Geschäftsbericht 2015

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1 Geschäftsbericht 2015

2 J ahresbericht 2015 für unsere Mitglieder und Kunden Vorstand ÖFNER Martin (Vorstandssprecher) BEYRER Hans-Peter Prokuristen HILLE Franz SCHATZ Joachim SCHIELE Hermann Aufsichtsrat BÖHMER Walter (Vorsitzender) Dipl.Verwaltungswirt (FH), Weiler i. Allgäu ALBINGER Ewald Optikermeister, Weiler i. Allgäu BILGER Gebhard Schreinermeister, Maierhöfen BUHMANN Johannes Bürgermeister, Gestratz HAUBER Gebhard Maschinenbaumeister, Stiefenhofen KOCH Kathrin Rechtsanwältin, Oberstaufen LERCHENMÜLLER Martin Gärtnermeister, Grünenbach MÜHLBAUER Anton bis Elektromeister, Simmerberg SERAFINI Willi Dipl. Finanzwirt, Heimenkirch 3

3 Bericht über die Tätigkeit des Aufsichtsrates Verabschiedung AR Anton Mühlbauer in der Vertreterversammlung 2015 Sehr geehrte Damen und Herren, wie in den Vorjahren hat der Aufsichtsrat im Berichtsjahr die ihm nach Gesetz, Satzung und Geschäftsordnung übertragenen Aufgaben ordnungsgemäß erfüllt und ist seinen Fortbildungspflichten nachgekommen. Insbesondere an 11 Sitzungstagen hat sich der Aufsichtsrat über die Entwicklung der Bank, die allgemeine Geschäftsentwicklung und über grundsätzliche Fragen der Geschäftspolitik durch den Vorstand unterrichten lassen und die notwendigen Beschlüsse gefasst. Der vorliegende Jahresabschluss 2015 mit Lagebericht wurde vom Genossenschaftsverband Bayern e.v. geprüft. Über das Prüfungsergebnis wird in der Vertreterversammlung berichtet. Den Jahresabschluss, den Lagebericht und den Vorschlag für die Verwendung des Jahresüberschusses hat der Aufsichtsrat geprüft und in Ordnung befunden. Die anhaltende, von der Europäischen Zentralbank zu verantwortende Niedrigzinsphase belastet unverändert die Geschäftstätigkeit der Bank und stellt eine besondere Herausforderung für den unternehmerischen Handlungsspielraum des Vorstandes und damit für die Geschäftstätigkeit der Bank dar. Durch konsequentes Handeln des Vorstandes und durch den engagierten Einsatz aller Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter haben sich die Risikolage und die Eigenkapitalausstattung der Raiffeisenbank dennoch erneut verbessert. Mit Zustimmung des Aufsichtsrates hat der Vorstand die Geschäftsstelle Stiefenhofen dem neuen Design angepasst unter Einsatz moderner Sicherheitstechnik. Die sich dadurch ergebenden Einspareffekte hält der Aufsichtsrat auch für unverzichtbar, um dem Rentabilitätsdruck in den Geschäftsstellen, ausgelöst durch ein verändertes Kundenverhalten (Stichwort: Neue Medien) begegnen zu können. In drei regionalen Vertretergesprächen konnte den Damen und Herren der Vertreterversammlung ausführlich erläutert werden, dass die (Teilzeit-)Geschäftsstelle Ellhofen bei einer seit Jahren rückläufigen Kundenfrequenz und einer unverhältnismäßigen Kostenstruktur (allein die Sachkosten für jeden Ein- bzw. Auszahlungsvorgang belasteten die Bank mit Kosten von über 20 Euro) in keinem Fall zu vertretbaren Bedingungen modernisiert werden konnte. Zudem ist nicht auszuschließen, dass die Räume der Geschäftsstelle Ellhofen für Erweiterungszwecke der örtlichen Feuerwehr benötigt werden. Vor diesem Hintergrund hat der Aufsichtsrat einer Schließung der Geschäftsstelle Ellhofen einmütig zugestimmt. Durch Erreichen der Altersgrenze ist Herr Aufsichtsrat Anton Mühlbauer 2015 aus dem Aufsichtsrat ausgeschieden. Die Raiffeisenbank Westallgäu eg bedankt sich nochmals für eine fast 22-jährige, erfolgreiche Arbeit im Aufsichtsrat. Entsprechend der von der Vertreterversammlung 2015 mitgetragenen Strategie über die Struktur des Aufsichtsrates erfolgte keine Nachwahl. Der Aufsichtsrat bedankt sich beim Vorstand und bei den Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern für die erfolgreiche Arbeit im Geschäftsjahr Trotz schwieriger Rahmenbedingungen konnte die Bank erneut an die positive Geschäftsentwicklung der Vorjahre anknüpfen. Der Aufsichtsrat empfiehlt der Vertreterversammlung, den vom Vorstand vorgelegten Jahresabschluss zum in der vorgelegten Form festzustellen und die vorgeschlagene Verwendung des Jahresergebnisses zu beschließen. Der Aufsichtsrat Walter Böhmer Aufsichtsratsvorsitzender 4

4 Bericht des Vorstandes Vorstand Martin Öfner und Hans-Peter Beyrer Im Geschäftsjahr 2015 profitierten wir von unserem nachhaltigen und regionalen Geschäftsmodell. Die Geschäftsentwicklung verlief im Jahr 2015 erfolgreich und übertraf nochmals unsere Prognosen. Dank des Vertrauens unserer Mitglieder und Kunden konnte der Marktanteil in der Region gesteigert werden. Wir verkörpern eine Symbiose zwischen Tradition und Moderne. Keine Bank ist näher. Kreditgeschäft Das Kreditgeschäft mit unseren Mitgliedern und Kunden verlief erfreulich. Mit einem Zuwachs von 6,1% haben sich unsere Forderungen an Kunden zum auf T (Vorjahr: T ) erhöht. Im Kreditgeschäft wurden unsere Erwartungen bei privaten Wohnbaufinanzierungen aufgrund der feststellbaren größeren Nachfrage nach privatem Wohnraum wiederum übertroffen. Weiter ist der Finanzierungsbedarf für wohnwirtschaftliche Objekte, bedingt durch das niedrige Zinsniveau, ungebrochen. Damit wurde unsere Bank ihrer Aufgabe, die Kreditversorgung der regionalen Wirtschaft und Bevölkerung zu sichern, gerecht. Auch künftig stehen wir unseren Kunden als verlässlicher Partner für gewerbliche und private Investitionen gerne zur Verfügung. Unsere Kunden haben darüber hinaus im genossenschaftlichen Finanzverbund Kredite in Form von Bauspar- oder Hypothekenbankdarlehen aufgenommen. Die Gesamtsumme des von uns betreuten Kundenkreditvolumens hat sich von T auf T, d.h. um 4,4% erhöht. Einlagengeschäft Die Kundeneinlagen betragen zum Jahresultimo T (Vorjahr: T ) und setzen sich aus Spareinlagen, Termingeldern und Schuldverschreibungen zusammen. Im Jahr 2015 konnte der Bestand an Spareinlagen um 491 T und an sonstigen Einlagen um T erhöht werden. Unsere Kunden legen auch Guthaben bei unseren Verbundpartnern der genossenschaftlichen Finanzgruppe in Form von Wertpapieren, Fonds, Versicherungen und Bausparguthaben an. Inklusive dieser nicht in unserer Bilanz wirksamen Anlagen hat sich das von uns betreute Kundenanlagevolumen von T auf T, d.h. um 10,2% erhöht. Wertpapiere Zum belief sich der Gesamtbestand bankeigener Wertpapiere auf T (Vorjahr T ). Durch das Wachstum im Kreditgeschäft hat der Wertpapierbestand in 2015, der Höhe nach, stagniert. Sämtliche Wertpapiere sind nach dem strengen Niederstwertprinzip bilanziert. Ertragslage Die Zinsspanne hat sich im Geschäftsjahr 2015 aufgrund des Niedrigzinsumfelds reduziert. Der Zinsüberschuss beträgt zum : T (Vorjahr: T ). Im Dienstleistungsgeschäft konnte bei einem Überschuss von T das Ergebnis des Vorjahres (1.914 T ) gesteigert werden. Die Ertragslage konnte somit auf dem Niveau des Vorjahres gehalten werden. Der gesamte Steueraufwand im Geschäftsjahr 2015 beträgt T. Liquidität Sowohl die Mindestreservebestimmungen, die Bestimmungen der Liquiditätsverordnung (Liquiditätskennziffer) als auch die LCR (Liquidity Coverage Ratio) wurden zu jeder Zeit eingehalten und bieten ausreichend Freiraum für die Ausweitung des Bankgeschäftes im Rahmen der strategischen Planung. Eigenkapital Wir konnten insbesondere durch die Thesaurierung von Gewinnen die Kernkapitalquote von 11,17% auf 11,92% erhöhen. In 2015 konnten wir erneut den Fonds für allgemeine Bankrisiken gem. 340 g HGB dotieren. Wir erfüllen die Anforderungen an die Eigenkapitalausstattung, müssen jedoch weiterhin daran arbeiten, den sich permanent erhöhenden Eigenkapitalnormen durch Gewinnthesaurierung Rechnung zu tragen. Mitarbeiter Als Regionalbank nehmen unsere Mitglieder und Kunden die Bankdienstleistungen vor Ort in Anspruch. Hierzu stehen 66 MitarbeiterInnen und 5 Auszubildende, denen wir auch qualifizierte Weiterbildungen ermöglichen, zur Verfügung. Wir sind ein wichtiger Arbeitgeber der Region. Mitglieder Die Mitgliederanzahl beträgt zum Jahresende Mitglieder und hat sich gegenüber dem Vorjahr weiterhin erhöht. Die Anzahl der Geschäftsanteile beträgt zum : Mitglieder bilden in der Rechtsform der eingetragenen Genossenschaft die Basis der Bank. Wir bedanken uns bei unseren Mitgliedern für das Vertrauen. Immobilien Mit unserer Immobilienabteilung konnten wir 30 Immobilien vermitteln. Wir konnten uns dadurch als verlässlicher Partner etablieren. Sicherheit Das Vertrauen unserer Kunden in die Sicherheit ihrer Einlagen ist ein hohes Gut. Durch die Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.v. haben unsere Kunden einen garantierten 100-prozentigen Schutz ihrer Einlagen. Darüber hinaus sind wir Mitglied der BVR Institutssicherung GmbH. Wirtschaftlicher Erfolg und soziale Verantwortung Die Raiffeisenbank Westallgäu eg erwirtschaftet den Ertrag durch Finanzdienstleistungen in der Region. Gleichzeitig ist es uns wichtig, die Menschen im sozialen, kulturellen, sportlichen und im Bildungsbereich in unserem Geschäftsgebiet zu fördern. Im Jahr 2015 haben wir die Vereine, die Schulen sowie soziale Einrichtungen in Höhe von Euro gefördert. Danke Wir danken unseren Mitgliedern, Kunden, Mitarbeitern und den Partnern innerhalb der Genossenschaftlichen FinanzGruppe für ihr Vertrauen und die gute Zusammenarbeit im zurückliegenden Geschäftsjahr. Darüber hinaus danken wir dem Aufsichtsrat für die jederzeit vertrauens- und verantwortungsvolle Zusammenarbeit. Martin Öfner Hans-Peter Beyrer 5

5 Genossenschaftliche Beratung Was ist genossenschaftliche Beratung? In wenigen Punkten zusammengefasst lässt sich die Genossenschaftliche Beratung beschreiben: Persönlich: Die Beratung basiert auf einem Gespräch von Mensch zu Mensch. Nur wer die Bedürfnisse der Kunden und Mitglieder im Gespräch kennt, kann passende Lösungsvorschläge anbieten. Fair: Aufgrund unseres Genossenschaftlichen Geschäftsmodells stehen die wirtschaftlichen Interessen der Kunden und Mitglieder im Mittelpunkt nicht die von Aktionären. Daher werden nur Produkte und Lösungen angeboten die zum Kunden passen. Partnerschaftlich: Alle Themen werden transparent und ausführlich erklärt. Eine gute Beratung fußt auf Vertrauen und einem Dialog auf Augenhöhe. Das Gespräch wird durch moderne Technik und Prozessoptimierung unterstützt, so dass der Berater sich voll und ganz auf den Menschen und die Inhalte des Gesprächs konzentrieren kann. Für den Kunden wird dadurch auch ein hohes Maß an Transparenz geschaffen, da er aktiv an der Beratung mitwirkt. Die Raiffeisenbank Westallgäu eg berät rund um alle Themen der persönlichen, finanziellen Lebensplanung. Finanzierung, weltweite Liquidität, Absicherung, Vorsorge, Wohneigentum und Vermögensaufbau kein Aspekt bleibt bei uns unbeachtet. Denn nur so können unsere Kunden, egal ob kurz-, mittel- und langfristig, alle Möglichkeiten nutzen, um sicher planen zu können. Die Vorteile Genossenschaftlicher Beratung auf einen Blick: Betrachtung Ihrer individuellen Lebenssituation Ihre Interessen stehen im Mittelpunkt nicht die von Fremdaktionären Lösungsvorschläge, die zu Ihrer Situation passen und helfen Ihre Ziele zu erreichen Echte Beratung statt Verkaufsgespräch Faire Beratung auf Augenhöhe Regional verwurzelte Berater Gebündeltes Expertenwissen dank unserer vielen Partner der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken 6

6 Die Raiffeisenbank Westallgäu eg Arbeitgeber in der Region Azubi-Event 2015/Unsere Auszubildenden mit Ausbildungsleiterin Frau Schröpfer Solidarität, Fairness, Partnerschaftlichkeit und Regionalität diese genossenschaftlichen Werte sind für uns auch als Arbeitgeber maßgeblich. Ausbildung Wir bieten jungen Leuten attraktive Ausbildungsplätze zur Bankkauffrau/-mann. Zum 1. September 2015 haben Miriam Dorner, Sebastian Eugler (BA-Studium) und Alexander Jausovec ihre Ausbildung in unserem Hause begonnen. Abschluss der Ausbildung Nina Karg und Maria Ohmayer haben die Ausbildung zur Bankkauffrau erfolgreich abgeschlossen und sind im Service in unseren Geschäftsstellen in Heimenkirch bzw. Weiler eingesetzt. Erfolgreicher Abschluss Weiterbildung Tobias Karg Kompetenznachweis Qualifizierte Firmenkreditsachbearbeitung Anja Müller Kompetenznachweis Serviceberatung Im Rahmen unserer Weihnachtsfeier konnten zahlreiche Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter für ihre langjährige Betriebszugehörigkeit geehrt werden. Frau Elisabeth Trimbach wurde nach 48-jähriger Tätigkeit für die Raiffeisenbank in den Ruhestand verabschiedet. 45 Jahre: Thomas Fischer 40 Jahre: Hans Dorner 30 Jahre: Karin Müller 30 Jahre: Petra Pfeiffer-Mündelein 25 Jahre: Heike Tipolt 20 Jahre: Petra Lässer 20 Jahre: Markus Müller 15 Jahre: Andrea Brauchle 15 Jahre: Rita Mayr 10 Jahre: Monika Henn 10 Jahre: Tobias Karg 5 Jahre: Anja Müller 5 Jahre: Erwin Kimmerle 7

7 Raiffeisenbank Westallgäu eg Frank Wawrzyniak - Leiter Firmenkunden Der Mittelstand steht für Werte wie Stabilität, Verlässlichkeit, Verantwortung und langfristiges Denken, das sind die Werte, die wir als Genossenschaftsbank teilen. Geschäftszweig: Verformung von Textilien, Werkzeugbau Inhaber: Walter Donaubauer, Stefan Hinder Standort: Weiler/Allgäu Gründung: 2004 Mitarbeiter: 35 Produkt: Herstellung nahtlos geformter BH-Körbchen, Verformung von techn. Textilien, Entwicklung u. Konstruktion von Werkzeugen, 3D-Scannen, Digitalisieren zur Herstellung von Prototypen und Kleinserien HD- Verformungstechnik Was uns antreibt: Das ständige Finden von innovativen Lösungen für unsere Kunden, das Sichern von Arbeitsplätzen durch unsere Arbeit, das Wissen um eine gute work-life-balance - Arbeit ist nicht alles! Schwärzler Stahlbau/Schneidetechnik Geschäftszweig: Blechbearbeitung, konstruktiver Stahlbau Inhaber: Rudolf Schwärzler Standorte: Röthenbach/Allgäu und Isny/Allgäu Gründung: 1871 Mitarbeiter: 90 Was uns antreibt: Erfolg braucht Entscheidungen, nicht Diskussionen CheckTec GmbH Geschäftszweig: System- und Informationstechnik Inhaber: Dipl. Ing. Alois Gruber Standorte: Weiler/ ab Januar 2017 Lindenberg Gründung: 1991 Mitarbeiter: 22 Produkt: Industr. Informationstechnik, Messu. Steuerungstechnik, IT für Gewerbe u. Unternehmen Was uns antreibt: Carpe diem (Nutze den Tag) 8

8 Partner des Mittelstandes in unserer Region Michael Böhmer - Firmenkundenberater Die Genossenschaftsbanken sind am besten durch die Finanzkrise gekommen und haben sich so als sicherer und zuverlässiger Partner erwiesen. Autohaus Feinaigle e.k. VW-Servicepartner Geschäftszweig: KFZ-Gewerbe Inhaber: Stefan Merath Standort: Röthenbach/Allgäu Gründung: 2005 Mitarbeiter: 15 Dienstleistung: KFZ-Handel, -Reparaturen, -Instandsetzung Was uns antreibt: Wenn zufriedene Kunden unser Haus mit einem Lächeln verlassen. ERBIWA Kompetenz in Form Geschäftszweig: Gesamtlösungen im Kunststoffbereich Inhaber: Ernst Wagner Standort: Lindenberg/Allgäu Gründung: 2005 Mitarbeiter: 70 Was uns antreibt: Kompetenz in Form Hotel Engel Buflings Geschäftszweig: Hotel- und Gastronomie Inhaber: Johann Schädler Standort: Oberstaufen/Buflings Gründung: 1870 Übernachtungsbetrieb seit 1957 Mitarbeiter: 47 Was uns antreibt: Wir teilen unser Zuhause mit unseren Gästen. Unsere Stärke ist, als familiengeführtes Unternehmen nahe am Gast zu sein und unsere intakte Umwelt als Heimat zu vermitteln 9

9 B ilanz zum 31. Dezember 2015 Kurzfassung Aktiva in TEUR in TEUR 1. Barreserve Wechsel, die zur Refinanzierung zugelassen sind 3. Forderungen an Kreditinstitute Forderungen an Kunden Wertpapiere und Aktien Beteiligungen Anteile an verbundenen Unternehmen 8. Treuhandvermögen Immaterielle Vermögensgegenstände Sachanlagen Sonstige Vermögensgegenstände Rechnungsabgrenzungsposten Summe der Aktiva Passiva in TEUR in TEUR 1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten Kundeneinlagen Schuldverschreibungen Treuhandverbindlichkeiten Sonstige Verbindlichkeiten Rechnungsabgrenzungsposten Rückstellungen Nachrangige Verbindlichkeiten Fonds für allgemeine Bankrisiken Geschäftsguthaben Ergebnisrücklagen Bilanzgewinn Summe der Passiva Bürgschaften und Indossamentsverbindlichkeiten

10 G ewinn- und Verlustrechnung (in TEUR) Zinserträge Zinsaufwendungen Erträge aus Aktien und Beteiligungen Provisionserträge Provisionsaufwendungen Nettoertrag aus Finanzgeschäften Sonstige betriebliche Erträge Personalaufwand Verwaltungsaufwendungen Abschreibungen und Wertberichtigungen auf immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen Sonstige betriebliche Aufwendungen Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu Rückstellungen im Kreditgeschäft Erträge aus Zuschreibung zu Forderungen und bestimmten Wertpapieren sowie Auflösungen von Rückstellungen im Kreditgeschäft Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Beteiligungen, Anteile an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelte Wertpapiere Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteile an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelte Wertpapiere Außerordentliches Ergebnis Steuern Zuführung zum Fonds für allgemeine Bankrisiken Jahresüberschuss Gewinnvortrag aus dem Vorjahr Einstellungen in Ergebnisrücklagen -6 Bilanzgewinn Bestätigungsvermerk: Der Jahresabschluss mit dem Bestätigungsvermerk, der Lagebericht, der Bericht des Aufsichtsrates sowie der Vorschlag für und der Beschluss über die Verwendung des Ergebnisses werden im Bundesanzeiger veröffentlicht und beim Genossenschaftsregister des Amtsgerichtes unter der Nr. GnR 1057 eingereicht. 11

11 Gewinnen Sparen Helfen Gewinnsparen immer ein Gewinn Übergabe des Hauptgewinns in Ingolstadt Mit jedem Los Gutes tun und gewinnen Gewinnsparen bei der Raiffeisenbank Westallgäu eg Dank unserer Kunden, die sich im Jahr 2015 wieder mit Losen mehr am Gewinnsparen beteiligt haben, hat die Raiffeisenbank Westallgäu eg bayernweit einen der ersten Plätze unter den Banken mit dem höchsten Losanstieg belegt. Davon profitieren unsere Vereine und Institutionen aus unserem Geschäftsgebiet, denn der Reinertrag, den wir im Jahr 2015 vergeben konnten, hat sich dadurch um Euro auf erhöht ,-- EURO Von 10-gewinnt haben unsere Kunden profitiert. Herr Sigmund Mangold aus Weiler-Simmerberg hat bei der Auslosung im August den Hauptgewinn, einen von 10 Audi TT Roadster gewonnen. Am 20. Oktober fand die Übergabe der Autos im Audi- Forum in Ingolstadt statt. Nach einer Werksführung und einem festlichen Mittagessen wurden die Fahrzeuge an die Gewinner übergeben. Das Gewinnsparjahr 2015 in Zahlen Insgesamt konnten Reinerträge in Höhe von ,-- EURO gebildet werden, die von den genossenschaftlichen Banken in Bayern an förderungswürdige Institutionen als Spenden vergeben wurden. Neben diesem Hauptgewinn entfielen im Jahr 2015 folgende Geldgewinne auf unsere Bank: 1 x 5.000,-- Euro 1 x 1.000,-- Euro 17 x 500,-- Euro Mit jedem Los, das unsere Kunden kaufen, tun sie zudem Gutes: Denn davon spenden wir als Bank 25 Cent an ausgewählte Projekte und gemeinnützige Institutionen. Mit 10-gewinnt! reduzieren Sie Ihren Loseinsatz und verzehnfachen Ihre Gewinnchancen. Unser Mindestgewinn von 3 Euro wird auf die letzte Losendziffer ausgelost. Das heißt, bei 10 Losen mit aufeinander folgenden Endziffern ist ein Gewinn von 3 Euro sicher! 12

12 Unser Engagement 2015 Übergabe der Spenden im Strumpfarhaus/Oberstaufen Förderung von Projekten der Vereine und Institutionen aus unserem Geschäftsgebiet Wir als Genossenschaftsbank möchten besonders die Arbeit im Verein sowie die der ehrenamtlichen Helfer würdigen und geben somit Vereinen und Institutionen die Möglichkeit, sich bei der Raiffeisenbank Westallgäu eg um eine Spende bzw. die Förderung eines Projektes zu bewerben. Im Jahr 2015 konnten so Projekte und Veranstaltungen mit einem Gesamtbetrag von ,-- Euro finanziert werden. Allein 6.000,-- Euro erhielten die Schulen in Oberstaufen, Stiefenhofen, Grünenbach, Röthenbach, Oberreute, Weiler-Simmerberg und Heimenkirch, die damit ihre besonderen Projekte wie: Projektwoche Geschichten schreiben, Anschaffung von Verstärkerboxen, Fahrtkosten zum Besuch der Marionettenoper in Lindau, Anschaffung von Spielgeräten für den Pausenhof, Computerkurs, Sozialkompetenztraining und den Bau von Kistentrommeln Cajons, umsetzen konnten. Laubenbergschule/Grünenbach: Cajons eine Kiste voller Rhythmus Schule Heimenkirch: Sozialkompetenzentraining Bundessiegerin Jugendmalwettbewerb Beim Jugendmalwettbewerb 2015 hat Claire Müller aus Oberreute den 1. Platz auf Bundesebene und den 4. Platz auf internationaler Ebene in der Altergruppe 1 erreicht. Mit Ihrem Bild die verrückte Weltstraße konnte Sie die Jury überzeugen. Veranstaltungen für unsere jungen Kunden Erstmals haben wir unseren jungen Kunden ab 15 Jahren eine Rustfahrt angeboten, die Fahrt zum Skylinepark ist bereits fester Bestandteil im Bankenjahr und unsere Kleinsten hatten viel Spaß beim Kinonachmittag im Kino Lindenberg. Modernisierung der Geschäftsstelle Stiefenhofen Gemäß unserem Motto Keine Bank ist näher haben wir für Sie unsere Geschäftsstelle in Stiefenhofen 2015 umgebaut und modernisiert und sind somit auch in Stiefenhofen für unsere Kunden und Mitglieder in moderner Optik präsent. 13

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15 Überreicht durch: