Dielsdorf Buchs ZH Niederglatt

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Julius Friedrich
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1 Vorsorgen mit Dielsdorf Buchs ZH Niederglatt Niederweningen Rümlang

2 Gute Gründe sprechen für RENDITA Sie wollen Ihr Leben geniessen und im Alter trotzdem den gewohnten Lebensstandard weiterführen können, wissen jedoch nicht, ob die Renten aus der AHV und der Pensionskasse der Höhe Ihres bisherigen Einkommens entsprechen? Die 3. Säule lohnt sich! Das Vorsorgesystem der Schweiz basiert auf dem Drei- Säulen-Prinzip. Zur Ergänzung der 1. Säule (AHV/IV) und der 2. Säule (BVG/Pensionskasse) empfehlen wir allen Erwerbstätigen, möglichst früh in die 3. Säule (private Vorsorge) einzuzahlen. Die 3. Säule unterscheidet zwei Vorsorgeformen: die gebundene (Säule 3a) und die freie (Säule 3b) Vorsorge. Die Säule 3a wird vom Staat gefördert. Sie sichern damit nicht nur Ihren Ruhestand finanziell ab, sondern sparen Steuern und profitieren gleichzeitig von einem Vorzugszins und sind im Rahmen der gesetzlichen Vorschriften flexibel für Verwendung oder Anlage Ihres Vorsorgekapitals. 2

3 Mit RENDITA gezielt Vermögen bilden! Zum Beispiel als Sparanlage: Sie können RENDITA als reine Sparlösung wählen. Dies ermöglicht Ihnen langfristige Sicherheit und dank dem hohen Zinssatz erreichen Sie Ihre finanziellen Ziele. Das RENDITA-Konto verwalten wir selbstverständlich spesenfrei. Zinssatz gültig ab Spesen/Gebühren Keine Spesen % (Änderungen vorbehalten) 3

4 Mit RENDITA Steuern sparen! Bei der Einzahlung: Die jährlichen Einlagen auf Ihr RENDITA-Konto können vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Bei berufstätigen Ehepartnern können beide diese Abzüge geltend machen. Ab 1. Januar 2015 gelten folgende Maximalbeträge: Für Arbeitnehmer mit PK Für Personen ohne PK CHF 6`768.- CHF 33`840.- (max. 20% des Einkommens) Während der Sparphase: Ihr Vorsorgeguthaben ist nicht vermögenssteuerpflichtig und die Zinserträge sind von der Einkommens- und Verrechnungssteuer befreit. Bei der Auszahlung: Die Besteuerung der Kapitalauszahlung erfolgt getrennt vom übrigen Einkommen zu einem reduzierten Steuersatz. 4

5 Sie träumen vom eigenen Haus oder der eigenen Wohnung? Das Guthaben auf Ihrem RENDITA-Vorsorgekonto können Sie zur Finanzierung von selbst genutztem Wohneigentum einsetzen. Ihr RENDITA-Vorsorgekapital können Sie zur Amortisation Ihrer Hypothek verwenden. Bei der direkten Amortisation nutzen Sie es, um eine Hypothekarschuld zu tilgen. Oder Sie verwenden das Kapital aus der 3. Säule zur indirekten Amortisation der Hypothekarschuld und sparen zusätzlich noch Steuern. Anstatt Ihre Hypothekarschuld direkt zu amortisieren, bezahlen Sie einfach auf das RENDITA-Vorsorgekonto ein. Das Vorsorgekonto dient der Bank als Sicherheit. Da die Einlagen ins Vorsorgekonto vom steuerbaren Einkommen abziehbar sind, sparen Sie zusätzlich noch Steuern. Bei der Aufl ösung des Kontos erfolgt dann die eigentliche Amortisation der Hypothekarschuld. 5

6 RENDITA-Wertschriftenlösung Wir bieten Ihnen RENDITA nicht nur als Zins-, sondern auch als Wertschriftenlösung an. Sie haben die Wahl zwischen 11 verschiedenen Anlagefonds, welche nach BVG-Richtlinien geführt werden. (BVG: Bundesgesetz über die berufliche Vorsorge). Das bedeutet, dass der anteil höchstens 50% beträgt und dass die von bester Qualität sein müssen. Swisscanto BVG 3 Portfolio 10 Durchschnittlicher anteil: 10% Für Anleger mit längerfristigem Anlagehorizont, die Kursschwankungen in Kauf nehmen und ein reduziertes Risiko akzeptieren. Valor % 1 7% 3% 59% CH Ausland CHF FW Swisscanto BVG 3 Portfolio 25 Durchschnittlicher anteil: 26% Für Anleger mit längerfristigem Anlagehorizont, die Kursschwankungen in Kauf nehmen und ein 16% 1 18% 8% CH Ausland CHF FW gewisses Risiko akzeptieren. Valor % 6

7 Swisscanto BVG 3 Portfolio 45 Durchschnittlicher anteil: 4 Für Anleger mit längerfristigem Anlagehorizont, die Kursschwankungen in Kauf nehmen und ein grösseres Risiko akzeptieren. Valor % 10% 30% 18% CH Ausland CHF FW Swisscanto BVG 3 Oeko 45 anteil: 35-50% Für Anleger, die den Fokus auf eine ökologische und soziale Nachhaltigkeit setzen, einen langfristigen Anlagehorizont haben sowie die Kursschwankungen in Kauf nehmen und ein grösseres Risiko akzeptieren. Valor % 20% 2 CH Ausland CHF FW Die Entwicklung der verschiedenen Anlagemärkte ist unterschiedlich. Der anteil der von Ihnen gewählten Strategie sollte nebst der individuellen Anlageneigung und den persönlichen fi nanziellen Verhältnissen auch vom Zeitraum, über den Sie investieren wollen, bestimmt werden. Ein langer Anlagehorizont ermöglicht einen höheren anteil und vergrössert Ihre Chance auf eine bessere Rendite. 7

8 Aktiv gemanagte Anlagegruppen CSA Mixta-BVG Basic anteil: 0% Für Anleger mit einem sehr hohen Sicherheitsbedürfnis, die stabile Erträge anstreben. Valor % 30% 2 Hypotheken Geldmarkt CSA Mixta-BVG Defensiv Durchschnittlicher anteil: 2 Für Anleger mit hohem Sicherheitsbedürfnis, die keine grossen Wertschwankungen in Kauf nehmen wollen. Valor % 10% 2 Geldmarkt CSA Mixta-BVG Durchschnittlicher anteil: 3 Für Anleger, die einen ausgewogenen anteil wünschen und eine überdurchschnittliche Rendite erwarten. Valor Geldmarkt CSA Mixta-BVG Maxi Durchschnittlicher anteil: 4 Für Anleger, die den gemäss BVG maximalen anteil und eine hohe Rendite anstreben und dafür Wertschwankungen in Kauf nehmen. Valor Geldmarkt

9 Indexierte Anlagegruppen Die Nachbildung von Indizes ermöglicht Ihnen eine direkte Partizipation an der Marktentwicklung, wobei dank geringer Umschichtungsrate und dem Wegfall von aktivem Research eine erhöhte Kosteneffi zienz und Transparenz erreicht werden. CSA Mixta-BVG Index 25 Durchschnittlicher anteil: 2 2 Für Anleger, die einen niedrigen anteil wünschen, eine stetige Rendite anstreben und nur geringe Wertschwankungen in Kauf nehmen wollen. Valor % CSA Mixta-BVG Index 35 Durchschnittlicher anteil: 3 3 Für Anleger, die einen grösseren Ak- tienanteil wünschen, eine überdurch- schnittliche Rendite erwarten und dafür gewisse Wertschwankungen in Kauf nehmen. Valor % CSA Mixta-BVG Index 45 Durchschnittlicher anteil: 4 4 Für Anleger, die den maximalen anteil gemäss BVG wünschen, eine hohe Rendite anstreben und dafür grössere Wertschwankungen in Kauf nehmen. Valor % 9

10 Wann wird Ihr Vorsorgekapital ausbezahlt? Die 3. Säule ist eine gebundene Vorsorge. Grundsätzlich wird das Kapital frühestens fünf Jahre vor der gesetzlichen Pensionierung sowie bei folgenden gesetzlich erlaubten Gründen ausbezahlt: Erwerb von selbst genutztem Wohneigentum Amortisation einer Hypothek auf selbst genutztem Wohneigentum Einkauf in die 2. Säule (Pensionskasse) Aufnahme einer selbständigen Erwerbstätigkeit Endgültiges Verlassen der Schweiz Bezug einer vollen Invalidenrente Weitere Informationen fi nden Sie unter: 10

11 Unsere Standorte Bahnhofstrasse 29 Postfach Dielsdorf Tel Fax Badenerstrasse 2 Postfach Buchs ZH Tel Fax Grafschaftstrasse 8 Postfach Niederglatt Tel Fax Dorfstrasse 2 Postfach Niederweningen Tel Fax Glattalstrasse 188 Postfach Rümlang Tel Fax info@bskd.ch Postkonto Clearing 8389 Swift BZSDCH22 Unsere Öffnungszeiten Montag bis Uhr bis Uhr Dienstag bis Freitag bis Uhr bis Uhr

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