LV-Aktuell. Barmenia StarDynamik und LV-Tarifbuch. Verbesserung unserer Dynamik. Sie haben Fragen? Das LV- Tarifbuch hat die Antworten!

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1 Barmenia StarDynamik und LV-Tarifbuch LV-Aktuell Informationen für Vertriebspartner (interner Gebrauch) Seite 1 Verbesserung unserer Dynamik Barmenia StarDynamik: Dynamik der Hauptversicherung im BU-Leistungsfall Wir bieten seit Einführung der Unisex-Tarife die Möglichkeit an, eine Lebens- oder Rentenversicherung auch während der Dauer einer Berufsunfähigkeit zu dynamisieren. Sämtliche Beiträge - auch die für zukünftige Dynamikerhöhungen - übernimmt dann die Barmenia. So kann Ihr Kunde auch im Fall einer Berufsunfähigkeit sicher sein, dass die Altersvorsorge weiter wächst bzw. die Hinterbliebenen ausreichend abgesichert sind. Diese Möglichkeit hat bei Ihnen großen Anklang gefunden, und wir bekamen von Ihnen einige Anregungen, die wir jetzt für Sie und Ihre Kunden umgesetzt haben: Neu: Neu: Die Barmenia StarDynamik (Dynamik während der Dauer einer Berufsunfähigkeit) ist nun auch möglich, wenn keine Beitragsdynamik der Hauptversicherung (Dynamik vor Eintritt des BU-Falls) vereinbart wurde. Die Höhe des Dynamiksatzes können Sie jetzt frei wählen. Dabei sind sogar Dynamikerhöhungen zwischen 5 % und 20 % möglich. Es gibt keine Koppelung mehr an eine Beitragsdynamik der Hauptversicherung. Mit diesen Regelungen haben wir erneut ein Alleinstellungsmerkmal in der Berufsunfähigkeitsversicherung. Fragen und Antworten rund um die Barmenia StarDynamik sowie einen Marktvergleich finden Sie auf den folgenden Seiten! Sie haben Fragen? Das LV- Tarifbuch hat die Antworten! Die verbesserten Regelungen zur Barmenia StarDynamik, aber auch viele andere Informationen rund um die Produkte der Barmenia Lebensversicherung finden Sie im aktualisierten LV-Tarifbuch. Es steht für Sie unter Webcode 6633 in den Barmenia-Vertriebsportalen und bereit. Eine gedruckte Ausgabe ist für die nächste Auflage Anfang 2014 geplant Das Tarifbuch ist Ihr Nachschlagewerk! Es lebt von Ihren Anmerkungen. Deshalb bitten wir Sie um Ihr Feedback (Telefon: oder versicherungstechnik-bl@barmenia.de)! Sie haben Fragen zur Barmenia StarDynamik oder möchten zusätzliche Informationen? Rufen Sie an. Sie erreichen den Vertriebsservice montags bis freitags in der Zeit von 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr: Telefon: Telefon:

2 Barmenia StarDynamik (BUZ) Fachinformationen für Vertriebspartner Juli 2013 Seite 1 von 3 Die Barmenia Star Dynamik in der BUZ: Sicherung der Altersvorsorge trotz Berufsunfähigkeit Dynamik Um die steigenden Lebenshaltungskosten auszugleichen und den Lebensstandard halten zu können, ist der Einschluss einer Beitragsdynamik der Hauptversicherung äußerst sinnvoll und auf jeden Fall zu empfehlen. Denn die zum heutigen Zeitpunkt vereinbarten Versicherungsleistungen entsprechen mittel- bis langfristig nicht mehr der ursprünglichen Kaufkrafthöhe. Durch eine Beitragsdynamik erhöht sich regelmäßig der Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung. Die Dynamik sichert daher die Werthaltigkeit der Versicherungsleistung. Dynamik der Hauptversicherung a u c h im BU-Leistungsfall möglich: die Barmenia StarDynamik Viele Kunden kombinieren ihre Lebens- oder Rentenversicherung mit einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ). Durch den Einschluss der BUZ sorgt Ihr Kunde für den Berufsunfähigkeitsfall vor und sichert sich auch seine finanzielle Unabhängigkeit im Alter. Denn im Fall der Berufsunfähigkeit übernehmen wir die Beitragszahlung für Ihren Kunden. Wir bieten seit Einführung der Unisex-Tarife die Möglichkeit an, die Hauptversicherung auch während der Berufsunfähigkeit beitragsfrei zu dynamisieren. Sämtliche Beiträge - auch die für die zukünftigen Dynamikerhöhungen - übernimmt dann die Barmenia. So kann Ihr Kunde auch im Fall einer Berufsunfähigkeit sicher sein, dass die Altersvorsorge weiter wächst bzw. die Hinterbliebenen ausreichend abgesichert sind. Die Barmenia StarDynamik (Dynamik während der Dauer einer Berufsunfähigkeit) ist auch möglich, wenn keine Beitragsdynamik der Hauptversicherung (Dynamik vor Eintritt des BU-Falls) vereinbart wurde. Die Höhe des Dynamiksatzes ist frei wählbar und nicht an die Höhe einer Beitragsdynamik in der Hauptversicherung gekoppelt. Vor Eintritt der BU Im BU-Fall Barmenia StarDynamik (1) keine Dynamik in der Hauptversicherung Keine Dynamik in der Hauptversicherung (2) beitragsfreie Dynamik frei wählbarer Steigerungssatz zwischen 5 % und 20 % (in 1 %-Schritten) Dynamik in der Hauptversicherung (1) keine Dynamik in der Hauptversicherung frei wählbarer Steigerungssatz zwischen (2) beitragsfreie Dynamik 5 % und 10 % (in 1 %-Schritten) frei wählbarer Steigerungssatz zwischen 5 % und 20 % (in 1 %-Schritten) Der Wert einer Barmenia StarDynamik Um Ihnen eine Vorstellung über den Wert der Barmenia StarDynamik zu geben, haben wir die möglichen Leistungen mit einer vereinfachten Modellrechnung ermittelt: Ihr 30jähriger Kunde schließt eine Rentenversicherung ab. Mit seinem 67. Lebensjahr bekommt er eine garantierte Altersrente von 290 EUR und eine mögliche Gesamtrente von 500 EUR (alternativ eine garantierte Kapitalabfindung von rund EUR bzw EUR als mögliche Kapitalabfindung). Für den Fall einer Berufsunfähigkeit vereinbart er die Beitragsbefreiung seiner Rentenversicherung. Wird er nun im zehnten Versicherungsjahr und bis zum Ende der Leistungsdauer berufsunfähig, übernimmt die Barmenia für ihn die Beitragszahlung in Höhe von rund EUR. Hätte sich Ihr Kunde für gerade mal 4 EUR monatlich mehr für eine Barmenia StarDynamik entschieden und eine Beitragsdynamik von 5 % im BU-Fall vereinbart, dann können sich die möglichen Leistungen deutlich erhöhen. Würde Ihr Kunden beispielsweise im zehnten Versicherungsjahr berufsunfähig, erhöhen sie sich um mehr als die Hälfte (Altersrente: 712 EUR / Kapitalabfindung: EUR). Bei den garantierten Leistungen ist sogar eine Steigerung von 70 % möglich. Die Barmenia hätte im Fall einer Berufsunfähigkeit über EUR an Beiträgen für den Kunden übernommen. Die Werte sind natürlich umso höher, je früher der Kunde berufsunfähig wird. Tel.:

3 Barmenia StarDynamik (BUZ) Fachinformationen für Vertriebspartner Juli 2013 Seite 2 von 3 Die Barmenia StarDynamik im Überblick Beispiel 1: Rentenversicherung mit BUZ: BUZ ohne StarDynamik Höhe der Altersrente bei Rentenbeginn Der Kunde muss für die Dauer der BU keine Beiträge mehr zahlen. Die Barmenia übernimmt für ihn die Beitragszahlung. Die Dynamikerhöhungen werden für die Dauer der BU ausgesetzt. Die Altersrente wird "eingefroren" und ist nur noch durch Leistungen aus der Überschussbeteiligung gegen Inflation geschützt. Je früher der BU-Leistungsfall eintritt, umso größer werden die Versorgungslücken in der Altersversorgung und die damit verbundene finanzielle Belastung des Kunden. Beispiel 2: Rentenversicherung mit BUZ: BUZ mit StarDynamik (gleicher Dynamiksatz) Höhe der Altersrente bei Rentenbeginn Der Kunde muss für die Dauer der BU keine Beiträge mehr zahlen. Die Barmenia übernimmt für ihn die Beitragszahlung. Die Beiträge der Hauptversicherung werden weiterhin dynamisiert, um dem Kunden die vereinbarte Altersversorgung zu ermöglichen. Auch diese Beiträge übernimmt die Barmenia. Beispiel 3: Rentenversicherung mit BUZ: BUZ mit StarDynamik (doppelter Dynamiksatz im BU-Leistungsfall) Höhe der Altersrente bei Rentenbeginn Der Kunde muss für die Dauer der BU keine Beiträge mehr zahlen. Die Barmenia übernimmt für ihn die Beitragszahlung, auch die für die Dynamikerhöhungen nach Eintritt der Berufsunfähigkeit. Durch die Dynamik erhöht sich die Altersrente. Der doppelte Dynamiksatz hilft, eine ausreichende Altersversorgung aufzubauen. Denn durch die Berufsunfähigkeit fehlen oft die finanziellen Mittel, weitere Vorsorge zu treffen. Tel.:

4 Barmenia StarDynamik (BUZ) Fachinformationen für Vertriebspartner Juli 2013 Seite 3 von 3 Häufig gestellte Fragen Warum sollte eine Dynamik der Hauptversicherung im BU- Fall (Barmenia StarDynamik) vereinbart werden? Die Barmenia StarDynamik ist sinnvoll, um das gewünschte Versorgungsziel zu erreichen. Wird keine Dynamisierung der Hauptversicherung im BU-Fall vereinbart und tritt die Berufsunfähigkeit ein, wird die geplante (Alters-)Versorgung nicht mehr weiter aufgebaut. Zudem fehlen durch die Berufsunfähigkeit oft die finanziellen Mittel oder auch die gesundheitlichen Voraussetzungen, weitere Vorsorge zu treffen. Daher kann bei der Barmenia StarDynamik sogar ein höherer Dynamiksatz für den BU- Fall gewählt werden. Wie funktioniert die Barmenia StarDynamik und wie kann ich sie berechnen? Im BU-Fall übernimmt die Barmenia die Beitragszahlung für die Haupt- und die Zusatzversicherung und zahlt wenn vereinbart auch eine monatliche BU-Rente und die Übergangshilfe. Wenn zusätzlich die Barmenia StarDynamik gewählt wurde, übernimmt die Barmenia auch die jährliche Erhöhung des Beitrags für die Hauptversicherung während der BU-Dauer. Die Barmenia StarDynamik ist eine Leistung aus der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung. Wenn Sie ein Angebot erstellen wollen, finden Sie daher die Vorgaben bei der Barmenia StarBUZ ("Beitragssteigerung der HV im BU- Fall"). Für welche Produkte kann die Barmenia StarDynamik vereinbart werden? Möglich ist sie bei der Barmenia StarBUZ zur Barmenia PrivatRente Classic Barmenia Privat Rente Invest Barmenia PrivatVorsorge Classic Barmenia PrivatVorsorge Invest Barmenia KapitalLeben Classic Barmenia BasisRente Classic Barmenia BasisRente Invest Müssen eine Beitragsdynamik der Hauptversicherung und die Barmenia StarDynamik zusammen vereinbart werden? Nein! Die Barmenia StarDynamik kann auch unabhängig von einer Beitragsdynamik gewählt werden. Aus der Kombination mit einer Beitragsdynamik ergibt sich jedoch ein weiterer Vorteil der Barmenia StarDynamik: Sollte Ihr Kunde einmal keinen Bedarf an einer weiteren Erhöhung der Hauptversicherung haben, kann er die Beitragserhöhung bis zu zweimal hintereinander aussetzen. Wenn Ihr Kunde drei dynamische Erhöhungen nacheinander abgelehnt hat, erlischt jedoch endgültig sein Recht auf weitere Erhöhungen. Wird Ihr Kunde berufsunfähig, lebt die Dynamik für die Dauer der Berufsunfähigkeit beitragsfrei wieder auf! Der Widerspruch der Dynamik in der Hauptversicherung führt also nicht zu einem Verlust der Barmenia StarDynamik. Mein Kunde ist berufsunfähig gewesen. Jetzt arbeitet er wieder und die BU-Versicherung erbringt keine Leistung mehr. Welchen Beitrag zahlt mein Kunde dann für die Hauptversicherung? Während der Dauer der Berufsunfähigkeit wird der Beitrag der Hauptversicherung jährlich und für den Kunden beitragsfrei erhöht. Endet die BU und die Beitragszahlungspflicht des Kunden lebt wieder auf, dann ist nicht der Beitrag vor Eintritt der BU, sondern die zuletzt erreichte Beitragshöhe (also inklusive aller Erhöhungen aus der StarDynamik) maßgebend. Kann der Kunde die Beitragserhöhung aus der Barmenia StarDynamik ablehnen? Nein. Da für den Kunden die Dynamik ja beitragsfrei ist, wäre das auch nicht sinnvoll. Kann die Barmenia StarDynamik gekündigt werden? Nein. Eine separate Kündigung der Barmenia StarDynamik ist nicht möglich. Ergänzen Sie eine Barmenia-Lebens-/Rentenversicherung mit unseren exzellenten Leistungsbausteinen der BUZ: Beitragsbefreiung: Stellen Sie sicher, dass im Falle einer Berufsunfähigkeit die Beiträge von uns übernommen werden und so die Altersvorsorge Ihres Kunden abgesichert ist. Berufsunfähigkeitsrente Bieten Sie Ihren Kunden zusätzlich eine individuell auf seinen Bedarf abgestimmte BU-Rente an und sichern Sie so den finanziellen Verlust der Arbeitskraft optimal ab. Erhöhung der vereinbarten BU-Rente Schützen Sie die BU-Rente gegen Inflation und vereinbaren Sie eine garantierte Rentensteigerung im BU-Fall. Zahlung einer Übergangshilfe (optional) und einer Wiedereingliederungshilfe (obligatorisch) jeweils in Höhe von sechs Monatsrenten Barmenia StarDynamik beitragsfreie Dynamisierung der Hauptversicherung im BU- Fall bis zu 20% Tel.:

5 BU-BEDINGUNGEN IM VERGLEICH Informationen für Vertriebspartner LV-Marktreport Juli 2013 Seite 1 von 2 Vergleich Barmenia StarDynamik Im Folgenden kommt es zu einer Gegenüberstellung unserer Barmenia StarBUZ mit der BUZ anderer Unternehmen! Sie werden sehen, dass unsere Star Dynamik, die eine beitragsfreie Dynamisierung der Hauptversicherung im BU-Leistungsfall möglich macht, momentan die flexibelste und beste Möglichkeit ist, seine Altersversorgung auch im Falle einer Berufsunfähigkeit (BU) abzusichern! Unternehmen Wird eine beitragsfreie Dynamisierung der Hauptversicherung im BU-Leistungsfall (StarDynamik) angeboten? Welche Beitragsdynamiken (vor Eintritt BU-Fall) sind möglich? Kann die Dynamik im Leistungsfall auch über 10 % liegen? Dynamik höher sein als die Beitragsdynamik? Ist es möglich eine Star Dynamik abzuschließen, ohne eine Beitragsdynamik zu haben? Dynamik auf 20 % festgelegt werden? 5-10 % möglich 5-20 % möglich 0-10 % möglich 0-10 % möglich 0-10 % möglich 0-10 % möglich Max. 200 % der Beitragsdynamik 5-10 % möglich Dynamik während BU = Dynamik vor BU Nur 3 % möglich Die Übersicht wurde nach bestem Wissen und Gewissen erstellt. Quellen sind Internetveröffentlichungen, Pressemitteilungen, Prospekte, Druckstücke wie z. B. AVB und vieles mehr. Die Richtigkeit oder Vollständigkeit dieser Informationen können wir nicht gewährleisten. : Team LV-Angebotssoftware und -Marktbeobachtung Tel.: (02 02)

6 BU-BEDINGUNGEN IM VERGLEICH Informationen für Vertriebspartner LV-Marktreport Juli 2013 Seite 2 von 2 Unternehmen Wird eine beitragsfreie Welche Dynamisierung der Beitragsdynamiken Hauptversicherung (vor Eintritt BU-Fall) im BU-Leistungsfall sind möglich? (StarDynamik) angeboten? Kann die Dynamik im Leistungsfall auch über 10 % liegen? Dynamik höher sein als die Beitragsdynamik? Ist es möglich eine Star Dynamik abzuschließen, ohne eine Beitragsdynamik zu haben? Dynamik auf 20 % festgelegt werden? Dynamik während BU = Dynamik vor BU Dynamik während BU = Dynamik vor BU 3-10 %möglich Dynamisierung ist nicht beitragsfrei 5-10 % möglich 0-10 % möglich Die Übersicht wurde nach bestem Wissen und Gewissen erstellt. Quellen sind Internetveröffentlichungen, Pressemitteilungen, Prospekte, Druckstücke wie z. B. AVB und vieles mehr. Die Richtigkeit oder Vollständigkeit dieser Informationen können wir nicht gewährleisten. : Team LV-Angebotssoftware und -Marktbeobachtung Tel.: (02 02)