Gezielt vorsorgen zahlt sich doppelt aus: VR-RürupRente. Steuern sparen und Ertragschancen nutzen.
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- Frieder Kranz
- vor 8 Jahren
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1 Gezielt vorsorgen zahlt sich doppelt aus: VR-RürupRente Steuern sparen und Ertragschancen nutzen.
2 Das 3 Schichtenmodell Übersicht der Altersversorgung ab Schicht: Kapitalanlage z. B. Bundesschatzbriefe, Investmentfondsanteile, Aktien, Banksparpläne etc. Kapital LV Rente FRV MaxiVorsorge Rente mit flexibler Todesfallsumme 2. Schicht: Zusatzversorgung Betriebliche Altersversorgung Pensionsfonds Pensionskasse Pensionszusage Unterstützungskasse Direktversicherung Private kapitalgedeckte Altersvorsorge (Riester-Rente) 1. Schicht: Basisversorgung Gesetzliche Rentenversicherung Berufsständische Versorgung Versorgung der landwirtschaftlichen Alterskasse Private VR-RürupRente 2
3 Ausgangssituation Die Rürup-Rente ist mit dem Jahressteuergesetz 2007 noch attraktiver geworden Seit dem existiert die Rürup-Rente als steuerlich geförderte Vorsorgeform. Sie gewinnt durch den jährlich steigenden Prozentsatz der steuerlich absetzbaren Beiträge zunehmend an Bedeutung. Die verbesserte steuerliche Förderung der Rürup-Rente ab dem ersten Euro (Jahressteuergesetz 2007) macht die Rürup- Rente besonders für Selbständige noch attraktiver. Hohe steuerlich absetzbare Beiträge von bis zu pro Jahr möglich. 3
4 Positionierung und Zielgruppen Die VR-RürupRente eignet sich insbesondere für Selbstständige, Freiberufler und vermögende Privatkunden sowie für rentennahe Jahrgänge! Selbstständige und Freiberufler sind in der Regel nicht riesterfähig und können daher staatlich gefördert nur mit der Rürup-Rente vorsorgen. Vermögende Privatkunden profitieren durch den hohen möglichen Sonderausgabenabzug und die damit verbundenen Steuervorteile. Rentennahe Jahrgänge haben den Vorteil des noch hohen Freibetrags im Rentenbezug in den nächsten Jahren. 4
5 Positionierung und Zielgruppen Positionierung der VR-RürupRente erst Riester-Rente dann Rürup-Rente Rürup-Rente Riesterberechtigter Personenkreis Selbstständige Freiberufler Vermögende Privatkunden Rentennahe Jahrgänge 5
6 Steuerliche Situation Die zunehmende steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge erhöht die Attraktivität der VR-Rürup-Rente! Beiträge: % 66% 68% 70% 100% Zunehmende steuerliche Förderung als Sonderausgaben: Rente: % 56% 58% 60% 85% 100% Von der Rente sind ab dem Jahr des Rentenauszahlungsbeginns zu versteuern: Der Besteuerungsanteil wird im Jahr des Rentenbeginns für die gesamte Laufzeit der Rente festgeschrieben (Kohortenmodell). Der steuerfrei bleibende Teil der Rente wird in einem lebenslang geltenden Freibetrag in Euro festgeschrieben. 6
7 Beispielrechnung zur steuerlichen Förderung Beiträge zur VR-RürupRente wirken ab dem ersten Euro! Lediger Selbstständiger zu versteuerndes Einkommen Jährlicher Rürup- Rentenbeitrag max. absetzbar (64% in 2007) Steuerersparnis 2007: 774 Jährlicher Rürup- Rentenbeitrag max. absetzbar (74% in 2012) Steuerersparnis 2012: 901 Jährlicher Rürup- Rentenbeitrag max. absetzbar (84% in 2017) Steuerersparnis 2017: Jährlicher Rürup- Rentenbeitrag max. absetzbar (100% in 2025) Steuerersparnis 2025:
8 Kundenvorteile im Überblick Steuerlich besonders attraktiv! Die Beiträge zur VR-RürupRente können als Sonderausgaben bei der Steuer abgesetzt werden. Auch hohe einmalige Beiträge können eingezahlt und steuerlich abgesetzt werden. Die steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge von 66% im Jahr 2008 erhöht sich in den Folgejahren kontinuierlich bis zur vollständigen Abzugsfähigkeit ab Die laufenden Erträge bleiben in der Ansparphase steuerfrei Ertragsorientierte Kapitalanlage! Attraktive Ertragschancen in der Ansparphase durch Investment der Sparbeiträge in Fonds. Wahl zwischen 5 Fonds - von sicherheitsorientiert bis chancenorientiert - je nach Risikobereitschaft des Kunden 8
9 Kundenvorteile im Überblick Ein Mehr an Sicherheit! Lebenslange, ab Rentenbeginn garantierte Rente. Planmäßige zusätzliche Altersversorgung durch die VR-RürupRente. Möglichkeit, einen Hinterbliebenenschutz ohne Gesundheitsprüfung einzuschließen. Das angesparte Vermögen ist im Rahmen der staatlichen Förderung geschützt. Bei Insolvenz oder Arbeitslosigkeit muss das angesparte Vermögen der VR-RürupRente nicht angegriffen und verbraucht werden wie es bei anderen Vorsorgelösungen der Fall sein kann. Ihr Gestaltungsfreiraum! Variable Beitragszahlungsmöglichkeiten: Wahl zwischen laufender Beitragszahlung und Einmalzahlung; Zuzahlungen können jederzeit geleistet werden auch bei Einmalbeiträgen. Fondswechsel können jederzeit vorgenommen werden. Der Rentenbeginn kann flexibel verlegt werden (frühester Rentenbeginn mit dem vollendeten 60. Lebensjahr). 9
10 RÜRUP RENTE Nach momentaner Gesetzeslage können im Jahre % des Jahresbeitrages (auf 100% steigend) von max pro Person Steuer mindernd angesetzt werden. Bereits geleistete gesetzliche Rentenbeiträge müssen berücksichtigt werden.! d.h. Bei Einzahlung können steuerlich angesetzt werden. Bei einem Steuersatz von 42% werden also 5544 zurückerstattet. d.h. von Beitrag bezahlen Sie effektiv nur ! Rendite über 25%! über den Steuereffekt. Zzgl. Laufende Verzinsung aus dem Vertrag. 10
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