2 Geldgeschäfte durchführen mit Banken und Kreditinstituten

Transkript

1 2 Geldgeschäfte durchführen mit Banken und Kreditinstituten

2 Aufgaben von Banken Anlagegeschäft Kreditgeschäft Dienstleistungen: Zahlungsverkehr Sonstige Dienstleistungen

3 Bank = Drehscheibe zwischen Geldgebern und Geldnehmern Zinsertrag (Kreditzinsen) - Zinsaufwand (Sparzinsen) Nettozinsertrag Spareinlage Sparzinsen Spareinlage Sparzinsen Banken Kredit Kreditzinsen Anlagegeschäft Kreditgeschäft

4 Banken und ihre Rolle im Wirtschaftskreislauf

5 Produktportfolio von Banken Privatkundengeschäft Anlagegeschäft Kreditgeschäft Dienstleistungen Sparbücher, -karten Bausparen Kapitalsparen Vorsorgeprodukte Kontoüberziehung Privat-/Konsumkredit Wohn-/Hypothekarkredit Fremdwährungskredit Leasing Firmenkundengeschäft Zahlungsverkehr Kontoführung Beratung Reiseservice, Tickets Anlagegeschäft Kreditgeschäft Dienstleistungen Sichteinlagen (z. B. Konten) Termineinlagen Eigenemissionen (z. B. eigene Anleihen der Bank) Kontokorrentkredit Investitionskredit Betriebsmittelkredit Fremdwährungskredit Leasing, Factoring, Zahlungsverkehr Zahlungsterminals Beratung, Abwicklung: Akkreditiv, Garantien, Förderungen, Rating, Emission von Anleihen und Aktien,

6 Spareinlagen: Anlage- bzw. Passivgeschäft Sparbuch Sparkarte Bausparen Täglich fällig: niedrige Verzinsung jederzeitige Abhebung Mit Bindungsfrist: fixe Bindungsdauer Vorschusszinsen bei vorzeitiger Abhebung Gestaffelte Verzinsung Geldabhebung am Bankomat Überweisung auf eigenes Konto möglich Kontoauszug Staatliche Förderung Darlehensaufnahme nach Mindestlaufzeit möglich Termineinlagen: kurzfristige Geldanlage von Firmenkunden Sichteinlagen: Einlagen auf Konten

7 Kredit- bzw. Aktivgeschäft Privatkundengeschäft (Informationspflichten und Rücktrittsmöglichkeit laut Verbraucherkreditgesetz) kurzfristig mittelfristig langfristig Kontoüberziehung Privat-/Konsumkredit Hypothekarkredit Fremdwährungskredit Bauspardarlehen Firmenkundengeschäft kurzfristig mittelfristig langfristig Kontokorrentkredit Vorfinanzierung Exportfinanzierung Risikoabsicherung Bankgarantie Factoring Existenzgründerkredit Betriebsmittelkredit Leasing Investitionskredit Fremdwährungskredit

8 Aufnahme eines Kredites

9 Sicherheiten im Kreditgeschäft Gehaltsabtretung bzw. Gehaltspfändung: Arbeitgeber muss Teil des Gehalts an die Bank überweisen Lebensversicherung, Wertgegenstände: falls vorhanden Kreditrestschuldversicherung Blankowechsel: rasche Exekutionsmöglichkeit Hypothek: im Grundbuch eingetragen Bürgschaft: Dritter verpflichtet sich zur Bezahlung der Schuld

10 Arten der Bürgschaft Ausfallsbürgschaft Mitschuldner Bürge und Zahler Der Bürge muss zahlen, falls der Kreditnehmer selbst nach Klage und Exekution einen offenen Kredit hat. Das heißt, der Bürge haftet nur bei Uneinbringlichkeit der Kreditschuld. trotz Mahnung nicht zahlt. nur in Zahlungsverzug gerät (= solidarische Haftung). häufigste Form ungünstig für den Bürgen, da er jederzeit mit Zahlungen rechnen muss

11 Unterschied zwischen Leasing- und Kreditfinanzierung

12 Zahlungsarten: Dienstleistungsgeschäft Überweisung per Zahlschein Dauerauftrag Abschöpfungsauftrag Lastschrift Einzugsermächtigung Bankomatkarte bzw. Quick-Funktion Kreditkarte Online-Banking

13 Sonstige Dienstleistungen für Privatkunden Beratung und Vermittlung bzgl.: Wertpapiere Leasing Versicherungen Immobilienservice Ticketing und Reiseservice Vermögensverwaltung u.v.m. für Firmenkunden Beratung und Abwicklung von: Auslands-, Akkreditivgeschäft Bankgarantie Förderungen Unternehmensgründung Betrieblicher Vorsorge Rating Börsengang Emission von Anleihen Fachvorträge Vermögensverwaltung u.v.m.

14 Trends im Bankensektor Fusionen Osterweiterung Automatisierung Individualisierung Konzentrationsprozess Wandel vom Kredit- zum Kapitalmarkt Investmentfonds, Vorsorgeprodukte Zunahme der Plastikgeld -Kultur