehrsdelikt etc. Betriebliches Versorgungswerk? an welche Bedingungen ist ein Leistungsanspruch geknüpft? 4

5 Berufsunfähigkeit - Eintrittswahrscheinlichkeit 15,7 % der Steuerberater, 21,7% aller Bürokaufleute werden BU 5

6 Berufsunfähigkeit - Ursachen körperliche Leiden, psychische Schäden, schwere Krankheiten, Unfälle, Pflegefall Quelle: Morgen & Morgen

7 Leistungen der ges. Rentenversicherung Wie hoch ist Ihr persönlicher Anspruch? Quelle: Deutsche Rentenversicherung 7

8 Berufsunfähigkeit Notwendigkeit persönlicher Absicherung Hürden! Besteht zwischen Ihrem notwendigen Einkommen (Kosten pro Monat) und Ihrer Absicherung bei Berufsunfähigkeit eine Lücke? Schließen Sie dieses Einkommensdefizit, sonst ist Ihr Lebensstandard und der Ihrer Familie gefährdet! Hürde: Gesundheitsfragen im Antrag Die Versicherer prüfen kritisch. Die überwiegende Mehrzahl der Anträge wird nicht problemlos angenommen. Im Gegenteil. Es kommt zu Leistungseinschränkungen, Ausschlüssen oder Mehrbeiträgen. Vorteilhafte Lösung durch IGZ - adiutus - Rahmenvereinbarung: Für Zwangs- oder Insolvenzverwalter (Mitglied im IGZ 100 Jahresbeitrag) Für Mitarbeiter der Kanzleien Über Partner des Risikoträger: Axa Lebensversicherung AG Deutschland 8

9 Berufsunfähigkeit BU Vorteilhafte Rahmenvertragslösung für Zwangs- bzw. Insolvenzverwalter und deren Mitarbeiter / 1 1. Bis monatliche BU-Rente nur zwei Antragsfragen: Versehen Sie Ihren Dienst zurzeit eingeschränkt oder waren in den letzten 12 Monaten länger als 4 Wochen ununterbrochen krank oder arbeitsunfähig? Liegt bei Ihnen eine Einschränkung der Erwerbs- oder Berufsfähigkeit oder eine andere unfall- oder krankheitsbedingte Behinderung vor, die von einem Versorgungs- oder Versicherungsträger festgestellt wurde, oder wurde ein Antrag bei einem Versorgungs- oder Versicherungsträger wegen Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit gestellt? Voraussetzung: Sie gehören zur Berufsgruppe (BG) 1* bis BG 2- lt. Axa Einstufung (z.b. Kaufmann, Anwalt etc.) Für Berufe, die nicht in diese BG fallen, gelten uneingeschränkt die Regelungen für das Einzelgeschäft Wird eine der obigen Fragen mit Ja beantwortet, ist eine normale Gesundheitsprüfung mit Beantwortung der Gesundheitsfragen durch die zu versichernde Person erforderlich 9

10 Berufsunfähigkeit BU Vorteilhafte Rahmenvertragslösung für Zwangs- bzw. Insolvenzverwalter / 2 2. Bis monatliche Berufsunfähigkeitsrente, für Zwangs- oder Insolvenzverwalter - stark gekürzte Antragsfragen: Die gleichen Fragen und Voraussetzungen wie Folie 9 Hinzu kommt: Frage nach bereits abgelehnten Anträgen Fragen nach dem Einkommen der letzten 3 Jahre und bestehenden Vorversicherungen. Berücksichtung der Vorversichereranfrage und Prüfung Sonderwagnis (HIS/SOWA) Ihre Größe: cm Ihr Gewicht: kg Betreiben Sie eine der genannten Sportarten: Flugsport aller Art, Motorsport (im Rahmen von Wettbewerben, Rennen oder Veranstaltungen zur Erzielung der Höchstgeschwindigkeit), Bergsteigen, Felsklettern, Eisklettern,Freeclimbing, Tauchen über 40 m Tiefe, Alleintauchgänge, Höhlentauchen, Boxsport oder andere Extremsportarten? JA Nein 10

11 Berufsunfähigkeit BU Vorteilhafte Rahmenvertragslösung für Zwangs- bzw. Insolvenzverwalter / 3 2. Bis monatliche Berufsunfähigkeitsrente, für Zwangs- oder Insolvenzverwalter - stark gekürzte Antragsfragen: Die gleichen Fragen und Voraussetzungen wie Folie 9, 10 und Waren Sie in den letzten 5 Jahren wegen einer psychischen Erkrankung oder einer Erkrankung des Nervensystems oder einer Erkrankung bzw. Verletzung des Bewegungsapparates (Wirbelsäule, Gelenke, Muskeln, Sehnen und Bänder) oder einer Allergie (Haut, Atemwege) oder einer Erkrankung des Herz/Kreislaufsystems (Bluthochdruck, Herzerkrankung) oder einer Stoffwechselerkrankung (Diabetes, Erhöhung von Laborwerten) länger als 2 Wochen ununterbrochen arbeitunfähig oder wurde eine HIV Infektion festgestellt? Ja Nein 11

12 Berufsunfähigkeit BU Vorteilhafte Rahmenvertragslösung für Zwangs- bzw. Insolvenzverwalter / 4 2. Bis monatliche Berufsunfähigkeitsrente, für Zwangs- oder Insolvenzverwalter - stark gekürzte Antragsfragen: Die gleichen Fragen und Voraussetzungen wie Folie 9, 10, 11 und Wurden Sie in den letzten 5 Jahren aus gesundheitlichen Gründen behandelt (Tabletten, Spritzen, Infusionen, Therapiesprays oder pflaster, Salben, Psychotherapie) und dies länger als 4 Wochen regelmäßig (täglich, wöchentlich, monatlich) oder mehr als 6 Monate bedarfsweise? Ja Nein Besteht oder bestand bei Ihnen eine Schwerbehinderung aufgrund einer Erkrankung oder Anomalie (Grad der Behinderung, Schwerbehindertenausweis) oder eine Erwerbsminderung (Minderung der Erwerbsfähigkeit)? Ja Nein 12

13 Vorteilhafte Rahmenvertragslösung Berufsunfähigkeitsabsicherung und Altersvorsorge 3. Die Berufsunfähigkeitsabsicherung ist alleine, als reine Risikoabsicherung abschließbar, aber auch in Verbindung mit Altersvorsorge. 3.a. 3.b. Für den Zwangs- Insolvenzverwalter: - als Privatvertrag - Risikoversicherung - als Basisrente mit Steuervorteilen Für Mitarbeiter: - als Entgeltumwandlung im Sinne der betrieblichen Altersversorgung (Direktversicherung 3.63 EStG) Voraussetzung: Der Zahlbeitrag ist auf 4 % der aktuellen Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung EUR p.a. begrenzt. 13

14 Die nächsten Schritte? Wie kommen Sie an Ihre vorteilhafte Absicherung? Langenmayer Versicherungsmakler Unser Spezialist: Volker Bätge Langewieschestraße 4, Gräfelfing Tel , Fax Homepage: Sie kennen Alexander Langenmayer Finanzfachwirt (FH) evtl. von Vorträgen z.b. Symposion / Ingolstadt oder IGZ-Versammlung Hannover. Vorsitzender des adiutus-verband e.v. Wir sind für Sie da und setzen Ihre Ziele tatkräftig um! Rufen Sie uns an 089 / GGF-der Langenmayer Versicherungsmakler GmbH & Co. KG München / Gräfelfing Tel: 089 /

15 15

16 16

17 17

18 Haftungsausschluss Rechtliche Hinweise: Grundlagen und Informationen sind gegebenenfalls nur auszugsweise wiedergegeben. Es gelten ausschließlich die jeweiligen Versicherungsbedingungen, Satzungen und gesetzliche Grundlagen. Diese Informationen wurde mit größter Sorgfalt erstellt. Für eventuell dennoch auftretende Fehler übernehmen wir keine Haftung. Über die Annahme Ihres Versorgungsantrages entscheidet allein die Axa Lebensversicherung AG- eine Garantie kann nicht gegeben werden. 18