Themen. Leistungsdaten 2012 bundesweit

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1 Wachstum garantiert finanzieren - aws- Garantien zur Verbesserung der Beziehung zwischen Bank und Kunden Nutzen für Unternehmen, Banken und den Wirtschaftsstandort Österreich Mai/Juni 2013 I aws Themen 1. aws-garantien und die Rolle der Bank die Praxis der Abwicklung 2. aws-produkte anhand von Beispielen (inkl. Produktkombinationen und ERP-Kredit) 3. Entscheidungskriterien bei aws-garantien 4. Garantiekonditionen: Bearbeitungs- und Garantieentgelte, Sicherheiten, Bedingungen/Auflagen, Zinssatzobergrenze 5. Vertragsänderungen/Stundungen 6. Die Abwicklung von Garantieleistungen 7. Vorteile der aws-garantien 8. Zusammenspiel mit Bundesländergesellschaften 2 Leistungsdaten 2012 bundesweit Förderungszusagen Förderungsleistung Anzahl in EUR Mio % 2011 % 2012 % 2011 % Zuschüsse , , , ,3 Kredite, Darlehen , , , ,1 Haftungen , , , ,6 Summe , , , ,0 Angaben exklusive Förderungen die sich auf Service- und Beratungsleistungen beziehen. 3 1

2 Garantien 2012 Regionale Verteilung 759 Garantien Kärnten 4% Burgenland Vorarlberg 2% 2% Tirol 7% Oberösterreich 24% Salzburg 11% Niederösterreich 14% Wien 20% Steiermark 16% 4 Garantieausweis Garantien Gesamtobligo per ,13 Garantieleistungsfälle Zahlungen Kapital und Zinsen ,57 abzüglich Rückflüsse (EIF, Sicherheiten, Treugüter) ,36 Brutto Garantieleistungen ,21 Abzüglich Entgelte ,00 Netto Garantieleistungen ,21 5 Thema 1 aws-garantien und die Rolle der Bank die Praxis der Abwicklung 2

3 Die fünf wichtigsten Fragen zuerst 1. Wer investiert? Unternehmensgröße, Branche 2. Wofür wird in den nächsten zwei Jahren Geld ausgegeben? Projektbeschreibung, Kostengliederung 3. Wo wird investiert? Regionalförderungsgebiet = ja/nein 4. Wie soll (grob) die Mittelaufbringung erfolgen? Konkreter Finanzierungsbedarf 5. Sind Eigenmittel und Besicherung vorhanden? aws-garantie gewünscht? 7 aws-garantien Zusammenspiel Kunde-Bank-aws Planung Vorbereitung Vorgespräch (falls erforderlich) Förderungsantrag (über Bank) oft fristwahrend Entscheidung über Bearbeitungsaufnahme Termsheet (ab EUR , ) Rückfragen und Betriebsbesuch (falls erforderlich) Förderungsantrag, d.h. Unterlagen komplett Begutachtung und Aufbereitung für Entscheidung durch aws Entscheidung (aws/aufsichtsrat/ BMF) Garantieanbot inkl. Bedingungen und Sicherheiten Annahme des Garantieanbots von Unternehmen und Bank Abrechnung, Erfüllung der Bedingungen und Meilensteine Rechnungsprüfung (tw. auch vor Ort) Garantie ist aufrecht (nach definiertem Tilgungsplan) Laufendes Monitoring während Garantielaufzeit 8 Unsere Informationserfordernisse Antragsformular (inkl. der darin genannten Unterlagen) Businessplan (ab EUR obligatorisch) / Projektbeschreibung Vorschaurechnung Bilanz- und GuV-Vorschau (Planbilanz ab EUR ) Ratingblatt Beurteilung durch die Bank Obligoaufstellung mit Besicherung (inkl. Neuobligo) Zwischenabschlüsse, Saldenlisten, Auftragsstände 9 3

4 Geschäftsplan Zusammenfassung Managementteam und Eigentümer Markt ist wichtiger als Technik Risiken anführen und argumentieren (SWOT) Referenzen aktuelle Unterlagen (Saldenlisten, Auftragsstand) Anhang (Lebenslauf, Verträge,...) 10 Planrechnung Eine gute Planrechnung enthält: Kurzfassung Plan-GuV und Plan-Bilanz detaillierte Erläuterung der Annahmen hinter den Umsätzen Szenarien Eine schlechte Planrechnung enthält: trockene, unkommentierte Kennzahlenfriedhöfe langwierige betriebswirtschaftliche Erläuterungen unübersichtliche Darstellungen/Tabellen 11 Thema 2 aws-produkte anhand von Beispielen (inkl. Produktkombinationen) 4

5 Garantien der aws die Produkte Alter des Unternehmens 5 Jahre 3 Jahre Mikrokredit Unternehmensdynamik Jungunternehmer Internationalisierung Double Equity Inlandsgarantien Projektvolumen Mio. 2,5 Mio. 10 Mio. in EUR 13 Die Gründungsförderung der aws die Produkte 14 Eigenkapitalerfordernis M i k r o Double Equity Garantien Garantien Jungunternehmer und Übernahmen Garantien für Unternehmensgründungen und Übernahmen g Zuschüsse/ERP-(Klein-)Kredite a r Mio. 10 Mio. Projektvolumen (in EUR) Jungunternehmerförderung-Prämie (als Ergänzung zur Haftung) Jungunternehmer- Prämie 5 % der förderbaren Projektkosten Jungunternehmer- Topprämie 15 Förderungshöhe Jungunternehmer- Scheck EUR Prämie Projektkosten (in EUR) erp-kleinkredit Zinssatz von 0,5% im 1 Jahr bis 1,5 % für weiter 5 Jahre 10 % der förderbaren Projektkosten (von max. EUR ) Haftungen für KMU

6 Jungunternehmerförderung Garantie Investitionskredit Betriebsmittelkredit Garantiequote bis zu 80 % Laufzeit max. 20 Jahre Laufzeit max. 5 Jahre Garantieentgelt ab 0,6% p.a. (EIF Rückhaftung generell 0,6 % p.a.) Bearbeitungsentgelt: 0,5% von Finanzierungsbetrag Max. Kreditbetrag EUR (Summe aus Investitions und Betriebsmittelkredit) 16 Beispiel 1 Einzelunternehmen, Gründung , Schlosserei Maschinen: EUR ,-, Betriebsmittel EUR ,- Finanzierung: EK: EUR ,-; Rest: FK ERP-Kleinkredit in Höhe von EUR mit 5%iger Jungunternehmer- Prämie AWS-Garantie für den ERP-Kleinkredit in Höhe von EUR AWS-Garantie für Betriebsmittelrahmen EUR Beispiel 2 Übernahme Einzelunternehmen und Einbringung in GMBH: Übergeber: 25 %; Übernehmer: 75 % und Geschäftsführung Branche: Handelsunternehmen Errichtung Betriebsgebäude EUR ,-; Finanzierung: FK EUR ; Rest Eigenkapital Jungunternehmer-Topprämie in Höhe von EUR (10% von max. EUR ) AWS Garantie für EUR

7 Beispiel 3 Gründung einer Werbeagentur; Betriebs- und Geschäftsausstattung und IT-Ausstattung: EUR ; Finanzierung: Kredit Jungunternehmer Scheck in Höhe von EUR ERP-Kleinkredit in Höhe von EUR oder AWS Garantie für Kredit in Höhe von EUR Double Equity Bank 80% Garantie f. Kredit in Höhe des Eigenkapitals Unternehmen Eckdaten Garantie für Kredit bis EUR Für aws-garantierten Teil keine Sicherheiten erforderlich Bis 10 Jahre Laufzeit mit Zinssatzobergrenze Verwendung für betriebliche Aufwendungen 20 Wachstumsförderung der aws die Produkte Internationalisierung Zuschüsse/ERP-(Klein-)Kredite Projektqualität (z.b. Innovation) M i k r o Eigenkapital Unternehmensdynamik Inlandsgarantien Mio. 10 Mio. Projektvolumen (in EUR) 21 7

8 Garantien für Mikrokredite für kleine Unternehmen Investitionskredit Betriebsmittelkredit Garantiequote bis zu 80 % Laufzeit 10 Jahre (max. 20 Jahre) Laufzeit max. 5 Jahre (endfällig möglich) Garantieentgelt 0,6% p.a. kein Bearbeitungsentgelt max. Kreditbetrag EUR (Summe aus Investitions und Betriebsmittelkredit) 22 Beispiel Garantien für Mikrokredite Branche: Textileinzelhandel Umsatz: EUR 0,7 Mio Mitarbeiter: 5 Projekt: zusätzlicher Betriebsmittelbedarf Projektauswirkungen: aufgrund einer Geschäftsausweitung (weitere Filiale) gibt es einen zusätzlichen Betriebsmittelbedarf Kosten: Betriebsmittel EUR ,-- Finanzierung: BMK EUR ,-- AWS-Garantie für BMK in Höhe von Euro ,-- 23 KMU-Innovationsförderung Unternehmensdynamik Innovative und wachstumsorientierte Investitionen Kleine und mittlere Unternehmen Prämienförderung 5 % von maximal EUR Garantie 80 % Garantie Maximal EUR 2,5 Mio. Investition Maximal EUR 1 Mio. Betriebsmittel Garantieentgelt (ab 0,6 % p. a.) Bearbeitungsentgelt (0,5 %) Zinssatzobergrenze (bis 1 Mio) EURIBOR BP 24 8

9 Unternehmensdynamik Garantie Investitionskredit Betriebsmittelkredit Garantiequote bis zu 80 % Laufzeit 10 Jahre (max. 20 Jahre) Laufzeit max. 5 Jahre Garantieentgelt ab 0,6% p.a. (EIF Rückhaftung generell 0,6% p.a.) Bearbeitungsentgelt: 0,5% vom Finanzierungsbetrag max. Kreditbetrag EUR 2,5 Mio max. Kreditbetrag EUR 1 Mio bei Kombination IK und BMK max. Euro 2 Mio. aws Obligo 25 Beispiel Unternehmensdynamik - Garantie 26 Branche: Tischlereibetrieb Umsatz: EUR 1,5 Mio Mitarbeiter: 9 Projekt: Errichtung Produktionshalle sowie Ankauf einer CNC- Bearbeitungsmaschine sowie zusätzlicher Betriebsmittelbedarf Projektauswirkungen: Es werden bisher vorwiegend Lohnfräsarbeiten durchgeführt; neues Geschäftsfeld soll auf die Produktion von Gesundheits- und Wellnesseinrichtungen abzielen Kosten: Maschine EUR ,-- Bau Halle EUR ,-- Betriebsmittel EUR ,-- Finanzierung: Eigenmittel EUR ,-- IK EUR ,-- Leasing EUR ,-- (Maschine) BMK EUR ,-- Beispiel Unternehmensdynamik - Garantie Innovationsprämie in Höhe von Euro ,-- ( 5% von ,--) AWS-Garantie für Investitionskredit in Höhe von ,-- AWS-Garantie für Leasingfinanzierung in Höhe von Euro ,-- AWS-Garantie für Betriebsmittelkredit in Höhe von Euro ,-- Exkurs: wenn Investitionsprojekte mittels ERP-Kredit finanziert wird, kann die aws auch eine 80%ige Garantie übernehmen (20% verbleibt für Hausbankenhaftung gegenüber ERP) 27 9

10 Inlandsgarantien Garantiegesetz Für größere Investitionen und Unternehmenskäufe (> EUR 1,0 Mio.), Investitionen großer Unternehmen und für F&E-Projekte sowie dazugehörige nicht aktivierungsfähige Aufwendungen Gefördert für KMU, F&E Projekte (auch für Groß-Unternehmen), Umweltinvestitionen (auch für Groß-Unternehmen), Investitionen in Regionalförderungsgebieten (auch für Groß- Unternehmen) Beihilfenfrei für mittelständische Unternehmen > 250 Beschäftigte, Investitionen, die nicht in die o.g. EU-Richtlinien fallen Mezzaninkapital strategischer Investoren 28 Inlandsgarantien Garantiegesetz Kreditgarantie Deckt das Ausfallsrisiko des Kredites für die Bank Garantiefall ist die Insolvenz des finanzierten Unternehmens Max. Garantiequote 80 % Max. Obligo EUR 7,5 Mio. (im Einzelfall auch darüber) Bearbeitungsentgelt vom zu garantierenden Kredit (einmalig) 0,5 % bis EUR 2,5 Mio., 0,3 % vom übersteigenden Betrag Garantieentgelte ratingabhängig (gefördert bzw. beihilfenfrei), basierend auf der von der EU genehmigten Berechnungsmethode, mindestens 0,6 % p.a. 29 Beihilfenfreie Garantien für Mezzaninfinanzierungen Garantien zur Absicherung von nachrangigen, eigenkapitalnahen Fremdfinanzierungen ( debt mezzanine ) neuer strategischer Investoren (keine Finanzinstitutionen) Finanzierungsnehmer = Unternehmen mit Sitz in Österreich Garantiefall ist die Insolvenz des finanzierten Unternehmens Reduktion des Wertansatzes der Mittel ist kein Garantiefall! Garantiefähige Projekte Investitionen im Inland Übernahme von Unternehmen(steilen) bzw. Beteiligung an Unternehmen im Inland (Share und Asset Deal) Laufzeit mind. 5 Jahre, max. 10 Jahre Max. Garantiequote 50 %, reduziert sich über die Laufzeit Max. aws-obligo EUR 7,5 Mio. Beihilfenfrei kalkuliertes ratingabhängiges Entgelt vom aws-obligo 30 10

11 Beispiel Inlandsgarantie für ein F&E-Projekt Österreichisches mittelständisches Unternehmen (rd. 400 MA) im Bereich Maschinenbau entwickelt eine neue Maschinengeneration Kapitalbedarf in EUR Entwicklungskosten (eigene Personalkosten) 8, ,00 Materialkosten ,00 Externe Entwicklungskosten 1, ,00 Sachaufwand und ,00 Reisekosten TOTAL 10, ,00 Ziel ist die Sicherung bzw. Ausbau der führenden Markt- und Technologie- Position 31 Beispiel Inlandsgarantie für ein F&E-Projekt Wichtig: Entwicklungsprojekte können auch bei Großunternehmen gefördert werden. Förderungspaket (Programm F&E&I-Förderung 2009 Garantiegesetz) Förderung in EUR Eigenmittel (Cash-flow) 3, ,00 ERP-Kredit (mit 80 % aws-garantie) 6, ,00 TOTAL 10, ,00 Bedingungen: keine Sicherheiten, erweiterte Berichtspflichten, Nachschussverpflichtung bei Projektkostenüberschreitungen 32 Beispiel Inlandsgarantie für Unternehmenskauf Der derzeitige Eigentümer des operativen Unternehmens (KMU) möchte in den Ruhestand treten. Er übergibt das Unternehmen an einen leitenden Angestellten. Dieser gründet eine Kaufgesellschaft. Kaufpreis: EUR 1,5 Mio. Ziel: Unternehmensnachfolge, Erhalt des österreichischen Unternehmens bzw. des Standorts Förderungspaket: Förderung in EUR Eigenmittel von außen ,00 (Stammkapital) Vendor-Loan ,00 Altgesellschafter Bankkredit (mit 80 % aws- 1, ,00 Garantie) TOTAL 1, ,00 Programm: Deminimis-Förderung 2009 Garantiegesetz 33 11

12 Beispiel Inlandsgarantie für Unternehmenskauf Bei der Strukturierung der Finanzierung wurde ein angemessener Eigenmittelbetrag des Übernehmers eingeplant und bedungen. Der Altgesellschafter hat sich bereit erklärt, einen Teil des Kaufpreises zu stunden und als Earn-out-Modell darzustellen. Die Ausfinanzierung erfolgt über einen Bankkredit. Bedingung: Verpfändung der Anteile an der operativen Gesellschaft mit Verwertungsvollmacht, erweiterte Berichtspflichten 34 Internationalisierungsgarantien Auslandsinvestitionen (Gründung, Beteiligung an einem bestehenden Unternehmen, Anteils- oder Kapitalerhöhung bei einem bestehenden Unternehmen) Investive und nicht investive Kosten Unternehmens(teil)erwerb Ausstattung des Beteiligungsunternehmens mit Betriebsmittelfinanzierung Finanzierungsgarantien gefördert für KMU, beihilfenfrei für mittelständische Unternehmen Projektgarantien nur beihilfenfrei Gefördertes bzw. beihilfenfreies, ratingabhängiges Garantieentgelt, kontokorrenmäßig verrechnet, mind. 0,6 % p.a. 35 Beihilfenfreie/geförderte Finanzierungsgarantie Absicherung des Kreditrisikos im Zusammenhang mit einer Auslandsinvestition Haftungsfall: Insolvenz des Kreditnehmers (österreichisches Untern.) Max. EUR 9,375 Mio. Kredit, max. 80 % Quote Länderkreis: richtliniengemäß keine Einschränkung 36 12

13 Beihilfenfreie Projektgarantie Absicherung des wirtschaftlichen Projektrisikos einer Auslandsinvestition: Haftungsfall: Insolvenz des Projektunternehmens (ausländisches Unternehmen) max. garantierter Betrag EUR 7,5 Mio., max. 50 % Quote Länderkreis: Schwerpunkt Südosteuropa, Beitrittsländer Osteuropas ab 2004, Schwarzmeerregion 37 Beispiel Internationalisierung Finanzierungsgarantie Österrreichisches KMU im Bereich Maschinenbau erwirbt ein ausländisches KMU im Bereich Metallbearbeitung in der Slowakei Kaufpreis: EUR 3,0 Mio. Gesellschafterdarlehen für Betriebsmittel: EUR 1,0 Mio. = Beteiligungsmittel: EUR 4,0 Mio. Finanzierung des Kaufpreises zu EUR 0,5 Mio. Eigenmittel und EUR 2,5 Mio. Kredit Finanzierung des Gesellschafterdarlehens aus Eigenmittel max. Finanzierungsgarantie: 80 % von EUR 2,5 Mio. Laufzeit in der Regel 8 10 Jahre Programm Deminimis-Internationalisierung 38 Beispiel Internationalisierung Finanzierungsgarantie Bedingung: Verpfändung der Anteile an der ausländischen Gesellschaft, erweiterte Berichtspflichten Wirkungsweise der Garantie: Beteiligungsunternehmen geht in Konkurs:Kredit im Inland bleibt unverändert aufrecht Österreichisches Unternehmen wird insolvent, das Beteiligungsunternehmen bleibt weiter bestehen: aws zahlt an die Bank 80 % der aushaftenden Kreditmittel, somit maximal EUR 2,0 Mio

14 Beispiel Internationalisierung Projektgarantie Österrreichisches KMU im Bereich Maschinenbau erwirbt ein ausländisches KMU im Bereich Metallbearbeitung in der Slowakei Kaufpreis: EUR 3,0 Mio. Gesellschafterdarlehen für Betriebsmittel: EUR 1,0 Mio. = Beteiligungsmittel: EUR 4,0 Mio. Finanzierung des Kaufpreises zu EUR 0,5 Mio. Eigenmittel und EUR 2,5 Mio. Kredit Finanzierung des Gesellschafterdarlehens aus Eigenmittel max. Projektgarantie: 50 % von EUR 4,0 Mio. Laufzeit in der Regel 5 Jahre 40 Beispiel Internationalisierung Projektgarantie Bedingung: keine Sicherheiten, erweiterte Berichtspflichten Wirkungsweise der Garantie: Beteiligungsunternehmen geht in Konkurs: aws zahlt an das österreichische Unternehmen 50 % der aushaftenden Beteiligungsmittel, somit maximal EUR 2,0 Mio. Österreichisches Unternehmen wird insolvent, das Beteiligungsunternehmen bleibt weiter bestehen: Projektgarantie erlischt. 41 Garantien für KMU-Stabilisierung Für gefährdete, aber nicht zahlungsunfähige KMUs mit in der Regel mehr als 20 Beschäftigten aws-obligo bis EUR 2 Mio. (= 80 % des Finanzierungsbetrages) Laufzeit im Regelfall bis 10 Jahre Garantieentgelt mindestens 2 % p.a. (risikoabhängig auch höher) keine Rettungs- oder Umstrukturierungsbeihilfe im Sinne der EUbeihilfenrechtlichen Grundlagen keine kurzfristige Liquiditätshilfen (Überbrückungskredite) Voraussetzungen: langfristige Erfolgschancen und Erhaltung von Arbeitsplätzen Mitwirkung des Unternehmens und der Kapitalgeber (Verzichte, zusätzliches Eigenkapital) 42 14

15 Beispiel KMU-Stabilisierung Österreichischer Möbelerzeuger, 52 Mitarbeiter Ziel: Neustrukturierung der Finanzierungssituation und Neuausrichtung des Vertriebs Kapitalbedarf: EUR ,-- Betriebsmittelkredit Voraussetzung: Beseitigung des negativen Eigenkapitals und Erreichen einer Eigenkapitalquote von 8 % gemäß URG Kombination aus Nachlässen, Besserungskapital sowie Einbringung von Eigenkapital Ablauf: Erstellung eines Grobstabilisierungskonzeptes durch externen Berater Vorprüfung durch aws Antrag über Hausbank bei aws eingereicht Abstimmung und Prüfung Detailkonzept aws übernimmt 80 %ige Garantie für einen Stabilisierungskredit in Höhe von EUR ,-- 43 Thema 3 Entscheidungskriterien nach welchen Kriterien wird eine Garantieübernahme beurteilt Thema 3 - Entscheidungskriterien Formelle Entscheidungskriterien Fristen KMU-Eigenschaft Risikopolitische Entscheidungskriterien Risikoteilung/Eigenmittelanteil aws-rating Förderungspolitische Entscheidungskriterien Standort Gründung Innovation, F&E Umwelt Internationalisierung Betriebsmittel M&A Stabilisierung 45 15

16 Formelles Kriterium: Antragsfrist Antragstellung vor Beginn des Projektes bei der aws Datum der ersten Lieferung und Leistung, des Kaufvertrags, der Rechnung und (An)Zahlung muss nach Antragstellung bei der aws liegen 46 Formelles Kriterium: KMU Was ist ein KMU? Kleines Unternehmen Weniger als 50 Beschäftigte Maximal EUR 10 Mio. Umsatz oder Bilanzsumme Mittleres Unternehmen Weniger als 250 Beschäftigte Maximal EUR 50 Mio. Umsatz oder EUR 43 Mio. Bilanzsumme Unternehmensverflechtungen sind zu berücksichtigen! 47 Risikobeurteilung aws-rating (Hard- und Softfacts) Plausibiltät der Planungsrechnung Risikoteilung Fristenkonformität der Projektfinanzierung Sicherheiten 48 16

17 aws-rating Bilanzrating Softfacts Unternehmer/Management/persönliche Bonität Markt Unternehmen Projektrisiko Qualitative Finanzfaktoren Quantitative Finanzfaktoren Die Fragen werden, soweit zweckmäßig gemäß der zukünftigen Situation bewertet Die Segmente und Fragen sind ähnlich bei allen Zielgruppen (Modulen z.b.: Gründer, KMU, Technologie), unterscheiden sich aber in der Gewichtungen Warnsignale 49 Risikoteilung Adäquate Eigenmittelanteil an der Projektfinanzierung Bei Größprojekten in der Regel Drittelteilung Kreditnehmer/Unternehmer/in, Bank, aws URG-Kriterien dürfen nicht vorliegen (8 % EK-Quote, 15 Jahre Schuldtilgungsdauer) Adäquate Verteilung öffentliches <=> privates Risiko in der Unternehmensfinanzierung in der Regel zumindest 50:50 bei Gründungen und High-Tech-Projekten 75 (öffentlich) : 25 (privat) auch Sicherheiten und persönliche Haftungen gelten als privates Risiko persönliche Bürgschaftsübernahme ist typischerweise Bedingung (bis EUR), Nachschussverpflichtungen kann persönliche Bürgschaft bei größeren Projekten ersetzen/ergänzen 50 Sicherheiten Grundsätzlich am Projekt (z.b. Eigentumsvorbehalt, Hypothek, Verpfändung Anteile ) Fehlen von Sicherheiten ist kein Ablehnungsgrund Einbindung in vorhandene Sicherheiten unter EUR keine dinglichen Sicherheiten (nur persönliche Haftung Unternehmer) 51 17

18 Jedenfalls nicht förderbar: Formal: Kosten, die vor Einbringung des Förderungsantrags angefallen sind (Nach)Besicherung von Altkrediten (Ausnahme: Unternehmensübernahmen) Sanierungen im oder nach einem Insolvenzverfahren Tourismus und Freizeitwirtschaft (bis EUR 2 Mio. - ÖHT), Freiberufler, Landwirtschaft 52 Jedenfalls nicht förderbar: Inhaltlich: Fehlen von plausiblen Erfolgsaussichten Umsatzannahmen/Markteinschätzung unrealistisch Marketing/Vertrieb nicht ausreichend dotiert Qualifikation/Erfahrung Rückführbarkeit der Finanzierung nicht gegeben.. unverhältnismäßige Risikoteilung Nicht-Einhalten der URG-Kriterien (Ausnahme Gründer) 53 Thema 4 Garantiekonditionen: Bearbeitungs- und Garantieentgelte, Bedingungen/Auflagen, Zinssatzobergrenze 18

19 Konditionen für aws-garantien Investitionskredit Betriebsmittelkredit Garantiequote bis zu 80 % (Standard 80 %) Laufzeit max. 20 Jahre (abhängig von Projekt) Laufzeit max. 5 Jahre Garantieentgelt ab 0,6% p.a. (EIF Rückhaftung generell 0,6% p.a.) Bearbeitungsentgelt: 0,5% von Finanzierungsbetrag (Ausnahme Mikrokredite ohne Bearbeitungsentgelt) bis EUR 2,5 Mio., 0,3 % vom übersteigenden Betrag (einmalig) Kreditbetrag von EUR 0 bis EUR 9,375 Mio. 55 Garantieentgelte: Grundsätzlich einmalig im Vorhinein fällig, kann auch nach Vereinbarung auf die Garantielaufzeit verteilt verrechnet werden Bei Stundung: Nachverrechnung für gestundete Raten vorzeitige Kündigung: abgezinster Gesamtbetrag für die restliche Laufzeit ist zu bezahlen 56 Erfolgsabhängige Entgelte: bei höherer Risikostruktur immer zusätzlich zu fixen verrechneten Entgelten Entweder in % der verbürgten Quote (z.b. 1% p.a.) wobei das Entgelt nur verrechnet wird, wenn es im Jahresgewinn gedeckt ist oder als Einmalbetrag im besonderen (vorher definierten) Erfolgsfall auch im Falle der vorzeitigen Zurücklegung der Garantie fällig 57 19

20 Besondere Bestimmungen für Betriebsmittelkredite Garantielaufzeiten bis EUR : 5 Jahre endfällig mit 80 % Garantie ab EUR : max. 3 Jahre tilgungsfrei und dann 2 Jahre Absenkung mit 80 % Garantie oder endfällig mit 50 % Garantie Flexibilisierung der Projektdefinition (Was ist eine förderbare Betriebsmittelfinanzierung?) Gründungen und Übernahmen: immer (keine Nachbesicherung, siehe unten) bestehende Unternehmen: Finanzierung von Umsatzwachstum keine Nachbesicherung, bestehende Rahmen müssen aufrechterhalten werden 58 Zinssatzobergrenze 1. Im Zuschussbereich nur bei der Jungunternehmer Top-Prämie, sonst nicht (gilt seit ): 200 BP 2. Im Garantiebereich gemäß KMU-FG (< EUR 1,0 Mio.) abhängig von der Garantiequote basierend auf dem 3-Monates-Euribor: (100 %ige Haftungsübernahmen: 75 BP) 80 %ige Haftungsübernahmen: 120 BP 50 %ige Haftungsübernahmen: 180 BP Änderung in Diskussion!! 3. Bei Garantien gemäß GG bzw. KMU-FG > EUR 1,0 Mio. keine Zinssatzbindung, jedoch max. garantierter Zinssatz 59 Förderungsabrechnung nicht vergessen! Formular Rechnungszusammenstellung Fristen beachten! spätestens 2 Jahre nach Vertrag Bei Kombination ERP-Kredit + aws-garantie nur eine Abrechnung (nach ERP-Schema) 60 20

21 Thema 5 Vertragsänderungen - Stundungen - Projektänderungen - Kostenüberschreitungen - Umschuldungen - Kreditnehmerwechsel/Übernahmen - Sicherheitenänderungen Immer vor Änderung mit aws kommunizieren! Thema 6 Die Abwicklung von Garantieleistungen Abwicklung einer Garantieleistung Mitteilung über Insolvenz (bzw. noch vor Insolvenz) Prüfung und Zahlung durch aws Sicherheitenverwertung, Abrechnung (Bank als Treuhänder für aws) Verwertungserlöse an aws 63 21

22 Garantieleistung Zahlung erfolgt zeitnah: Nach Exekutionstitel oder unbestrittener Anmeldung im Konkursverfahren Noch nicht notwendig: Titel gegen Bürgen, Sicherheitenverwertung, exekutive Inanspruchnahme Nicht ausreichend: Fälligstellung durch das Kreditinstitut kein Garantieleistungsausschluss bei Nicht-Erfüllung von Bedingungen außerhalb des Einflussbereiches des Kreditinstitutes Umfang der Garantie: Kapital + richtliniengemäße Zinsen (+ Kostenbeteiligung) nicht: Verzugszinsen, Mahnspesen 64 Garantieleistung Erforderliche Unterlagen Kreditvertrag samt Nachträgen Exekutionstitel Kopie der Forderungsanmeldung mit Anerkennungsbestätigung Kontoabschrift für die gesamte Kreditlaufzeit Verwendungsnachweise und sonstige Auflagen der Haftungsübernahmen (soweit noch nicht vorliegend) Betrag der Garantiezahlung als Einmalbetrag Einstieg in den Tilgungsplan (bei größeren Obligi) Dauer 1 Monat für Erledigung (falls Unterlagen vollständig) + 1 Monat für Auszahlung 65 Thema 7 Vorteile der aws-garantien - Kundenakquisition - Ersatz von fehlenden Sicherheiten - Bonitätsverbesserung des Kunden (insbesondere durch Absicherung von Internationalisierungsprojekten) - Risikoabsicherung und -teilung - Verbesserter Zugang zu günstigen Refinanzierungsmöglichkeiten (z.b. OeKB EFV I, ERP-Kredite, OeNB, auch zur Besicherung der Refinanzierung heranziehbar (mündelsichere Sicherheiten)) - keine Eigenmittelunterlegungspflicht (Basel II + III) Schnell und einfach (ERP-Kredit und Haftung aus einer Hand) von EUR ,-- bis EUR 7,5 Mio. 22

23 Tipps für den Weg zur Förderung Frühzeitiger Kontakt mit Hausbank/Förderungsstelle Rechtzeitige Antragstellung vor Projektbeginn Guter Geschäftsplan, aussagekräftige Projektbeschreibung realistische und aussagekräftige Planrechnung Einreichung mit vollständigen Unterlagen (lt. Antragsformular) 67 Thema 8 Zusammenspiel mit Ihrer Landesförderungsgesellschaft - fallbezogen - abgestimmt - kundenfreundlich - effizient Fragen???? 69 23

24 Ihr Kontakt zur aws Mag. Ivana Bacanovic-Juklicek Monika Bednarik-Belan Maria Hüttmair Harald Kugler Anton Neunteufl austria wirtschaftsservice Ungargasse 37, 1030 Wien tel.: +43 (1) fax: +43 (1) post@awsg.at 24