BU Verkauf für Könner

Transkript

1 BU Verkauf für Könner Das Risiko Berufsunfähigkeit Henning Schmidt Produktmanagement

2 Gesetzliche Situation Erwerbsminderung Restleistungsvermögen auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt! mindestens 6 Stunden unter 6 Stunden unter 3 Stunden Teilzeitarbeitsmarkt offen kein Rentenanspruch halbe EM-Rente volle EM-Rente

3 Gesetzliche Situation Erwerbsminderung Restleistungsvermögen auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt! mindestens 6 Stunden unter 6 Stunden unter 3 Stunden Teilzeitarbeitsmarkt verschlossen kein Rentenanspruch volle EM-Rente volle EM-Rente

4 Gesetzliche Situation Verteilung der EM-Renten Volle Erwerbsminderungsrente 84% Halbe Erwerbsminderungsrente 16% Quelle: DRV - Stand 2009

5 Gesetzliche Situation Zweistufige Erwerbsminderungsrente Restleistungsvermögen geboren vor Von 3 bis unter 6 dem Stunden Halbe Erwerbsminderungsrente Unter Beurteilung 3 Stunden nach den "alten" Kriterien der Volle Berufsunfähigkeit Erwerbsminderungsrente

6 Gesetzliche Situation Erwerbsminderung Eva Musterfrau geboren am ledig, keine Kinder, Beruf Erzieherin Bruttoeinkommen im Monat EUR Keine versicherungsfreie Zeiten im Rentenverlauf

7 Gesetzliche Situation Erwerbsminderung Eva Musterfrau geboren am ledig, keine Kinder, Beruf Erzieherin Bruttoeinkommen im Monat EUR Keine versicherungsfreie Zeiten im Rentenverlauf

8 Gesetzliche Situation Schutz für Berufsanfänger Erwerbsminderungsrenten werden nur gezahlt, wenn folgende Voraussetzungen erfüllt sind: 5 Jahre Wartezeit und in den letzten 5 Jahren vor Eintritt der Erwerbsminderung mindestens 36 Monate Pflichtbeiträge Ausnahme: Die Erwerbsminderung tritt durch einen Arbeitsunfall ein!

9 Gesetzliche Situation Schutz für Selbständige Erwerbsminderungsrenten an Selbständige werden gezahlt, wenn folgende Voraussetzungen erfüllt sind: 5 Jahre Wartezeit vor dem erfüllt und seit dem lückenlose Beitragszahlung (Pflicht- oder freiwillige Beiträge) Selbständige, die diese Voraussetzungen nicht erfüllen können sich nur durch die Zahlung von Pflichtbeiträgen einen Anspruch auf Erwerbsminderungsrente aufbauen!

10 Gesetzliche Situation Zweistufige EM-Rente Hinzuverdienst Rente wegen voller Erwerbsminderung Rente in voller Höhe Ost + West 400,00 Für Renten wegen halber Erwerbsminderung gelten höhere Hinzuverdienstgrenzen. Diese sind abhängig vom persönlichen Verdienst der letzten 3 Kalenderjahre vor Eintritt der Leistungsminderung. Quelle: BM für Gesundheit und soziale Sicherung

11 Bedarfsgerechte Beratung Expertenbroschüre Continentale Studien

12 Bedarfsgerechte Beratung Geeignete Vorsorgemaßnahmen Für den Fall der Fälle bin ich bereits bestens abgesichert: Als geeignete Vorsorgemaßnahme halten 65 Prozent der Bevölkerung eine Unfallversicherung für die richtige Wahl. Informationsbroschüre zur Einkommenssicherung 3. Auflage April 2011

13 Bedarfsgerechte Beratung Das unterschätzte Risiko Mich trifft es schon nicht, und wenn, dann erst im Alter: Nur 13 Prozent der Bevölkerung halten es für wahrscheinlich, selbst berufsunfähig zu werden.

14 Bedarfsgerechte Beratung Das unterschätzte Risiko Jeder Achte, der Rente wegen Erwerbsminderung erhält, ist jünger als 40.

15 Bedarfsgerechte Beratung Geeignete Vorsorgemaßnahmen Ich bin körperlich nicht tätig, da kann mir doch kaum was passieren: Als häufigste Ursache für Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeit wurden Rückleiden (43 Prozent) und Unfälle (37 Prozent) vermutet.

16 Continentale Studie und bekannte Fakten 20% aller Angestellten und 30% aller Arbeiter werden berufsunfähig bevor sie das Rentenalter erreichen. Angesichts der mangelnden staatlichen Absicherung bedeutet dies ein existenzielles Lebensrisiko. Trotzdem sorgt nur eine Minderheit von 25 Prozent der Berufstätigen mit einer privaten Berufsunfähigkeitsrente vor. Und dies, obwohl Versicherer und Verbraucherschützer in seltener Einmütigkeit diese Absicherung empfehlen!

17 Nur 14% halten sich durch BU für gefährdet

18 71% halten die BU-Versicherung für die richtige Vorsorge! Ursache Unfall nur 5 %! Früher Eintritt der BU - was dann? Wodurch wird der Lebensunterhalt gewährleistet?

19 54% der Bevölkerung glauben, dass eine private Berufsunfähigkeits-Versicherung zu teuer ist. Aber

20 40% der Berufstätigen sind bereit mehr als 25 Euro für eine BU-Absicherung zu zahlen

21 Der Preis eines guten Versicherungsschutzes erstaunlich günstig Monatlicher Beitrag für einen Premiumschutz mit Euro Monatsrente Ausgewählte Berufs-Beispiele Zahlbeitrag 1 in Euro bei Eintrittsalter Frau 25 J. Frau 30 J. Mann 25 J. Mann 30 J. Apotheker, Notar, Steuerberater 35,87 41,99 33,16 39,05 Arzthelfer, Bankkaufmann, Optiker 38,33 44,89 35,15 41,06 Heilpraktiker, Bauzeichner, Nautiker 52,80 62,08 47,99 55,55 Fahrlehrer, Krankenschwester, Tankwart 77,91 92,18 73,16 84,45 Friseur, Metzger, Omnibusfahrer 87,79 104,12 87,12 100,18 Bäcker 2, Maurer 2, Schlosser 2 118,60 141,22 127,53 146,70 1 Am Beispiel des Tarifs B1 Premium, monatliche Zahlweise, Überschuss-System Beitragsverrechnung und Versicherungssowie Leistungs-Endalter 67 2 Tarifbedingt abweichend: Versicherungs-Endalter 60, Leistungs-Endalter 67

22 Bedarfsgerechte Beratung Individuelle Lösungsansätze - Continentale Vorsorge-Check -

23 Continentale Vorsorge-Check Bedarfsgerechte Beratung Durch Analyse zum Verkauf!

24 Lohnende Einsparpotentiale BU für Basisrentenkunden 1. Schicht BU- Tarife Beiträge in der Ansparphase Leistungen in der Rentenphase Basis- versorgung 1 Jahr BUZ steuerfrei z.b. Jahr % Jahr % Jahr % bis max steuerpflichtig z.b. Jahr % Jahr % Jahr % Aufgrund der steuerlichen Absetzbarkeit des Gesamtbeitrages vor vor allem allem interessant für für höhere höhere Eintrittsalter und und Berufsgruppen 2+3! 2/3! Wichtig: Dominanzprinzip der Altersvorsorgebeitrag muss mehr als 50% betragen (Prüfung erfolgt durch die Software)!

25 Lohnende Einsparpotentiale BU für die betriebliche Altersversorgung 2. Schicht BU- Tarife Beiträge in der Ansparphase Leistungen in der Rentenphase BAV Zusatz- versorgung 2 easybuz BAV SBU easybuz 100% steuerfrei bis 4% der BBG evtl. weitere % Steuerpflichtig BU-Direktversicherung Mindestendalter 60 Jahre (ab 2012: Jahre)! Reduzierung des Nettoaufwands für eine BU durch Entgeltumwandlung um bis zu 45% Steuerfreiheit des Beitrags bis zu 4% der BBG (West) ggf. zuzüglich Euro

26 Lohnende Einsparpotentiale BU für die betriebliche Altersversorgung 2. Schicht BAV Zusatz- versorgung BU- Tarife 2 easybuz BAV SBU easybuz Beiträge in der Ansparphase 100% steuerfrei bis 4% der BBG evtl. weitere Leistungen in der Rentenphase 100% Steuerpflichtig easy BUZ BUZ-Beitragsbefreiung zur BAV ohne Gesundheitsprüfung bis maximal 4% der BBG plus Euro! Dienstobliegenheitserklärung des Arbeitgebers reicht aus!