Geschäftsbericht 2017

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1 Geschäftsbericht 2017

2 Inhalt 02 BRIEF DES VORSTANDES 04 IN DER REGION - FÜR DIE REGION 05 BERICHT DES VORSTANDES 20 BERICHT DES AUFSICHTSRATES 22 JAHRESABSCHLUSS GESCHÄFTSZAHLEN ANSPRECHPARTNER 30 ORGANISATION DER BANK Regionales Engagement, die Förderung unserer Mitglieder und Nähe zu unseren Kunden stehen im Fokus unseres Handelns.

3 Liebe Mitglieder und Kunden, sehr geehrte Geschäftspartner, die erfolgreiche Staffelübergabe im Vorstandsteam und ein kräftiges Wachstum aller relevanten Positionen prägen das Geschäftsjahr 2017 Ihrer Rheingauer Volksbank. Bestätigt hat sich erneut die gute Stellung unserer Bank als vertrauenswürdiger Kreditgeber und Partner der Region. Das überdurchschnittlich starke Kreditwachstum trug zu einer Stabilisierung des durch die Niedrigzinsphase beeinflussten Zinsergebnisses bei. Zusätzlich unterstützt wurde die Ertragslage der Bank durch das spürbar wachsende Verbundgeschäft, so dass wir unsere gesteckten Ziele übertreffen konnten. Das positive Kreditbewertungsergebnis zeugt von einem erfolgreichen Risikomanagement und einem gesunden Kreditportfolio Ihrer Rheingauer Volksbank. Darauf aufbauend konnten weitere Reserven gebildet werden. Aufsichtsrechtlich freut uns die sehr positive Bewertung unseres Hauses durch die Deutsche Bundesbank. Auf weiter steigende Anforderungen seitens der Aufsichtsbehörden sind wir gut vorbereitet. Hier gilt es insbesondere unsere solide Eigenkapitalposition weiter zu stärken. Das Jahr 2017 stand im Zeichen grundlegender Veränderungen. Die Übergabe des Vorstandsvorsitzes durch den langjährigen Amtsinhaber Paul Meuer erfolgte auf äußerst professionelle, angenehme und kollegiale Art. Dafür gilt unser besonderer Dank. Im Sinne des Kundennutzens wurden zahlreiche Optimierungen vorgenommen. Es wurde nicht nur bewusst weiterhin auf die Einführung von Negativzinsen auf Kundeneinlagen verzichtet, sondern auch umfangreich in die Nähe zu unseren Kunden investiert. Statt Vor-Ort-Präsenzen zu schließen, wurden bestehende n kundenfreundlicher gestaltet. Ebenso wurde die Zahl der Mitarbeiter konstant gehalten. Denn: Wir glauben an den Mehrwert einer kompetenten, individuellen Beratung vor Ort und eines persönlichen, qualifizierten! BRIEF DES VORSTANDES 02 Unsere Privatkundenberater wurden wieder dezentraler angesiedelt, um näher an ihren Kunden zu sein. Neue Wege gegangen wurde mit dem ersten reinen Beratungszentrum in Eltville. Die positive Resonanz hat uns veranlasst, im laufenden Geschäftsjahr ein weiteres Beratungszentrum in Geisenheim zu eröffnen. Auch im

4 diesjährigen Geschäftsbericht haben wir einen Schwerpunkt auf unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter in Beratung und gelegt. Parallel zu den Investitionen vor Ort wurde unter sorgsamer Abwägung die digitale Kundennähe ausgebaut. Flexible und vernetzte Zugangskanäle sowie abschließende Geschäftsprozesse im Online-Banking sind zunehmend Erwartungen unserer Kunden. Auch wir sehen die fortschreitende Digitalisierung als Chance - für die Optimierung der internen Abläufe und eine Intensivierung des Kundenkontaktes. Wir verbinden Tradition und Moderne. Die begonnenen Optimierungs- und Modernisierungsmaßnahmen werden wir mit Augenmaß und zukunftsgerichtet weiterführen. Gleichzeitig gilt es, unser dynamisches Wachstum entlang des Kundenbedarfs auch im laufenden Geschäftsjahr aufrechtzuerhalten. Gemeinsam mit der Rheingauer Volksbank Stiftung sind wir im vergangenen Jahr unserer regionalen Verpflichtung in besonderem Maße nachgekommen. Zahlreiche gesellschaftliche und kulturelle Ereignisse sowie karitative, sportliche und soziale Organisationen wurden finanziell unterstützt. Auch in Zukunft werden regionales Engagement, die Förderung unserer Mitglieder und Investitionen in Mitarbeiter und Kundennähe im Fokus unseres Handelns stehen. Wir nennen dieses verantwortungsbewusste Handeln in der Region und für die Region Banking Rheingauer Art. Dieses Geschäftsmodell entspricht unseren Vorstellungen einer modernen zukunftsgerichteten, traditionell verankerten Bank und wird von unseren Kunden entsprechend gewürdigt. So konnten wir in 2017 über neue Mitglieder begrüßen, was uns mit Freude erfüllt. Wir möchten die finanzielle Heimat unserer Kunden sein. Wir danken unseren Mitgliedern und Kunden für ihr Vertrauen und ihre Treue. Den Mitgliedern des Aufsichtsrates und der Vertreterversammlung gilt unser Dank für ihren Einsatz. Unseren Mitarbeitern danken wir für ihr tatkräftiges Engagement und ihr aktives Mitwirken an der Zukunftsfestigkeit der Rheingauer Volksbank. Wir wünschen Ihnen eine interessante Lektüre und grüßen Sie herzlich. Geisenheim, im April 2018 Andreas Zeiselmaier Michael Mager BRIEF DES VORSTANDES 03

5 In der Region - für die Region Mitglieder stehen hinter uns neue Mitglieder konnten allein in 2017 gewonnen werden 8% betrug die Erhöhung unserer Kundenkredite 183 Mio Kreditneuzusagen wurden in 2017 gegeben ca Kunden vertrauen uns 881,4 Mio betrug die Bilanzsumme zum Jahresende Gewerbesteuer zahlten wir 2017 für die Region IN DER REGION - FÜR DIE REGION Mitarbeiter, davon 14 Auszubildende, beschäftigen wir in der Region Um 2,4 Mio soll unser Eigenkapital gestärkt werden haben wir der Region durch Spenden und Sponsoring zukommen lassen 255 Mitglieder unserer Vertreterversammlung bestimmen durch ihre Mitarbeit die Geschäftspolitik 9 Aufsichtsratsmitglieder beraten und beaufsichtigen die Vorstände 2 1,6 Mrd betreuen wir für unsere Kunden

6 Bericht des Vorstandes Entwicklung im Geschäftsjahr 2017 Kundenkredite Das Geschäftsjahr 2017 der Rheingauer Volksbank zeichnet sich durch ein kräftiges Wachstum auf allen Ebenen aus. Sowohl die Bilanzsumme, die Kundenkredite und Kundeneinlagen als auch das Eigenkapital stiegen an. Zahlreiche Kunden belegten ihre Treue zu unserer Bank mit einer Mitgliedschaft, so dass mehr als neue Mitglieder gewonnen werden konnten. Wachstum entlang des Kundenbedarfs ist auch weiterhin das Ziel unserer regionalen Bank. Dies zeigt sich u.a. in den Investitionen, die wir 2017 einerseits in unsere Präsenzen vor Ort, andererseits in die Digitalisierung vorgenommen haben und weiterhin vornehmen werden. Bilanzsumme Die Kundenkredite erhöhten sich im Geschäftsjahr 2017 insgesamt um die Rekordsumme von 45,4 Mio. Euro oder 7,9 % auf insgesamt 612,7 Mio. Euro. Die bilanziellen Kundenkredite erhöhten sich um 8,0 % auf 548,5 Mio. Euro, die außerbilanziellen Kundenkredite stiegen um 7,7 % auf 64,2 Mio. Euro. Die Kreditneuzusagen befinden sich mit 183,1 Mio. Euro auf einem neuen Höchstniveau. Das Wachstum im Kreditgeschäft erfolgte im Darlehensbereich. Die Darlehen stiegen um 43 Mio. Euro auf 524 Mio. Euro, die Kontokorrentkredite reduzierten sich um 2 Mio. Euro oder 9 % auf 25 Mio. Euro. Das Kreditwachstum wurde sowohl vom gewerblichen als auch vom privaten Bereich getragen. Wachstum entlang des Kundenbedarfs ist unser Ziel. Innerhalb der letzten 4 Jahre erhöhte sich die Bilanzsumme der Rheingauer Volksbank um knapp 120 Mio. Euro. Allein 5,5% bzw. 46,3 Mio. Euro betrug der Anstieg im Geschäftsjahr 2017, so dass die Bilanzsumme zum Jahresende 2017 bei 881,4 Mio. Euro lag. Kundenkredite (in Mio. (in Euro) Mio. Euro) 548,5 507,7 487,0 465,7 50,0 56,3 59,6 64,2 Bilanzsumme (in Mio. Euro) Bilanzsumme (in Mio. Euro) 881, bilanziell außerbilanziell 835,1 811,0 792,3 762, Die außerbilanziellen Kundenkredite wie z.b. vermittelte Hypothekendarlehen oder Darlehen bei der Bausparkasse Schwäbisch Hall stiegen um 4,6 Mio. auf 64,2 Mio. Euro an. Um unseren Kunden den easycredit anzubieten, wurde die Zusammenarbeit mit der Teambank wieder aufgenommen. BERICHT DES VORSTANDES 05

7 Sowohl im Kredit- als auch im Einlagengeschäft nahm die Zusammenarbeit mit unseren Partnern der Genossenschaftlichen FinanzGruppe stark zu. Kundeneinlagen Bei den Kundeneinlagen ist ein über Plan liegender Anstieg der bilanzwirksamen Einlagen in Höhe von 15,2 Mio. Euro oder 2,2 % auf 700,4 Mio. Euro zu verzeichnen. Der Trend zu kurz laufenden Anlagen setzte sich zugunsten Sicht- und Tagesgeldeinlagen fort. Entwicklung bilanzielle Kundeneinlagen (in Mio. Euro) 655,2 675,6 685,2 700, ,3 40,8 92,4 378,3 414,8 459,5 490,4 Ein in Zusammenarbeit mit der DZ Bank im Oktober 2017 aufgelegtes Rheingauer Volksbank Zertifikat war bereits nach wenigen Tagen ausverkauft. Auf Wunsch der Kunden wurden zwischenzeitlich weitere bankeigene Zertifikate ausgegeben. Auch die über die DZ Privatbank angebotene Vermögensverwaltung wurde kundenseitig verstärkt nachgefragt. Gleichbleibend war die Nachfrage nach Versicherungsprodukten der R+V. Insgesamt überschritten die Kundeneinlagen zum Jahresende 2017 erstmals 1 Mrd. Euro. Betreutes Kundenvolumen 184,5 179,8 171,4 169,2 Mit dem Angebot eigener Zertifikate antwortete unsere Bank auf die Kundennachfrage nach alternativen Anlageformen Spareinlagen täglich fällige Einlagen Termineinlagen Die Kunden suchten aufgrund der unveränderten Niedrigzinsphase nach alternativen Anlageformen. Dabei wurden die Produkte unseres genossenschaftlichen Finanzverbundes stark nachgefragt. Verbunden mit der bedarfsorientierten Beratung unserer qualifizierten Mitarbeiter, führte dies zu einer starken Ausweitung unseres außerbilanziellen Anlagegeschäftes. Die addierten Kundeneinlagen und Kundenkredite, das sogenannte betreute Kundenvolumen, erreichte zum Jahresende 2017 den Rekordwert von 1,6 Mrd. Euro und erhöhte sich damit um 96 Mio. Euro bzw. 6,3 % gegenüber dem Vorjahr. Betreutes Kundenvolumen (in Mio. Euro) Hier war ein Zuwachs um 34,4 Mio. Euro oder 12,3 % auf 313,3 Mio. Euro zu verzeichnen, wobei Investmentfonds der Union Investment mit 19,9 Mio. Euro einmal mehr den Schwerpunkt bildeten Betreute Kundengelder Betreute Kundenkredite Kundeneinlagen (in Mio. Euro) 655,2 675,6 685,2 700,4 BERICHT DES VORSTANDES 313,3 244,4 263,3 278, bilanziell außerbilanziell 06

8 Ertragslage Gewinnverwendung / Dividende Die Niedrigzinsphase ist in der Gewinnund Verlustrechnung weiterhin spürbar. Dem Rückgang von 1,4 Mio. Euro in den Zinserträgen steht eine Verringerung der Zinsaufwendungen in Höhe von 0,1 Mio. Euro gegenüber. Die Erträge insbesondere aus Fondsanlagen, Beteiligungen und verbundenen Unternehmen hingegen stiegen gegenüber dem Vorjahr um 0,5 Mio. Euro auf 2,5 Mio. Euro. Dennoch hat sich die Zinsspanne von 17,1 Mio. Euro auf 16,4 Mio. Euro reduziert. Das Provisionsergebnis erhöhte sich aufgrund der beschriebenen Anlagen außerhalb der Bankbilanz um 0,4 Mio. Euro gegenüber dem Vorjahr. Der Verwaltungsaufwand erhöhte sich um 0,3 Mio. Euro leicht gegenüber dem Vorjahr auf 14,0 Mio. Euro. Nach Berücksichtigung der sonstigen Erträge und Aufwendungen und des Bewertungsergebnisses betrug das Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 4,5 Mio. Euro und liegt damit auf Vorjahresniveau. Nach Ausweis der Steuern in Höhe von 1,7 Mio. Euro wird ein Jahresüberschuss von 2,4 Mio. Euro ausgewiesen. Wie in den Vorjahren ist eine Dividendenzahlung in Höhe von 7,5 % an die Mitglieder vorgesehen unter Voraussetzung der Zustimmung der im Mai 2018 stattfindenden Vertreterversammlung. Dies entspricht einem Aufwand von knapp 0,3 Mio. Euro. Mit 2,4 Mio. Euro wird eine um 0,2 Mio. Euro gegenüber dem Vorjahr erhöhte Eigenkapitaldotierung vorgenommen. Durch eine mit dem Aufsichtsrat abgestimmte Vorwegzuweisung von 1,0 Mio. Euro in die Ergebnisrücklagen beträgt der Bilanzgewinn 1,37 Mio. Euro (einschließlich des Gewinnvortrages aus dem Vorjahr), aus dem weitere 1,0 Mio. Euro im Rahmen der Gewinnverwendung durch die Vertreterversammlung den Rücklagen zugeführt werden sollen. Die Gewinnverwendung wird der Vertreterversammlung wie folgt vorgeschlagen: Gewinnverwendung (in Mio. Euro) Gewinnverwendung (in Mio. Euro) , ,00 Gesamt: , , ,43 Mit einer attraktiven Dividende werden unsere Mitglieder am Erfolg der Bank beteiligt. 7,5% Dividendenzahlung 7,5% Dividendenzahlung gesetzliche Rücklagen andere Ergebnisrücklagen andere Ergebnisrücklagen Vortrag auf neue Rechnung BERICHT DES VORSTANDES 07

9 Eigenkapital Entwicklung der Tochtergesellschaften Mit der genannten Rücklagenzuweisung sowie der Bildung weiterer Reserven nimmt die Bank eine weitere Stärkung des Eigenkapitals aus dem Ergebnis vor. Innerhalb der vergangenen 4 Jahre konnte das Eigenkapital um 9 Mio. Euro, im Geschäftsjahr 2017 sogar um 2,4 Mio. Euro erhöht Nach einem niedrigen Bestand an Verkaufsobjekten im 1. Halbjahr 2017 verbesserte sich die Marktsituation im 2. Halbjahr erheblich, so dass die Rheingauer Immobilien GmbH ihr Jahresziel erreichen konnte. Auch der Verlauf der ersten Monate des Jahres 2018 ist positiv. Die n Erbach, Kiedrich und Hallgarten wurden für unsere Kunden optimiert , , , , ,9 Entwicklung des Eigenkapitals* (in Mio. Euro) werden. Das bilanzielle Eigenkapital beträgt dann 84,3 Mio. Euro - die Zustimmung durch die Vertreterversammlung vorausgesetzt - und liegt somit 3 % über dem Vorjahreswert. Die Kernkapitalquote der Bank beträgt dann 13,6 %. Ausblick 42,8 45,0 47,2 49,4 51,4 28,6 28,6 28,6 28,6 29,0 *ohne Dividendenzahlung **einschl. vorgesehener +Vortrag auf neue Rechnung Rücklagendotierungen Geschäftsguthaben Offene Rücklagen** Fonds für allg. Bankrisiken 75,2 77,4 79,6 81,8 84,3 Die Rheingauer Winzerbedarf GmbH stand den Winzern in 2017 erneut nah und persönlich mit ihren Leistungen zur Verfügung und konnte trotz schwieriger Bedingungen im Weinbau ein positives Jahresergebnis erreichen. Investitionen vor Ort Nach wie vor spielt der persönliche in unseren n vor Ort eine zentrale Rolle für unsere regionale Bank. Alle 16 personenbezogenen n blieben erhalten, außerdem wurden Investitionen in mehreren n getätigt. BERICHT DES VORSTANDES 08 Das Wachstum hielt auch im 1. Quartal 2018 an. Die Kredite stiegen bis Ende März um 4,1%, die Einlagen um 1,7%. Auch die Nachfrage nach Verbundangeboten lag weiter auf hohem Niveau. Insgesamt wird für 2018 ein Ergebnis erwartet, das sowohl Investitionen in Mitarbeiter und Kundennähe als auch eine angemessene Dividende und Eigenkapitalstärkung ermöglichen wird. Die n Erbach und Kiedrich wurden an zentralere Standorte verlegt, die Hallgarten wurde renoviert. Dies wurde durch rund 270 neue Kunden an diesen optimierten Standorten honoriert. Im 2. Quartal 2018 wird die SB-Stelle Rüdesheim an das Europa-Dreieck verlegt, wo den Kunden kostenlose Parkplätze und Leistungen weiterer Anbieter zur Verfügung stehen.

10 Mit diesen Entscheidungen bekräftigt die Rheingauer Volksbank die hohe Bedeutung, die sie dem persönlichen Kundenkontakt beimisst. Die Investitionen belegen außerdem den Optimismus für die Zukunft und sind ein bedeutender Mosaikstein zur Erhaltung und Weiterentwicklung der Rheingauer Volksbank als selbständige Bank der Region. Persönliche Beratung Um die Anforderungen und Bedürfnisse unserer Kunden noch besser zu kennen, haben wir im 2. Halbjahr 2017 Kundendialoge durchgeführt. Unterschiedliche Alters- und Zielgruppen wurden zu Abendveranstaltungen eingeladen und zum offenen Austausch gebeten. Die Erkenntnisse wurden bereits in entsprechenden Planungen und Maßnahmen umgesetzt. Insbesondere dem Kundenwunsch nach erweiterten Beratungsleistungen wurde bereits nachgekommen. In Eltville wurde in 2017 das erste reine Beratungszentrum zusätzlich zur eröffnet. Dort werden alle beratungsintensiven Bereiche wie die Betreuung vermögender Privatkunden und Firmenkunden sowie Baufinanzierungen abgedeckt. Im 2. Quartal 2018 wird ein zweites Beratungszentrum für Private Banking Kunden gegenüber der Hauptgeschäftsstelle Geisenheim öffnen. Der gesamte Bereich Private Banking wurde neu strukturiert und wird zukünftig zentral in diesen beiden Kompetenzzentren angesiedelt sein. In der Kundenberatung hingegen wurde eine Dezentralisierung vorgenommen. Die Berater sind wieder verstärkt in den einznen n vor Ort, um näher an ihren Kunden zu sein. Investitionen in digitale Angebote Unsere Kundennähe zeigt sich nicht nur in unserem dichten nnetz, sondern auch in unserem fortschreitenden Online-Angebot. Mit zahlreichen Investitionen in unsere digitale Welt bieten wir unseren Kunden unterschiedlichste s. Seit Herbst 2017 können unsere Kunden ihre Bank über WhatsApp kontaktieren. Die Kunden in Geisenheim und im Beratungszentrum Eltville können seit Ende 2017 kostenfreies WLAN nutzen. Im Online-Banking der Rheingauer Volksbank und in der VR-BankingApp, dem Schweizer Taschenmesser für mobiles Banking, bekommen unsere Kunden stetig neue Funktionen zur Verfügung gestellt. Über das elektronische Postfach im Online-Banking soll der Papierflut entgegengewirkt werden: Dem Kunden werden seine Kontoauszüge, Kreditkartenabrechnungen und Dokumente der Verbundpartner Schwäbisch Hall und Union Investment elektronisch statt in Papierform zugestellt. Ergänzende Apps und Webanwendungen wurden kontinuierlich eingeführt. Beispielsweise kann sich der Kunde seit November 2017 seine TANs zur Bestätigung von Online-Aufträgen kostenfrei, sicher und bequem in der neuen App VR-SecureGo erzeugen. Auch für 2018 sind zahlreiche Neuerungen in diesem Bereich geplant wie z.b. zusätzliche aufträge, der Online-Abschluss von Versicherungen und Bausparverträgen oder die Online-Geldanlage mithilfe des digitalen Anlage-Assistenten MeinInvest. Gerade in Zeiten niedriger Zinsen spielt die kompetente Beratung bei Geldanlage, Vorsorge und Finanzierung eine umso wichtigere Rolle. Deshalb wurde in Eltville das erste reine Beratungszentrum eröffnet. BERICHT DES VORSTANDES 09

11 Verlagerung in Onlinekonten Die Zeit- und Kosteneinsparungen durch Online-Banking machen sich auch die Kunden unserer regionalen Bank immer mehr zunutze. Insgesamt stiegen die Privatkonten und Geschäftskonten im Geschäftsjahr 2017 um rund 420 Konten an. Dieser Zuwachs entfällt nahezu vollständig in den Bereich der Onlinekonten. Online-Konten Die hohe Zufriedenheit unserer Mitarbeiter zeigt sich in einer niedrigen Fluktuationsquote und einer durchschnittlichen Betriebszugehörigkeit von 16 Jahren. Mit einer Teilzeitquote von über 38 % liegt unsere Bank im oberen Bereich vergleichbarer Banken und schafft damit familienfreundliche Arbeitsbedingungen. Investitionen in den Nachwuchs spielen seit jeher eine wichtige Rolle und so liegen wir mit einer Ausbildungsquote von 9 % bzw. 14 Auszubildenden im oberen Bereich im Bankenvergleich. 42,7% 42,4% 47,7% Girokonten gesamt davon Online-Konten Neben ihrer Tätigkeit in unserer Bank schlossen folgende Mitarbeiter erfolgreich und auf eigene Initiative ihre Weiterbildungsmaßnahmen ab: Mitarbeiter als Erfolgsfaktor Bankfachwirt Maximilian Bathke Unsere engagierten Mitarbeiter sind unser Kapital. Einher mit den Investitionen in unsere Präsenzen vor Ort geht in unserer Bank die Entwicklung der Mitarbeiterzahlen. Während andere Banken ihre n und Mitarbeiter abbauen, investieren wir in diese Ressourcen und halten die Mitarbeiterzahl seit 5 Jahren auf einem konstanten Niveau von rund 170 Mitarbeitern. Bankbetriebswirt Bankbetriebswirtin Dipl. Systemischer Coach Marius Merten Alexander Geiser Natalie Krieger Christoph Kinkel Zum Jahresende 2017 beschäftigte die Rheingauer Volksbank insgesamt 171 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter, davon 61 als Teilzeitkräfte und 14 Auszubildende. Sechs Auszubildende bestanden im Januar 2018 ihre Prüfung und wurden auf Wunsch übernommen. BERICHT DES VORSTANDES 10 Zorica Dujkovic Vanessa Herke Patricia Rodrigues Neele Scherer Tom Schmidt Senayi Tasdemir

12 Jubilare Für ihre langjährige Treue zu unserer Bank wurden 2017 wieder zahlreiche Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter geehrt und zu einem Empfang eingeladen. Der Vorstand bedankte sich bei den Jubilaren für insgesamt 355 Jahre Mitarbeit in der Rheingauer Volksbank. 40 Jahre Wolf Guddat 30 Jahre Anja Muno Sabine Serbes Heike Spormann 25 Jahre Inge Schwarz Sedat Sevis Gerlinde Zimmermann 20 Jahre Marion Götter Tina Halle Katja Jenke Volker Nohr Heidrun Schmid Stefan von der Weiden 10 Jahre Aileen Clarke Dem Anstieg von neuen Mitgliedern steht das Ausscheiden bestehender Mitglieder gegenüber, so dass unsere Bank zum Jahresende 2017 mit Mitgliedern eine neue Rekordmitgliederzahl präsentieren konnte. Die Rechte der Mitglieder werden von 255 gewählten Vertretern wahrgenommen. Im Rahmen der jährlichen Vertreterversammlung wird u. a. der Jahresabschluss genehmigt, die Gewinnverwendung bestimmt und der Aufsichtsrat gewählt. So wurde bei der Vertreterversammlung 2017 Frau Katharina Reineck neu in den Aufsichtsrat gewählt. Frau Reineck ist Rechtsanwältin und Mitglied der Geschäftsleitung eines international tätigen Pharmaunternehmens. Dank für 18 Jahre ehrenamtliche Tätigkeit im Aufsichtsrat der Rheingauer Volksbank erhielt Frau Birgit Krämer, die aus dem Gremium ausschied. Unsere Mitglieder sind mehr als nur Kunden, sie sind Teilhaber unserer Bank. Unsere Teilhaber Als Genossenschaftsbank fühlen wir uns unseren Mitgliedern - den Teilhabern unserer Bank - in besonderer Weise verpflichtet. Im Geschäftsjahr 2017 belegten zahlreiche Kunden ihre Treue zur Rheingauer Volksbank durch den Abschluss einer Mitgliedschaft. Mitgliederentwicklung (Zahl der Mitglieder) Mitgliederentwicklung (Zahl der Mitglieder) Auch Paul Meuer wurde im Rahmen der Vertreterversammlung nach 20 Jahren Vorstandstätigkeit in der Rheingauer Volksbank verabschiedet, seine Verdienste für die Bank und die Region wurden gebührend gewürdigt BERICHT DES VORSTANDES 11

13 Als Bank der Rheingauer sehen wir uns der Region verpflichtet und fördern diese auf vielfältige Weise. Regionale Unterstützungsleistungen Unsere Bank der Rheingauer steht für die Stärkung ihrer Mitglieder und Kunden. Sie versteht sich aber auch als Förderer der Region. Deshalb hat die Rheingauer Volksbank im Jahr 2017 einen Betrag für Spenden und Sponsoring von insgesamt gut Euro für die Region zur Verfügung gestellt. Der Spendenbetrag ging an rund 140 gemeinnützige und soziale Einrichtungen der Region, um deren Engagement finanziell zu unterstützen. Dabei wurden Euro über die Rheingauer Volksbank Stiftung Bürgerstiftung für den Rheingau ausgeschüttet. Zusätzlich zu den Spendenleistungen wurden wieder zahlreiche Vertreter der gemeinnützigen Institutionen der Region zur jährlichen Spendenveranstaltung eingeladen. Mit dieser Veranstaltung bietet unsere Bank den Institutionen alljährlich eine Plattform zum Austausch und spricht so ihren persönlichen Dank für das soziale Engagement in der Region aus. Mit einer Spende bedacht wurden u.a. folgende Institutionen: Aktionsbündnis - Sorge tragen mit und für alte Menschen im Rheingau e.v. Alzheimer Gesellschaft Rheingau-Taunus e.v. Bad Schwalbacher Tafel - Die Tafel im Untertaunus Besser als nix! e.v. chorart Rheingau e.v. Deutsche Franziskanerprovinz Kloster Marienthal Deutsche Multiple Sklerose Gesellschaft Gruppe Rheingau Diakonie-Verein e.v. DLRG Kreisgruppe Rheingau e.v. Eltviller Tisch e.v. Ev. Kirchengemeinde Oestrich-Winkel-Hattenheim Evangelische Heilandsgemeinde Walluf Evangelische Kirchengemeinde TRIANGELIS Förderkreis Musica sacra St. Jakobus Rüdesheim Förderverein der Integrativen Kindertagesstätte St. Vincenzstift e.v. Förderverein der Vincenzschule Aulhausen Frauenselbsthilfe nach Krebs Selbsthilfegruppe Rheingau Freundeskreis Brentano Haus Freundeskreis der Neuen Rheingauer Kantorei BERICHT DES VORSTANDES 12

14 Hochschule Geisenheim University Hochschulstadt Geisenheim HUFAD Rheingau Katholische Öffentliche Bücherei Winkel Kinderschutzbund Rheingau Kirchbauverein St. Jakobus Kolpingfamilie Oestrich-Winkel Kreisfeuerwehrverband Rheingau Kultur für Kurze und Lange Kultur- und Heimatverein Lorch Lebenshilfe Rheingau-Taunus e.v. Wohnanlage Oestrich-Winkel Lebensraum Rheingau-Taunus e.v. Lions Club Rheingau Nachbarschafts- und Generationenhilfe e.v. Ökumenischer Hospiz-Dienst Rheingau e.v. Orgelförderverein St. Johannes Rheingauschule Geisenheim Ruderverein Eltville 1919 e.v. Sankt Vincenzstift ggmbh Scivias Caritas ggmbh St. Valentinushaus Selbsthilfeorganisation Neue Hoffnung e.v. St. Thomas-Morus-Haus Stadt Lorch am Rhein Stiftung Kloster Eberbach Stiftung Zukunft schenken! Jean-Dominique Risch Tafel Rheingau / Caritas Tennisclub Geisenheim-Marienthal e.v. Verein der Freunde der St. Ursula-Schule e.v. Verein Kiedricher Bücherstubb e.v. Verein zur Förderung der Grundschule Hattenheim e.v. Mitgliedschaft in der Sicherungseinrichtung Unsere Bank ist der Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksund Raiffeisenbanken e.v. angeschlossen, die aus dem Garantiefonds und dem Garantieverbund besteht. Diese schützt Kundeneinlagen bisher zu 100 Prozent und ohne betragliche Begrenzung. Darüber hinaus ist unsere Bank der BVR Institutssicherung beigetreten. Danke Wir danken unseren Mitgliedern und Kunden für das große entgegengebrachte Vertrauen den Vertreterinnen und Vertretern für die Interessenvertretung unserer Mitglieder unserem ehrenamtlich tätigen Aufsichtsrat für die beratende Begleitung unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern für ihr besonderes Engagement und ihre Loyalität den Damen und Herren des Betriebsrates für die konstruktive Zusammenarbeit allen genossenschaftlichen Verbundunternehmen, dem Genossenschaftsverband - Verband der Regionen e.v. sowie allen anderen uns verbundenen Institutionen für die gute Zusammenarbeit. BERICHT DES VORSTANDES 13

15 Blick über den Rhein bei Geisenheim Luftaufnahme von Woody T. Herner DRUCKVERSION 14 19

16 Bericht des Aufsichtsrates BERICHT DES AUFSICHTSRATES 20 Der Aufsichtsrat hat im Berichtsjahr die ihm nach Gesetz, Satzung und Geschäftsordnung obliegenden Aufgaben erfüllt. Er nahm seine Überwachungsfunktion wahr und traf die in seinen Zuständigkeitsbereich fallenden Beschlüsse, dies beinhaltet auch die Befassung mit der Prüfung nach 53 GenG. Der Aufsichtsrat hat auf Basis der Satzung der Rheingauer Volksbank folgende Ausschüsse eingerichtet: Personalausschuss, Kredit- und Risikoausschuss, Prüfungsausschuss, Bauausschuss und Wahlausschuss. Der Vorstand informierte den Aufsichtsrat und die Ausschüsse des Aufsichtsrates in regelmäßig stattfindenden Sitzungen über die Geschäftsentwicklung, die Vermögens-, Finanz- und Ertragslage sowie über besondere Ereignisse. Darüber hinaus stand der Aufsichtsratsvorsitzende in einem engen Informations- und Gedankenaustausch mit dem Vorstand. Im Jahr 2017 hat der Aufsichtsrat neun reguläre Sitzungen abgehalten. Schwerpunkt der regulären Sitzungen bildeten die allgemeine und strategische Entwicklung der Bank, die Risikoberichterstattung sowie die Umsetzung aufsichtsrechtlicher Regelungen.

17 Hinzu kamen zehn Sitzungen der verschiedenen Ausschüsse, in denen die den Ausschüssen zugewiesenen Themen behandelt und beschlossen wurden. Aus den Sitzungen der Ausschüsse ist dem Gesamtaufsichtsrat berichtet worden. Der vorliegende Jahresabschluss 2017 mit Lagebericht wurde vom Genossenschaftsverband - Verband der Regionen e.v. geprüft. Über das Prüfungsergebnis wird in der Vertreterversammlung berichtet. Den Jahresabschluss, den Lagebericht und den Vorschlag für die Verwendung des Jahresüberschusses hat der Aufsichtsrat geprüft und in Ordnung befunden. Der Vorschlag für die Verwendung des Jahresüberschusses - unter Einbeziehung des Gewinnvortrages - entspricht den Vorschriften der Satzung. Der Aufsichtsrat empfiehlt der Vertreterversammlung, den vom Vorstand vorgelegten Jahresabschluss zum festzustellen und die vorgeschlagene Verwendung des Jahresüberschusses zu beschließen. Durch Ablauf der Wahlzeit scheiden in diesem Jahr Herr Harald Gschweng, Herr Klemens Stiebler und Herr Christian Werner aus dem Aufsichtsrat aus. Die Wiederwahl der ausscheidenden Mitglieder des Aufsichtsrates ist zulässig und wird der Vertreterversammlung empfohlen. Am ist der langjährige Vorstandsvorsitzende Paul Meuer aus dem Amt ausgeschieden. Herrn Andreas Zeiselmaier wurde zum dieses Amt übertragen. Der Aufsichtsrat spricht dem Vorstand und den Mitarbeitern Dank für die geleistete Arbeit aus. Geisenheim, im April 2018 Der Aufsichtsrat Winfried Steinmacher, Vorsitzender BERICHT DES AUFSICHTSRATES 21

18 Aktivseite Geschäftsjahr Euro Vorjahr T Jahresbilanz zum Barreserve , Forderungen an Kreditinstitute , Forderungen an Kunden , darunter: durch Grundpfandrecht gesichert , Kommunalkredite , Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere , Geldmarktpapiere von anderen Emittenten Anleihen und Schuldverschreibungen von öffentlichen Emittenten , von anderen Emittenten , eigene Schuldverschreibungen Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere , Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften , Beteiligungen , darunter an Kreditinstituten , Geschäftsguthaben bei Genossenschaften , darunter bei Kreditgenossenschaften , Anteile an verbundenen Unternehmen , Immaterielle Anlagewerte 2.248,00 5 Sachanlagen , Sonstige Vermögensgegenstände , Rechnungsabgrenzungsposten 0,00 0 Summe der Aktiva , JAHRESABSCHLUSS 22

19 Passivseite Geschäftsjahr Euro Vorjahr T Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten , täglich fällig ,91 64 mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist , siehe Hinweis auf Seite 32 Verbindlichkeiten gegenüber Kunden , Spareinlagen mit vereinbarter Kündigungsfrist von drei Monaten , mit vereinbarter Kündigungsfrist von mehr als drei Monaten , andere Verbindlichkeiten täglich fällig , mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist , Verbriefte Verbindlichkeiten 0,00 0 Sonstige Verbindlichkeiten , Rechnungsabgrenzungsposten , Rückstellungen , Rückstellungen für Pensionen und ähnliche Verpflichtungen , Steuerrückstellungen , andere Rückstellungen , Fonds für allgemeine Bankrisiken , Eigenkapital , Gezeichnetes Kapital , Gesetzliche Rücklagen , andere Ergebnisrücklagen , Bilanzgewinn , Summe der Passiva , Eventualverbindlichkeiten Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und Gewährleistungsverträgen , Andere Verpflichtungen Unwiderrufliche Kreditzusagen , JAHRESABSCHLUSS 23

20 Gewinn- und Verlustrechnung Geschäftsjahr Euro Vorjahr T für die Zeit vom bis Zinserträge aus , Kredit- und Geldmarktgeschäften , festverzinslichen Wertpapieren und Schuldbuchforderungen , Zinsaufwendungen , Laufende Erträge aus , Aktien und anderen nicht festverzinslichen Wertpapieren , Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften , Anteilen an verbundenen Unternehmen , Provisionserträge , Provisionsaufwendungen , Nettoertrag aus Finanzgeschäften 0,00 0 Sonstige betriebliche Erträge , Allgemeine Verwaltungsaufwendungen , Personalaufwand Löhne und Gehälter , Soziale Abgaben und Aufwendungen für Altersversorgung und für , Unterstützung andere Verwaltungsaufwendungen , Abschreibungen und Wertberichtigungen auf immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen , Sonstige betriebliche Aufwendungen , Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu Rückstellungen im Kreditgeschäft Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und bestimmten Wert papieren sowie aus der Auflösung von Rückstellungen im Kreditgeschäft Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Beteiligungen, Anteile an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelte Wertpapiere Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelte Wertpapiere , , , ,00 0 Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit , Steuern vom Einkommen und vom Ertrag , Sonstige Steuern ,62 66 Einstellung in Fonds für allgemeine Bankrisiken ,00 0 Jahresüberschuss , Gewinnvortrag 739,86 0 JAHRESABSCHLUSS 24 Einstellungen in Rücklagen , Bilanzgewinn ,

21 Geschäftszahlen von 1950 bis 2017 Die Langzeitentwicklung der Rheingauer Volksbank innerhalb der vergangenen knapp 70 Jahre zeigt ein nachhaltiges Wachstum in Kundengeldern und -krediten, Bilanzsumme und Eigenkapital. Auch die Anzahl der Mitglieder als Teilhaber der Rheingauer Volksbank erhöhte sich stetig. Kundenkredite und und -einlagen (in Mio.Euro) (in Mio.Euro) Kundenkredite Kundeneinlagen Bilanzsumme (in Mio.Euro) Eigenkapital (in Mio.Euro)* * Mitgliederguthaben, Rücklagen, Fonds für allgemeine Bankrisiken Anzahl der Mitglieder GESCHÄFTSZAHLEN VON 1950 BIS

22 Ansprechpartner in den n In unseren 16 n stehen wir Ihnen mit unseren s rund um Ihre Bankgeschäfte gerne zur Verfügung und beraten Sie persönlich und individuell. Geisenheim, Johannisberg, Marienthal Christoph Kinkel, Regionalleiter Bernd Konrad, Stellv. Regionalleiter Marion Barth, Beraterin Manuela Reuther, Beraterin Andreas Winkel, Berater Geisenheim Olga Chlus, Gerwin Cortese, Natalie Krieger, Carmen Mörsdorf, Justyna Napieraj, Johannisberg Johannisberg, Marienthal Astrid Merten, Rüdesheim, Assmannshausen Ralf Hartmann, Lorch Theresa Fricke, Beraterin Rüdesheim Alexander Oehler, Berater Hans-Jürgen Seibert, Berater Thomas Gietz, Marion Götter, Anja Muno, Stefanie Semmler, Assmannshausen Assmannshausen, Lorch Lorch ANSPRECHPARTNER Evelyn Winkel Isabella Siegler, Stefanie Perabo, 26

23 Winkel Oestrich Volker Nohr, Regionalleiter Selina Fauland, Beraterin Wolf Guddat, Berater Marius Merten, Berater Charlene Wollenweber, Beraterin Beatrix Mayer, Carina Pliester, Daniela Tonhauser, & Beraterin Thomas Welty, Hallgarten, Hattenheim Eltville Friedel Frigge, Berater Anke Schnitzius-Bickelmaier, Beraterin Hallgarten Hallgarten, Hattenheim Eltville Birgit Fabian, Patrick Altlay, Claudia Korn, Dennis Tarcz, Erbach, Kiedrich Bad Schwalbach, Rauenthal Walluf Carola Schönitz, Beraterin Carmen Bonzoll, Beraterin Stefanie Mosler-Schenk, Beraterin Erbach Kiedrich Bad Schwalbach Walluf, Rauenthal Ruth Schäfbuch, Sabine Zott, Weitere mitarbeiter Nina Weber, Vera Schiebel, Joachim Gahn, Daniel Fracarolli Melanie Gerlach Maximilian Lamm Tom Schmidt ANSPRECHPARTNER 27

24 Ansprechpartner Private Banking Wer uns sein Vermögen anvertraut, darf auch viel von uns erwarten: exklusiven, umfassende Kompetenz sowie absolute Verlässlichkeit und Diskretion. Joachim Klotz, Bereichsleiter Sedat Sevis, Stellv. Bereichsleiter Peggy Elsner, Beraterin Christian Kanisch, Berater Bernhard Suderland, Berater Julienne Hetzert, Assistentin Kristina Weitmann, Assistentin Firmenkundenberatung Die unterschiedlichen Finanzierungswünsche und Kreditfragen unserer Firmenkunden werden von unseren Mitarbeitern individuell bearbeitet. Christoph Halle Bereichsleiter Aileen Clarke, Stellv. Bereichsleiterin Maximilian Bathke, Berater Jörg Derstroff, Berater Giuseppe Nardone, Berater Thomas Obländer, Berater Vanessa Herke, Assistentin Birgit Krämer, Assistentin Melanie Mauer, Assistentin Baufinanzierung Gemeinsam gestalten wir einen auf Sie zugeschnittenen Finanzierungsplan, der sich ganz nach Ihren persönlichen Wohnzielen richtet. Selina Engler, Beraterin Dominik Weber, Berater Christian Eiser, Assistent Projektfinanzierungen Große Bauinvestitionen und sonstige Investitionsmaßnahmen werden in diesem Bereich kompetent betreut. ANSPRECHPARTNER Rudolf Buschbaum, Bereichsleiter Janine Büter, Assistentin Anja Scheu, Assistentin 28

25 Kunden--Center Unsere serviceorientierten Mitarbeiter geben Ihnen gerne telefonisch Auskünfte, nehmen Aufträge entgegen oder unterstützen Sie beim Online-Banking - persönlich, sicher und zu erweiterten zeiten. Katharina Keßeler, Bereichsleiterin Yvonne Bug Zorica Dujkovic Sabrina Grohmann-Voigt Beate Halle Sylvia Hartmann Waltraud Herborn Randolf Lenz Chantale Söntgerath Auch in Ihrer Nähe Mit 16 n, 2 Beratungszentren und 6 Selbstbedienungsstellen sind wir für Sie vor Ort da. Bad Schwalbach Lorch Kiedrich Rauenthal Hallgarten Johannisberg Marienthal Walluf Erbach SB-Stelle Assmannshausen Winkel Rüdesheim SB-Stelle 2 SB-Stellen Geisenheim Hauptstelle Beratungszentrum SB-Stelle Oestrich Hattenheim Eltville Beratungszentrum SB-Stelle ANSPRECHPARTNER 29

26 Organisation der Bank Vorstand Andreas Zeiselmaier Vorsitzender seit Michael Mager Vorstandsmitglied Paul Meuer Vorsitzender bis Prokuristen Rudolf Buschbaum Großkundenbetreuung Christoph Halle Firmenkunden & Baufinanzierung Joachim Klotz Private Banking Führungskräfte Andreas Braun Marketing & Öffentlichkeitsarbeit, Elektronische Bankdienstleistungen Petra Derstroff Innen- & Kreditrevision Andreas Hofer Personal Katharina Keßeler Vertriebssteuerung & Kunden--Center Christoph Kinkel Regionalmarkt Bernd Konrad Regionalmarkt Kai Kreuzberger Organisation / IT Jürgen Metzmann Kreditbearbeitung & Spezialkredite Patrik Müller Qualitätssicherung & Zahlungsverkehr Volker Nohr Regionalmarkt Frank Ochs Bilanzmanagement, Controlling & Verwaltung Sedat Sevis Private Banking ORGANISATION DER BANK 30

27 Aufsichtsrat Winfried Steinmacher Vorsitzender, Bürgermeister der Gemeinde Kiedrich Klemens Stiebler stellv. Vorsitzender, selbständiger Hotelier, Central Hotel, Rüdesheim am Rhein Johannes Eser selbständiger Winzer, Weingut Johannishof, Geisenheim-Johannisberg Harald Gschweng geschäftsführender Gesellschafter der Kopp Umwelt GmbH und Naturenergie Heidenrod GmbH, Eltville am Rhein Markus Jost geschäftsführender Gesellschafter der Rüdesheimer Sektkellerei Ohlig GmbH und Co. KG, Walluf Birgit Krämer bis , Mitarbeiterin der Rheingauer Volksbank, Oestrich-Winkel Angela Kühn selbständige Winzerin, Weingut Peter Jakob Kühn, Oestrich-Winkel Katharina Reineck seit , Mitglied der Geschäftsleitung der axicorp Gruppe, Rechtsanwältin, Kiedrich Stephan Schwank geschäftsführender Gesellschafter der Schwank Spedition GmbH, Lorch Christian Werner geschäftsführender Gesellschafter der Werner Elektrotechnik GmbH, Eltville am Rhein Verbandszugehörigkeit Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.v. Genossenschaftsverband - Verband der Regionen e.v. Tochterunternehmen Rheingauer Immobilien GmbH Rheingauer Winzerbedarf GmbH Stiftung Rheingauer Volksbank Stiftung - Bürgerstiftung für den Rheingau Mitglied der Genossenschaftlichen FinanzGruppe ORGANISATION DER BANK 31

28 Der Geschäftsbericht 2017 ist unter in elektronischer Form verfügbar. Weitere Exemplare dieses Geschäftsberichtes erhalten Sie in jeder Ihrer Rheingauer Volksbank. Bei Personenbezeichnungen beschränken wir uns der leichteren Lesbarkeit wegen überwiegend auf die männliche Form. Mit dieser vereinfachten sprachlichen Darstellung sind stets Frauen und Männer gemeint. Jahresabschluss 2017 Der Jahresabschluss ist in verkürzter Form dargestellt. Insbesondere bei der tabellarischen Darstellung kann es zu marginalen rundungsbedingten Abweichungen kommen. Der vollständige Jahresabschluss wird mit dem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk des Genossenschaftsverbandes - Verband der Regionen e.v. versehen. Dieser und der Lagebericht liegen im Vorstandssekretariat der Rheingauer Volksbank in Geisenheim eine Woche vor der Vertreterversammlung zur Einsichtnahme aus. Der Jahresabschluss und der Lagebericht werden im Bundesanzeiger veröffentlicht und die Veröffentlichung mit den entsprechenden Unterlagen beim Genossenschaftsregister eingereicht. Impressum Rheingauer Volksbank eg Marketing & Öffentlichkeitsarbeit Winkeler Straße 64a Geisenheim Gedruckt im Rheingau Münster druck design Oestrich-Winkel Gestaltung zoffel.net UG Kommunikation Geisenheim Fotos Woody T. Herner: Seite 11, 12, Axel Ritter: Seite 8-9 Fotostudio Heyer: Seite 2, 20,

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