PENSIONSVORSORGE KAPITALANLAGE INVESTMENTFONDS DAS PENSIONS- WIEDER SCHLIESSEN KÖNNEN.

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1 PENSIONSVORSORGE KAPITALANLAGE INVESTMENTFONDS DAS PENSIONS- LOCHUND WIE SIE ES WIEDER SCHLIESSEN KÖNNEN.

2 DAS PENSIONSLOCH WAS IST DAS PENSIONSLOCH? WIE ENTSTEHT DAS PENSIONSLOCH? AUF DAUER GEHT DAS NICHT GUT. Das Pensionsloch ist das Geld, das Ihnen fehlen wird, wenn Sie in den Ruhestand gehen. Denn zwischen Ihrem letzten Gehalt und der gesetzlichen Pension wird es einen beträchtlichen Unterschied geben. Die Differenz kann bis zu 50% und manchmal sogar noch mehr ausmachen. Ob sich Ihr Pensionsloch schließen lässt, hängt ganz von Ihrer persönlichen Vorsorge ab. Als arbeitender Mensch zahlen Sie Monat für Monat in das staatliche Pensionssystem ein. Von diesem Geld werden Sie aber nie etwas sehen, denn es wird umgehend an die heutigen Pensionisten weitergeleitet. Diese Beiträge reichen aber längst nicht mehr aus. Der Staat muss laufend immer mehr Geld zuschießen, denn die Zahl der aktiven Einzahler wird immer kleiner, während die Zahl der Pensionsempfänger immer größer wird. Das liegt unter anderem daran, dass die Menschen immer älter werden, während die Geburtenrate zurückgeht. Der Staat kann sich die ständig steigenden Zuschüsse kaum mehr leisten. Deshalb hat er auch schon begonnen gegenzusteuern: Mit der sukzessiven Anhebung des Pensionsalters müssen die Aktiven in Zukunft länger arbeiten, um zu einer (im Vergleich zu heute) niedrigeren Pension zu kommen. Das Pensionsloch wird also von Jahr zu Jahr größer wenn man als Betroffener nichts dagegen tut.

3 DER BEVÖLKERUNGSTREND BEVÖLKERUNGS- TREND: IMMER MEHR PENSIONISTEN. Derzeit kommen knapp zwei Erwerbstätige für eine Pension auf. Dieses Verhältnis wird sich in Zukunft weiterhin zu Ungunsten der Erwerbstätigen verschlechtern STAND 2007 BEVÖLKERUNG ÖSTERREICHS PROGNOSE Quelle: Statistik Austria PERSONEN ALTER

4 DAS RECHENBEISPIEL WIE GROSS IST IHR PERSÖNLICHES PENSIONSLOCH? ALTER ALTER GEPLANTER PENSIONSANTRITT mit 63 mit 63 mit 63 Jahren Jahren Jahren GEPLANTER PENSIONSANTRITT mit 65 mit 65 mit 65 Jahren Jahren Jahren VERSICHERUNGSJAHRE BISHER VERSICHERUNGSJAHRE BISHER AKTUELLES BRUTTOGEHALT AKTUELLES BRUTTOGEHALT NETTOGEHALT BEI PENSIONSANTRITT NETTOGEHALT BEI PENSIONSANTRITT NETTOPENSION NETTOPENSION NETTOPENSIONSLOCH NETTOPENSIONSLOCH ENTSPRICHT % DES NETTOGEHALTES 30% 37% 34% ENTSPRICHT % DES NETTOGEHALTES 22% 32% 37% Die Berechnung unterliegt vereinfachten Annahmen. Unter anderem der Annahme einer durchgehenden Erwerbstätigkeit mit Infl ationsausgleich. Quelle: Eckdaten für die Darstellung wurden aktuellen Tabellen der Statistik Austria entnommen.

5 DAS RECHENBEISPIEL WIE LÄSST SICH IHR PENSIONSLOCH SCHLIESSEN? Die Aussichten für künftige Pensionsbezieher sind alles andere als rosig. Es liegt also auf der Hand, dass sich das Pensionsloch nur durch rechtzeitige Vorsorge schließen lässt. Derzeit geben die Österreicher nur rund 100,- pro Monat für ihre Vorsorge aus. Laut Experten müsste der monatliche Sparbetrag weitaus höher sein, oder aber es müsste viel früher mit der Vorsorge begonnen werden. Starten Sie also besser heute als morgen! Mit welchen monatlichen Beiträgen Sie rechnen müssen, zeigen Ihnen die folgenden Beispiele: PENSION MONATSPRÄMIE: Frau, 25, Laufzeit 38 Jahre ,- 110,- 136,- 163,- 203,- 269,- MONATSPRÄMIE: Frau, 35, Laufzeit 28 Jahre MONATSPRÄMIE: Frau, 40, Laufzeit 23 Jahre MONATSPRÄMIE: Mann, 25, Laufzeit 40 Jahre MONATSPRÄMIE: Mann, 35, Laufzeit 30 Jahre MONATSPRÄMIE: Mann, 40, Laufzeit 25 Jahre 143,- 227,- 282,- 338,- 422,- 561,- 213,- 339,- 423,- 508,- 634,- 844,- 55,- 86,- 106,- 127,- 158,- 209,- 111,- 176,- 219,- 262,- 327,- 434,- 163,- 259,- 323,- 387,- 483,- 643,- Berechnungsannahme: Berücksichtigung des VPI (Verbraucherpreisindex), Veranlagung in Skandia Life Time, bei 6% Performance und lebenslanger Rente mit 3% Rechnungszins.

6 DIE FONDSGEBUNDENE LEBENSVERSICHERUNG DER VORSORGE- KLASSIKER: DIE FONDSGEBUNDENE LEBENSVERSICHERUNG. IHRE ANLAGEN SIND SICHER. PROFITIEREN SIE VON SCHWANKENDEN KURSEN. Die Fondsgebundene Lebensversicherung ist eine Kombination aus einem Fondssparplan und einer Lebensversicherung. Während der Investmentfonds für die angestrebte Rendite sorgt, bringt die Lebensversicherung vor allem steuerliche Vorteile. Veranlagungen in Investmentfonds unterliegen den Kursschwankungen an den Kapitalmärkten. Über einen längeren Zeitraum gerechnet ist eine Fondsgebundene Lebensversicherung darauf hin konzipiert, diese Bewegungen wieder auszugleichen. Für besonders vorsichtige Anleger steht übrigens eine Reihe von Garantieprodukten zur Auswahl. Garantien gibt es für das investierte Kapital (Kapitalgarantie) bzw. auch für die erzielten Erträge (Höchststandsgarantie). Ihre Anlagen bleiben immer Ihr Eigentum, egal was passiert. Bei einer Insolvenz der Kapitalgesellschaft oder der Depotbank ist Ihr Geld vor dem Zugriff Dritter geschützt. Mit regelmäßigen Einzahlungen gleich bleibender Beträge kommen Sie in den Genuss eines interessanten Effekts: Bei niedrigeren Kursen werden mehr Fondsanteile gekauft und bei höheren Kursen weniger. Das führt zu einem günstigeren Durchschnittspreis als z.b. bei regelmäßigem Kauf von gleich bleibenden Stückzahlen. Diesen positiven Effekt nennt man Cost-Average-Effekt.

7 DREI INVESTMENTKONZEPTE EINE ENTSCHEIDUNG FÜRS LEBEN: SKANDIA LIFE TIME. SKANDIA NAVIGATOR SKANDIA SMART DOLPHIN SKANDIA ACTIVE MIX EINMALIGE AUSZAHLUNG ODER DAUERHAFTE RENTE. Die Entscheidung für eine Pensionsvorsorge will gut überlegt sein. Aber wie soll man sich richtig entscheiden? Faktoren wie Ausbildung, Familie oder Arbeitssituation lassen sich nicht immer planen, haben aber natürlich Einfluss auf die finanziellen Möglichkeiten. Wer sich nicht auf ein einziges Vorsorgeprodukt festlegen will, für den empfiehlt sich eine variable Vorsorge wie Skandia Life Time. Das ist eine flexible Pensionsvorsorge bestehend aus drei Skandia- Produkten mit unterschiedlicher Ausrichtung. Zwischen diesen Produkten ist ein kostenloser Wechsel jederzeit möglich: Eine individuelle Vermögensverwaltung für Anleger, die eine bestimmte Rendite anstreben, sich aber nicht um die Details kümmern wollen. Kapitalanlage mit einem Höchstmaß an Sicherheit. Mit Kapitalgarantie und Höchststandsgarantie. Hier legen Sie selbst fest, in welche(n) Investmentfonds Sie investieren wollen. Über 100 Fonds stehen zur Auswahl: von konservativ bis spekulativ. Bei allen Skandia Life Time-Produkten können Sie nach Laufzeitende die Auszahlungsweise Ihres Kapitals nach Ihren Wünschen gestalten: entweder als einmalige Auszahlung oder als Rentenzahlung. Wenn Sie sich für eine Rentenzahlung entscheiden, können Sie zwischen einer lebenslangen Rente (mit garantierter oder ohne garantierte Rentenzahlungsdauer bzw. einem Hinterbliebenenübergang) und einer zeitlich begrenzten Rente wählen.

8 gantnerundenzi Skandia Lebensversicherungs AG Rivergate Handelskai 92, Gate 2, 4.OG 1200 Wien T F kundenservice@skandia.at DIE VORTEILE VON SKANDIA LIFE TIME AUF EINEN BLICK. Drei Vorsorgeprodukte zur Auswahl Kostenloser Wechsel zwischen 3 Produkten jederzeit möglich Entnahmemöglichkeit nach dem ersten Versicherungsjahr ohne zusätzliche Kosten Prämienpause 2x bis zu je 24 Monate möglich Flexible Zuzahlung ab 1.000,- möglich Versicherungsschutz frei wählbar Regelmäßige Information über die Entwicklung Ihres Investments Auszahlung des Kapitals nach Laufzeitende: einmalig oder als Rente Ab 50,- pro Monat, für Anleger bis 25 Jahre sogar schon ab 30,- oder 3.500,- Einmalerlag Detaillierte Informationen zu den Skandia Vorsorgeprodukten erhalten Sie bei unabhängigen Vermögensberatern und Versicherungsmaklern sowie auf skandia.at Risikohinweise und rechtliche Hinweise. Die Leistungen einer Fondsgebundenen Lebensversicherung folgen der Wertentwicklung der von der Versicherungsgesellschaft angebotenen und vom Versicherungsnehmer gewählten Investmentfonds und unterliegen daher in der Regel laufend Schwankungen. Das Fondsmanagement wird nicht von Skandia Lebensversicherungs AG, sondern von Fondsmanagern der jeweiligen Kapitalanlagegesellschaft durchgeführt. Skandia Lebensversicherungs AG hat keinen Einfluss auf die Wertentwicklung der angebotenen Investmentfonds, die im Wert sowohl steigen als auch fallen können, und deren Wert gegebenenfalls auch durch die schwankenden Wechselkurse beeinflusst werden kann. Wir weisen Sie darauf hin, dass Erträge der Vergangenheit keine Rückschlüsse auf die künftige Entwicklung von Investmentfonds zulassen. Investmentfonds sind Wertpapiere, deren zukünftige Werte und Erträge ungewiss sind und deren Wert auch Null annehmen kann. Der Versicherungsnehmer trägt bei der Fondsgebundenen Lebensversicherung das volle Veranlagungsrisiko. Die Angaben beruhen auf der derzeit geltenden Rechts-, insbesondere Steuerrechtslage. Es gelten die Allgemeinen Versicherungsbedingungen von Skandia Lebensversicherungs AG Skandia Life Time. Alle in dieser Unterlage enthaltenen Angaben und Informationen werden sorgfältig recherchiert und geprüft. Die Haftung von Skandia Lebensversicherungs AG für Schäden aufgrund von Fehler in dieser Unterlage sind ausgeschlossen, soweit diese auf leichter Fahrlässigkeit beruhen. Unabhängige Vertriebspartner garantieren eine unabhängige Beratung. Bei der Wahl Ihres optimalen Vorsorgeproduktes berät Sie Ihr Versicherungsmakler, Ihr Vermögensberater oder Ihre Bank.