Basis-Rente. Beste Aussichten für Ihre Zukunft: Steuern sparen mit der LVM-Basis-Rente

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1 Basis-Rente Beste Aussichten für Ihre Zukunft: Steuern sparen mit der LVM-Basis-Rente

2 Schließen Sie Ihre Versorgungslücke mit der LVM-Basis-Rente Auch dem Staat ist längst klar, dass in den meisten Fällen die gesetzliche Rente für die Altersvorsorge nicht mehr ausreicht. Der gewohnte Lebensstandard kann nicht gehalten werden. So entsteht im Ruhestand gerade dann, wenn man endlich mehr Zeit für die schönen Dinge des Lebens hat eine Versorgungslücke. Um dem entgegenzusteuern, fördert der Staat unterschiedliche Formen einer zusätzlichen privaten Altersversorgung, unter anderem durch attraktive Steuervergünstigungen. Ob als Selbstständiger, Angestellter oder Beamter: Mit der LVM-Basis-Rente können Sie diese Steuervorteile optimal nutzen. Für Angestellte genau das Richtige... Als gut verdienender Angestellter können Sie die Steuervorteile der LVM-Basis- Rente nutzen (siehe Seite 3). Denn während eines engagierten Berufslebens entwickelt sich das Einkommen, aber auch die Steuerlast meist überdurchschnittlich. Und wie sieht es im Alter aus? Dort steht Ihnen die gesetzliche Rente zu. Diese beträgt im Durchschnitt nach 45 Beitragsjahren zum Rentenbeginn rund 41 Prozent des Bruttoeinkommens. Altersvorsorge bei Angestellten Brutto 100 % Netto Ledig, Steuerklasse I max. 41 % Versorgungslücke Rente nach 45 Versicherungsjahren... und für Selbstständige ebenso Auch als Selbstständiger oder Freiberufler können Sie mit der LVM-Basis-Rente Steuervorteile optimal nutzen (siehe Seite 3). Zudem haben Sie im Alter oft geringe oder gar keine Versorgungsansprüche. Erfahrungsgemäß ist die Versorgungslücke bei Ihnen deshalb deutlich größer. Wenn Sie aber heute vorsorgen, müssen Sie im Alter nicht verzichten. Altersvorsorge bei Selbstständigen Einkommen/ Gewinn 100 %? Versorgungslücke Rente nach 45 Versicherungsjahren Wie gut sind Sie im Alter wirklich abgesichert? Seit dem Jahr 2005 erhalten Versicherte ab dem 27. Lebensjahr und mit mindestens 5 Versicherungsjahren jedes Jahr eine Renteninformation von der Deutschen Rentenversicherung (DRV), die sie über ihre aktuellen Rentenanwartschaften informiert. Haben Sie schon zusätzlich privat für Ihr Alter vorgesorgt? Welche Lücke sollten Sie noch schließen? Gemeinsam mit Ihrer LVM-Vertrauensfrau oder Ihrem LVM- Vertrauensmann berechnen wir Ihnen gern Ihre persönliche Versorgungslücke. Dass jeder privat vorsorgen sollte, um die Lücke zu schließen, sagt auch die Deutsche Rentenversicherung:... Da die Renten im Vergleich zu den Löhnen künftig immer geringer steigen werden und sich somit die spätere Lücke zwischen Rente und Erwerbseinkommen vergrößert, wird eine zusätzliche Absicherung für das Alter wichtiger ( Versorgungslücke ). Bei der ergänzenden Altersvorsorge sollten Sie wie bei Ihrer zu erwartenden Rente den Kaufkraftverlust beachten... Auszug Renteninformation DRV 2

3 Finanzielle Vorteile durch Steuerersparnis Hohe steuerliche Förderung der Beiträge Steigende steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge 100% 100% Der große Vorteil der LVM-Basis-Rente ist die Steuerersparnis. Denn Beiträge zur Basis-Rente können bis zu einer Höhe von Euro ( Euro bei zusammen veranlagten Ehegatten/ eingetragenen Lebenspartnern) pro Jahr als Altersvorsorgeaufwendungen (Sonderausgaben) steuerlich geltend gemacht werden. 80% 60% 40% 20% 0% 80% Selbstständige Sie, als Selbstständiger, können diesen Betrag in der Regel voll ausschöpfen. Er reduziert sich jedoch, wenn Sie Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung, berufsständische Versorgungswerke oder die Landwirtschaftliche Alterskasse einzahlen. Geringe Besteuerung der Renten Angestellte Als Angestellter zahlen Sie regelmäßig in die gesetzliche Rentenversicherung ein. Bei Ihnen reduziert sich der Höchstbetrag von Euro bzw Euro um den Gesamtbeitrag (Arbeitnehmer- und Arbeitgeberanteil) Ihrer gesetzlichen Rentenversicherung. Steigende Besteuerung der Renten 100% So viel ist absetzbar Im Jahr 2015 können 80 Prozent der Beiträge zur Basis-Rente von der Steuer abgesetzt werden. Das bedeutet für Singles bis zu Euro ( Euro x 80 Prozent), für Verheiratete und eingetragene Lebenspartner sogar bis zu Euro ( Euro x 80 Prozent). Der Prozentsatz erhöht sich jährlich um 2 Punkte, sodass im Jahr Prozent erreicht sind. 100% Wie die Rente aus der gesetzlichen Rentenversicherung, sieht auch die Basis-Rente nur eine Rentenzahlung vor. Diese muss natürlich später versteuert werden. Man spricht hier von der sogenannten nachgelagerten Besteuerung. Der Vorteil: Die Rente muss bei Rentenbeginn vor 2040 nur anteilig versteuert werden. Personen, die im Jahr 2015 in Rente gehen, müssen beispielsweise nur 70 Prozent Ihrer Rente versteuern. Dieser Prozentsatz erhöht sich ebenfalls jährlich bis 2020 um 2 Punkte, danach weiter jedes Jahr um 1 Punkt, sodass im Jahr Prozent erreicht sind. 80% 60% 40% 20% 0% 70% Wie hoch Ihre tatsächliche Steuerlast für die Rente aus der LVM-Basis-Rente ist, hängt davon ab, wie hoch Ihr zu versteuerndes Einkommen dann ist. Im Regelfall ist Ihr persönlicher Steuersatz im Alter aber geringer als heute. Daher haben Sie mit der LVM-Basis- Rente heute eine hohe Steuerersparnis auf Ihre eingezahlten Beiträge und müssen die Rente nur gering versteuern. 3

4 Jetzt Steuern sparen und fürs Alter vorsorgen Claudia, 45 Jahre, Angestellte Claudia ist 45 Jahre alt, ledig und von Beruf kaufmännische Angestellte. Ihr Bruttoeinkommen liegt bei Euro im Jahr. Sie hat einen Grenzsteuersatz von 34 Prozent. Claudia zahlt monatlich einen Beitrag von 200 Euro in ihre LVM-Basis- Rente, durch die Steuerersparnis liegt ihr Nettoaufwand aber nur bei 146 Euro. Aus Claudias Einzahlungen und der guten Verzinsung der LVM ergibt sich ab dem 67. Lebensjahr für sie eine Gesamtrente in Höhe von monatlich 368 Euro*. Thomas, 45 Jahre, Selbstständiger Der selbstständige Unternehmer Thomas ist 45 Jahre alt. Sein zu versteuerndes Jahreseinkommen schwankt von Jahr zu Jahr etwas, liegt aber bei ca Euro. Er hat einen Grenzsteuersatz von 42 Prozent. Thomas plant 3 Mal in den Jahren 2015, 2020 und 2025 jeweils Euro in die LVM-Basis-Rente einzuzahlen. Aus diesen Einzahlungen und der guten Verzinsung der LVM ergibt sich für ihn ab dem 67. Lebensjahr eine Gesamtrente von 563 Euro* pro Monat. Hans, 65 Jahre, angehender Rentner Hans ist 65 Jahre alt, verheiratet und wird in diesem Jahr Rentner. Den eigenen Handwerkerbetrieb führt künftig sein Sohn weiter. Aus einer LVM-Lebensversicherung hat er gerade Euro ausgezahlt bekommen. Diese Summe möchte er gern in eine Sofortrente umwandeln, daher zahlt er einmalig das Geld in eine LVM-Basis-Rente ein. Das hat gleich 2 Vorteile für Hans: 1. In diesem Jahr hat er als Unternehmer noch einen hohen Steuersatz von 40 Prozent. Von den Euro kann er mit der Basis-Rente gleich 80 Prozent, also Euro, steuerlich absetzen. Das Finanzamt erstattet ihm daraufhin ca Euro zurück. 2. Von den 211 Euro monatlicher Rente muss er nur 70 Prozent, also etwa 147 Euro, mit seinem zukünftig geringeren Steuersatz als Rentner von z. B. 25 Prozent versteuern. Das macht dann nur ca. 37 Euro Steuer. * Die Renten wurden mit dem aktuellen Tarif und der Gewinnbeteiligung des Jahres 2015 berechnet und können für die Zukunft nicht garantiert werden. Einzelheiten entnehmen Sie bitte unserer Modellrechnung, die wir Ihnen gern individuell für Sie berechnet aushändigen. 4

5 So wirkt sich die steuerliche Förderung auf Claudias Nettoaufwand aus: Im Jahr 2015 Im Jahr 2020 Ab dem Jahr 2025 Monatlicher Beitrag zur LVM-Basis-Rente Steuerlich abzugsfähig % 90 % 100 % Steuerersparnis ca. 54 ca. 61 ca. 68 Monatlicher Nettoaufwand So wirkt sich die steuerliche Förderung auf Thomas Nettoaufwand aus: Im Jahr 2015 Im Jahr 2020 Im Jahr 2025 Beitrag zur LVM-Basis-Rente Steuerlich abzugsfähig % 90 % 100 % Steuerersparnis ca ca ca Jährlicher Nettoaufwand So wirkt sich die steuerliche Förderung auf Hans Nettoaufwand aus: Im Jahr 2015 Einmaliger Beitrag zur LVM-Basis-Rente Steuerlich abzugsfähig % Steuerersparnis ca Einmaliger Nettoaufwand

6 Was genau spricht für eine LVM-Basis-Rente? Das wohl stärkste Argument für die LVM-Basis-Rente ist die hohe Steuervergünstigung, mit der sich der Staat an Ihrer Altersvorsorge beteiligt (siehe Seite 3). Aber auch die weiteren Vorteile der LVM-Basis-Rente sprechen für sich: \ Garantierte Rente, die sich durch die attraktive Gewinnbeteiligung erhöhen kann \ Lebenslange Sicherheit: Die Basis- Rente wird gezahlt, egal wie alt Sie werden \ Variable Beitragszahlungen je nach Vertragsgestaltung innerhalb bestimmter Grenzen möglich: besonders für Selbstständige mit schwankendem Einkommen ein wichtiges Argument \ Wenn Sie vor Rentenbeginn versterben sollten, werden Ihre bereits eingezahlten Beiträge als Rente an Ihren Ehepartner, Ihren eingetragenen Lebenspartner oder Ihre kindergeldberechtigten Kinder gezahlt \ Ideal für Späteinsteiger: Einmalbeträge (z. B. aus einem Hausverkauf, einer Lebensversicherung oder einer Erbschaft) können auch über Jahre gestaffelt eingezahlt werden \ Entscheidungsspielräume für Ihren Ausstieg: Entscheiden Sie, wann ab dem 62. Lebensjahr Ihre Rentenzahlung beginnen soll \ Die LVM-Basis-Rente ist Hartz IV-/ insolvenzsicher bis zum Rentenbeginn und wird bis dahin nicht auf das Arbeitslosengeld II angerechnet \ Um Gehaltssteigerungen und Inflation auszugleichen, bieten wir Ihnen regelmäßig eine Erhöhung Ihrer Einzahlung und damit auch Ihrer späteren Rente an \ Aus Ihrer späteren Rente zahlen Sie als Pflicht- oder Privatversicherter keine Beiträge zur Krankenversicherung 6

7 Sie haben die Wahl Jetzt müssen Sie sich nur noch entscheiden, welche Variante am besten zu Ihnen passt und ob Sie eine zusätzliche Absicherung wünschen. Ihre LVM-Vertrauensfrau oder Ihr LVM-Vertrauensmann berät Sie hierzu gern! 3 Varianten zur Auswahl \ LVM-Basis-Rente mit Garantiezins Bei dieser Rentenversicherung erhalten Sie für Ihre Beiträge eine garantierte Rente, die sich durch die jährliche Gewinnbeteiligung erhöhen kann. \ LVM-Basis-Rente mit Anlage in Fonds Diese LVM-Basis-Rente vereint die Rendite-Chancen einer modernen Kapitalanlage mit den Vorteilen einer Rentenversicherung. Besonders attraktiv: LVM-Fonds-Rente mit TrendInvest Diese Anlagestrategie ist eine kluge Wahl, um Rendite-Chancen zu nutzen und längere Verlustphasen zu vermeiden mit Aufwärtstrend und Sicherungsleine. \ LVM-Basis-Rente mit flexibler Beitragszahlung Diese Variante bietet viele Gestaltungsmöglichkeiten beim Aufbau Ihrer Altersvorsorge. Hier werden zusätzliche Einzahlungen zu garantierter Rente. Sie können entscheiden, ob wir Ihr Kapital zu einem garantierten Zinssatz vermehren oder ob Sie die Rendite-Chancen einer Fondsanlage nutzen möchten. Zusätzliche Absicherung: \ Berufsunfähigkeitsvorsorge Können Sie sich vorstellen nicht mehr arbeiten zu können? Für die meisten Berufstätigen ist die Arbeitskraft die einzige Einkunftsquelle für den Lebensunterhalt und die schönen Dinge des Lebens. Sichern Sie sich für diesen Fall ab. Wichtig ist zumindest eine Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit einzuschließen. Dann zahlen wir die Beiträge für Ihre LVM-Basis-Rente weiter, wenn Sie berufsunfähig werden. \ Witwer-/Witwenversorgung Denken Sie auch an Ihren Ehepartner oder Ihren eingetragenen Lebenspartner und sichern Sie ihn ab. Dies können Sie am besten sofort mitversichern oder noch vor Ihrem Rentenbeginn. \ Rentengarantiezeit Sollten Sie nach Rentenbeginn in der vereinbarten Rentengarantiezeit versterben, zahlen wir eine Rente an Ihren Ehepartner, Ihren eingetragenen Lebenspartner oder Ihre kindergeldberechtigten Kinder. 7

8 Im Vergleich ganz vorn! Die LVM Versicherung wird in unabhängigen Ratings regelmäßig ausgezeichnet. Zum Beispiel von der WirtschaftsWoche (45/2014) oder Assekurata (10/2014). Das soll auch so bleiben. Für uns. Für Sie. Mit dieser Broschüre möchten wir Ihnen einen ersten Überblick über die Versicherungsleistungen geben. Grundlage für den Versicherungsschutz sind ausschließlich die jeweiligen tarifbezogenen Versicherungsbedingungen. Zertifizierung Die LVM-Basis-Rente ist seit dem 14. Juni 2010 mit den Zertifizierungsnummern (R1/R2), (R5), (R3kf) und (R3k) von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zertifiziert. Bedarfsgerechte Vorsorge braucht fachkundige Beratung. In der LVM-Versicherungsagentur in Ihrer Nähe erhalten Sie beides. Oder rufen Sie uns an: Zentrale Kundenbetreuung Mo. Fr. von Uhr kostenfrei: LVM Versicherung Kolde-Ring Münster W 8111 (03/2015)