Förder Renteinvest. Förder Renteinvest eine Entscheidung, die sich auszahlt. Fondsanlage. Renditechancen. Rentenbeginnalter

Transkript

1 Förder Renteinvest Förder Renteinvest eine Entscheidung, die sich auszahlt Förder Renteinvest ist eine private Riester-Rente auf Basis von Investmentfonds mit attraktiven Renditechancen besonders geeignet für den sicherheitsbewussten Anleger, der eine attraktive Anlageform bei geringem Risiko wünscht. Vorteile garantierte lebenslange Rentenzahlung individuelle Fondsanlagestrategie nach Sicherheitsniveau möglich individuelle Auswahl aus einer breitgefächerten Fondspalette der DWS Investment GmbH flexible Beitragszahlung kein Vermögenszugriff bei Arbeitslosengeld II höhere Flexibilität durch 30 %-Teilkapitalisierung Zulagenbeantragung nur noch einmal notwendig flexibles Ablauf-Management zur Reduzierung von Kursrisiken sehr gutes Preis-Leistungs-Verhältnis Leistungen Die private Riester-Rente Förder Renteinvest der Zurich Gruppe Deutschland ist ein Produkt der Schicht 2 gemäß dem Alterseinkünftegesetz. Sie sichert Ihnen mit staatlicher Förderung eine garantierte lebenslange Altersrente. Fondsanlage Bei der Förder Renteinvest investieren Sie entweder eine größere Summe oder regelmäßige Zahlungen in ausgewählte Investmentfonds. Über die Zeit baut sich so ein ansehnliches Vermögen auf, das Ihnen im Alter eine lebenslange Rente beschert. Insgesamt steht eine breitgefächerten Fondspalette der DWS zur Auswahl (Aktien-, Renten-, Offene Immobilien-, Geldmarkt- und Garantiefonds): flexible und individuelle Entscheidung Fondswechsel, Fondsshift und Fondsswitch, flexible Beitragsaufteilung, Umschichtung des Fondsdeckungskapitals während der Laufzeit möglich Renditechancen attraktive Renditechancen bei sehr hoher Sicherheit moderate Aktienquote (je nach Vertrag maximal 60 % der Anlage, durch Kombination mit Rentenfonds auch 0 % möglich) Rentenbeginnalter Zum Rentenzahlungsbeginn muss die versicherte Person mindestens das 60. Lebensjahr, höchstens aber das gesetzliche Renteneintrittsalter erreicht haben.

2 Flexible Altersgrenze Wenn die versicherte Person das 60. Lebensjahr vollendet hat, kommen die Regelungen der flexiblen Altersgrenze zum Zuge. Wenn der Vertrag bereits fünf Jahre läuft, kann mit unserer Zustimmung der Beginn der Rentenzahlung vorverlegt werden, wenn die wirtschaftlich vertretbare monatliche Mindestrente erreicht wird. Die dann lebenslang zu zahlende Rente wird unter Zugrundelegung des aktuellen Deckungskapitals festgelegt. In diesem Fall muss auch der Rentenfaktor nach versicherungsmathematischen Grundsätzen neu ermittelt werden. Eine Vorverlegung des Rentenbeginns unter das 60. Lebensjahr ist jedoch nicht möglich. Aufschubzeit 10 bis 50 Jahre. Die Aufschubzeit bezeichnet die Phase zwischen Vertragsbeginn und der ersten Rentenzahlung. Flexible Beitragszahlung Die Höhe der Beitragszahlung können Sie flexibel jederzeit monatlich ändern. Zu beachten ist lediglich der Höchstbeitrag von Euro, der sich aus Ihrem Eigenbeitrag und den Zulagen zusammensetzt. Beitragsgarantie Die eingezahlten Beiträge sowie die dem Vertrag zugeflossenen Zulagen stehen zum Beginn der Auszahlungsphase garantiert zur Bildung einer lebenslangen Rente zur Verfügung. Die Beitragsgarantie wird durch klassische Anlagen dargestellt ("echte Kapitalgarantie"). Höchststandsgarantie Auswahl von DWS FlexProfit (monatliche Höchststandsgarantie) während der gesamten Aufschubzeit möglich Riester-Förderung lohnt sich für jeden Gut verdienende Paare ohne Kinder Gutverdiener ohne Kinder gehen bei Förderungen häufig leer aus. Bei der Riester-Rente kann das anders sein. Die Gründe: der mögliche hohe Steuervorteil und die Grundzulage. Singles ohne Kinder Ein kinderloser Single kann unter bestimmten Voraussetzungen von Steuervorteilen profitieren. Familien mit Kindern Für jedes kindergeldberechtigte Kind zahlt der Staat Kinderzulage. Singles mit Kind Alleinerziehende können auch mit kleinen Beiträgen auf lange Sicht ein stattliches Sümmchen erzielen. Mehr zu den Fördermöglichkeiten» Für wen lohnt sich Riester? Eintrittsalter und Rentenzahlungsbeginn Eintrittsalter Das rechnungsmäßige Eintrittsalter der zu versichernden Person ergibt sich aus der Differenz zwischen dem Beginnjahr der Versicherung und dem Geburtsjahr der zu versichernden Person. Mindesteintrittsalter: Das Mindesteintrittsalter für die zu

3 versichernde Person ist auf 15 Jahre festgelegt. Höchsteintrittsalter: Das maximale Alter, das eine zu versichernde Person bei Vertragsbeginn erreicht haben darf, ist 55 Jahre. Für Jahrgänge mit gesetzlichem Rentenbeginn nach dem 65. Lebensjahr ist auch ein höheres Eintrittsalter möglich. Rentenzahlungsbeginn Rentenzahlungsbeginn ist immer der 1. eines Monats. Der frühestmögliche Rentenzahlungsbeginn (Alter 60) ist grundsätzlich der nächste Monatserste nach Erreichen des 60. Geburtstages. Ausnahme: Liegt das Geburtsdatum auf dem 1. eines Monats, so erfolgt die Rentenzahlung mit Erreichen des 60. Geburtstages.

4 Fonds im Überblick Sie entscheiden selbst, in welchen Fonds Sie investieren möchten. Dafür stehen Ihnen die folgenden Fonds der DWS Investments GmbH zur Auswahl: Offene Immobilienfonds Aktienfonds Rentenfonds Geldmarktfonds Weitere Fonds Fondsname Kurzporträt» DWS Akkumula Flexible Anlagestrategie in internationalen Aktienmärkten. Zur Ausbalancierung der Risiken ist eine zusätzliche Streuung in die Rentenmärkte möglich (ähnlich einer Vermögensverwaltung).» DWS Eurovesta Aktien vorwiegend in den 50 Werten des europäischen Blue-Chip-Index Dow Jones STOXX 50.» DWS Invest BRIC Plus Anlage erfolgt zu 2/3 in Aktien von Unternehmen mit Sitz oder Schwerpunkt in Schwellenländern (Emerging Markets), darunter vor allem in den derzeit wachstumsstärksten, aufstrebenden Wirtschaftsnationen der Welt: Brasilien, Russland, Indien und China.» DWS Top 50 Asien 50 ausgewählte Unternehmen aus dem asiatischen und pazifischen Raum mit starker Marktstellung und langfristig guten Erträgen.» DWS Top 50 Europa 50 Aktien ausgewählter europäischer Aktien gesellschaften mit wertorientierter Unternehmensführung.» DWS Top Dividende Weltweite Anlage in Aktien von Unternehmen, die eine höhere Dividendenrendite als der Marktdurchschnitt erwarten lassen.» DWS Vermögensbildungsfonds I» DWS Aktien Strategie Deutschland» DWS Emerging Markets Mehrfach ausgezeichneter, internationaler Standardwertefonds, der zur Beimischung auch in kleinere und mittlere Unternehmen investieren kann. "Flaggschiff" der DWS. Der Fonds investiert breit gestreut in deutsche Standardwerte, ergänzt um wachstumsstarke mittlere und kleinere Titel, wie z. B. Unternehmen, die im MDAX oder SDAX notiert sind. Aktien von Unternehmen in Emerging Markets, die über eine starke Marktposition und überdurchschnittlich gute Wachstumsperspektiven verfügen.» DWS Klimawandel Das Fondsvermögen wird hauptsächlich in Aktien in- und ausländischer Aussteller angelegt, die in den Geschäftsbereichen CO2-effiziente oder energieeffiziente Technologien, erneuerbare oder alternative Energien, Klimaschutz, Katastrophenschutz oder management und energieeffiziente Mobilität tätig sind.» DWS Lateinamerika Investition an den Aktienmärkten Mittelund Südamerikas, wie z. B. Mexiko, Argentinien, Brasilien, Chile, Peru etc. Langfristig hoher Wertzuwachs wird angestrebt.

5 Aus der Fondspalette kann ein Fonds gewählt werden. Bei der Fondsauswahl sind gleichzeitig Chancen und Risiken der Fonds mit einzubeziehen. So legt z. B. der Fonds DWS Akkumula ganz oder teilweise auch in ausländischen Werten an. Für solche Fonds gilt, dass Währungsveränderungen u. a. die Entwicklung des Fonds sowohl positiv als auch negativ beeinflussen können. Diese Fonds sind besonders für Anleger interessant, die ungeachtet der damit verbundenen Währungsrisiken die Chancen der europäischen bzw. internationalen Märkte nutzen wollen. Relativ unbeeinflusst von den Währungsschwankungen bleiben Fonds wie z. B. DWS Investa, die ihre Fondsvermögen überwiegend bzw. ganz in inländischen Werten anlegen. Sie eignen sich besonders für Anleger, die Währungsrisiken scheuen und nicht zuletzt deshalb den heimischen Markt bevorzugen. Renditechancen der Anlagestrategien im Vergleich

6 Fonds im Überblick Fondsname Offene Immobilienfonds Kurzporträt Aktienfonds Rentenfonds Geldmarktfonds Weitere Fonds» DWS Eurorenta Europäischer Rentenfonds, flexible Laufzeiten und Währungen.» DWS Euro Strategie (Renten) Führt als europäischer Rentenfonds auch nach Beginn der Währungsunion das Thema "Euro" fort und versucht, von weiteren Zins- und Konvergenz-Chancen innerhalb und außerhalb des Euro-Landes zu profitieren. Basisanlagen am Euro-Rentenmarkt, flexible Gewichtung der Länder außerhalb des Euro-Landes. Überwiegend Papiere mittlerer Laufzeit.» DWS Inrenta Euro-Rentenwerte mit guter Bonität, ausgewogene Mischung des Portfolios nach Zinssätzen und Laufzeiten.» DWS Invest Total Return Bonds» DWS Vermögensbildungsfonds R Innovativer globaler Rentenfonds, gemanagt nach dem "Total Return"-Ansatz. Die Anlage erfolgt zu mindestens 2/3 in fest- und variabel verzinslichen Wertpapieren und Indexzertifikaten auf Rentenindices. Euro-Anleihen erstklassiger Bonität, vor allem Staatspapiere. Selektive Beimischung höher rentierlicher Zinspapiere guter Bonität und begrenztes Engagement in Fremdwährungsanlagen. Aus der Fondspalette kann ein Fonds gewählt werden. Bei der Fondsauswahl sind gleichzeitig Chancen und Risiken der Fonds mit einzubeziehen. So legt z. B. der Fonds DWS Akkumula ganz oder teilweise auch in ausländischen Werten an. Für solche Fonds gilt, dass Währungsveränderungen u. a. die Entwicklung des Fonds sowohl positiv als auch negativ beeinflussen können. Diese Fonds sind besonders für Anleger interessant, die ungeachtet der damit verbundenen Währungsrisiken die Chancen der europäischen bzw. internationalen Märkte nutzen wollen. Relativ unbeeinflusst von den Währungsschwankungen bleiben Fonds wie z. B. DWS Investa, die ihre Fondsvermögen überwiegend bzw. ganz in inländischen Werten anlegen. Sie eignen sich besonders für Anleger, die Währungsrisiken scheuen und nicht zuletzt deshalb den heimischen Markt bevorzugen. Renditechancen der Anlagestrategien im Vergleich

7 Strategien der Fondsanlage Sie entscheiden selbst, in welchen Fonds Sie investieren möchten. Dafür stehen Ihnen die folgenden Fonds der DWS Investments GmbH zur Auswahl: Offene Immobilienfonds Aktienfonds Rentenfonds Geldmarktfonds Weitere Fonds Fondsname Kurzporträt» grundbesitz global Im Vordergrund steht die Erzielung einer attraktiven Rendite mit Büro- und Gewerbeimmobilien in Westeuropa (außerhalb Deutschlands) sowie Osteuropa, den USA und perspektivisch in Asien.» DWS Immoflex Vermögensmandat (gemischtes Sondervermögen) Der Fonds investiert mind. 70 % des Fondsvermögens in offene Immobilienfonds. Maximal 30 % werden in eine dynamische Wertsicherungsstrategie investiert, bei der ein Teil des Fondsvermögens, je nach Marktlage, flexibel zwischen REITs und Geldmarktanlagen umgeschichtet wird. zum Tabellenanfang Aus der Fondspalette kann ein Fonds gewählt werden. Bei der Fondsauswahl sind gleichzeitig Chancen und Risiken der Fonds mit einzubeziehen. So legt z. B. der Fonds DWS Akkumula ganz oder teilweise auch in ausländischen Werten an. Für solche Fonds gilt, dass Währungsveränderungen u. a. die Entwicklung des Fonds sowohl positiv als auch negativ beeinflussen können. Diese Fonds sind besonders für Anleger interessant, die ungeachtet der damit verbundenen Währungsrisiken die Chancen der europäischen bzw. internationalen Märkte nutzen wollen. Relativ unbeeinflusst von den Währungsschwankungen bleiben Fonds wie z. B. DWS Investa, die ihre Fondsvermögen überwiegend bzw. ganz in inländischen Werten anlegen. Sie eignen sich besonders für Anleger, die Währungsrisiken scheuen und nicht zuletzt deshalb den heimischen Markt bevorzugen. Renditechancen der Anlagestrategien im Vergleich

8 Strategien der Fondsanlage Sie entscheiden selbst, in welchen Fonds Sie investieren möchten. Dafür stehen Ihnen die folgenden Fonds der DWS Investments GmbH zur Auswahl: Offene Immobilienfonds Aktienfonds Rentenfonds Geldmarktfonds Weitere Fonds Fondsname Kurzporträt» DWS FlexProfit Cash Der Fonds richtet sich an kurz- bis mittelfristig ausgerichtete Anleger. Ziel ist, eine über vergleichbaren Festgeldanlagen liegende Rendite zu erwirtschaften, bei deutlich höherer Flexibilität und Liquidität. Durch ein dynamisches Laufzeitmanagement im geldmarktnahen Bereich ist ein flexibles Anpassen der Fondsanlagen an aktuelle Zinsentwicklungen möglich. Die DWS S. A. gibt Anlegern eine halbjährlich erneuerte Anteilwertgarantie. zum Tabellenanfang Aus der Fondspalette kann ein Fonds gewählt werden. Bei der Fondsauswahl sind gleichzeitig Chancen und Risiken der Fonds mit einzubeziehen. So legt z. B. der Fonds DWS Akkumula ganz oder teilweise auch in ausländischen Werten an. Für solche Fonds gilt, dass Währungsveränderungen u. a. die Entwicklung des Fonds sowohl positiv als auch negativ beeinflussen können. Diese Fonds sind besonders für Anleger interessant, die ungeachtet der damit verbundenen Währungsrisiken die Chancen der europäischen bzw. internationalen Märkte nutzen wollen. Relativ unbeeinflusst von den Währungsschwankungen bleiben Fonds wie z. B. DWS Investa, die ihre Fondsvermögen überwiegend bzw. ganz in inländischen Werten anlegen. Sie eignen sich besonders für Anleger, die Währungsrisiken scheuen und nicht zuletzt deshalb den heimischen Markt bevorzugen. Renditechancen der Anlagestrategien im Vergleich

9 Fonds im Überblick Fondsname Offene Immobilienfonds Kurzporträt Aktienfonds Rentenfonds Geldmarktfonds Weitere Fonds DWS Vermögensmandat Das DWS Vermögensmandat eröffnet Privatanlegern den exklusiven Zugang zu einem professionellen Vermögensmanagement auf Fondsbasis betreut von einem Expertenteam, dessen Know-how bislang nur Großanlegern zur Verfügung stand.» DWS Vermögensmandat- Defensiv» DWS Vermögensmandat- Balance» DWS Vermögensmandat- Dynamik Der Teilfonds "DWS Vermögensmandat- Defensiv" investiert je nach Marktlage 70 % bis 100 % des Teilfondsvermögens in fest- bzw. variabel verzinsliche Wertpapiere, Geldmarktfonds, geldmarktnahe Fonds, Rentenfonds und ähnliche Papiere. Der Aktienfondsanteil liegt bei bis zu 30 %. Der Teilfonds "DWS Vermögensmandat- Balance" investiert je nach Marktlage 30 % bis 70 % des Teilfondsvermögens in fest- bzw. variabel verzinsliche Wertpapiere, Geldmarktfonds, geldmarktnahe Fonds, Rentenfonds und ähnliche Papiere. Der Aktienfondsanteil liegt bei 30 % bis 70 %. Der Teilfonds "DWS Vermögensmandat- Dynamik" investiert je nach Marktlage 50 % des Teilfondsvermögens in festbzw. variabel verzinsliche Wertpapiere, Geldmarktfonds, geldmarktnahe Fonds, Rentenfonds und ähnliche Papiere. Der Aktienfondsanteil liegt bei 50 % bis 100 %.» DWS Sachwerte Der Fonds kann flexibel auf Inflationstendenzen und die unterschiedliche Intensität der Geldentwertung in Abhängigkeit des zu Grunde liegenden Szenarios investieren. Dabei wird in folgende Instrumente investiert: Aktien, Immobilienbeteiligungen, Rohstoffe, Edelmetalle und inflationsindexierte Anleihen.» DWS Gold Plus Der Fonds investiert, über Edelmetallkonten, überwiegend in Gold, aber auch in Silber und Platin. Zudem können Termin- und Optionsgeschäfte auf Edelmetalle getätigt werden (keine Aktien). Fondsauswahl sind gleichzeitig Chancen und Risiken der Fonds mit einzubeziehen. So legt z. B. der Fonds DWS Akkumula ganz oder teilweise auch in ausländischen Werten an. Für solche Fonds gilt, dass Währungsveränderungen u. a. die Entwicklung des Fonds sowohl positiv als auch negativ beeinflussen können. Diese Fonds sind besonders für Anleger interessant, die ungeachtet der damit verbundenen Währungsrisiken die Chancen der europäischen bzw. internationalen Märkte nutzen wollen.

10 Relativ unbeeinflusst von den Währungsschwankungen bleiben Fonds wie z. B. DWS Investa, die ihre Fondsvermögen überwiegend bzw. ganz in inländischen Werten anlegen. Sie eignen sich besonders für Anleger, die Währungsrisiken scheuen und nicht zuletzt deshalb den heimischen Markt bevorzugen. Renditechancen der Anlagestrategien im Vergleich Sehr gut bewertet TOP Riester-Rente Die Förder Renteinvest gehört zu den Riester- Renten, die von Focus-Money mit dem Siegel "TOP Riester-Rente" ausgezeichnet wurden. Die unabhängige Ratingagentur Franke und Bornberg zeichnete das Produkt "Förder Renteinvest" mit dem Prädikat "hervorragend" aus. Top-Rentenversicherer Die Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG ist seit den 70er-Jahren ein Vorreiter für neue und intelligente fondsgebundene Rentenversicherungsprodukte in Deutschland.» Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG: Alle Bewertungen und Ratings