Spezielle Cyber-Sach- Versicherung für Ärzte. Hiscox Webinar 26. Juli 2017

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1 Spezielle Cyber-Sach- Versicherung für Ärzte Hiscox Webinar 26. Juli 2017

2 Ihre Referenten Herzlich willkommen zum Webinar! Tobias Tessartz Sales Underwriter Berufliche Risiken Hiscox Deutschland Martin Spielmans Sales Underwriter gewerbliche Sachversicherung und Zielgruppenkonzepte Hiscox Deutschland 2

3 Agenda 1 Überblick: Cyberrisiken für Ärzte 2 Überblick: Sachrisiken für Ärzte 3 Das kombinierte Antragsmodell 3

4 Aktuelle Risikosituation Schadenbeispiele aus den Medien Patientendaten sind attraktives Diebesgut 4

5 Aktuelle Risikosituation Zahlen & Fakten Anteil Unternehmen, die in den letzten 2 Jahren von Datendiebstahl, digitaler Wirtschaftsspionage oder Sabotage betroffen waren vermutlich betroffen 28% 51% betroffen 51 Milliarden Euro Schaden pro Jahr nicht betroffen 21% Quelle: Bitkom Research

6 Cyber-Attacken oft auf Insider zurückzuführen Weltweite Cyberattacken auf Unternehmen nach Verursacher % 60% 15,5% Unabsichtlich 44,5% Absichtlich Outsider 1) 1) Angreifer ohne Zugriffsrechte 2) Angestellte, Dritte mit Systemzugriff Quelle: IBM X-Force Cyber Security Intelligence Index 2016 Insider 2) 6

7 Aktuelle Risikosituation Besonderheiten für Ärzte Arztpraxen generieren und verarbeiten eine hohe Anzahl personenbezogener Daten, insbesondere Gesundheitsdaten der Patienten. Diese Daten sind ausgesprochen sensibel; sie bilden eine sehr private Sphäre der Patienten ab. Eine Datenschutzverletzung z.b. die ungewollte Veröffentlichung von Patientendaten bei Datenklau durch Hacker & Co ist eine Krise, die jede Praxis nachhaltig in eine finanzielle Schieflage bringen kann. Rechtlicher Hintergrund Datenvorfall kann Schadensersatzanspruch des Betroffenen gemäß 7 BDSG begründen Das Unternehmen/Praxis haftet auch dann als verantwortliche Stelle im Sinne des BDSG, wenn ein Datenverlust auf einem Handeln von Mitarbeitern oder einem externen Dienstleister (z. B. Hosting von Daten in externem Rechenzentrum) beruht Informationspflicht nach 42a BDSG Verantwortlichkeit kann nicht delegiert werden Die jüngsten Datenvorfälle zeigen, dass Aufsichtsbehörden harten Verfolgungskurs einschlagen 7

8 Cyber-Krisensituation Was kann dazu führen? Rechtlicher Hintergrund Irrtürmliches Mitschicken von Daten/Unterlagen in einem Brief Verlieren eines Laptops, USB Sticks, Smartphone, etc. Diebstahl von Computern wird an einen falschen Empfänger verschickt Dokumente landen im Papierkorb Viren, Trojaner etc. Rechtlicher Hintergrund Hackerangriffe ggf. unterstützt von kriminellen Organisationen Denial of Service Attacken 8

9 Wie hilft Hiscox Cyber Risk Management? Rundum-Versicherungsschutz in einer Police! Cyber-Haftpflichtversicherung zur Absicherung bei Ansprüchen von Dritten, auch bei Verletzung von vertraglichen Geheimhaltungs-pflichten Cyber-Eigenschadenversicherung zur Abdeckung intern entstandener Schäden/Kosten Umfassende Assistance im Versicherungsfall, in Zusammenarbeit mit der HiSolutions AG 9

10 Cyber Risk Management by Hiscox Fokus Assitance Leistungen Krisenplan Notfallhotline Mitarbeiter Webinar Kurze übersichtliche Darstellung der Rahmenanweisungen. Beschreibung der Grundsätze, Richtlinien und Verfahrenselemente. Direkter Zugriff auf HiSolutions. Kompetenter Sparringspartner. Direkte Hilfestellung und Schadenbearbeitung im Krisenfall. Schulungstool für alle Mitarbeiter des Kunden ohne Begrenzung der Verfügbarkeit. Sensibilisierung für Verhaltensweisen bei der Nutzung moderner Kommunikationstechnologien. 10

11 Agenda 1 Überblick: Cyberrisiken für Ärzte 2 Überblick: Sachrisiken für Ärzte 3 Das kombinierte Antragsmodell 11

12 Highlights/Deckungserweiterungen (1/2) Echtes Allgefahren-Bedingungswerk Inkl. Elektronikversicherung und Elektronik-BU Genereller Unterversicherungsverzicht in der Inhalts- und Betriebsunterbrechungsversicherung Generelle Neuwertentschädigung Umgekehrte Beweislast im Schadenfall 12

13 Highlights/Deckungserweiterungen (2/2) Außenversicherung bis zur Versicherungssumme, Elektronik bis ,- EUR Keine Sublimits für Arzttaschen, Praxisschild, Fahrräder, Kunst Arzneimittelverderb/-zerstörung in Kühlschränken aufgrund Ausfall der Energieversorgung oder nach Vandalismus/Überspannung/Kurzschluss bis ,- EUR Generelle Selbstbeteiligung in Höhe von 500,- EUR 13

14 Schadenbeispiele Allgefahren versus Standardgefahren (1/2) Beispiel 1 Regenwasser dringt durch eine Undichtigkeit im Dach in die Praxis ein und beschädigt das Mobiliar, Schaden ,- EUR. Beispiel 2 Unbekannte Täter dringen in die Praxisräumlichkeiten ein, entwenden PCs/Laptops sowie gelagerte Medikamente und hinterlassen keine Einbruch-Diebstahl-Spuren, Schaden: ,- EUR. Der Inhaber kann nicht nachweisen, dass es sich tatsächlich um einen Einbruchdiebstahlschaden handelt. HISCOX ist in der Beweislast, dass es sich um keinen ED-Schaden handelt. 14

15 Schadenbeispiele Allgefahren versus Standardgefahren (2/2) Beispiel 3 Betrunkene Jugendliche betreten während der Öffnungszeiten die Praxis und beschmieren Schränke und Mobiliar mit Graffiti. Eine Reinigung ist nicht möglich, so dass die Schränke neu angeschafft werden müssen. Schaden ,- EUR. Beispiel 4 Durch eine ungeschickte Bewegung reißt die Arzthelferin ein Gemälde von der Wand, welches als Leihgabe eines Künstlers in der Praxis ausgestellt wird. Das Bild wird beschädigt. Schaden: 2.500,- EUR. 15

16 Agenda 1 Überblick: Cyberrisiken für Ärzte 2 Überblick: Sachrisiken für Ärzte 3 Das kombinierte Antragsmodell 16

17 Kombinierter Cyber- und Sachschutz 17

18 Das kombinierte Antragsmodell Die Zielgruppe Niedergelassene Ärzte und Heilnebenberufe Bis 2,5 Mio. EUR Jahresumsatz Bis 1 Mio. EUR Versicherungssumme in Cyber, EUR in Sach (jeweils Inhalt und BU) 18

19 Das kombinierte Antragsmodell Einfache Risikoerfassung Insgesamt maximal 9 Risikofragen (1x allgemein, 5 x Cyber, 3x Sach) Auch verständlich für technische Laien Keine technischen Obliegenheiten im Bedingungsgwerk (Cyber) 19

20 Das kombinierte Antragsmodell Attraktive Prämien Cyber Einfache Prämienmatrix (Deckungssumme /Umsatz) Deckungsschutz ab 455 EUR netto/jahr Optionalbausteine: Cyber-Diebstahl, Cloud-BU, Bedienfehler Alternative Selbstbehalte 20

21 Das kombinierte Antragsmodell Attraktive Prämien Sach Inhaltsversicherung: 1,5 (NEU) BU für Haftzeit 12 Monate: 0,5 Medizin- und Büro-Elektronik: 3,5 Elektronik-Einzelwerte bis ,- EUR 21

22 Risiken außerhalb des Antragsmodells Individuelle Angebotsanfragen selbstverständlich möglich: Individuelle Anfragen zur Gestaltung des Versicherungsschutzes (z.b. höhere Versicherungssummen und Sublimits) Höhere Umsätze Vorschäden 22

23 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!