flexible Fondsauswahl auch mit Garantien persönliche Sicherheit durch Berufsunfähigkeitsschutz Absicherung Ihrer Familie durch Hinterbliebenenschutz

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1 Fondsgebundene nversicherung FK 1 IRis Die Fondsrente NEU: optional mit Garantie- Komponente Ihre individuell und sicher flexible Fondsauswahl auch mit Garantien persönliche Sicherheit durch Berufsunfähigkeitsschutz Absicherung Ihrer Familie durch Hinterbliebenenschutz Garantie-Komponente durch Erlebensfall-Zusatzversicherung

2 Sorgenfrei in den Ruhestand Das haben Sie sich verdient! Wie wird Ihr Leben nach der Arbeit aussehen? Sicherlich träumen auch Sie davon, in Ihrem Ruhestand die dann vorhandene Freizeit in vollen Zügen zu genießen. Endlich werden Sie Zeit haben, sich Ihre Träume zu erfüllen. Aber haben Sie auch die finanziellen Möglichkeiten, dies in die Realität umzusetzen? Die gesetzliche reicht für einen sorgenfreien Ruhestand nicht aus Wie auch immer Ihre Wünsche und Träume aussehen: Die Leistungen, die Sie aus der gesetzlichen nversicherung erhalten werden, dürften kaum ausreichen, um Ihren bisherigen Lebensstandard aufrecht zu erhalten geschweige denn, Ihre Träume zu erfüllen. Für die Zukunft wird prognostiziert, dass ein Arbeitnehmer für einen Rentner aufkommen muss. Einer steigenden Anzahl von nempfängern stehen sinkende Geburtenraten gegenüber. Verschärft wird die Situation zusätzlich durch immer kürzer werdende Einzahlungen in die gesetz liche nversicherung infolge längerer Ausbildungszeiten und die zunehmende Tendenz zum Vorruhestand. Altersaufbau der Bevölkerung im Jahr 2030 ( Relativ alte Bevölkerung) Männer Frauen Quelle: Statistisches Bundesamt, 11. koordinierte Bevölkerungsvorausberechnung Fazit: Im Ruhestand droht eine Versorgungslücke Steigenden Beiträgen zur gesetzlichen nversicherung stehen immer geringere Leistungen gegenüber. Die Versorgungslücke, d. h. die Differenz zwischen Ihrem letzten monatlichen Nettoeinkommen und Ihrer Altersrente wird immer größer. Die Höhe der Versorgungslücke ist u. a. abhängig von Ihrem Alter und Ihrem Familienstand. Das sinkende nniveau wirkt sich besonders auf jüngere Menschen aus deren Versorgungslücke wird im nalter besonders groß ausfallen. Auf eine ausreichende Versorgung im Alter durch die gesetzliche nversicherung können Sie sich heute nicht mehr verlassen. Für alle, insbesondere aber für die jüngere Generation, wird die private Vorsorge immer wichtiger. Ihre Versorgungslücke im Ruhestand Beispiele: 40-jähriger Mann, monatlicher 3.000, alte Bundesländer nbeginn mit 65 Jahren nbeginn mit 67 Jahren Lücke unverheiratet (Steuerkl. I/0) verheirateter Alleinverdiener (Steuerkl. III/0) Lücke Lücke unverheiratet (Steuerkl. I/0) Lücke verheirateter Alleinverdiener (Steuerkl. III/0) Quelle: Schallöhr Verlag, Damit Sie entspannt in die Zukunft blicken können: IRis Die Fondsrente IRis Die Fondsrente ist eine fondsgebundene nversicherung, welche die Vorteile einer lebenslangen mit den hohen Ertragschancen einer Kapitalanlage in Fonds kombiniert. Mit den gezahlten Beiträgen sparen Sie über die Jahre ein Vermögen an, das Ihnen später als zusätzliche, private zur Verfügung steht. Die individuellen Bedürfnisse eines Menschen verändern sich im Laufe eines Lebens und mit ihnen auch der Kapitalbedarf. Mit IRis behalten Sie während der gesamten Laufzeit ein Höchstmaß an Flexibilität. In der Ansparphase können Sie durch Zuzahlungen, Teilentnahmen oder Beitragspausen jederzeit auf veränderte Lebenssituationen reagieren. Den Zeitpunkt Ihres nbeginns können Sie selbst bestimmen. Auch auf die Auszahlungsvariante Ihres angesparten Fonds guthabens müssen Sie sich heute noch nicht festlegen. Wählen Sie einfach vor nbeginn die für Sie beste Auszahlungs variante: lebenslange, einmalige Kapitalauszahlung, Teilauszahlung mit anschließender Restverrentung oder Übertragung der Fondsanteile in ein eigenes Depot.

3 Beitrag (ab 6. Versiche max. 24 während bis 36 M Mit IRis ganz entspannt in die Zukunft blicken und jederzeit flexibel auf das ganze Spektrum des Lebens reagieren. Teilentnahme (ab dem 5. Versicherungsjahr, mind. 500 ) Zuzahlung (mind. 300 ) Übertragung auf versicherte Person möglich Dynamik (zwischen 2 % und 10 %) Zuzahlung (mind. 300 ) laufende Beiträge (mind. 25 ) flexible Ansparphase Geburt Einschulung Konfirmation Volljährigkeit Ausbildung Berufseinstieg Heirat Familiengründ

4 Flexibler nbeginn Nach einer Vertragslaufzeit von 5 Jahren können Sie den nbeginn bis zu 5 Jahre vorverlegen. Wenn Sie später in gehen möchten, können Sie den Vertrag maximal bis zum 85. Lebensjahr verlängern. spause dem rungsjahr, Monate, Elternzeit onate) Teilentnahme (ab dem 5. Versicherungsjahr, mind. 500 ) Beitragspause (ab dem 6. Versicherungsjahr, max. 24 Monate, während Elternzeit bis 36 Monate) Ablaufmanagement (z. B. 5 Jahre vor nbeginn) nbeginn Auszahlungsmöglichkeiten Wählen Sie bei nbeginn, die für Sie optimale Auszahlungsform: 1. nzahlung Sie können sich Ihr Fondsguthaben als lebenslange auszahlen lassen. 2. Kapitalabfindung Bei nbeginn können Sie sich auch das gesamte Kapital auszahlen lassen. 3. Teil-Kapitalabfindung mit Restverrentung Auch die Kombination aus einer Teil- Kapitalauszahlung mit anschließenden nzahlungen ist möglich. 4. Übertragung von Fondsanteilen Auf Wunsch übertragen wir Ihre Fondsanteile in ein eigenes Depot. nphase ung Hausbau Arbeitslosigkeit Selbstständigkeit Ruhestand

5 Flexible Leistungen sieht IRis als selbstverständlich an. Absicherung der Risiken >>> individuelle Bausteine Absicherung der Familie (Hinterbliebenenschutz): Mit der Mindesttodesfallleistung in Höhe des Fondsguthabens zzgl. 1 % der Beitragssumme ist ein Hinterbliebenenschutz automatisch eingeschlossen ohne Gesundheitsprüfung. Sie können die Todesfallleistung über die Mindestsumme hinaus erhöhen. Die über den Mindesttodesfallschutz hinausgehende Summe kann während der Ansparphase jederzeit reduziert oder erhöht werden (Erhöhung mit Gesundheitsprüfung). Absicherung der eigenen Arbeitskraft (Berufsunfähigkeitsschutz): Eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) kann eingeschlossen werden, sofern das Mindesteintrittsalter von 15 Jahren erreicht und das Höchsteintrittsalter von 60 Jahren nicht überschritten wird. Jährliche Beitragsneuberechnung So zahlen Sie immer alters- und risikogerechte Beiträge. Im Falle einer Berufsunfähigkeit zahlen wir Ihnen eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente. Die fondsgebundene nversicherung wird beitragsfrei fortgeführt. NEU: Garantie-Komponente für den Erlebensfall Die Erlebensfall-Zusatzversicherung gewährleistet, dass zum Ende der Ansparphase mindestens die Summe aller gezahlten Beiträge abzüglich der Risikobeiträge bei mitbeantragter Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung als Garantieguthaben zur Verfügung steht. Die Leistung aus der Erlebensfall-Zusatzversicherung wird bereits zu Beginn der Abrufphase garantiert. Sie wird spätestens zum gewählten nbeginn fällig. Auf die Beiträge zur Erlebensfall-Zusatzversicherung werden grundsätzlich keine Risiko-Zuschläge erhoben. Fondsauswahl >>> beliebig kombinierbar Auswahl aus derzeit ca. 70 Fonds* renommierter Kapitalanlagegesellschaften Garantie: Fondspalette besteht immer aus mindestens 10 Kapitalanlagegesellschaften alle Fonds ohne Ausgabeaufschlag Änderung der Beitragsaufteilung auf die Fonds (Switch) jederzeit kostenlos möglich Fondswechsel (Shift) jederzeit möglich, sechsmal im Jahr kostenfrei kostenfreies Ablaufmanagement Beitragszahlung Optional: Einschluss einer Beitragsdynamik von 2 % bis 10 % >>> jederzeit anpassbar Beiträge zahlbar als laufende Beiträge oder Einmalzahlung Mindestbeitrag: 25 pro Monat Beitragspausen bis 24 Monate (während der Elternzeit bis 36 Monate) möglich abgekürzte Beitragszahlungsdauer möglich Ansparphase >>> variable Ein-/Auszahlungen Teilentnahmen ab 500 bereits nach 5 Jahren Laufzeit jederzeit kostenlos möglich Zuzahlungen ab 300 jederzeit möglich nphase ngarantiezeit individuell vereinbar (bis zu 25 Jahren, max. bis Endalter 85) >>> 4 Auszahlungsoptionen hoher garantierter nfaktor flexibler nbeginn flexible Auszahlungsmöglichkeiten: nzahlungen, Kapitalabfindung, Kombination von Kapitalabfindung und nzahlung oder Übertragung in ein eigenes Depot * Stand: Januar 2012

6 IRis Ein facettenreiches Fondsangebot für Ihr Portfolio. Top-Fonds von sicherheitsorientiert bis risikobewusst Sie können Ihr individuelles Fonds-Portfolio entsprechend Ihren ganz persönlichen Präferenzen hinsichtlich Anlageschwerpunkt und Risikobereitschaft selbst zusammenstellen. Wählen Sie dafür aus derzeit ca. 70 sorgfältig ausgewählten Fonds renommierter Kapitalanlagegesellschaften*: Sie können klassische Aktienfonds, nfonds, Immobilienfonds, Geldmarktfonds, Mischfonds oder Garantiefonds beliebig miteinander kombinieren. Sie alleine treffen die Entscheidung! Sie haben jederzeit die Möglichkeit, Ihre Anlagestrategie zu verändern und Ihr Portfolio neu zusammenzusetzen. Das Fonds spektrum von IRis umfasst immer mindestens 10 verschiedene Kapitalanlagegesellschaften Das garantieren wir Ihnen! * Stand: Januar 2012 IRis Die Fondsrente gibt es auch als Basisrente (Rürup-) Ihre Vorteile: Die gezahlten Beiträge können als Sonderausgaben geltend gemacht werden. Das Fondsguthaben kann in der Ansparpase nicht gepfändet werden. Das angesparte Fondsguthaben und die Beiträge werden bei Arbeitslosengeld II nicht angerechnet. Besonders attraktiv auch für Selbstständige mit relativ hoher steuerlicher Belastung. Besonderheiten, die es zu beachten gilt: Die Auszahlung des angesparten Fondsguthabens erfolgt nur als lebenslange monatliche. Der nbezug ist erst ab dem vollendeten 62. Lebensjahr möglich. Die Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag sind nicht vererbbar, nicht veräußerbar und nicht beleihbar. Attraktive Steuervorteile nutzen und clever sparen** a) Steuerfreie Erträge Die in der Ansparphase erzielten Erträge sind bis zum nbeginn steuerfrei. b) Geringe Besteuerung des Ertragsanteils bei nzahlungen Bei laufenden nzahlungen ist nur der niedrige Ertragsanteil steuerpflichtig. Dieser wird mit Ihrem persönlichen Steuersatz besteuert. Der persönliche Steuersatz ist im nalter in der Regel deutlich niedriger als zur Zeit Ihrer Erwerbstätigkeit. c) Hälftige Besteuerung bei Kapitalabfindung Bei Auszahlung des Fondsguthabens als Kapitalabfindung werden die Erträge nach dem Halbeinkünfteverfahren, d. h. nur zur Hälfte besteuert. Voraussetzung für die 50 %-Versteuerung ist eine Vertragslaufzeit von mindestens 12 Jahren und ein Mindestalter von 62 Jahren. ** Hierbei kann es sich nur um allgemeine Hinweise handeln. Auf Ihre konkrete finanzielle Situation bezogene Steuerhinweise erhalten Sie von Ihrem zuständigen Finanzamt oder Ihrem Steuerberater. FK1/pdf/ InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group Carl-Bosch-Straße 5, Wiesbaden Telefon: Vorstand: Roman Theisen (Vors.), Postfach 25 72, Wiesbaden (24-Stunden-Service) Dietmar Willwert Sitz: Wiesbaden Telefax: Aufsichtsratsvorsitzender: Registergericht: Dieter Fröhlich Wiesbaden HRB info@interrisk.de