Barmenia BU PflegePlus

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1 Barmenia Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung und optionale Pflegerentenversicherung Kurzbeschreibung Die Barmenia bietet Ihren Kunden einen umfassenden und vollwertigen Berufsunfähigkeitsschutz und eine lebenslange Pflegefallabsicherung in einem: Mit der Barmenia ist Ihr Kunde gegen die finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit abgesichert. Das PflegePlus: Bei Berufsunfähigkeit wegen Der Kunde erhält lebenslang eine zusätzliche BU-Rente. Für die Dauer der Berufsunfähigkeit wird die vereinbarte BU-Rente also verdoppelt. Somit ist Ihr Kunde während seines Erwerbslebens gut und ausreichend abgesichert. Für einen vollwertigen Versicherungsschutz ist aber insbesondere ein Pflegeschutz nach Ende der BU- Versicherung entscheidend. Denn mit zunehmendem Alter wächst der Bedarf an einer Pflegeabsicherung. Diese wird aber immer teurer, je später der Kunde damit beginnt. Zusätzlich können Vorerkrankungen die Beiträge einer Pflegeversicherung erhöhen oder die Versicherbarkeit ganz gefährden. Daher kann Ihr Kunde bei der mittels einer Beitragsdynamik eine aufgeschobene Pflegerente nach und nach aufbauen. Er erwirbt so bereits während der Dauer der BU-Versicherung eine Pflegefallabsicherung für die Zeit nach Ende der BU-Versicherung. Dabei sind Höhe und Inhalt des Pflegeschutzes für den Kunden mit jeder Erhöhung garantiert! Und die Beitragsdynamik erfolgt - wie immer - ohne erneute Gesundheitsprüfung. So gefährdet eine Verschlechterung des Gesundheitszustandes nicht den späteren Pflegeschutz. Bei Pflegebedürftigkeit, die erst nach Ablauf der BU-Versicherung eintritt, erhält Ihr Kunde dann eine lebenslange Pflegerente.

2 Seite 2 von 5 Die Produktdetails im Überblick Barmenia BU-Versicherung Pflegerentenversicherung (optional) Mindesteintrittsalter Mindestversicherungsdauer BU = Mindestaufschubzeit Pflegerentenvers. 15 Jahre 0 Monate 12 Jahre 0 Monate Mindestendalter 62 Jahre 0 Monate - Höchstendalter Max. 67 Jahre 11 Monate - Mindestrente 100 EUR monatlich 300 EUR monatlich (in der Anwartschaftszeit) Rentenzahlweise Beitragszahlung Konstant, bis zum Ende der BU-Versicherung Monatlich Konstant, lebenslang Mindestbeitrag Beitragsdynamik 120 EUR jährlich (gesamt für Pflegerentenversicherung in der Anwartschaftsphase und für BU-Vers.) möglich, 2,0 %, 3,0 %, 4,0 % oder 5,0 % bis Ende der BU-Versicherung Aufteilung der Beitragsdynamik Aufbau BU-Rente und Pflege-BU-Rente Aufbau Pflegerentenversicherung Mit Pflegeschutz nach Ende der BU-Versicherung 50 % 50 % 0 % 100 % Ohne Pflegeschutz nach Ende der BU-Versicherung 100 % 0 % Höchstendalter Dynamik Höchstdauer der Dynamik Leistungsdynamik (garantierte Rentensteigerung im Leistungsfall) Überschussverwendung 60 Jahre 11 Monate Vertragliche Versicherungsdauer der BU-Versicherung minus 60 Monate möglich, nicht möglich 1,0 %, 1,5 %, 2,0 %, 2,5 % und 3,0 % Vor Eintritt der Berufsunfähigkeit: Beitragsminderung oder Während Berufsunfähigkeit/ Bonusrente oder Auszahlung des Ansammlungsguthaben bei Beendigung der BU- Versicherung Vor Eintritt der Verzinsliche Ansammlung zusätzlich wird bei Eintritt der ein Sofortbonus fällig Während Bonusrente oder Auszahlung des Ansammlungsguthaben bei Beendigung des Vertrages

3 Seite 3 von 5 Mögliche Zusatzversicherung keine Hinweise zur Antragsbearbeitung Finanzielle Risikoprüfung Hinweise dazu finden Sie im Merkblatt L Höhe der versicherbaren BU-Rente Berufsgruppeneinstufung grundsätzlich max. 60 % des Bruttoeinkommens bzw. des durchschnittlichen Gewinns vor Steuern der letzten drei Jahre für einzelne Berufe gelten besondere Grenzen (z. B. Schüler/Azubis = max EUR Jahresrente Studenten = max EUR Jahresrente) Zur risikogerechten Berufsgruppeneinstufung nutzt die Barmenia zehn Berufsgruppen. Die Zuordnung erfolgt dabei nicht nur nach der beruflichen Tätigkeit, sondern auch über zusätzliche Kriterien wie Grad der Ausbildung, Anteile von Büround körperlicher Tätigkeit sowie Führungsverantwortung. Damit sind bei vielen Tätigkeiten Verbesserungen der Berufseinstufung möglich, wenn es sich um Führungskräfte, Personen mit Hochschul- oder Fachhochschulabschluss bzw. um Personen mit mehr als 75 % Bürotätigkeit handelt. Pluspunkte von A-Z Abstrakte Verweisung ist für alle Berufsgruppen ausgeschlossen Aufeinander abgestimmter und passgenauer Versicherungsschutz zur Absicherung der Arbeitskraft und der Pflegebedürftigkeit Auszubildende werden nach dem Ausbildungsberuf versichert Beitragsdynamik möglich und zum Aufbau der Pflegerentenversicherung notwendig Beitragsfreiheit im Leistungsfall! Beitragsstundung während der Leistungsprüfung zinslos möglich Berufsgruppen BU: Zehn Berufsgruppen, Einstufung unter Berücksichtigung von Zusatzkriterien (Grad der Ausbildung, Anteile von Büro- und körperlicher Tätigkeit sowie Führungsverantwortung für Mitarbeiter) Berufswechsel oder Änderungen des persönlichen Risikos führen nicht zu einer Beitragserhöhung Eine einzige Gesundheitsprüfung zu Vertragsbeginn, keine erneute Überprüfung des Gesundheitszustands und keine höheren Beiträge nach Ablauf der BU-Versicherung Erweiterte Infektionsklausel für alle Berufe Erwerbsminderungsrente aus medizinischen Gründen (unbefristet) von einem Träger der gesetzlichen Rentenversicherung der Bundesrepublik Deutschland oder einem berufsständischen Versorgungswerk führt zu einer BU- Leistungspflicht Keine Optionen oder unpräzise Zukunftsversprechen, sondern von Beginn an: garantierter Leistungsumfang verlässlicher Versicherungsschutz

4 Seite 4 von 5 günstige und kalkulierbare Beiträge. Leistungsdynamik für die BU-Rente und für die zusätzliche BU-Rente infolge Pflegebedürftigkeit möglich Leistungsbeginn rückwirkend ab Eintritt der BU bzw. ab Eintritt der Pflegebedürftigkeit Nachversicherungsgarantie BU-Versicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung: Erhöhung der versicherten Leistung bei bestimmten Anlässen wie z. B. Heirat, Geburt eines Kindes, Hauskauf und in den ersten fünf Jahren ab Vertragsbeginn und bis zum 35. Lebensjahr auch ohne Anlass Nachversicherungsgarantie Pflegerentenversicherung ohne Gesundheitsprüfung: Erhöhung der versicherten Leistung bei bestimmten Anlässen wie z. B. Heirat, Scheidung, Pflegebedürftigkeit des Ehe-/Lebenspartners, Aufnahme einer Berufstätigkeit nach Studium oder Berufsausbildung, Geburt eines Kindes, Kauf einer Immobilie, Einkommenserhöhungen und in den ersten fünf Jahren ab Vertragsbeginn und bis zum 35. Lebensjahr auch ohne Anlass und einmalig zum Ende der BU-Versicherung, wenn Ihr Kunde innerhalb der ersten zehn Versicherungsjahre berufsunfähig geworden ist Pflegebedürftigkeit bedeutet in der BU-Versicherung: Hilfebedarf bei mind. drei von sechs ADLs (Activities of Daily Living) Pflegebedürftigkeit in der Pflegerentenversicherung liegt vor: Hilfebedarf auf Grundlage von neun Verrichtungen des täglichen Lebens und kognitiven Fähigkeiten zur Bewältigung des Alltags Höhe der Pflegerente: 100 % bei 9 60 % bei 7 bis 8 30 % bei 4 bis 6 Verrichtungen/Fähigkeiten oder Pflegebedürftigkeit in Anlehnung an die gesetzliche Definition in Sozialgesetzbuch XI in der Fassung vom Höhe der Pflegerente: 100 % bei Pflegegrad 4 oder 5 60 % bei Pflegegrad 3 30 % bei Pflegegrad 2 Pflegeversicherung nach Art der Lebensversicherung kalkuliert Generationengerechte Kalkulation = jüngere Menschen zahlen länger ein, dafür sind ihre Beiträge niedriger Beitragskalkulation berücksichtigt die demografische Veränderung = dauerhafte Garantie der Beiträge und Leistungen Während der gesamten Laufzeit sind die Beiträge stabil und die Leistungen garantiert = Planungssicherheit Prognosezeitraum BU sechs Monate: Sofortige Leistung, wenn die Berufsunfähigkeit voraussichtlich mindestens sechs Monate besteht Prognosezeitraum Pflegebedürftigkeit sechs Monate: Sofortige Leistung, wenn die Pflegebedürftigkeit voraussichtlich mindestens sechs Monate besteht Schüler-Zertifikat: Wenn der Schüler innerhalb von fünf Jahren nach Abschluss seines BU-Vertrages ein Studium oder eine Ausbildung beginnt, prüfen wir, - ob eine bessere Berufsgruppeneinstufung und damit eine dauerhafte Reduzierung des Beitrags

5 Seite 5 von 5 Weitere Informationen und Ansprechpartner Formulare, Prospekte, Produktinfos und vieles mehr (BU-)Vorabanfragen und Antragsprüfung Vertriebs- und Vorschlagsservice - und eine längere Dauer der BU-Versicherung (gegen Mehrbeitrag) möglich sind. Dabei lassen wir den aktuellen Gesundheitszustand außer Acht; es findet also keine Risikoprüfung statt. Service im BU-Leistungsfall: Beratung zu Fragen der medizinischen Rehabilitation und beruflichen Reintegration durch entsprechende Spezialisten Studenten: Studenten werden mit einigen wenigen Ausnahmen in die Berufsgruppen 1+ oder 1 eingestuft. Insgesamt werden dabei über 80 Fachrichtungen unterschieden. Sie sind dann nach dem Berufsbild versichert, für das ein Studienabschluss in der belegten Fachrichtung Voraussetzung ist. Übergangshilfe (optional): Bei unbefristeter Anerkennung der BU zahlen wir eine Übergangshilfe in Höhe von sechs Monatsrenten. Umorganisation des Arbeitsplatzes bei BU: bei Angestellten: keine Pflicht zur Umorganisation des Arbeitsplatzes bei Selbstständigen: keine Pflicht zur Umorganisation der Betriebsstätte, wenn sie betrieblich nicht sinnvoll ist, einen erheblichen Kapitaleinsatz erfordert oder sich die Lebensstellung der versicherten Person nicht verbessert, Umorganisationshilfe bis zu sechs Monatsrenten möglich. VerSiPro Verdienst-Sicherungs-Programm In Verbindung mit einer Barmenia Krankentagegeldversicherung leistet die Barmenia nahtlos bei Arbeitsunfähigkeit mit anschließender Berufsunfähigkeit! Wiedereingliederungshilfe: Endet die BU-Leistungspflicht mindestens zwölf Monate vor Ablauf der Leistungsdauer, zahlen wir eine Wiedereingliederungshilfe in Höhe von sechs Monatsrenten. Wiederinkraftsetzung innerhalb von zwölf Monaten ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich. bzw. Sie möchten mehr über die Produkte der Barmenia Lebensversicherung erfahren? Dann schauen Sie in den Vertriebsportalen unter Web-Code Team Antrag BL Makler montags bis freitags von 7:00 bis 20:00 Uhr unter Tel.: per vertragbl.makler@barmenia.de Abt. Vertriebsservice montags bis freitags von 8:00 bis 20:00 Uhr unter Tel.: Fax: oder per vertriebsservice@barmenia.de Team Antrag BL Stammorga montags bis freitags von 7:00 bis 20:00 Uhr unter Tel.: per VertragBL.stammorga@barmenia.de