MV FLEXI-RENTE invest

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1 MV FLEXI-RENTE invest Lebensversicherung Vorsorge, die sich auszahlt

2 Machen Sie den richtigen Schachzug 2 Sorglos ins Alter Im Ruhestand haben Sie endlich mehr Zeit und Muße Ihre Hobbys zu pflegen, sich Ihre Urlaubsträume zu erfüllen und Ihre eigenen Pläne zu verwirklichen. Um im Alter Ihren Lebensstandard halten und die Vorzüge der Rentenzeit genießen zu können, hilft Ihnen ein zusätzliches finanzielles Polster. Die gesetzliche Rente reicht nicht mehr aus. Sicherheit im Alter kann der Staat nicht mehr garantieren. Der Grund: Immer weniger Beitrags zahler finanzieren einen einzelnen Rentner. Vorsorge und Investment im Doppel Mit der MV FLEXI-RENTE invest gestalten Sie Ihre Altersvorsorge nach Ihren individuellen Bedürfnissen und nehmen gleichzeitig an den Ertragschancen ausgewählter Investmentfonds teil. Wählen Sie aus zwei Vorsorgemöglich keiten: Die fondsgebundene Basisrente Mit der fondsgebundenen Basisrente (Rürup-Rente) sparen Sie Steuern. Diese Vorsorge wird vom Gesetzgeber gefördert. Die Beiträge sind über den Son - derausgabenabzug steuerlich absetzbar. Nehmen Sie die Altersvorsorge selbst in die Hand und schließen Sie mit einer privaten Rente Ihre Versorgungslücke im Ruhestand. Die private fondsgebundene Rentenver sicherung Es handelt sich um eine private fondsgebundene Altersvorsorge mit flexiblen Möglichkeiten während der Laufzeit. Durch die günstige Ertragsanteilsbesteuerung profitieren Sie im Alter bei Rentenbezug von einer geringen Rentensteuerlast.

3 Zwischenzüge für mehr Flexibilität So flexibel wie das Leben selbst Verschiedene Abschnitte im Leben bringen Veränderungen mit sich. Die MV FLEXI-RENTE invest passt sich Ihrer jeweiligen Lebenssituation an. Über alle Lebenssituationen hinweg Garantierter Rentenfaktor von bis zu 93 % in Abhängigkeit von der Laufzeit. Der garantierte Rentenfaktor gibt an, welche Monatsrente ab dem vereinbarten Rentenbeginn je EUR Deckungskapital mindestens gezahlt wird Zuzahlungen bereits ab Versicherungsbeginn möglich Breite Fondspalette namhafter Gesellschaften, Wechsel (Shift/Switch) möglich Zusätzliche Absicherung bei Berufsunfähigkeit, Dienstunfähigkeit* und Verlust von Grundfähigkeiten* Kindervorsorge zur Sicherung des Sparziels im Todesfall des Versorgers möglich* Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall 3 Ihr Lebensweg Ansparphase Verfügungs- und Rentenphase Partnerschaft/Heirat/Familiengründung Erhöhung der Todesfallsumme ohne Gesundheitsprüfung zu bestimmten Anlässen, wie z.b. Heirat oder Geburt eines Kindes möglich* Beitragspause bis zu 24 Monate, während der Elternzeit sogar bis zu 36 Monate möglich 5 Jahre vor Rentenbeginn Vorzeitiger Abruf der Rentenleistungen Beitragsfreier Aufschub des Rentenbeginns bis Alter 85 Ablaufmanagement zur Absicherung der Vermögensanlage Wunschverwirklichung Entnahmen, z.b. für eine Darlehenstilgung, sind möglich* Rentenbeginn Lebenslange Rente Kapital- oder Teilkapitalabfindung möglich* Rentengarantiezeit 5 bis 30 Jahre * Nicht im Rahmen einer Basisrente

4 Setzen Sie auf Strategie Ihr König unter den Anlageformen Innerhalb der letzten Jahre ist die Investment anlage in Deutschland kontinuierlich angestiegen. So besitzen 30 % der Haushalte Anteile an mindestens einem Investmentfonds. Dies entspricht 10,3 Mio. der deutschen Haushalte. Aktienfonds sind bei den deutschen Haushalten die meist verbreitete Fonds art. Dies zeigt, dass Aktien fonds einen festen Stellenwert im Depot der Anleger haben. Mit Abstand folgen Misch-, Renten- und Geldmarktfonds. Verbreitete Anlageformen in deutschen Haushalten Aktienfonds Gemischte Fonds Rentenfonds Geldmarktfonds Offene Immobilienfonds Sonstige Fonds (z.b. Dachfonds ) 17 % 15 % 24 % 30 % 34 % 68 % Quelle: GfK Finanzmarktpanel, Sonderumfrage zu Investmentfonds Juni/Juli Anlageziele: Altersvorsorge plus Rendite In der Bevölkerung hat sich das Bewusstsein durchgesetzt, selbst für das Alter Vorsorge zu treffen. Anlageziele, wie die Erwirtschaftung einer hohen Rendite, lassen sich langfristig oftmals nur in der Kombination Vorsorgeprodukt und Investmentanlage verwirklichen. Allerdings sind in Deutschland über Investmentfonds zugelassen. Die Vielzahl unterschiedlicher Investmentfonds zu sichten und je nach Anlegermentalität das passende Fondsprodukt auszuwählen, setzt fundierte Börsenkenntnisse und viel Zeit voraus. MV Qualitätssicherung Der MÜNCHENER VEREIN trifft daher für Sie eine Vorauswahl an top gerateten Investmentfonds renommierter Kapitalanlagegesellschaften. Die einzelnen Investmentfonds werden einem Analyseverfahren unterzogen, bevor sie in die Fonds - palette des MÜNCHENER VEREIN aufgenommen werden. Eine Gegenüberstellung vergleichbarer Anlagekategorien führt zur Identifikation stabiler, renditeorientierter Invest mentfonds. Die Auszeichnung einzelner Investmentfonds durch unabhängige Ratingagenturen, wie beispielsweise Morningstar, lässt auf die Qualität der Fondsauswahl schließen. Sie können jederzeit die MV Fondspalette im Internet unter abrufen. Hinweis: Auch wenn Sie mit vielen Risiken nicht direkt konfrontiert sind, tragen Sie im Endeffekt je nach Anlageschwerpunkt des gewählten Fonds anteilig das volle Risiko der durch den Fondsanteil repräsentierten Anlagen. Angaben zur bisherigen Wertentwicklung erlauben keine Prognose für die Zukunft. Zukünftige Ergebnisse können sowohl niedriger als auch höher ausfallen.

5 Sie sind am Zug Ihre starken Strategen am Markt Für Ihre Investmentanlage stehen Ihnen über 60 sorgfältig ausgewählte Investmentfonds renommierter Fondsgesellschaften zur Auswahl. Dadurch können Sie die Fondspa lette zusammenstellen, die Ihren Anlagewünschen und Ihrer Risikomentalität entspricht. Das MV Fondssortiment präsentiert Aktien-, Renten-, Index- und Geldmarktfonds und wird zusätzlich durch Länder-, Branchen-, Themenund Zertifikatefonds bereichert. Zählen Sie zu den sicherheitsorientierten Anlegern, ist das Garantiefondskonzept DWS FlexPension die richtige Anlageentscheidung. Das Konzept kombiniert im Rahmen der privaten Altersvorsorge Rendite chancen und monatliche Höchststandssicherung zum Laufzeitende mit System. 5 Bei Wahl einer passiven Anlage stra tegie sparen Sie Zeit und Mühe. Der MÜNCHENER VEREIN bietet Ihnen erfolg reiche Investmentfonds in einem Paket. Ihre Anlageformen Ihnen stehen vier verschiedene Anlagemöglichkeiten zur Verfügung Garantiefonds- Konzept DWS FlexPension Individuelle Fondsanlage Passive Anlagestrategie Öko- Anlagestrategie

6 Steuern Sie Ihre Fondsanlage Realisieren Sie Ihre Vorstellungen Je nach Anlagementalität wählen Sie aus der vielfältigen MV Fondspalette Ihre Favoriten aus und kombinieren diese in einem Fondsmix. 6 Rentenfonds Investiert wird überwiegend in fest- oder variabel verzins - liche Wertpapiere, wie zum Beispiel Pfandbriefe, Kommu - nalobligationen oder Anlei - h en. Anlageziel ist die Erwirtschaftung stetiger Erträge. Indexfonds Indexfonds haben das Ziel, einen bestimmten, repräsentativen Index (z.b. DAX, Dow Jones) möglichst exakt nachzubilden. Um das zu erreichen, investieren die Fonds zum Beispiel in die dem Index zugrunde liegenden Wertpapiere im gleichen Verhältnis wie der Index. Zusätzlich können derivate Techniken eingesetzt werden. Aktienfonds Aktienfonds eignen sich für langfristige Anleger, die als primäres Ziel eine profitable Wertsteigerung verfolgen. Sie tragen zwar ein etwas größeres Risiko, haben dafür aber auch größere Chancen auf Wertsteigerung. Geldmarktfonds Diese investieren zu 100 % in reine Geldmarktinstrumente, beispielsweise Festgelder, kurzlaufende, festverzinsliche Wertpapiere. Geldmarktfonds eig nen sich zur kurzfristigen Anlage, um Kapital zu parken. Mischfonds Diese kombinieren Wachstumschancen aus Aktienengagements mit Renditen aus festverzinslichen Wertpapieren. Das Verhältnis von Aktien zu Renten kann von Fonds zu Fonds verschieden sein. Konservative Fonds haben einen höheren Rentenoder Geldmarktanteil, progressive Fonds legen einen größeren Teil in Aktien an. Länderfonds Investmentfonds, die sich bei ihrer Anlage auf ein bestimmtes Land bzw. mehrere unter bestimmten Gesichtspunkten zusammengefügte Staaten konzentrieren. Zertifikatefonds Diese Fonds investieren in mehrere Einzelzertifikate, wie Discount- oder Bonuszertifikate. Das Ziel sind stetige Renditen bei einer schwan kungsärmeren Wertentwicklung und Risikopuffern. Branchenfonds Investmentfonds, die nur in Wertpapiere einer bestimm ten Industriebranche investie ren, wie beispielsweise in den Energie- oder Telekommuni - kationssektor.

7 Garantiert der richtige Schachzug Garantiefondskonzept DWS FlexPension mit Höchststandsgarantie zum Laufzeitende DWS FlexPension ist ein aktiv gemanagtes, dynamisches Garantiefondskonzept und folgt einem so genannten CPPI-Ansatz. Dieser ermöglicht eine Partizipation an der Wertentwicklung von vorwiegend DWS Aktien-, Renten- und Geldmarktfonds. Die wesentlichen Vorteile auf einen Blick Chance: Partizipation an steigenden Aktienmärkten durch ein in der Regel hohes Aktienengagement bei Neuauflegung eines Teilfonds. In Abhängigkeit von der Marktentwicklung wird während der Laufzeit flexibel zwischen vorwiegend DWS Aktienfonds und DWS Renten- bzw. DWS Geldmarktfonds umgeschichtet. Kapitalgarantie: Die DWS Investment S.A., Luxemburg, garantiert mindestens die Auszahlung des ursprünglich investierten Sparbeitrages (ohne Ausgabeaufschlag) zum Laufzeitende des einzelnen Garantiefonds*. 7 Höchststandsabsicherung: Eine Besonderheit besteht in dem Mechanismus einer dynamischen Gewinnsicherung. Zu jedem 1. Börsentag im Monat prüft das Fondsmanagement, ob der Anteilswert über oder unter dem Garantieniveau liegt: Ist der Anteilswert zu diesem Stichtag höher als der bisherige Höchststand, steigt die gewährte Garantie auf das Niveau des neuen Anteilswertes an und wird eingeloggt (Nachziehen des Garantieniveaus). War der bisherige Höchststand höher, bleibt der höhere Kurswert garantiert. Der einmal erreichte Garantiewert ist für alle Anteile des Garantiefonds verbindlich**, unabhängig vom Zeitpunkt, an dem die Anteile erworben wurden. Garantiewert März April Mai Juni Juli Anteilwert Garantieniveau Die schematische Darstellung dieser Grafik zeigt die Funktionsweise der Höchststandsgarantie. Sie dient nicht der Darstellung der künftigen Wertentwicklung des Fonds. * Nähere Informationen zum exakten Garantieumfang und den Auswirkungen steuerlicher Änderungen entnehmen Sie bitte den Besonderen Bedingungen zum Garantiefondskonzept DWS FlexPension und dem Verkaufsprospekt. ** Die Höchststandsgarantie bezieht sich ausschließlich auf das Laufzeitende eines Teilfonds. Verkäufe vor Laufzeitende erfolgen ohne Berücksichtigung der Garantie zum jeweils aktuellen Anteilswert.

8 Die richtige Strategie für Ihre Partie Legen Sie Ihre Anlage in erfahrene Hände Als Privatanleger ist es aufgrund einer Vielzahl angebotener Investmentfonds und ständiger Marktveränderungen nicht einfach, die aktuell erfolgreichsten Investmentfonds auszuwählen. Passive Anlagestrategien Der MÜNCHENER VEREIN bietet Ihnen drei passive Anlagestrategien, die erfolgreiche Investmentfonds in einem Paket bündeln. Je nach Anlegerverhalten und Risikobereitschaft können Sie auf unterschiedliche Investitionsschwerpunkte setzen. 8 MV Strategie Select (100 % Aktienanteil) MV Strategie Select investiert zu 100 % in ausgewählte Aktienfonds. Zu jeweils 25 % fließen die Sparbeiträge in namhafte Investment fonds, wie DWS Akkumula, Templeton Growth (Euro) Fund 1, Fidelity Funds European Growth Fund und Fondak. MV Strategie Dynamik (75 % Aktien- und 25 % Rentenanteil) MV Strategie Dynamik investiert zu 75 % in Aktien- und zu 25 % in Rentenfonds. Der Aktienanteil wird jeweils zu 25 % zwischen Pioneer Funds Global Select, Franklin Mutual European Fund 1 und Fidelity Funds Germany Fund aufgeteilt, die verbleibenden 25 % fließen in den DWS Global-Gov Bonds. MV Strategie Balance (50 % Aktien- und 50 % Rentenanteil) MV Strategie Balance investiert zu 50 % in Aktien- und Rentenfonds. Den Aktienanteil von jeweils 25 % teilen sich Pioneer Funds Global Select und JPM Euroland Equity. Der Rentenanteil wird zwischen DWS Euroland Strategie (Renten) und Templeton Global Bond (Euro) 1 in einem ausgewogenen Verhältnis aufgeteilt. Öko-Anlagestrategien Zwei Ökostrategien, die die chancenreichsten Nachhaltigkeitsfonds bündeln, erweitern die MV Fondspalette. Auf diese Weise haben sie die Gewissheit, dass die Beiträge Ihrer Versicherung nachhaltig, d. h. ethisch-ökologisch investiert werden. So sorgen Sie nicht nur für Ihre Zukunft vor, sondern auch für ein intaktes Erbe an nachfolgende Generationen. MV ÖKO-Dynamik (bis zu 100 % Aktienfonds) Angestrebt wird ein langfristiger Vermögenszuwachs durch breit diversifizierte Anlagen, mehrheitlich in nachhaltige Aktienfonds. Der Aussicht auf überdurchschnittliche Renditen steht ein erhöhtes Anlagerisiko gegenüber. MV ÖKO-Balance (Mischportfolio aus Aktien- und Rentenfonds) Angestrebt wird ein langfristiger, ausgeglichener Vermögenszuwachs durch eine optimale Risikostreuung zwischen nachhaltigen Aktien- und Rentenfonds. 1 Ein Teilfonds der luxemburgischen Franklin Templeton Investment Funds.

9 Ablaufmanagement 9 Von mehr Sicherheit profitieren Damit im Ruhestand ein ausreichendes finanzielles Polster zur Verfügung steht, empfiehlt der MÜNCHENER VEREIN ein Ablaufmanagement, das vor Kapitalverlusten schützen soll. Ihr erreichtes Fondsguthaben wird hierbei in den Jahren vor Ablauf der Versicherung in sicherheitsorientierte Investmentfonds umgeschichtet, da diese geringeren Kursschwankungen unterliegen. Sie erhalten 5 Jahre vor Ablauf der Aufschubdauer ein schriftliches Angebot für ein persönliches Ablauf management und legen den Beginn und Umfang des Ablaufmanagements individuell fest. Planen Sie einen späteren Rentenbeginn? Kein Problem! Dann verschieben Sie einfach den Start des Ablaufmanagements. 100 % Beispiel für die Umschichtung Ihres Fondsvermögens 80 % 60 % Rentenfonds 40 % 20 % Aktienfonds Geldmarktfonds 0 % Jahre

10 Von Kursschwankungen profitieren Fondssparer im Vorteil Bei einem einmaligen Erwerb von Wertpapieranteilen stehen Sie immer vor dem Problem, den richtigen Zeitpunkt der Geldanlage zu finden, d.h. bei niedrigen Kursen einzusteigen. Die Wahl des richtigen Einstiegszeitpunktes löst sich bei regelmäßiger Beitragszahlung (Fonds- Sparplan) von selbst. Der Sparer zieht einen positiven Nutzen aus dem sogenannten Cost Average Effekt. Mit fallenden Kursen erwirbt er bei gleichbleibendem monatlichen Anlagebetrag mehr Fondsanteile als bei steigenden Preisen. So kann er nach Überwindung einer Börsenschwäche doppelt von den Wertsteigerungen profitieren. Bei entsprechendem Börsenverlauf führt der Cost Average Effekt zu Ertragssteigerungen. Kursschwankungen werden somit optimal genutzt. Anteilsentwicklung EUR 100 EUR 90 EUR 80 EUR 70 EUR 60 EUR Kauf Kauf Kauf Kauf Kauf Kauf Monat 1 Monat 2 Monat 3 Monat 4 Monat 5 Monat 6 Sparplan mit 100 EUR Monatsbeitrag Monat Kapitaleinsatz Kurs Anteil Monat EUR 100 1,00 Monat EUR 90,00 1,11 Monat EUR 80,00 1,25 Monat EUR 75,00 1,33 Monat EUR 85,00 1,18 Monat EUR 95,00 1,05 Summe: 600 EUR 6,92 Wert im Monat 6: 6,92 Anteile zum Kurs von 95 EUR je Anteil 657,40 EUR Einzahlung 600,00 EUR Wert 657,40 EUR Gewinn 57,40 EUR bzw. + 9,6 %

11 MV FLEXI-RENTE invest im Überblick Beiträge/Daten Sparen Eintrittsalter Rentenbeginnalter Ab 10 EUR pro Monat Ab 0 Jahre Bis 85 Jahre Garantie Rente Rentenfaktor Nachversicherungsgarantie Lebenslange Rente Hoher, garantierter Rentenfaktor, keine Treuhänderklausel Bei Anlässen, wie Heirat, Geburt etc. Flexibilität Rentenbeginn Frei wählbar* Zuzahlungen Jederzeit während der Ansparphase Entnahmen Variable Auszahlungsmöglichkeiten (z.b. vorgezogener Rentenbeginn oder Teilkündigung*) Beitragspausen Bis zu 24 Monate, bei Elternzeit bis zu 36 Monate Kapitalwahlrecht Wahlweise Rente oder Kapitalauszahlung* Verlängerung der Ansparphase Beitragsfreie Verlängerung der Aufschubdauer bis zum 85. Lebensjahr möglich Zusätzliche Optionen Berufsunfähigkeits-/Dienstunfähigkeits-*/ Grundfähigkeits-* Schutz, Kindervorsorge*, Dynamische Erhöhung 11 Kapitalanlage Fondsauswahl Flexibilität Ablaufmanagement Umfangreiche Fondspalette renommierter Gesellschaften Kombination und Wechsel unterschiedlicher Investmentanlagen Zur Absicherung der Investmentanlage Hinterbliebenenschutz In der Aufschubdauer Im Rentenbezug Wahlweise mit Beitragsrückgewähr bei Tod vor Rentenbeginn oder Todesfallsumme*, mindestens das Deckungskapital Rentengarantiezeit frei wählbar zwischen 5 und 30 Jahren bis max. Alter 90 MV FLEXI-RENTE invest eine Vorsorge die sich auszahlt! * Nicht im Rahmen einer Basisrente

12 Unsere Kooperationspartner MÜNCHENER VEREIN Lebensversicherung a.g. Pettenkoferstr München Tel. 089/ Fax 089/ Es gelten die jeweils aktuellen Allgemeinen Versicherungsbedingungen und Tarifbestimmungen. Diese Unterlagen stellen wir Ihnen auf Wunsch gerne zur Verfügung /02 (06.11)