Vorsorgen in der Säule 3a. Vermögen aufbauen, Steuern sparen, Rendite optimieren

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Lieselotte Schmitz
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1 Vorsorgen in der Säule 3a Vermögen aufbauen, Steuern sparen, Rendite optimieren

2 Mehr Vorsorgevorteile für Sie. So, wie man zu seiner Gesundheit schaut, um möglichst lange ein selbst bestimmtes Leben führen zu können, so sollte man im Hinblick auf das Alter auch finanziell vorsorgen. Auf welchen Vorsorgewegen Sie Ihr Vermögen fürs Alter in Form bringen können, zeigt Ihnen diese Broschüre auf. Ihre LUKB Kundenberaterin oder Ihr LUKB Kundenberater informiert Sie zudem gerne in einem persönlichen Gespräch über die verschiedenen Lösungen und Beratungsleistungen im Bereich Vorsorge und Pensionierung. lukb.ch/vorsorgen

Privates Vorsorgen zahlt sich aus. Da die AHV und die Pensionskasse häufig nicht ausreichen, um nach der Pensionierung den gewohnten Lebensstandard zu halten, empfiehlt sich die private Vorsorge 3a.

3 Privates Vorsorgen zahlt sich aus. Da die AHV und die Pensionskasse häufig nicht ausreichen, um nach der Pensionierung den gewohnten Lebensstandard zu halten, empfiehlt sich die private Vorsorge 3a. Investieren Sie in Ihr Eigenheim. Sie können Vorsorgekapital der 3. Säule bereits vor der Pensionierung zur Finanzierung einer selbst genutzten Wohnung, eines Hauses, für einen Umbau oder die Amortisation Ihrer Hypothek beziehen. Sparen Sie Steuern. Vorsorgen mit dem LUKB Vorsorgekonto Sparen 3 oder mit LUKB Expert-Vorsorgefonds ist steuerlich attraktiv. Zahlen Sie den Maximalbetrag ein so lassen sich jährlich über CHF Steuern sparen. Verwirklichen Sie Ihre Träume. Ausgiebige Reisen oder grössere Anschaffungen nach der Pensionierung sind mit Ihrem angesparten Vorsorgevermögen möglich Sie haben Ihr Vorsorgeziel erreicht und geniessen die Freiheit, zu neuen Zielen aufbrechen und sich Annehmlichkeiten leisten zu können. Gestalten Sie Ihre Pensionierung flexibel. Beenden Sie Ihre aktive Erwerbszeit früher. Denn mit einem gesunden finanziellen Polster ausgestattet, können Sie eine Frühpensionierung ins Auge fassen. Aktuell können jährlich folgende Maximalbeträge in ein Vorsorgekonto einbezahlt werden (Stand 2018): Mit Pensionskasse: CHF Ohne Pensionskasse: max. CHF (max. 20 % vom Nettoeinkommen) Beispiel Steuerersparnis in CHF CHF Jahre CHF CHF Jahre 30 Jahre Vorsorgebeispiel: Hans Schmid, 32-jährig, verheiratet, röm.-katholisch, steuerbares Einkommen CHF , wohnhaft im Kanton Luzern. Annahme: Jährliche Einzahlung des Maximalbetrags von CHF (Stand 2018), gleichbleibender Einkommenssteuersatz (Mittelwert des Kantons Luzern) ohne Berücksichtigung von Zins und Zinseszins. Hinweis: Bei Auszahlung wird das Vorsorgekapital getrennt vom übrigen Einkommen zu einem reduzierten Einkommenssteuersatz besteuert. Dieser Steuerbetrag ist im vorliegenden Beispiel nicht berücksichtigt. 4 Vorsorgen in der Säule 3a

Vorsorgekonto Sparen 3: Flexibel Steuern sparen. Legen Sie Geld für Ihre private Vorsorge bei der LUKB auf einem Vorsorgekonto Sparen 3 zur Seite.

4 Vorsorgekonto Sparen 3: Flexibel Steuern sparen. Legen Sie Geld für Ihre private Vorsorge bei der LUKB auf einem Vorsorgekonto Sparen 3 zur Seite. Sie geniessen höhere Zinsen als bei einem Sparkonto, bleiben flexibel bei der Finanzierung Ihres Eigenheims und sparen erst noch Steuern. Das Vorsorgekonto Sparen 3 bietet Ihnen eine ganze Reihe von Vorteilen. Den Zeitpunkt und die Höhe der Einzahlung können Sie im Rahmen der Maximalbeträge selbst bestimmen. Die Einzahlung kann in der Steuererklärung vom Einkommen abgezogen werden, die Zinsen und Ihr Vorsorgekapital unterliegen bis zur Auszahlung keiner Einkommens-, Vermögens- und Verrechnungssteuer. Des Weiteren wird das Vorsorgekapital bei der Auszahlung getrennt vom übrigen Einkommen zu einem reduzierten Einkommenssteuersatz besteuert. Nicht zu vergessen: Ihr Guthaben können Sie zur Finanzierung von selbst genutztem Wohneigentum verwenden. Steuerprogression ausnutzen und den Zeitpunkt der Auflösung gezielt wählen Ab einer gewissen Summe lohnt es sich, ein weiteres Vorsorgekonto Sparen 3 zu eröffnen. Denn Vorsorgeguthaben aus der Säule 3a können Sie sich bereits fünf Jahre vor Erreichen des ordentlichen AHV-Alters gestaffelt auf mehrere Jahre verteilt auszahlen lassen. Ihre Vorteile im Überblick Steuerersparnis Bei Auszahlung zu reduziertem Einkommenssteuersatz besteuert Vorzugszins Finanzierung von selbst genutztem Wohneigentum Flexible Einzahlung im Rahmen der Maximalbeträge Staatsgarantie auf Vorsorgeguthaben Mehrere Konten möglich Tipp Richten Sie einen Dauerauftrag ein. Damit erledigen Sie bequem regelmässig wiederkehrende Zahlungen auf Ihr Vorsorgekonto Sparen 3. Erfassen Sie in Ihrem LUKB E-Banking einfach einen entsprechenden Dauerauftrag. So sorgen Sie automatisch vor und brauchen sich um nichts mehr zu kümmern. Vorsorgen in der Säule 3a 7

LUKB Expert-Vorsorgefonds: Weitsichtig vorsorgen. Der schnellste Weg in eine finanziell gesicherte Zukunft ist das Vorsorgen mit den LUKB Expert-Vorsorgefonds.

Wenn Sie beim Vorsorgen eine grösstmögliche Rendite anstreben und bereit sind, ein gewisses Risiko einzugehen, dann sind unsere LUKB Expert-Vorsorgefonds ideal, um Ihre finanziellen Ziele zu

So kann die Anlage optimal auf den Anlagehorizont, die Risikobereitschaft und die damit verbundene Renditeerwartung abgestimmt werden.

müssen, sondern kostenlos ins private Wertschriftendepot übertragen werden können.

5 LUKB Expert-Vorsorgefonds: Weitsichtig vorsorgen. Der schnellste Weg in eine finanziell gesicherte Zukunft ist das Vorsorgen mit den LUKB Expert-Vorsorgefonds. Mit diesen Fondsanlagen erzielen Sie in der Regel eine höhere Rendite als mit der herkömmlichen Sparmethode. Wenn Sie beim Vorsorgen eine grösstmögliche Rendite anstreben und bereit sind, ein gewisses Risiko einzugehen, dann sind unsere LUKB Expert-Vorsorgefonds ideal, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Es gibt die LUKB Expert- Vorsorgefonds in drei verschiedenen Varianten mit jeweils unterschiedlicher Gewichtung der Anlageklassen. So kann die Anlage optimal auf den Anlagehorizont, die Risikobereitschaft und die damit verbundene Renditeerwartung abgestimmt werden. LUKB Expert-Vorsorge 25 Anlagehorizont ab 3 Jahren Übrigens: Unsere Expert-Vorsorgefonds zählen zu den ganz wenigen Vorsorgefonds, die bei Erreichen des Pensionsalters nicht zwingend verkauft werden müssen, sondern kostenlos ins private Wertschriftendepot übertragen werden können. LUKB Expert-Vorsorge 45 Anlagehorizont ab 5 Jahren LUKB Expert-Vorsorge 75 Anlagehorizont ab 7 Jahren Rendite trotz tiefen Zinsen Im heutigen Tiefzinsumfeld bieten Vorsorgefonds besonders interessante Renditechancen. Die neuen LUKB Expert-Vorsorgefonds sind dabei eine attraktive Lösung. Die folgende Grafik zeigt eine simulierte Entwicklung der unterschiedlichen Vorsorgelösungen, wenn vor 15 Jahren 100 Franken investiert worden wären. Es handelt sich um eine reale Wertentwicklung, d.h. nach Abzug der Inflation. Tipp: Einfach und systematisch investieren mit dem Anlage- Dauerauftrag Sparen 3 Mit einem Anlage-Dauerauftrag Sparen 3 der LUKB definieren Sie den gewünschten Sockelbetrag, der auf dem Vor sorge konto verbleiben soll. Der übersteigende Betrag wird dann vierteljährlich automatisch in den gewünschten Vorsorgefonds investiert. Auf diese Weise werden grosse Kursschwankungen lang fristig geglättet. Sie können zudem den durch schnittlichen Preis für den Kauf von Fondsanteilen senken, profitieren also vom so genannten Durchschnittspreis effekt. Entwicklung Vorsorge in CHF LUKB Expert-Vorsorge 25 LUKB Expert-Vorsorge 45 LUKB Expert-Vorsorge 75 Vorsorgekonto Sparen Obligationen 67 % Aktien 25 % Nicht-traditionelle 7 % Liquidität 1 % Obligationen 48 % Aktien 45 % Nicht-traditionelle 6 % Liquidität 1 % Obligationen 22 % Aktien 75 % Nicht-traditionelle 2 % Liquidität 1 % 8 Vorsorgen in der Säule 3a Vorsorgen in der Säule 3a 9

6 Ein Beratungsgespräch der erste Schritt auf dem Weg zu Ihrem Vorsorgeziel. Das Beratungsangebot der LUKB zum Thema Vorsorge beschränkt sich nicht auf die Zeit nach der Pensionierung, sondern beinhaltet auch die Überprüfung Ihrer finanziellen Abdeckung bei Erwerbsunfähigkeit oder im Todesfall. Unsere Beratungslösungen im Überblick Produkt Eignung Alter bis 50 ab 50 Konditionen (Kosten zzgl. MwSt.) Vorsorge-Check lukb.ch/vorsorge-check Vorsorgeberatung lukb.ch/vorsorgeberatung Pensions-Check lukb.ch/pensions-check Überblick zur finanziellen Absicherung bei Erwerbsunfähigkeit, im Todesfall und im Alter. Detaillierte Analyse der finanziellen Absicherung bei Erwerbsunfähigkeit oder im Todesfall. Überblick zur finanziellen Situation in der nachberuflichen Zeit. Kostenlos. Kostenloses Erstgespräch. CHF pauschal pro Beratung. Kostenlos. Pensionierungsberatung lukb.ch/pensionierungsberatung Detaillierte finanzielle Planung der nachberuflichen Zeit. Kostenloses Erstgespräch. CHF pauschal pro Beratung. CHF pauschal pro Aktualisierung. Nutzen Sie jetzt die Gelegenheit für ein Beratungsgespräch. Ihre LUKB Kundenberaterin oder Ihr LUKB Kundenberater freut sich auf Ihre Kontaktaufnahme: Telefon lukb.ch/vorsorgen Disclaimer Die Publikation hat ausschliesslich informativen Charakter und stellt keine Offerte dar. Die historischen Performances stellen keinen Indikator für die laufende oder zukünftige Performance dar. Die wesentlichen Informationen für die Anlegerinnen und Anleger und der Fondsvertrag mit integriertem Prospekt können kostenlos bei der Fondsleitung, der Depotbank und allen Vertriebsträgern bezogen werden. Der Vertrieb dieses Anlagefonds ist ausschliesslich in der Schweiz vorgesehen.

7 Luzerner Kantonalbank AG Pilatusstrasse 12 Postfach 6002 Luzern Telefon lukb.ch XII.17

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