SPAREN 3A: GUT AUFGESTELLT FÜR DIE ZUKUNFT

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1 SPAREN 3A: GUT AUFGESTELLT FÜR DIE ZUKUNFT

2 Für junge Leute «Früh anfangen, Vermögen aufbauen und Steuern sparen. Das lohnt sich.» Für Familien «Sparerfolg dank regelmässigem Einzahlen auch mit kleinen Beträgen.» Im besten Alter «Es ist nie zu spät für die persönliche Vorsorge.»

3 WARUM SICH SPAREN 3A LOHNT 3 Lebenssituationen, Wünsche und Ziele ändern sich. Was, wenn Sie morgen ein Haus kaufen, in die berufliche Selbstständigkeit starten oder in einigen Jahren pensioniert werden? Reicht Ihr Erspartes dafür aus? Haben Sie vorgesorgt? Je früher Sie sich mit diesem Thema befassen, desto besser ist es. Doch persönliche Vorsorge bringt Ihnen in jeder Lebenslage und jedem Alter spannende Vorteile. Das Sparen 3a der TKB bietet hier viele Möglichkeiten. Gemeinsam mit Ihnen planen und realisieren wir ein Vorsorgemodell, das zu Ihren finanziellen Zielen passt. Wir freuen uns, Sie persönlich zu beraten. Gut zu wissen: Sie bestimmen, wann und wie viel Sie in Ihre Vorsorge einzahlen Ihr Sparen-3-Konto ist mit einem guten Zins ausgestattet Das Vermögen aus der 3. Säule kann auch für die Finanzierung von Wohneigentum, für die berufliche Selbstständigkeit oder zur Amortisation einer Hypothek verwendet werden Bei einem langen Sparhorizont erzielen Sie mit dem Wertschriftensparen 3a eine höhere Rendite

4 4 WIE FUNKTIONIERT SPAREN 3A? Das Schweizer Vorsorgemodell («3-Säulen-Prinzip») 1. Säule Die staatliche Vorsorge (obligatorisch): AHV, IV, Ergänzungs leistungen 2. Säule Die berufliche Vorsorge (obligatorisch): Pensionskasse 3. Säule Private Vorsorge (freiwillig) Beiträge werden vom Lohn abgezogen* Freiwillige Einzahlungen *wenn die dafür notwendigen Kriterien erfüllt sind Private Vorsorge: In der Schweiz haben wir ein sehr hohes Mass an Eigenverantwortung. Während Ihrer Erwerbstätigkeit zahlen Sie und Ihr Arbeitgeber in die obligatorische 1. und 2. Säule ein. Dieses Geld reicht allerdings in den meisten Fällen nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard nach der Pensionierung beizubehalten. Gerade darum ist die 3. Säule unverzichtbar. Im Vergleich zu einigen umliegenden Ländern haben wir in der Schweiz das höchste Mass an Eigenverantwortung. Diese belohnt der Staat mit einer erheblichen Steuererleichterung, die sich direkt daran bemisst, wie viel Sie in die 3. Säule einzahlen. Die wichtigsten Steuervorteile: Der jährliche Einzahlungsbetrag kann bis zu einem gesetzlich definierten Maximum vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden Keine Vermögenssteuer auf dem Sparen-3a-Konto Zinserträge sind steuerfrei Bei Auszahlung des Kapitals wird dieses zu einem reduzierten Satz getrennt vom übrigen Einkommen besteuert

5 KONTOSPAREN ODER WERTSCHRIFTENSPAREN 3A * Bei dieser Kursentwicklung handelt es sich um eine historische Rückbetrachtung TKB Vorsorgefonds Wachstum * SWC BVG 3 P Portfolio 45 R SWC BVG 3 Oeko 45 R Kontosparen 3a Swisscanto BVG 3 Portfolio 45 R: 45 % Aktienanteil, 40 % Obligationen und 15 % Immobilien. Swisscanto BVG 3 Oeko 45 R % Aktien und Obligationen, die ökologische und soziale Nachhaltigkeit fördern. Neu: TKB Vorsorgefonds Wachstum % Aktienanteil für maximale Rendite. Soll ich mein Erspartes auf dem Sparen-3-Konto lassen oder in Wertschriften investieren? Die richtige Wahl bei der privaten Vorsorge hängt von Ihrem Anlagehorizont und Ihren Bedürfnissen ab. Kontosparen 3a Bei der Kontolösung parkieren Sie Ihr Geld sicher, zahlen keine Kontogebühren und profitieren von einem Vorzugszins, der höher ist als auf dem normalen Sparkonto. Optimal sind regelmässige Einzahlungen auf das Sparen-3-Konto bis zum jährlich vorgegebenen Maximalbetrag. Die einbezahlten Beträge können Sie bei der Steuererklärung in Abzug bringen. Wertpapiersparen 3a Wer einen langen Anlagehorizont für die 3. Säule hat, setzt auf das Wertpapiersparen 3a. Dabei entscheiden Sie, in welche Fondsstrategie Sie investieren. Bei einem langfristigen Anlagehorizont macht die Investition in Aktien Sinn: Mit diesen erzielen Sie eine höhere Rendite als mit dem Kontosparen. Auch beim Wertschriftensparen 3a profitieren Sie von den Steuervorteilen.

6 Tanja «Frühzeitig an später denken.» Thomas «Als Familie ist ein ausgewogenes Anlegen wichtig.» SPAREN 3A Sinnvoll in jeder Lebenslage Martin «Auch jetzt kann ich Vorsorgelücken noch verkleinern.»

7 Tanja, 20-jährige Berufseinsteigerin, plant, monatlich CHF 200. auf die Seite zu legen. Sie kann sich vorstellen, in den nächsten Jahren eine Wohnung zu kaufen. Unser Tipp: TKB Vorsorgefonds Wachstum Wir empfehlen Tanja, in den Vorsorgefonds «TKB Vorsorgefonds Wachstum» zu investieren. Sie profitiert dank dem hohen Aktienanteil maximal von den grossen Renditechancen und spart dabei erst noch Steuern. Tanja kann jederzeit den Betrag und Zeitpunkt der Einzahlung anpassen so bleibt sie flexibel. Die junge Familie hat sich ein Einfamilienhaus gekauft. Die Hypothek tilgen sie über die 3. Säule, den Rest des Geldes möchten sie risiko - reicher anlegen. Unser Tipp: Ausgewogenes Anlegen Die Hälfte der Amortisation geht per monatlichem Dauerauftrag in den neuen «TKB Vorsorgefonds Wachstum». Dort profitiert die junge Familie von höheren Renditechancen und den Steuerersparnissen. Die andere Hälfte geht aufs festverzinste Sparen-3- Konto. So bleiben die Ertragschancen und die Sicherheit in perfekter Balance. Martin, 55-jährig und berufstätig, hat eine Vorsorgelücke in der Alters rente. Mit Einzahlungen in die 3. Säule kann er diese schliessen und im Ruhestand weiter seinem Hobby nachgehen. Unser Tipp: Kontosparen 3a Um seine Vorsorgelücken zu verkleinern, empfehlen wir Martin die Einzahlung des jährlichen Maximalbetrags in die 3. Säule. Aufgrund des verbleibenden Zeithorizonts bis zu Martins Pensionierung ist das Kontosparen 3a für ihn die Vorzugslösung. Martin hat so nämlich zusätzlich einen kurzfristigen Vorteil: Er spart erheblich Steuern.

8 GUT AUFGESTELLT MIT SPAREN 3A Sie entscheiden ob, wann und wie viel Sie einzahlen Sie haben ein finanzielles Polster für ein Eigenheim Sie bauen auch mit kleinen Beträgen systematisch Ver mögen auf Sie halten Ihren Lebensstandard auch im Ruhestand Sie profitieren von Vorzugszinsen und Renditechancen Sie geniessen Steuervorteile So erreichen Sie uns Montag bis Freitag von 8.00 bis Uhr Telefon Telefax Gerne beraten wir Sie persönlich zwischen 8.00 und Uhr, bei Ihnen zu Hause oder in der Bank /Oktober