Gut für Lippstadt Warstein Rüthen

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1 Schlagzeilen 2016 war ein unter den Rahmenbedingungen (vor allem dem Niedrigzinsniveau) erfolgreiches Jahr für die Sparkasse Lippstadt Erneut deutliche Marktanteilsgewinne, mehr Wachstum als der Markt und die Branche o Bilanzsumme + 3,1 %(+ 44 Mio. Euro) auf rund 1,5 Mrd. Euro o Kundengeschäftsvolumen + 3,2 %(+76 Mio. Euro) auf rund 2,5 Mrd. Euro o Kreditvolumen + 4,7 % bzw. 47 Mio. Euro auf 1,1 Mrd. Euro o Einlagen + 4,2 % bzw. 44 Mio. Euro auf 1,1 Mrd. Euro o 330 Mio. Euro Bestand an Wertpapieren o Geldvermögensbildung + 1,8 % (+ 25 Mio. Euro) Jahresüberschuss vor Steuern trotz des schwierigeren Umfelds erfreulich o Das Eigenkapital kann angemessen gestärkt werden Erneute hohe Übernahme gesellschaftlicher Verantwortung in der Region durch Unterstützung von gemeinnützigen Vereinen und Institutionen mit ca ,00 Euro Modernisierung des Anbaus und energetische Sanierung der Hauptstelle werden termingerecht fertiggestellt Weitere Investitionen o Modernisierung der Filialen Overhagener Straße und Lipperode o Modernisierung der Büroräume im Altbau und Abschluss der energetischen Sanierung Hohes Kundenvertrauen erneut bestätigt Beratungsqualität wurde erneut ausgezeichnet: o Sieger im City Contest 2016 o Sieger im Baufinanzierungstest der Zeitung Die Welt Spendenwettbewerb wird hervorragend angenommen Über 140 Ideen wurden bisher eingereicht, über Klicks

2 Geschäftsentwicklung der Sparkasse Lippstadt im Jahr 2016 Zahlen und Fakten zum Jahresabschluss Gesamtergebnis Das Jahr 2016 war ein unter den Rahmenbedingungen, wie dem anhaltenden Niedrigzinsniveau, zufriedenstellendes Jahr mit überdurchschnittlichen Ergebnissen für die Sparkasse Lippstadt, freut sich Jürgen Riepe, Vorstandsvorsitzender der Sparkasse Lippstadt, zu Beginn der Bilanzpressekonferenz. Es war neben dem operativen Geschäft ein insgesamt sehr dichtes und herausforderndes Jahr mit zwei Sondierungen und den daraus resultierenden Fusionsgesprächen, den umfangreichen Vorbereitungen für das Jubiläumsjahr sowie der energetischen Sanierung der Hauptstelle und der Modernisierung des Anbaus. Einleitend möchte ich aber auf die aktuelle Lage und die damit verbundenen Herausforderungen der Branche eingehen. Die Situation hat sich im letzten Jahr nicht nur nicht verbessert, sie ist, was die Zinssituation betrifft, sogar schlechter geworden. Der 3-Monats-Euribor ist von -0,13 % zum auf -0,32 % zum gefallen. Die Renditen deutscher Staatsanleihen -abgebildet im Rentenindex (Rex)- sind bis zur Laufzeit von 8 Jahren negativ. Diese Situation kann man durchaus als dramatisch bezeichnen und ein Ende dieser Niedrig- oder Nullzinspolitik ist derzeit nicht abzusehen. Das hat Auswirkungen auf die Zinsüberschüsse aller regionalen Kreditinstitute. Ein weiterer Faktor ist - in den letzten Jahren immer wieder angesprochen- die weitergehende Regulierung, die in ihrer Ausprägung die verschiedenen Größenordnungen und Strukturen der Kreditinstitute kaum berücksichtigt. Wir stellen uns diesen Herausforderungen und passen unsere Produkt-, Filial-, Investitions- und Personalpolitik seit Jahren behutsam an. Um dauerhaft am Markt zu bestehen und unseren Kundinnen und Kunden ein verlässlicher und kompetenter Ansprechpartner zu sein, müssen wir Veränderungen proaktiv begleiten und an vielen Stellen Vorreiter sein, erklärt Riepe weiter. Die Kundinnen und Kunden stehen im Mittelpunkt unseres Handelns, wir müssen ihnen die Lösungen bieten, die sie suchen, ohne dabei die Nähe zu verlieren. Eine hervorragende Beratungskompetenz verbunden mit digitalen Zugangswegen zu Finanzthemen ist unserer Ansicht nach ein Schlüssel für zukünftigen Erfolg, berichtet Riepe

3 Die Basis dafür ist das weiterhin hohe Vertrauen der Kundinnen und Kunden der Sparkasse Lippstadt. Erhebungen aus 2016 bestätigen erneut, dass die Sparkassen in Deutschland mit 53 % mit Abstand das höchste Vertrauen von allen Kreditinstituten genießen (Quelle Vermögensbarometer 2016 des DSGV). Bei der Beratungsqualität konnte die Sparkasse Lippstadt zweimal als Sieger hervorgehen. Beim CityContest im Bereich Privatkundengeschäft konnte ebenso wie im Baufinanzierungstest der Zeitung Die Welt der erste Platz der Banken in Lippstadt erreicht werden. Ohne das Vertrauen unserer Kundinnen und Kunden und diese hervorragende Beratungsqualität durch unsere Mitarbeiter/-innen wäre das erfolgreiche Geschäftsjahr 2016 nicht möglich gewesen. Dafür bedanken wir uns ganz herzlich, so Riepe. Trotz der Niedrigzinsphase konnte das Zinsergebnis nochmals leicht gesteigert werden. Die Provisionserlöse aus der Vermittlung von Verbundgeschäften erreichten erneut einen Höchststand, während die Personal- und Sachkosten nahezu konstant blieben. Das alles führt zu einer Erhöhung des Betriebsergebnisses und unterstreicht die Zukunftsfähigkeit der Sparkasse Lippstadt. Das Eigenkapital übertrifft weiterhin die Mindestanforderungen von Basel III deutlich. Um das Kreditgeschäft mit unseren Kundinnen und Kunden weiter so erfolgreich betreiben zu können wie in den vergangenen Jahren, ist dies auch zwingend notwendig, ergänzt Riepe

4 2. Geschäftsentwicklung a) Kreditgeschäft Mit einem Anstieg um 47 Mio. Euro oder 4,7 % auf den neuen Rekordstand von 1,1 Mrd. Euro können wir sehr zufrieden sein, leitet Peter Königkamp, zuständiges Vorstandsmitglied für das Kundengeschäft, ein. Diese Werte unterstreichen die Marktführerschaft im Geschäftsgebiet Lippstadt, Warstein und Rüthen. Die Neuausleihungen im Kreditgeschäft beliefen sich im Jahr 2016 auf 322 Mio. Euro. Auf die Unternehmen und Selbstständigen entfielen rund 212 Mio. Euro, im Privatkundengeschäft konnten 110 Mio. Euro ausgezahlt werden. Dazu kommen noch Vermittlungen an den Verbundpartner S-Kreditpartner in Höhe von 7,4 Mio. Euro. Rund 90 Mio. Euro an neuen Krediten wurden für Baufinanzierungen ausgezahlt. Im Bauspargeschäft konnten 28 Mio. Euro abgesetzt werden, im Maklergeschäft fanden insgesamt 44 Objekte (+7) im Wert von 5,9 Mio. Euro neue Eigentümer. b) Kundeneinlagen, Wertpapiergeschäft und Vorsorge Die Kundeneinlagen konnten ebenfalls um 47 Mio. Euro auf nunmehr 1,1 Mrd. Euro gesteigert werden. Der Bestand im Wertpapiergeschäft beläuft sich zum auf 330 Mio. Euro und erreicht damit nicht ganz den Wert des Vorjahres. Eine erneut hohe Dynamik konnten die Umsätze im Wertpapiergeschäft aufweisen. Mit einem Gesamtvolumen von 329 Mio. Euro Umsatz wurde der Wert des Vorjahres (273 Mio. Euro) übertroffen. Das Lebens- und Rentenversicherungsgeschäft trug mit einem Volumen von rund 22 Mio. Euro zu dem sehr guten Kundengeschäft bei. Im Fokus stehen dabei neben der klassischen Altersvorsorge Versicherungsprodukte, die als Alternative zu anderen Geldanlagen genutzt werden, so Königkamp

5 4. Übernahme gesellschaftlicher Verantwortung in der Region Die Sparkasse Lippstadt hat in 2016 wieder für viele Gewinner gesorgt, denn über 260 Empfänger konnten sich über eine Unterstützung in Höhe von insgesamt rund Euro freuen. Die Vereine und Institutionen vor Ort zu unterstützen, gehört zu den Genen einer Sparkasse. Ohne manche Zuwendung könnten sicherlich viele wichtige Projekte von den Vereinen nicht gestemmt werden, führt Jürgen Riepe aus. Wir machen das gern, und vor allem unkompliziert. Einfach den Spendenantrag ausfüllen und an uns senden. Sofern alles passt, haben die Vereine relativ schnell eine Zusage, erklärt Riepe. Aktuell wurde auch die Lichtpromenade Lippstadt nochmals deutlich erweitert. Einerseits wurde nach fast vier Jahren der Cumulus neu installiert, anderseits fanden zwei neue Objekte ihren Platz an der Lichtpromenade. An Bord in der Nähe des Stadttheaters und Hel in der Nähe der Kastanienalle. Beide Kunstwerke wurden durch die Sparkassenstiftung zur Förderung der Kunst, das Ministerium für Familie, Kinder, Jugend, Kultur und Sport des Landes NRW sowie der Stadt Lippstadt finanziert. Damit umfasst die Lichtpromenade nun insgesamt 15 Kunstwerke. 5. Digitalisierung Die Digitalisierung in der Finanzbranche nimmt immer mehr an Fahrt auf und bietet eine große Chance, sich als modernes und innovatives Unternehmen zu präsentieren. Wir müssen die Themen proaktiv angehen, um den Kundinnen und Kunden die Leistungen anzubieten, die ihnen Bankgeschäfte erleichtern und die sie von uns erwarten, führt Riepe aus. Mit zwei neuen Funktionen in der Sparkassen-App wurden in 2016 echte Mehrwerte für Kunden geschaffen: Mit der Funktion Fotoüberweisung können Rechnungen einfach fotografiert werden und die Daten werden direkt in ein Überweisungsformular übertragen. Das lästige Abtippen der Daten wie IBAN und Verwendungszweck entfällt und die Überweisung geht deutlich schneller. Ebenso einfach ist Kwitt. Mit Kwitt können Freunden und Bekannten über das Handy Beträge ganz einfach überwiesen werden, bis 30 EUR sogar ohne Eingabe einer TAN. Ob beim gemeinsamen Restaurantbesuch, im Café oder wo auch immer man unterwegs ist: Mit Kwitt kann schnell und einfach Geld gesendet und angefordert werden. Die Sparkasse Lippstadt hat zudem VR-Brillen im Einsatz, um damit Immobilienbesichtigungen zu vereinfachen. Die Immobilie wird mit 360-Grad Kameras fotografiert, die Daten werden aufbereitet und der Kunde kann die Immobilie mit der VR-Brille besichtigen

6 6. Ausblick Alles in allem blicken wir verhalten optimistisch in die Zukunft, da wir sowohl im Vertrieb als auch in den internen Marktfolge- und Steuerungsbereichen sehr gut aufgestellt sind und die Grundsteine für eine erfolgreiche Entwicklung gelegt haben. Wir sind gut aufgestellt, aber das bedeutet nicht, dass es zukünftig leicht sein wird, erfolgreich zu bleiben. Wir haben keine Sorgenfalten, aber den nötigen Respekt vor den vor uns liegenden Aufgaben in einem schwieriger werdenden Umfeld, schließt Riepe. Lippstadt,