Swiss Life Finanzplanung. Ihre persönliche Finanzplanung

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1 Swiss Life Finanzplanung Ihre persönliche Finanzplanung

2 Wir möchten eine neue Wohnung leisten wir uns nach der Pensionierung.

3 Swiss Life Finanzplanung 3 Die Swiss Life Finanzplanung für Ihre unterschiedlichen Bedürfnisse und Ziele. Möchten Sie sich frühzeitig pensionieren lassen, um mehr Zeit mit Ihren Liebsten zu verbringen? Wissen Sie, wie Sie auch nach der Pensionierung noch Steuern sparen können? Jetzt ist der richtige Zeitpunkt, um sich die wichtigen Fragen zu stellen und die richtigen Schritte zu planen. Gerade bei der Vorbereitung der Pensionierung stellen sich viele Fragen: ɬɬKann ich nach der Pensionierung meinen gewohnten Lebensstil weiterführen? ɬɬSoll ich aus der Pensionskasse die Rente oder das Kapital beziehen? ɬɬWie sieht meine Situation aus, wenn ich nach der ordentlichen Pensionierung weiterarbeite? ɬɬWas kostet mich eine Frühpensionierung? ɬɬIst für meine Liebsten vorgesorgt? ɬɬIst mein Vermögen richtig angelegt? ɬɬWie kann ich Steuern sparen? ɬɬSoll ich mich selbständig machen? ɬɬMöchte ich meine Wohnsituation verändern? ɬɬIst mein Nachlass geregelt? Finanzplanung ist Zukunftsplanung In einer persönlichen Beratung analysieren wir gemeinsam mit Ihnen Ihre aktuelle Lebenssituation und Ihre finanziellen Pläne und Ziele. Dabei werden alle wichtigen Themen wie beispielsweise Budgetplanung, Wohneigentum und Ihre Vorsorge berücksichtigt. Als Resultat erhalten Sie eine individuelle Finanz planung mit konkreten Lösungsvorschlägen. Damit Sie Ihre persönlichen Wünsche und Ziele erreichen. Swiss Life unterstützt Sie bei der Umsetzung und berät Sie auch in den Jahren danach. Denn Ihre Ziele und Wünsche können sich ändern. Und das Leben läuft nicht immer so, wie wir es planen. Die Finanzplanung von Swiss Life hält mit Ihrem Leben Schritt. In allen Lebensphasen steht der Wunsch nach finanzieller Sicherheit an erster Stelle.

4 4 Swiss Life Finanzplanung Immer die passende Lösung vor und nach der Pensionierung Mit der Finanzplanung von Swiss Life erhalten Sie eine detaillierte und aufeinander abgestimmte Übersicht zu folgenden Themen : Pensionierung vorbereiten Können Sie sich eine Frühpensionierung leisten? Möchten Sie Ihr Pensionskassenguthaben als Rente oder als Kapital beziehen oder eine Mischform wählen? Wie kön nen Sie sich Ihr 3a-Gut haben möglichst steuergünstig auszahlen lassen? Je früher Sie mit der Pensionsplanung beginnen, umso mehr Handlungsspielraum haben Sie. Budget erstellen Sind Ihre Einnahmen und Ausgaben im Gleichgewicht? Auch nach Ihrer Pensionierung? Mit einer frühzeitigen Finanzplanung stellen Sie Ihren gewohnten Lebensstandard auch nach der Pensionierung sicher. Steuern sparen Möchten Sie Steuern sparen? Wir zeigen Ihnen die Möglichkeiten und Ihr Sparpotenzial auf. Risiken absichern Sind Sie und Ihre Familie ausreichend abgesichert? Wir analysieren Ihre aktuelle Vorsorge situation in Bezug auf Erwerbsunfähigkeit und Tod und berücksichtigen auch Ihre finanzielle Unabhängigkeit nach der Pensionierung. Wohneigentum realisieren Besitzen Sie Wohneigentum? Oder möchten Sie eine Immobilie kaufen? Wollen Sie Ihre Wohnsituation nach der Pensionierung verändern? Swiss Life unterstützt Sie bei allen Fragen rund um die Themen Wohnen und Finanzieren. Selbständig sein Wollen Sie Ihr eigener Chef werden? Oder planen Sie die Übergabe Ihres Geschäfts an einen Nachfolger? Die finanziellen Auswirkungen werden in Ihrer Finanzplanung berücksichtigt. Vermögen richtig anlegen Welcher Betrag soll Ihnen jederzeit kurzfristig zur Verfügung stehen? Welches Guthaben können Sie langfristig anlegen? Mit der Finanzplanung von Swiss Life sind Ihre geplanten Ausgaben sicher finanziert. Nachlass planen Möchten Sie sicherstellen, dass Ihr Vermögen Ihren Wünschen entsprechend weitergegeben wird? Wir zeigen Ihnen auf, welche Möglichkeiten Ihnen offen stehen.

5 Umschichtung zur Risikominimierung Swiss Life Finanzplanung 5 Schenkung / Nachlass Pensionierung Wohneigentum Betreuung Information Individuelle Finanzplanung Analyse Einnahmen / Ausgaben Lösung Vorsorge Steuern Vermögen Massgeschneiderte Planung Abgestimmt auf Ihre Ziele und Wünsche stellen wir Ihnen eine detaillierte Planung zusammen. Der so genannte Etappenplan zeigt Ihnen Ihre zukünftige finanzielle Situation transparent und nachvollziehbar auf aufgeteilt in überschaubare Zeitabschnitte. So erhalten Sie für jeden Zeitpunkt einen Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben, Ihre Vorsorgesituation und über Ihr Vermögen vorzeitige Erwerbsaufgabe von Herrn Muster Etappenplan vorzeitige Erwerbsaufgabe von Frau Muster Entnahmeplanung Erwerbstätigkeit Ruhestand - 1. Etappe Herr Yannick Muster (geb ) Frau Alexandra Muster (geb ) Gesicherte Einnahmen Erwerbseinkommen Staatliche Vorsorge (1. Säule: AHV) Berufliche Vorsorge (2. Säule: BVG / Pensionskasse) Private Vorsorge (3. Säule) Ungesicherte Einnahmen Anteil Zinserträge Total Einnahmen Total Ausgaben (1.5% indexiert ab 2019) Jährlicher Bedarf bzw. Überschuss Vermögensbedarf pro Etappe Obligationen (Anfangsbestand: ; Verfall: ) Aktien (Anfangsbestand: CHF ; Renditeannahme: 4.75%) Kapitalleistung aus beruflicher Vorsorge (BVG) nach Steuern BVG-Teilkapitalbezug (50%), Swiss Life, Muster Y Kapitalleistung aus geb. Privatvorsorge (S3a) nach Steuern Swiss Life, Nr , Muster Y., Fondssparen Neue 3a-Lösung, Muster A., Kapitalsparen Kapitalleistung aus freier Privatvorsorge (S3b) Swiss Life, Nr , Muster Y., Erlebensfallkapital Swiss Life, Nr , Muster A., Erlebensfallkapital Investitionen / Desinvestitionen Steuerfreie Spareinlage (Renditeannahme: 1.5%) Amortisation der Hypothek Auszahlungsplan Steuerfreie Spareinlage (Renditeannahme: 1.5%) Jährliches Sparen für Renovationen* (Renditeannahme: 1%) Renovation am Einfamilienhaus Einkauf in die Pensionskasse, Muster Y. * Konservative Anlage (Renditeannahme: 1.75%) Kauf Auto *) Diese Investitionen sind in den "Total Ausgaben" bereits enthalten Liquiditätskonto Stand per = CHF Herr Yannick Muster und Frau Alexandra Muster Ruhestand - 2. Etappe Ruhestand - 3. Etappe Ruhestand - 4. Etappe Ruhestand - 5. Etappe altersbedingte Budgetreduktion CHF /Jahr Jahre Sperrfrist Zusammenstellung der Vermögenswerte per Freies Vermögen Liquiditätskonto Konservative Anlage Gebundenes Vermögen Einfamilienhaus Hypothek Total Persönlicher Massnahmenplan Ihr individueller Massnahmenplan zeigt Ihnen auf, wann Sie am besten welche Schritte einleiten sollten: zum Beispiel ein Einkauf in die Pensionskasse, die Anmeldung der AHV- Rente oder eine Umschichtung Ihrer Anlagen. Übersicht Massnahmen Ihr individueller Massnahmenplan Zeitpunkt Ereignisse / Massnahmen 2013 Februar Überprüfung Ihrer güter- und erbrechtlichen Situation Wir empfehlen Ihnen, den bestehenden Ehe- und Erbvertrag auf seine Aktualität zu überprüfen. Februar Optimierung Krankenkassen-Lösungen Mit einer Optimierung der Krankenkassen-Franchise, des Versicherungsmodells sowie des Anbieters kann das Ausgaben-Budget möglicherweise wesentlich entlastet werden. Februar Erwerb einer Säule 3a-Lösung für Frau Muster; CHF /Jahr Für eine maximale Ausnutzung der Steuersparmöglichkeiten empfehlen wir Frau Muster, eine Säule 3a-Lösung zu eröffnen und den maximal möglichen Beitrag von CHF (Stand 2013) einzuzahlen. Mit der Nettoauszahlung im Jahr 2023 könnten die geplanten Renovationen finanziert werden. Februar Immocheck für Renovationen Gemäss Ihren Angaben planen Sie in den nächsten Jahren Renovationen für Ihre Liegenschaft. Insbesondere wenn es um grössere Investitionen geht, kann eine vorgängige Überprüfung der Immobilie Ihnen helfen, den Handlungsbedarf zu erkennen und Prioritäten zu setzten. So investieren Sie an den richtigen Stellen zur richtigen Zeit. Ein energetisches Optimierungskonzept kann Ihnen zudem längerfristig die laufenden Kosten reduzieren. Nähere Auskünfte gibt Ihnen gerne Ihr Vorsorgeberater von Swiss Life. Februar Investition in eine steueroptimierte Spareinlage; CHF Die steuerfreie Auszahlung dieser Spareinlage wird zur Mitfinanzierung der 2. Ruhestandsetappe verwendet. Die Investition beträgt CHF und sollte im Jahr 2013 mit einer Laufzeit von 12 Jahren erfolgen. Ihre Einlage kann eine Kapitalabsicherung vorsehen. Zusätzlich können Sie an den Wachstumschancen von steigenden Aktien- und Obligationenmärkten partizipieren Mit einer angenommenen Netto- Rendite von 1.5% wird eine Auszahlung von CHF angestrebt. Die Auszahlung ist steuerfrei, wenn die folgenden Kriterien erfüllt sind: - Abschluss vor Vollendung des 66. Altersjahres - Mindestlaufzeit 10 Jahre bei Fondspolicen - Auszahlung der Leistung nach Vollendung des 60. Altersjahres Die Finanzierung könnte mittels der vorhandenen liquiden Mittel auf dem Sparkonto sichergestellt werden. Im Vergleich zu einer nicht steuerprivilegierten Anlage (z.b. Obligationen) beträgt die Steuerersparnis bei einem Grenzsteuersatz von 25% CHF Übersicht Massnahmen Zeitpunkt Ereignisse / Massnahmen 2013 März Jährliche Investition von CHF für die Finanzierung der Renovationen im Jahr 2022 Unsere Planung sieht vor, dass während 5 Jahren jährlich CHF für die Finanzierung der Renovationen im Jahr 2022 angespart werden. März Einkauf in die Pensionskasse von Herrn Muster während 4 Jahren; CHF pro Jahr Einkäufe in die Pensionskasse können grundsätzlich und bis zu der im BVG-Ausweis genannten Summe vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Für einen Kapitalbezug (z.b. Wohneigentumsförderung / Pensionierung) besteht im Gegenzug aus steuerlichen Gründen eine Sperrfrist von drei Jahren. Finanziert werden die Einkäufe aus bestehender Liquidität bzw. den Überschüssen der Einnahmen während den Jahren März 2. Einkauf in die Pensionskasse von Herrn Muster; CHF Januar Auszahlung der Obligationenanlage (Ablauf per ); CHF Die Obligationenanlage läuft per ab. Januar Investition in eine steueroptimierte Spareinlage; CHF Die steuerfreie Auszahlung dieser Spareinlage wird zur Finanzierung der 3. Ruhestandsetappe verwendet. Die Investition beträgt CHF und sollte im Jahr 2013 mit einer Laufzeit von 15 Jahren erfolgen. Ihre Einlage kann eine Kapitalabsicherung vorsehen. Zusätzlich können Sie an den Wachstumschancen von steigenden Aktien- und Obligationenmärkten partizipieren Mit einer angenommenen Netto- Rendite von 1.5% wird eine Auszahlung von CHF angestrebt. Die Auszahlung ist steuerfrei, wenn die folgenden Kriterien erfüllt sind: - Abschluss vor dem 66. Altersjahr - Mindestlaufzeit 10 Jahre bei Fondspolicen - Auszahlung der Leistung nach dem 60. Altersjahr Die Finanzierung könnte mittels den im Januar 2015 zur Auszahlung kommenden Obligationen (Verfall: Januar 2015) sichergestellt werden. Persönlicher Beratungsbericht: Alexandra Muster und Yannick Muster Swiss Life, Finanzplanung, Im Vergleich zu einer nicht steuerprivilegierten Anlage (z.b. Obligationen) beträgt die Steuerersparnis bei einem Grenzsteuersatz von 25% ca. CHF März 3. Einkauf in die Pensionskasse von Herrn Muster; CHF Persönlicher Beratungsbericht: Alexandra Muster und Yannick Muster Swiss Life, Finanzplanung,

6 6 Swiss Life Finanzplanung Jederzeit gut beraten mit der persönlichen Finanzplanung von Swiss Life. Ihre Vorteile auf einen Blick: Ihre finanzielle Situation übersichtlich dargestellt Sie erhalten ein Dossier, das Ihre zukünftige finanzielle Situation übersichtlich darstellt. Dabei werden alle wichtigen Aspekte berücksichtigt. Beispielsweise sehen Sie, ob der Renten- oder der Kapitalbezug für Sie vorteilhafter ist oder wann der richtige Zeitpunkt für die Pensionierung wäre. Sicherheit für Sie Sie können Ihre finanzielle Zukunft nach Ihren Zielen mit Hilfe von detaillierten Berechnungen planen. So haben Sie die Gewissheit, dass das Finanzielle nach Ihren Wünschen geregelt ist. Wir beraten und begleiten Sie auch bei der Umsetzung der notwendigen Massnahmen. Sie entscheiden frei Wir zeigen Ihnen sinnvolle Möglichkeiten und verschiedene Lösungsvarianten für wichtige finanzielle Entscheidungen auf. Die Entscheidungen treffen Sie. Sind Sie an einer persönlichen Finanzplanung von Swiss Life interessiert? Kontaktieren Sie uns und profitieren Sie von der Erfahrung und Kompetenz unserer Experten. Swiss Life AG, General-Guisan-Quai 40, Postfach 8022 Zürich Telefon , Fax

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8 So fängt Zukunft an. Swiss Life AG General-Guisan-Quai 40 Postfach, 8022 Zürich Telefon Fax