VORSORGE Direktversicherung Fonds Die betriebliche Altersvorsorge mit Renditechancen. 100% Fondsanlage als Ziel und Beitragsabsicherung!
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- Johannes Meissner
- vor 8 Jahren
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1 VORSORGE Direktversicherung Fonds Die betriebliche Altersvorsorge mit Renditechancen. 100% Fondsanlage als Ziel und Beitragsabsicherung! Tarife Flexibilitäten Investment- Strategien VORSORGE Rente Rente Fonds Fonds VORSORGE Direktversicherung Fonds VORSORGE Basis-Rente Fonds Tarifgeneration
2 Agenda 1 VORSORGE Lebensversicherung AG - Kurzvorstellung 2 VORSORGE Rente Fonds - Produktübersicht 3 VORSORGE Direktversicherung Fonds - Die fondsbasierte Direktversicherung 4 Investmentstrategien - Kurzvorstellung 2
3 1. Vorstellung der VORSORGE Lebensversicherung AG VORSORGE Lebensversicherung im ERGO Konzern Zwei Standorte D/L 90% kapitalmarktnahes Geschäft 3
4 1. Vorstellung der VORSORGE Lebensversicherung AG - Finanzstärke VORSORGE jetzt erstmalig mit einem AA Rating Im Juli 2015 hat Fitch Ratings mit dem Folgerating der ERGO Gesellschaften auch die VORSORGE Lebensversicherung AG mit bewertet. Nach sieben Mal A+ in Folge und in 2014 erstmalig AA- hat Fitch dieses Jahr AA = sehr stark vergeben. Das Finanzstärke-Rating AA = "sehr stark" zeichnet Versicherungsunternehmen aus, die über eine sehr hohe Fähigkeit verfügen, ihren Verpflichtungen gegenüber Versicherungsnehmern und Vertriebspartnern nachzukommen. 4
5 1. Vorstellung der VORSORGE Lebensversicherung AG - Ratings und Auszeichnungen >>AUSGEZEICHNET<< Privat-Rente Basis-Rente Focus Money 7/2014: 2. Platz mit der Note 1,75 in der Fondspolicen-Kategorie Sonderfälle Direktversicherung Focus Money 9/2015: 2. Platz mit der Gesamt-Note 1,98 Focus Money 11/2011: Einer der Top 5 - Sondertarife mit der Note 1 Focus Money 1/2011: 2. Platz mit der Note 1 Focus Money 12/2008: 2. Platz Focus Money 1/2013: 5. Platz in der Kategorie Top fondsgebundene Rentenprodukte Focus Money 10/2012: 4. Platz in der Kategorie Beste Fondsrente Focus Money Rating 9/2010: 3. Platz in der Fondspolicen- Kategorie Die besten Angebote der Spezialisten Focus Money 7/2013: 2. Platz mit der Note 1,45 in der Fondspolicen-Kategorie Sonderfälle Focus Money 12/2012: In einem Beitrag wird als Musterfall VORSORGE dargestellt Stiftung Warentest Finanztest 12/2011: 3. Platz mit der Note GUT (2,2) im Vergleich fondsgebundener Rürup-Renten Focus Money 7/2010: 1. Platz mit der Note 1,58 im Basis-Rentenund Anbietervergleich Euro Finanzen 12/2009: 2. Platz mit der Note 1,7 im Basis-Renten- Marktvergleich Die VORSORGE ist kontinuierlich oben mit dabei 5
6 Agenda 1 VORSORGE Lebensversicherung AG - Kurzvorstellung 2 VORSORGE Rente Fonds - Produktübersicht 3 VORSORGE Direktversicherung Fonds - Die fondsbasierte Direktversicherung 4 Investmentstrategien - Kurzvorstellung 6
7 2. VORSORGE Rente Fonds - Produktübersicht Unsere Fonds-Lösungen für alle drei Schichten - Alles aus einer Hand - Produkte 1. Einmalbeitrags-Versicherung (Zuzahlungen möglich) 2. universal life - Police 3. Direktversicherung nach 3.63 EStG 4. Rürup-Rente (Basis-Rente) mit Hinterbliebenenrente VORSORGE Rente Fonds 3. Schichten der Altersversorgung 3. Schicht: Kapitalanlageprodukte kein Sonderausgabenabzug: volle Besteuerung / Halbeinkünfteverfahren (Kapital) Ertragsanteil (Rente) 2. Schicht: Kapitalgedeckte Zusatzversorgung Sonderausgabenabzug bzw. Zulagenförderung; nachgelagerte Besteuerung 1. Schicht: Basisversorgung Sonderausgabenabzug; nachgelagerte Besteuerung 7
8 2. VORSORGE Rente Fonds - Produktübersicht - Die Produktwelt der VORSORGE Lebensversicherung Die VORSORGE bietet Ihnen als Spezialist für flexible, innovative Fondspolicen-Lösungen für alle drei Schichten der Altersvorsorge VORSORGE Rente Fonds die Produktfamilie der VORSORGE Lebensversicherung AG 8
9 2. VORSORGE Direktversicherung Fonds - Tarifübersicht Tarif-Bezeichnung im Überblick 9
10 2. VORSORGE Direktversicherung Fonds - Tarif: Industrie-Pensions-Verein Mitgliedschaftsbeitrag jährlich 12 EUR 10
11 Agenda 1 VORSORGE Lebensversicherung AG - Kurzvorstellung 2 VORSORGE Rente Fonds - Produktübersicht 3 VORSORGE Direktversicherung Fonds - Die fondsbasierte Direktversicherung 4 Investmentstrategien - Kurzvorstellung 11
12 3. VORSORGE Leben - Angebotssoftware 12
13 3. VORSORGE Direktversicherung Fonds - Angebotssoftware in EASY Gesamte Angebotssoftware für die Produktfamilie VORSORGE Rente Fonds in EASY integriert
14 3. VORSORGE Direktversicherung Fonds - Produktbestandteile VORSORGE Direktversicherung Fonds - Produktbestandteile Vermögensaufbau Todesfallschutz Zusatzbausteine Optionen Wachstum ab 30 EUR Monatsbeitrag (Mindestbeitragssumme EUR) Zuzahlungen bis zum Höchstbetrag möglich Investition in DWS Garantiefondskonzept FlexPension Beitragsteile oberhalb des Garantiekapitals können in freie Fonds gemäss unserer Fondspalette investiert werden Vor Rentenbeginn: Verrentung des Deckungskapitals Nach Rentenbeginn: Rentengarantiezeit nach Rentenbeginn 5 bis max. 40 Jahre wählbar Optional: Wahl einer Hinterbliebenenrente 60% oder 100% möglich (spätestens bis 3 Monate vor Rentenbeginn einschliessbar) Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit mit BU-Rente Zusatzbaustein BU erfordert immer die Beantwortung von Gesundheitsfragen Beitragserhöhung und Beitragsreduzierung möglich Flexibler Rentenbeginn vom Lebensjahr Bei Ablauf: 100% Kapitalabfindung möglich Auch 30% Kapitalabfindung mit 70% Restkapitalverrentung möglich Dynamik gemäss Beitragsbemessungsgrenze (GRV West) möglich Beim dritten aufeinanderfolgenden Widerruf wird die Dynamik dauerhaft ausgeschlossen 14
15 3. VORSORGE Direktversicherung Fonds - Übersicht Produktgrenzen Direktversicherung - Spielräume und Grenzen - Eintrittsalter der VP Rentenbeginnalter Alter (Jahre) VN = Arbeitgeber Beginn der Verlängerungsphase (Verkürzung ohne Beitragsgarantie) Max. Ende der Beitragszahlung bei BUZ-Einschluss mind. 19 Jahre; max. bis Endalter 67 Jahre: monatlich, viertel- oder halbjährlich, jährlich (keine Ratenzahlungszuschläge) Beitragshöhe der Hauptversicherung: monatlich mind. 30 EUR; Beitragssumme mind EUR Zuzahlungen möglich, mind. 300 EUR Lebenslange Rente oder Rente und max. 30% Teilauszahlung möglich alternativ 100% Kapitalabfindung möglich Beitragsanpassungen (Dynamik, Zuzahlungen) bis 4% BBG EUR möglich Rentengarantiezeit (max. 40 Jahre möglich) - alternativ Hinterbliebenenrente 15
16 3. VORSORGE Direktversicherung Fonds - Die Hinterbliebenenversorgung Hinterbliebenenversorgung leicht gemacht Direktversicherung: unterschiedliche Gestaltung in zwei Phasen Wer? Standardreihenfolge: - überlebender Ehegatte - Lebenspartner ( 1 LPartG) - Lebensgefährte (gemeinsamer Haushalt) - Kinder bis zum 18. Lebensjahr zu gleichen Teilen (als Zeitrente) andere Reihenfolge möglich Was? - lebenslange Rente an den Ehepartner / Lebenspartner (Kinder bis zum 18. Lebensjahr) EUR Sterbegeld, wenn keine versorgungsberechtigten Hinterbliebenen vorhanden sind Versicherungsbeginn Aufschubphase Aufschubphase Wer? - überlebender Ehegatte - Lebenspartner ( 1 LPartG) - Lebensgefährte (gemeinsamer Haushalt) Was? - Lebenslange Partnerrente in Höhe von 60% oder 100% der Altersrente (beitragswirksam) sofern vereinbart - Bei Abschluss alternativ Rentengarantiezeit möglich - Vereinbarung einer Rentengarantiezeit möglich Rentenbeginn Rentenphase Rentenphase 16
17 3. VORSORGE Direktversicherung Fonds - Beitragsabsicherung Kapitalanlage der VORSORGE Direktversicherung Fonds Beitragsabsicherung zum Laufzeitende : Beitragsabsicherung der Anlagebeiträge der Hauptversicherung wird durch hybride Kapitalanlage abgebildet Die DWS garantiert den Sparanteil der Anlagebeträge zum Laufzeitende der Rentenversicherung, sofern die Garantiefonds der DWS mindestens ihre Garantieleistung (Höchststandsgarantie) erbringen. Eine Garantie der DWS für die Kosten (Abschluss- und laufende Kosten der Rentenversicherung) wird nicht übernommen. Durch hybride Kapitalanlage (Kombination aus klassischer Kapitalanlage sowie DWS Garantiefonds) erhält der VN eine Beitragsabsicherung, sofern die Garantiefonds der DWS mindestens ihre Garantieleistung (Höchststandsgarantie) erbringen. Hinweis: Die VORSORGE Lebensversicherung stellt für die VORSORGE Direktversicherung Fonds keine unternehmensinterne Garantie dar. 17
18 3. VORSORGE Direktversicherung Fonds - Herkömmliches Hybrid-Modell Herkömmliches Hybrid-Modell - dauerhafte klassische Kapitalanlage Ein (Gross-)Teil des Sparbeitrags wird über die ganze Laufzeit in der klassischen Anlage investiert und stellt die Beitragsgarantie dar Nur der restliche Beitrag und Überschüsse fließen in Fonds Renditechancen werden durch den dauerhaften klassischen Anlageteil begrenzt 100% des Sparbeitrags Ablauf Investmentfonds Klassische Anlage = Renditebegrenzung Jahre 18
19 3. VORSORGE Direktversicherung Fonds - Das Anlagekonzept. Stark vereinfachte Darstellung Kapital zum Beginn der Abrufphase Beitragssumme der gesamten Laufzeit Euro Zeitpunkt, zu dem zusätzlich in die freie Fondsauswahl investiert werden kann. Beitragsteile oberhalb des Absicherungsniveaus können in freie Fonds gemäß unserer Fondspalette investiert werden = Renditechance Laufzeit Garantiefonds klassisch Aktienfonds Konventionelles Sicherungsvermögen mit 1,25% Garantiezins aktuell ca. 3% Aktienquote Garantiefonds variable Aktienquote 0-100% 19
20 3. VORSORGE Direktversicherung Fonds - BU-Zusatzversicherung möglich Zusatzbaustein bei Direktversicherung möglich BUZ Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung Beitragbefreiung bei BU sowie Berufsunfähigkeitsrente möglich 20
21 3. VORSORGE Direktversicherung Fonds - Übersicht Produktgrenzen Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) 15 Mindest-Eintrittsalter der VP Alter 67 Jahre max. Versicherungs- und Beitragszahlungsdauer 21
22 3. VORSORGE Direktversicherung Fonds - Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) Allgemeines Berufsunfähigkeitszusatzversicherung mit BUB und BUR möglich Einteilung der Berufe in insgesamt 4 Berufsklassen Bei Versicherungsbeginn oder nachträglichem Einschluss stets mit GP* Ausschluss ist möglich, in letzten 5 Versicherungsjahren nur i.v.m. der HV Nachträgliche Erhöhung bei Eintritt bestimmter Ereignisse ohne GP* möglich Leistungs- Bedingungen Eintrittsalter VP mind. 15 Jahre Max. Beitragszahlungsdauer HV 72, bei Einschluss BUZ bis Alter 67 Jahre Karenzzeiten zwischen 6, 12 und 24 Monaten wählbar (auch ohne möglich) max. 4% der Beitragssumme der Hauptversicherung bzw. max EUR als monatliche BU-Rente Weltweiter Versicherungsschutz Verzicht auf 163 (alt: 172) VVG Leistungen Berufsunfähigkeit gemäß Bedingungen ab mind. 50 % BU Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit u. Zahlung einer BU-Rente (sofern vereinbart) Anlage der Überschüsse vor Leistungsphase in Fonds der Hauptversicherung * GP= Gesundheitsangaben / Gesundheitsprüfung erforderlich 22
23 Agenda 1 VORSORGE Lebensversicherung AG - Kurzvorstellung 2 VORSORGE Rente Fonds - Produktübersicht 3 VORSORGE Direktversicherung Fonds - Die fondsbasierte Direktversicherung 4 Investmentfonds - Kurzvorstellung 23
24 4. Investmentfonds - DWS FlexPension Garantiefondskonzept 100% Kapitalschutz 100% Gewinnsicherung bei max. Ertragschancen 24
25 4. Investmentfonds - DWS FlexPension Story DWS FlexPension wurde im Oktober 2003 aufgelegt und umfasst aktuell Laufzeiten von 2015 bis 2030 Mehr als 40 Partner vertreiben derzeit aktiv DWS FlexPension in acht europäischen Ländern Über 3 Millionen DWS FlexPension Kunden Fondsvolumen ca. 5,80 Mrd. Euro* Quelle: DWS, Stand:
26 4. Investmentfonds DWS FlexPension - Monatliche Höchststandssicherung* zum Laufzeitende Beispielhafte Darstellung Zu jedem monatlichen Stichtag prüft das Fondsmanagement, ob der Anteilswert über oder unter dem aktuellen Garantieniveau liegt Liegt der Anteilswert über dem Garantieniveau (siehe Stichtage 1, 2 und 5), wird das Garantieniveau auf das Niveau des Fondspreises erhöht Liegt der Anteilswert unter dem Garantieniveau (Stichtage 3 und 4) bleibt das Garantieniveau unverändert Ein Anstieg des Anteilswertes zwischen zwei Stichtagen beeinflusst das Garantieniveau nicht (*) Zum exakten Garantieumfang vgl. Verkaufsprospekt. Quelle: DWS, Stand
27 4. Investmentfonds DWS FlexPension - Laufzeitenstruktur und neue Teilfonds Das DWS FlexPension-Konzept Laufzeitenstruktur und neue Teilfonds ( rollierendes System ) Beispielhafte Darstellung Laufzeiten von 16 und mehr Jahren können je nach individueller Lebensplanung durch Umschichtung in neue Teilfonds abgebildet werden Es ist beabsichtigt, jedes Jahr zum ersten Handelstag im Juli einen neuen Teilfonds mit 15 ½ Jahren Laufzeit aufzulegen Dieser neue Teilfonds soll in der Regel am Tag der Auflegung den Anteilwert und das Garantieniveau des Vorgängerfonds (ein Jahr kürzere Laufzeit) übernehmen* Zu diesem Zeitpunkt ist somit ein Wechsel unter Mitnahme des Garantieniveaus aus dem bisher längstlaufenden Teilfonds in den neu aufgelegten Teilfonds möglich 2009 DWS FlexPension II 2024 DWS FlexPension II 2023 DWS FlexPension II 2022 DWS FlexPension II 2021 DWS FlexPension II 2020 DWS FlexPension II DWS FlexPension II 2031 (geplante Auflegung in 2016) DWS FlexPension II 2027.usw. DWS FlexPension II 2026 DWS FlexPension II Längere Laufzeiten sind möglich durch Umschichten in neue Teilfonds* (*) Ob der neue Teilfonds Anteilwert und Garantieniveau des Vorgängerfonds übernimmt, entscheidet die DWS Investment S.A. Luxemburg rechtzeitig vor Auflegung auf Basis des aktuellen Marktumfeldes. Zum exakten Garantieumfang vgl. Verkaufsprospekt. Quelle: DWS 27 27
28 4. Investmentfonds DWS FlexPension - Breite Diversifikation der Anlageklassen Beispielhafte Darstellung Das Fondsmanagement der DWS strebt bei der Wertsteigerungskomponente eine breite Diversifikation über unterschiedliche Anlageklassen an Dabei können Aktienfonds um weitere chancenreiche Investments, wie z.b. Rohstoffanlagen, alternative Investments oder Unternehmensanleihen ergänzt werden Bei der Kapitalerhaltkomponente liegt der Fokus auf der Sicherheit der Anlagen. Zum Einsatz kommen hier beispielsweise Investment- Grade Staatsanleihen (*) Eine direkte Anlage in Rohstoffe ist aufgrund investmentrechtlicher Vorgaben nicht zulässig. Daher kann lediglich mittelbar (z.b. über Fonds) eine Anlage in Rohstoffe erfolgen. Quelle: DWS, Stand
29 4. Investmentfonds DWS FlexPension - Vier starke Argumente Garantie* der investierten Beträge zum Laufzeitende und Partizipation an den Kapitalmärkten DWS Flexible Portfolio Insurance kann flexible Reaktionen auf Veränderungen und Trends, sowie die Wahrnehmung von Investmentchancen erlauben Höchststandssicherung zum Laufzeitende schafft Sicherheit Laufzeiten entsprechend dem individuellen Anlagehorizont Ihrer Kunden (*) Investitionen können nur an den Stichtagen getätigt werden, an denen eine Ermittlung des Garantieniveaus (Höchststandssicherung) erfolgt. Die investierten Beträge (ohne Berücksichtigung eines evtl. Ausgabeaufschlages) sind zum Laufzeitende garantiert. Nähere Details zur Ausgabe und Rücknahme von Fondsanteilen, zur Garantie und zur Höchststandssicherung enthält der Verkaufsprospekt
30 4. Investmentfonds DWS FlexPension - DWS Flexible Portfolio Insurance DWS Flexible Portfolio Insurance Die aktuellen Marktturbulenzen zeigen mehr denn je ihre Wirkung Fonds leiden tendenziell deutlich unter den extremen Volatilitäten an den Märkten. Gerade für Garantiemodelle in langfristig ausgerichteten Altersvorsorgelösungen ist es umso wichtiger auf einen intelligenten Steuerungsmechanismus zu vertrauen. Mit DWS FPI ist Ihren Kunden in den DWS FlexPension Fonds die Krise erspart geblieben. Die nach der DWS FPI-Strategie gemanagten Fonds konnten sich dem Abwärtstrend der Märkte fast vollständig entziehen
31 4. Investmentfonds Gewinne und Verluste bei Aktien - Betrachtungszeitraum Langfristig investieren ist der Schlüssel zum Erfolg Quelle: Fidelity 31
32 Wir wünschen Ihnen viel Erfolg!! 32
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