Unser Vorsorgeangebot. Steuerlast optimieren und Vorzugskonditionen nutzen

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1 Unser Vorsorgeangebot Steuerlast optimieren und Vorzugskonditionen nutzen

2 Unser Leben ändert sich ständig. Der Wunsch nach finanzieller Selbstbestimmung bleibt. Bei der Migros Bank legen Sie Ihr Vorsorgeguthaben zu Vorzugskonditionen an. So schaffen Sie sich einen grösseren finanziellen Spielraum in der Zukunft.

3 Die etwas andere Bank Kundenzufriedenheit steht bei uns im Mittelpunkt Wünschen Sie sich eine Bank, die Sie partnerschaftlich und kompetent berät? Gemeinsam finden wir die passende Lösung für Sie. Bereits über Kunden haben sich für uns entschieden: für die unkomplizierte Schweizer Bank mit den attraktiven Konditionen. Wir handeln verantwortungsvoll Eine der führenden Banken der Schweiz, aber auch ein Migros- Unternehmen: Das ist die Migros Bank. Unsere Risikopolitik ist seit jeher vorsichtig. Nicht Gewinnmaximierung ist unsere Devise, sondern nachhaltiges Wachstum langfristig, gesund, mit Ihnen. Wünschen Sie Beratung oder weitere Informationen? Kontaktieren Sie unsere Service Line oder Ihren Kundenbetreuer. Wir freuen uns über Ihren Besuch auf migrosbank.ch und in einer unserer Niederlassungen. Ihre Vorsorge im Überblick Die drei Säulen der Altersvorsorge Vorsorgekonto und Steuern sparen Vorsorgen mit Fonds Vielfältige Veränderungen in Wirtschaft und Gesellschaft fordern den Sozialstaat. Der Einzelne kann sinkende Leistungen nur mit zusätzlichen Rücklagen ausgleichen. Legen Sie Ihr Vorsorgeguthaben zu Vorzugskonditionen an und sparen Sie mit Steuervorteil jedes Jahr bis zum gesetzlichen Maximum. Wir zeigen Ihnen, wie hoch Ihre Steuerersparnis sein kann. Investieren Sie Ihr Vor sorgeguthaben in Vorsorgefonds. Nutzen Sie den Fonds-Dauerauftrag, um einen Teil Ihrer Einzahlung automatisch in den Fonds Ihrer Wahl zu investieren. 4 UNSER VORSORGEANGEBOT UNSER VORSORGEANGEBOT 5

4 Bewährt Die drei Säulen der Altersvorsorge Die Schweiz baut ihre Altersvorsorge seit längerem über das Drei-Säulen-Modell auf und erntet dafür viel Lob. Gleichzeitig steht die Welt nicht still. Vielfältige Veränderungen in Wirtschaft und Gesellschaft stellen neue Herausforderungen an den Sozialstaat und den Einzelnen. 1. Säule Staatliche Vorsorge Existenzsicherung im Alter AHV 2. Säule Kollektive Vorsorge Beitrag zur Fortsetzung der gewohnten Lebenshaltung BV 3. Säule Private Vorsorge Beitrag zur Optimierung und Sicherung des Lebensstandards 3a Alters- und Hinterlassenenversicherung Berufliche Alters-, Hinterlassenen- und Invalidenvorsorge Gebundene Vorsorge mit Steuervorteil Dienstleister: Ausgleichskasse Dienstleister: Pensionskassen, Sammelstiftungen Dienstleister: Banken, Versicherer EL FZ 3b Ergänzungsleistungen Freizügigkeit in der beruflichen Vorsorge Freie Vermögensbildung und -sicherung (z.b. Wohneigentum) Dienstleister: Kantone, Gemeinden Dienstleister: Banken, Versicherer Dienstleister: Banken, Ver sicherer, weitere 6 UNSER VORSORGEANGEBOT UNSER VORSORGEANGEBOT 7

5 1. Säule: Staatliche Vorsorge 2. Säule: Kollektive Vorsorge Die 1. Säule bezweckt die finanzielle Existenzsicherung im Renten alter. Anspruch auf eine AHV-Rente hat, wer AHV-Beiträge geleistet und/oder Erziehungs- und Betreuungsgutschriften erhalten hat. Falls die AHV-Rente nicht ausreicht, haben bedürftige ansässige Altersrentner Anspruch auf Ergänzungsleistungen. Gleichwohl reicht die 1. Säule häufig nicht aus, um ein unbeschwertes, aktives oder pflegeintensives Rentnerleben zu finanzieren. Die 2. Säule trägt dazu bei, den gewohnten Lebensstandard zu erhalten. Vorsorgeeinrichtungen (wie beispielsweise Pensionskassen oder Sammelstiftungen) ziehen die Beiträge ein, verwalten das Vermögen und zahlen Renten. Die Leistungen entnehmen Sie dem aktuellen Vorsorgeausweis Ihrer Pensionskasse. Die Idee: Die Pension sollte zusammen mit der AHV-Rente ca. 60 Prozent des zuletzt bezogenen Salärs entsprechen. Das Problem: Die Lebens erwartung steigt, und der Anlageerfolg von Pensions kassen liegt unter den Erwartungen. Das bedeutet: Die Leistungen werden immer wieder gesenkt. Sinkende Leistungen kann der Einzelne nur mit zusätzlichen Rücklagen ausgleichen beispielsweise in die 3. Säule. 3. Säule: Private Vorsorge Einlagen der Säule 3a fördert der Staat mit Steuervorteilen und die Migros Bank mit einem Vorzugszins. Dafür ist der Bezug von Vorsorgeguthaben aus der Säule 3a gesetzlich eingeschränkt. Sie können Ihr Vorsorgeguthaben in günstige Strategiefonds investieren und so passend zu Ihrem Anlegerprofil an den Entwicklungen im Kapitalmarkt teilnehmen. Jeder Franken wird bei uns verzinst oder angelegt. Eröffnung, Führung und Saldierung eines Vorsorgekontos sind ebenso gebührenfrei wie Kauf, Verwahrung und Verkauf von Vorsorgefonds. Zum Vergleich: Versicherer verzinsen oder investieren nur einen Teil Ihrer Einzahlung. Zudem ist die vorzeitige Auflösung einer Police sehr häufig mit Verlusten verbunden. Die Säule 3b umfasst jeden weiteren freien und langfristigen Vermögensaufbau (z.b. Sparkonto, Sparplan, Wohneigentum). migrosbank.ch/3-saeulen 8 UNSER VORSORGEANGEBOT UNSER VORSORGEANGEBOT 9

6 Vorsorgekonto Steuern sparen und Vorzugszins sichern Legen Sie Ihr Vorsorgeguthaben zu den Vorzugskonditionen der Migros Bank an und sparen Sie Steuern. Die Höhe Ihrer Einlage können Sie bis zum gesetzlichen Maximum selbst bestimmen. Guthaben zu Vorzugskonditionen Keine Kursschwankungen Attraktiver Zins Reduzierte Steuerlast Indirekte Amortisation der Hypothek Sparen für das zukünftige Eigenheim Kostenlose Kontoführung Unsere Tipps Früh vorsorgen Im Januar einzahlen Je früher im Erwerbsleben Sie mit Einzahlen beginnen, desto mehr profitieren Sie von Steuereinsparungen, Vorzugszinsen und dem Zinseszinseffekt. Überweisen Sie Ihre Einlage zu Jahresbeginn, dann profitieren Sie das ganze Jahr vom Vorzugszins. Dauerauftrag einrichten Verpassen Sie keine Einzahlung. Der Dauerauftrag mit der Option «Maximalbetrag» überweist jedes Jahr automatisch den gesetzlichen Höchstbetrag auf Ihr Vorsorgekonto. Flexibel bleiben Sparen Sie auf mehreren Konten, so bleiben Sie flexibel bei der späteren Verwendung. Gestaffelter Rückzug Saldieren Sie wenn möglich nur ein Vor sorge konto pro Jahr. So dämpfen Sie Ihre Steuerprogression. migrosbank.ch/vorsorgekonto 10 UNSER VORSORGEANGEBOT UNSER VORSORGEANGEBOT 11

7 Erwartete Steuerersparnis bei einer Einzahlung von CHF 6000 Nicht verheiratet, ohne Kinder, konfessionslos Verheiratet, ohne Kinder, konfessionslos Steuern sparen profitieren bis zum gesetzlichen Maximalbetrag Durch Einzahlungen in die 3. Säule sorgen Sie nicht nur für Ihre Zukunft vor, Sie senken auch Ihre Steuerlast. Unsere Steuertabelle zeigt Ihnen anhand von Richtgrössen, wie viel Sie sparen können. Nutzen Sie den Online-Steuerrechner, um Ihren persönlichen Steuervorteil genau zu berechnen. Steuerbares Einkommen Aarau Altdorf Appenzell Basel Bellinzona Bern Chur Delsberg Frauenfeld Freiburg Genf Glarus Herisau Lausanne Liestal Luzern Neuenburg Sankt Gallen Sarnen Schaffhausen Schwyz Sitten Solothurn Stans Zug Zürich migrosbank.ch/steuern-sparen 12 UNSER VORSORGEANGEBOT UNSER VORSORGEANGEBOT 13

8 Das Vermögen ist breit investiert Erträge sind nicht steuerpflichtig Beteiligung auch mit kleinen Beträgen möglich In Vorsorgefonds investieren Anlegen mit Strategie Investieren Sie Ihr Vorsorgeguthaben in günstige Vorsorgefonds der Migros Bank und beteiligen Sie sich so an den Entwicklungen im Kapitalmarkt. Risiko und Ertrag Unser Angebot Wir offerieren vier Vorsorgefonds. Diese unterscheiden sich hauptsächlich im Aktienanteil. Je höher der Aktienanteil, desto höher die Risiko- und die Ertragserwartung. Vorsorgefonds der Migros Bank haben einen tiefen bis mittleren Aktienanteil und damit eine tiefe bis mittlere Risiko- und Ertragserwartung. Mi-Fonds (CH) 10 V (Valor ) Der Fonds investiert langfristig zu 85 Prozent in Obligationen und zu 10 Prozent in Aktien. Mi-Fonds (CH) 30 V (Valor ) Der Fonds investiert langfristig zu 65 Prozent in Obligationen und zu 30 Prozent in Aktien. Mi-Fonds (CH) 40 V (Valor ) Der Fonds investiert langfristig zu 55 Prozent in Obligationen und zu 40 Prozent in Aktien. Mi-Fonds (CH) 45 Sustainable V (Valor ) Der Fonds investiert nachhaltig und langfristig zu 55 Prozent in Obligationen und zu 45 Prozent in Aktien. 14 UNSER VORSORGEANGEBOT UNSER VORSORGEANGEBOT 15

9 Ihr Berater hilft weiter Ihr Berater unterstützt Sie bei der Wahl des geeigneten Vorsorgefonds. Zusammen mit ihm besprechen Sie Ihre finanziellen Bedürfnisse und Ziele und ermitteln Ihr persönliches Anlegerprofil. Kennen Sie Ihr Anlegerprofil bereits und haben Sie schon einen passenden Fonds gefunden? Gerne nehmen unsere Berater Ihren Auftrag entgegen und setzen Ihren Anlageentscheid um. Der Kauf und Verkauf von Vorsorgefonds ist für Sie kostenlos. Die Migros Bank verwahrt diese Strategiefonds kostenlos für Sie in Ihrem Vorsorgedepot. Professionelle Fondsverwalter Unser Tipp Die Migros Bank verwaltet die Strategiefonds aktiv. Bei wesentlichen Marktveränderungen passen unsere Spezialisten die Zu sammen setzung und Gewichtung der Anlagen an. So sind Sie immer optimal im Markt positioniert. Investieren Sie automatisch einen Betrag Ihrer jährlichen Einzahlung in den Strategiefonds Ihrer Wahl. Nutzen Sie den Fonds-Dauerauftrag und beteiligen Sie sich immer stärker an den Entwicklungen des Kapitalmarkts. Einfach und kostenlos. migrosbank.ch/vorsorgefonds 16 UNSER VORSORGEANGEBOT UNSER VORSORGEANGEBOT 17

10 Sind Sie interessiert? Aktuelle Preise Zinssätze, Börsenkurse und die Preise unserer Dienstleistungen finden Sie auf migrosbank.ch Gut beraten Für eine telefonische Beratung oder um einen Termin zu vereinbaren: Mehr erfahren Besondere Tipps und weitere Informationen finden Sie in den Produkt-Infoblättern und Broschüren unter «Downloads» des jeweiligen Angebots auf migrosbank.ch Noch Fragen? Informieren Sie sich auf migrosbank.ch, rufen Sie an unter oder besuchen Sie uns in einer Niederlassung

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