Vorsorgelösungen 3a. Vermögen bilden und Steuern sparen. mehr Zins spesenfrei zahlen mehr Ertrag Bonus für Sie optimal versichert = Ihr Gesamtnutzen

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1 Sparen + Zahlen + Anlegen + Finanzieren + Vorsorgen = 5 Vorteile mehr Zins spesenfrei zahlen mehr Ertrag Bonus für Sie optimal versichert = Ihr Gesamtnutzen Vorsorgelösungen 3a Vermögen bilden und Steuern sparen

2 Ihre Vorteile auf einen Blick Steuern sparen Einzahlungen auf die Vorsorgelösung 3a können bis zum gesetzlichen Maximum vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden Keine Einkommens- und Verrechnungssteuer auf den Zinsen Keine Vermögenssteuer auf dem Kapital Bei der Auszahlung stark reduzierte Kapitalbesteuerung Abzugsmöglichkeit bis längstens 5 Jahre nach Erreichen des ordentlichen AHV-Alters, sofern weiterhin ein AHV-pflichtiges Erwerbseinkommen besteht Attraktive Eigenheimfinanzierung Das Guthaben auf der Vorsorgelösung 3a kann vorzeitig für den Erwerb von selbstgenutztem Wohneigentum eingesetzt werden Eigenheimbesitzer können die Hypothek über die Vorsorgelösung 3a indirekt amortisieren und von einem gleichbleibenden Schuldzinsabzug bei der Einkommenssteuer profitieren Einfach und flexibel Flexible Einzahlungen bis zum gesetzlichen Maximalbetrag oder automatische Einzahlung mit Dauerauftrag Persönliche Beratung durch unsere Vorsorgespezialisten Mehr Rendite Höherer Zinssatz auf dem Kontoguthaben Das Vorsorgekonto 3a ist spesenfrei Zusätzliches Ertragspotential mit der Wertschriftenlösung 3

3 Legen Sie Ihr Geld auf die sichere Seite Optimieren Sie Ihre Eigenheimfinanzierung Vermögen bilden Sie möchten Ihre finanzielle Zukunft absichern und auch im Ruhestand Ihren gewohnten Lebensstandard geniessen. Mit den Vorsorgelösungen der Bank EKI können Sie neben der AHV und der Pensionskasse einfach und effizient Ihre private Vorsorge aufbauen. Das Vorsorgekonto 3a bietet langfristige Sicherheit und eine überdurchschnittliche Rendite. Dank dem höheren Zinssatz und attraktiven Steuervorteilen werden Sie Ihre Vorsorgeziele sicher erreichen. Steuern sparen Mit den Vorsorgelösungen 3a profitieren Sie gleich mehrfach von Steuervorteilen. Ihre Einzahlungen können Sie in der Steuererklärung vom Einkommen abziehen bis zu einer Maximallimite von: CHF * mit Pensionskasse und CHF * ohne Pensionskasse (max. 20% des Erwerbseinkommens) Bei berufstätigen Ehepartnern können beide die Abzüge geltend machen. Ihre Zinserträge sind einkommens- und verrechnungssteuerfrei und auf dem Kapital werden keine Vermögenssteuern erhoben. * Stand 2015 Bausparen Ihr Guthaben auf den Vorsorgelösungen 3a können Sie vorzeitig für den Erwerb von selbstgenutztem Wohneigentum einsetzen. Dadurch haben Sie in kurzer Zeit genügend Eigenkapital um sich den Traum eines eigenen Hauses oder einer eigenen Wohnung zu verwirklichen. Die Vorsorgelösungen 3a sind der finanzielle Grundstein zu Ihrem Eigenheim. Indirekte Amortisation Als Eigenheimbesitzer haben Sie zudem den Vorteil, dass Sie Ihre Hypothekarschuldzinsen vom steuerbaren Einkommen abziehen können. Wenn Sie Ihre Hypothek indirekt über die Vorsorgelösungen 3a amortisieren, profitieren Sie von einem gleichbleibenden Schuldzinsabzug und Ihre Einkommenssteuern werden langfristig entlastet. Beispiel Steuerersparnis Verheiratete Person, reformiert, Gemeinde Interlaken Einzahlung CHF Einzahlung CHF Steuerbares Einkommen Steuerersparnis Steuerersparnis

4 Mit dem Vorsorgekonto 3a sind Sie gut beraten Ergänzen Sie Ihr Vorsorgekonto 3a mit Wertschriften Einfach und flexibel Sie können jederzeit bis zur jährlichen Maximallimite Ihre Einzahlungen tätigen oder mit einem Dauerauftrag monatlich, quartalsweise oder halbjährlich einen fixen Betrag auf Ihr Vorsorgekonto 3a überweisen lassen. Falls Sie die attraktiven Zins- und Steuervorteile voll ausschöpfen wollen, haben Sie die Möglichkeit, automatisch auf den Jahresanfang jeweils den gesetzlichen Maximalbetrag überweisen zu lassen. Persönliche Beratung Das Vorsorgekonto 3a kann ganz auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt werden. Gerne zeigen wir Ihnen, wie Sie Ihre persönlichen finanziellen Ziele erreichen können. Profitieren Sie von unserem Vorzugszins und eröffnen Sie jetzt ein Vorsorgekonto 3a. Entwicklung Vorsorgekonto 3a Alter Einzahlung mit Alter 25 Einzahlung mit Alter 45 Kapital in CHF Wertschriftenlösung Sowohl die private Vorsorge wie auch das Wertschriftensparen sind auf eine langfristige Vermögensbildung ausgerichtet. Das Vorsorgekonto 3a bietet Ihnen daher die Möglichkeit, Ihr Vorsorgekapital in Wertschriftenfonds nach BVG-Richtlinien anzulegen. Dadurch können Sie Ihr Guthaben zusätzlich diversifizieren und ein höheres Ertragspotential erschliessen. Gestalten Sie Ihr individuelles Vorsorgepaket und kombinieren Sie das Vorsorgekonto 3a mit einem oder mehreren Wertschriftenfonds. 12 attraktive Fondsmodelle Um Ihre persönlichen Ertrags- und Risikoerwartungen abzudecken, haben Sie die Wahl zwischen 12 verschiedenen Fonds. Die Fonds CSA Mixta BVG Basic und Swisscanto BVG 3 Portfolio 10 eignen sich für Anleger, die einen hohen Anteil an festverzinslichen Werten bevorzugen und geringere Wertschwankungen Ihres Vermögens wünschen. Die weiteren Fonds investieren mehr in Aktien und sind daher mittleren bis höheren Wertschwankungen ausgesetzt, die bei einer längerfristigen Anlagedauer eine überdurchschnittliche Rendite erzielen können. Einzahlung ab Alter 25 monatlich CHF 300., Annahme -Zinssatz 2%, Kapital mit 65 Jahren CHF Einzahlung ab Alter 45 monatlich CHF 300., Annahme -Zinssatz 2%, Kapital mit 65 Jahren CHF Um in 20 Jahren ebenfalls CHF anzusparen, müsste ein Betrag von CHF 747. pro Monat aufgewendet werden. Basis: -Kontoverzinsung : 2.81%, -Rendite CSA Mixta BVG : 5.45% (Seite 8) Den aktuellen Zinssatz erfahren Sie bei Ihrem Kundenberater. 6 7

5 Fondsmodelle Interessant zu wissen Fonds Aktienanteil Obligationen Immobilien Geldmarkt CSA Mixta BVG Basic 0% 38% 57% 5% Swisscanto BVG 3 Portfolio 10 10% 75% 15% CSA Mixta BVG Defensiv 25% 58% 8% 9% CSA Mixta BVG Index 25 25% 70% 5% Swisscanto BVG 3 Portfolio 25 26% 59% 15% CSA Mixta BVG 35% 54% 6% 5% CSA Mixta BVG Index 35 35% 60% 5% Swisscanto BVG 3 Portfolio 45 45% 40% 15% CSA Mixta BVG Maxi 45% 46% 4% 5% CSA Mixta BVG Index 45 45% 50% 5% Swisscanto BVG 3 Index 45 45% 55% 0% Swisscanto BVG 3 Oeko 45 45% 55% 0% Zinseszins-Effekt Erwartetes Kapital bei einer jährlichen Einzahlung von CHF in Abhängigkeit von Zins resp. Rendite und Laufzeit. Zinseszins-Tabelle Dauer Rendite bei 3.00% Rendite bei 4.00% Rendite bei 5.00% 45 Jahre Jahre Jahre Wertschwankungen in der Vergangenheit Entwicklung «Pictet BVG-40» Index Einfacher mit Dauerauftrag Damit ist es für Sie noch bequemer in eines der 12 Fondsmodelle zu investieren: Erteilen Sie uns einfach einen Dauerauftrag. Keine zusätzlichen Kosten Sie bezahlen weder Depot-, noch Ausgabe- und Rücknahmegebühren. 20% 15% 10% 5% 0% -5% -10% % 11.6% 15.7% 16.9% 10.9% 12.7% 0.5% -4.6% -8.4% 10.7% 5.3% 14.5% 6.3% 1.5% -17.3% 15.2% 1.5% -0.2% 9.3% 7.8% 10.8% So ist der Pictet BVG-40 Index zusammengesetzt: 45% Obligationen CHF, 15% Obligationen FRW, 15% Aktien Schweiz und 25% Aktien Ausland 8 9

6 Vorsorgepolice 3a Als unabhängige Bank und registrierter Versicherungsbroker offerieren wir Ihnen die offene Produktplattform aller Versicherungsgesellschaften auf dem Schweizer Markt. Profitieren Sie von diesem Vorteil und wählen Sie mit uns die besten Produkte aus. Wir bieten Ihnen mehr mit uns haben Sie einen Ansprechpartner für Bank- und Vorsorgelösungen. Ihre Vorteile bei einer Vorsorgepolice 3a Prämienbefreiung (die Versicherungsgesellschaft übernimmt Ihre Prämien, falls Sie erwerbsunfähig werden) Todesfallkapital (bei gemischten Versicherungen haben Sie ein Todesfallkapital versichert) die Police fällt nicht zwingend in den Nachlass interessante Rendite auf Ihren Einlagen (siehe Beispiel Anbietervergleich) gleiche Steuerabzugsfähigkeit wie beim Vorsorgekonto 3a gleiche Auszahlungsgründe wie beim Vorsorgekonto 3a auch als Wertschriftenlösung möglich Die sichere Variante Vorsorgepolice 3a Für Kunden, die sich und Ihre Angehörigen absichern wollen, schlagen wir eine Vorsorgepolice 3a vor. Mit einer Erlebensfallversicherung sichern Sie sich mit der Prämienbefreiung gegen Erwerbsunfähigkeit ab. Mit einer gemischten Versicherung haben Sie zusätzlich ein Todesfallkapital versichert. Es ist auch möglich, eine reine Todesfallrisikoversicherung der Säule 3a abzuschliessen. Persönliche Beratung Die Vorsorgeanalyse wird ganz auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt. Gerne zeigen wir Ihnen, wie Sie versichert sind und wie Sie Ihre persönlichen finanziellen Ziele erreichen können. Für weitere Erläuterungen oder einen konkreten Offertvergleich zögern Sie nicht mit uns Kontakt aufzunehmen. Beispiel Anbietervergleich Klassische Erlebensfallversicherung, jährliche Prämienzahlung, Jahresprämie: CHF Mann, Alter 40, Laufzeit 25 Jahre, Prämienbefreiung mit Wartefrist 12 Monate Versicherungsgesellschaft Anbieter 1 Anbieter 2 Anbieter 3 Anbieter 4 Erlebensfallkapital (garantiert) Nicht garantierte Überschüsse Total Erlebensfallkapital Rendite p.a % 1.72% 1.61% 1.47% Quelle: info4insider, Ausgabe Januar 2015 Rechtliche Hinweise Säule 3a-Produkte sind grundsätzlich für Arbeitnehmer und Selbständigerwerbende in der Schweiz vorgesehen. Sie bilden eine Ergänzung zur obligatorischen 1. und 2. Säule. Für Kunden mit Steuerdomizil in der Schweiz bieten die Säule 3a-Produkte Steuervorteile. Verlegt der Kunde sein Domizil ins Ausland, muss die Vorsorgestiftung 3a / Versicherungsgesellschaft ihre Kundeninformation auf die Pflichtinformation nach Schweizer Recht beschränken und kann dem Kunden an seinem Auslanddomizil keine darüber hinausgehenden Informationen zur Verfügung stellen. Zudem entfällt der in der Schweiz gewährte Steuervorteil

7 BANK EKI Genossenschaft Rosenstrasse Interlaken T info@bankeki.ch Geschäftsstellen Grindelwald Lauterbrunnen Wilderswil gültig ab