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1 NEWSLETTER November 2009 Wenn dieser Newsletter nicht korrekt angezeigt wird, bitte hier klicken Bundesbürger verschenken mehr als zwei Milliarden Euro: Mehrzahl der Erwerbstätigen nutzt Riester-Rente nicht Jetzt noch staatliche Förderung für 2009 sichern Sparen für den Ruhestand muss flexibel sein: Bei Altersvorsorge wechselnde Lebens- und Arbeitssituationen berücksichtigen Zuzahlungen zur Basis-Rente lohnen doppelt: Höhere Altersvorsorge und niedrigere Steuern FINANZEN KOMPAKT Artikeldienst von Delta Lloyd rund um die Themen Vorsorge, Vermögen und Finanzierung. AKTUELL Bundesbürger verschenken mehr als zwei Milliarden Euro SERVICE Sparen für den Ruhestand muss flexibel sein Zuzahlungen zur Basis-Rente lohnen doppelt Sehr geehrte Damen und Herren, rund 15 Millionen der Erwerbstätigen in Deutschland verschmähen die staatlichen Zuschüsse zur Riester-Rente. Sie verschenken damit jährlich weit mehr als zwei Milliarden Euro. Das ergab eine Kurzanalyse des Finanzdienstleisters Delta Lloyd. Der finanzielle Schaden für die Bundesbürger dürfte indes noch weit höher sein, da sich die Analyse nur auf die sozialversicherungspflichtig Beschäftigten und die Grundzulage von jährlich 154 Euro konzentriert. Außerdem in der aktuellen Ausgabe von FINANZEN KOMPAKT dem Artikeldienst von Delta Lloyd für Journalisten rund um die Themen Vorsorge, Vermögen und Finanzierung: Hochzeit, Kinder oder Jobwechsel: Familiäre und finanzielle Lebensumstände sowie Zukunftsziele ändern sich über die Jahre. Die individuelle Altersvorsorge sollte daher nicht nur langfristig geplant werden, sondern auch flexibel angelegt sein. Denn dann kann sie ohne Probleme an veränderte Lebenssituationen angepasst werden. Und kurz vor dem Jahresende sollten Selbstständige und gut verdienende Arbeitnehmer prüfen, ob sich eine Aufstockung ihrer Basisbzw. Rürup-Rente mit einer Einmalzahlung lohnt. Denn so können Sparer ihre Steuerlast senken und zugleich ihre private Altersvorsorge deutlich verbessern. Der Steuervorteil wirkt sich unmittelbar auf den Einkommensteuerbescheid für das Jahr 2009 aus. Dadurch ist eine attraktive Nachsteuerrendite möglich. Bildmaterial zu Themen rund um Vorsorge, Vermögen und Finanzierung finden Sie im Fotoarchiv von Delta Lloyd. Die Fotos können bei Angabe der Quelle Delta Lloyd kostenfrei genutzt werden.

2 Wir hoffen, Ihnen und Ihren Lesern mit dieser Ausgabe wieder praxisnahe Tipps rund um die Themen Vorsorge, Vermögen und Finanzierung zu bieten. Gibt es Themen, die Sie besonders interessieren? Über Ihr Feedback würden wir uns freuen: Die nächste Ausgabe von FINANZEN KOMPAKT wird Mitte Januar 2010 erscheinen. Für Rückfragen stehe ich Ihnen gern zur Verfügung. Mit besten Grüßen Pia Schmidt Pressesprecherin Delta Lloyd Deutschland AG

3 Bundesbürger verschenken mehr als zwei Milliarden Euro Mehrzahl der Erwerbstätigen nutzt Riester-Rente nicht Jetzt noch staatliche Förderung für 2009 sichern Rund 15 Millionen Erwerbstätige verschmähen die staatlichen Zuschüsse zur Riester-Rente. Sie verschenken damit jährlich weit mehr als zwei Milliarden Euro. Das ergab eine Kurzanalyse des Finanzdienstleisters Delta Lloyd. Der finanzielle Schaden für die Bundesbürger dürfte indes noch weit höher sein, da sich die Analyse nur auf die sozialversicherungspflichtig Beschäftigten (Ende 2008: rund 27,6 Mio. Personen) und die Grundzulage von jährlich 154 Euro konzentriert. Zusätzlich haben aber auch Ehepartner von sozialversicherungspflichtig Erwerbstätigen Anspruch auf Förderung. Außerdem gewährt der Staat Steuervorteile für Riester-Verträge. In beiden Fällen entgeht den Bürgern bares Geld, wenn sie diese Vorteile nicht nutzen. Bis heute haben mehr als 12 Mio. Bundesbürger einen staatlich geförderten Altersvorsorge-Vertrag abgeschlossen. Förderung für 2009 sichern Für das laufende Jahr sollte man sich daher jetzt noch die Förderung sichern: Auch rückwirkend kann die Riester-Rente für das Gesamtjahr 2009 abgeschlossen werden, sagt Christian Jaffke, Vorsorgeexperte bei Delta Lloyd. Die Riester- Rente ist dank der Zuschüsse und Steuervorteile äußerst attraktiv für Familien wie Singles gleichermaßen. Zudem ist es eine sichere Anlage, da die eingezahlten Beiträge garantiert sind. Jeder Erwachsene bekommt zudem einen staatlichen Zuschuss von jährlich bis zu 154 Euro. Für jedes Kind spendiert der Staat weitere 300 Euro (ab 2008 geboren) oder 185 Euro (vor 2008 geboren). Überdies erhalten Berufsanfänger unter 25 im ersten Vertragsjahr einen einmaligen Bonus von 200 Euro. Der Staat leistet meist einen großen Teil der Versicherungsbeiträge, da neben den Zuschüssen häufig noch Steuervorteile bestehen, erläutert Jaffke. Riester-Verträge können als Fondssparplan, Banksparplan, klassische Lebensversicherung sowie als Eigenheimrente (Wohn-Riester) abgeschlossen werden.

4 Sparen für den Ruhestand muss flexibel sein Bei Altersvorsorge wechselnde Lebens- und Arbeitssituationen berücksichtigen Hochzeit, Kinder oder Jobwechsel: Familiäre und finanzielle Lebensumstände sowie Zukunftsziele ändern sich über die Jahre. Die individuelle Altersvorsorge sollte daher nicht nur langfristig geplant werden, sondern auch flexibel angelegt sein. Denn dann kann sie ohne Probleme an veränderte Lebenssituationen angepasst werden. Darüber informiert aktuell der Finanzdienstleister Delta Lloyd. Bei einer guten Versicherung hat der Verbraucher zum Beispiel die Möglichkeit, jederzeit Teile des eingezahlten Geldes zu entnehmen, erläutert Sabine Peters, Vorsorgeexpertin von Delta Lloyd. Neben einer Teilauszahlung sollte auch das Aussetzen, Minimieren oder Aufstocken von Beiträgen möglich sein, um die nötige Flexibilität für den Sparer zu gewährleisten. Das kann zum Beispiel nötig sein, wenn das Geld durch Arbeitslosigkeit knapp wird. Gute Policen sind auch in der Auszahlungsphase flexibel und bieten die Wahl zwischen monatlicher Rente, einmaliger Kapitalauszahlung oder einer Kombination aus beidem. Verändert sich die Lebenssituation des Versicherten, sollte er sich umgehend von seiner Versicherungsgesellschaft beraten lassen. Zusätzliche Flexibilität erhalten Verbraucher, indem sie beispielsweise mit Vertragsabschluss eine Option vereinbaren, die ihnen den späteren Eintritt in eine Pflegeversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung sichert. Auch die Möglichkeit, während der Laufzeit eine Berufsunfähigkeits- Zusatzversicherung abzuschließen, kann vorteilhaft sein. Einige Anbieter bieten sogar die Beitragsbefreiung für die Hauptversicherung bei Berufsunfähigkeit ohne Gesundheitsfragen an.

5 Zuzahlungen zur Basis-Rente lohnen doppelt Höhere Altersvorsorge und niedrigere Steuern Selbstständige und gut verdienende Arbeitnehmer sollten zum Jahresende prüfen, ob sich eine Aufstockung ihrer Basis- bzw. Rürup-Rente mit einer Einmalzahlung lohnt. Darauf weist aktuell der Finanzdienstleister Delta Lloyd hin. Mit einer Einmalzahlung können Sparer ihre Steuerlast senken und zugleich ihre private Altersvorsorge deutlich verbessern. Der Steuervorteil wirkt sich unmittelbar auf den Einkommensteuerbescheid für das Jahr 2009 aus. Durch die Steuervorteile ist eine attraktive Nachsteuerrendite möglich. Bei der Basis-Rente handelt es sich um eine privat finanzierte und zugleich steuerlich geförderte Altersvorsorge. Einzahlungen zur Basis-Rente können steuerlich als Sonderausgaben geltend gemacht werden. Derzeit sind 68 Prozent der Beiträge bis zum Höchstbetrag von Euro (Ehepaare: Euro) abzugsfähig. Diese Grenze steigt bis 2025 um jährlich zwei Prozentpunkte an, so dass dann die Beiträge in voller Höhe absetzbar sind. Wichtig: Zum Höchstbetrag zählen bei sozialversicherungspflichtig Beschäftigten auch die Einzahlungen (nur Arbeitnehmeranteil) in die gesetzliche Rentenversicherung. Die späteren Auszahlungen der Basis-Rente müssen mit dem dann gültigen individuellen Steuersatz versteuert werden. Die Höhe des Besteuerungsanteils ist vom jeweiligen Jahr des Renteneintritts abhängig: Beim Renteneintritt im Jahr 2009 müssen 58 Prozent der Rente versteuert werden. Dieser Anteil steigt kontinuierlich an, beim Renteneintritt 2040 sind die Auszahlungen komplett steuerpflichtig. Allerdings sinkt mit dem Ausscheiden aus dem Berufsleben meist auch der persönliche Steuersatz und in der Gesamtbetrachtung erzielen die Sparer in aller Regel ein deutliches Steuerplus.

6 KONTAKT Pia Schmidt Wittelsbacherstraße Wiesbaden Tel. +49 (0) FAX +49 (0) Texte, Fotos und Grafiken von FINANZEN KOMPAKT, dem Artikeldienst von Delta Lloyd rund um die Themen Vorsorge, Vermögen und Finanzierung, dürfen nur für redaktionelle Zwecke genutzt werden. Die Nutzung ist honorarfrei. Fotos und Grafiken dürfen nur wenn nicht anders angegeben mit Quellenangabe "Delta Lloyd" veröffentlicht werden. Belegexemplar erbeten. Newsletter abmelden

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