6 Geschäfte durchführen mit Banken und Kreditinstituten

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Ursula Schuler
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1 6 Geldgeschäfte durchführen mit Banken und Kreditinstituten 1 6 Geschäfte durchführen mit Banken und Kreditinstituten

2 6 Geldgeschäfte durchführen mit Banken und Kreditinstituten 2 Aufgaben von Banken Anlagegeschäft Kreditgeschäft Dienstleistungen: Zahlungsverkehr Sonstige Dienstleistungen

3 6 Geldgeschäfte durchführen mit Banken und Kreditinstituten 3 Bank = Drehscheibe zwischen Geldgebern und Geldnehmern Anlagegeschäft Kreditgeschäft

4 6 Geldgeschäfte durchführen mit Banken und Kreditinstituten 4 Banken und ihre Rolle im Wirtschaftskreislauf

5 6 Geldgeschäfte durchführen mit Banken und Kreditinstituten 5 Produktportfolio von Banken Privatkundengeschäft Anlagegeschäft Kreditgeschäft Dienstleistungen Kontoguthaben Sparbücher, -karten Bausparen Vorsorgeprodukte Kontoüberziehung Konsumkredit Bau-/Wohnkredit Fremdwährungskredit Leasing Firmenkundengeschäft Zahlungsverkehr Kontoführung Beratung Reiseservice, Tickets Wertpapierberatung Anlagegeschäft Kreditgeschäft Dienstleistungen Sichteinlagen Termineinlagen Eigenemissionen Kontokorrentkredit Existenzgründerkredit Betriebsmittelkredit Investitionskredit Fremdwährungskredit Leasing, Factoring, Zahlungsverkehr Zahlungsterminals Beratung, Abwicklung: Akkreditiv, Garantien, Förderungen, Rating, Emission von Anleihen und Aktien,

6 6 Geldgeschäfte durchführen mit Banken und Kreditinstituten 6 Spareinlagen: Anlage- bzw. Passivgeschäft Sparbuch Sparkarte Bausparen Täglich fällig: niedrige Verzinsung jederzeitige Abhebung Mit Bindungsfrist: fixe Bindungsdauer Vorschusszinsen bei vorzeitiger Abhebung Gestaffelte Verzinsung Geldabhebung am Bankomat Überweisung auf eigenes Konto möglich Kontoauszug Staatliche Förderung Darlehensaufnahme nach Mindestlaufzeit möglich Termineinlagen: kurzfristige Geldanlage von Firmenkunden Sichteinlagen: Einlagen auf Konten

7 6 Geldgeschäfte durchführen mit Banken und Kreditinstituten 7 Kredit- bzw. Aktivgeschäft Privatkundengeschäft kurzfristig mittelfristig langfristig Kontoüberziehung Konsumkredit Hypothekarkredit Fremdwährungskredit Bauspardarlehen Firmenkundengeschäft kurzfristig mittelfristig langfristig Kontokorrentkredit Vorfinanzierung Exportfinanzierung Risikoabsicherung Bankgarantie Factoring Existenzgründerkredit Betriebsmittelkredit Leasing Investitionskredit Fremdwährungskredit

8 6 Geldgeschäfte durchführen mit Banken und Kreditinstituten 8 Der Weg zum Kredit Festlegung des Finanzierungsbedarfs Erstellung eines Finanzplans Einholung mehrerer Angebote Überprüfung der zukünftigen Belastung Vereinbarung der Sicherheiten Genaue Prüfung des Vertrages

9 6 Geldgeschäfte durchführen mit Banken und Kreditinstituten 9 Sicherheiten im Kreditgeschäft Gehaltsabtretung bzw. Gehaltspfändung Sparbücher, Wertpapiere, Lebensversicherung Kreditrestschuldversicherung Blankowechsel Bürgschaft Bürge und Zahler (häufigste Form) Hypothek einfache Bürgschaft (selten) Ausfallsbürgschaft

10 6 Geldgeschäfte durchführen mit Banken und Kreditinstituten 10 Arten der Bürgschaft Bürge und Zahler einfache Bürgschaft Ausfallsbürgschaft Der Bürge muss zahlen, falls der Kreditnehmer nur in Zahlungsverzug gerät (= solidarische Haftung). häufigste Form ungünstig für den Bürgen, da er jederzeit mit Zahlungen rechnen muss trotz Mahnung nicht zahlt. selbst nach Klage und Exekution einen offenen Kredit hat. Das heißt, der Bürge haftet nur bei Uneinbringlichkeit der Kreditschuld.

11 6 Geldgeschäfte durchführen mit Banken und Kreditinstituten 11 Zahlungsarten: Dienstleistungsgeschäft Überweisung per Zahlungsanweisung Dauerauftrag Abschöpfungsauftrag Lastschrift Einzugsermächtigung Bankomatkarte bzw. Quick-Funktion Kreditkarte Online-Banking

12 6 Geldgeschäfte durchführen mit Banken und Kreditinstituten 12 Sonstige Dienstleistungen für Privatkunden Beratung und Vermittlung bzgl.: Wertpapieren Leasing Versicherungen Immobilienservice Ticketing Reiseservice u.v.m. für Firmenkunden Beratung und Abwicklung von: Auslands-, Akkreditivgeschäften Bankgarantien Förderungen Unternehmensgründung Betrieblicher Vorsorge Rating Börsengang Emission von Anleihen Fachvorträge u.v.m.

13 6 Geldgeschäfte durchführen mit Banken und Kreditinstituten 13 Fusionen Osterweiterung Automatisierung Individualisierung Trends im Bankensektor Konzentrationsprozess Wandel vom Kredit- zum Kapitalmarkt Zunahme der Plastikgeld -Kultur Zunehmende Vernetzung und Spezialisierung im Bankenbereich

14 6 Geldgeschäfte durchführen mit Banken und Kreditinstituten 14 Europäisches System der Zentralbanken und österreichische Bankenlandschaft Europäische Zentralbank EZB Deutsche Bundesbank Oesterreichische Nationalbank Banque Nationale de France Alle weiteren Nationalbanken der Euro-Länder Bank Austria Hypothekenbanken Sonderbanken Erste Bank ÖVAG Raiffeisen- Zentralbank Sparkassen Volksbanken Raiffeisen- Landesbanken Raiffeisenbanken einstufiger Sektor zweistufiger Sektor dreistufiger Sektor

15 6 Geldgeschäfte durchführen mit Banken und Kreditinstituten 15 Bilanz einer österreichischen Großbank (vereinfacht) Aktiva in % Passiva in % Barreserve 1,7 Handelsaktiva 12,6 Forderungen an Kreditinstitute Bilanz einer Bank Verbindlichkeiten gg. Kreditinstituten Verbindlichkeiten gg. Kunden 28,1 39,1 15,4 Verbriefte Verbindlichkeiten 13,0 Forderungen an Kunden 55,7 Handelspassiva 6,0 Finanzanlagen 12,1 Rückstellungen 2,5 Sachanlagen 0,7 Sonstige Passiva 6,7 Sonstige Aktiva 1,8 Eigenkapital 4, (Traditionelle) Aufgabe der Banken: Vermittler zwischen Spar- und Kreditwünschen

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