ERGO Rente Chance Flexible Fondsgebundene Rentenversicherung

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1 ERGO Rente Chance Flexible Fondsgebundene Rentenversicherung Verkaufsargumentation ERGO Rente Chance reduziert finanzielle Lücken der Altersversorgung und bei einer möglichen Berufs-/Erwerbsunfähigkeit. lässt Ihre Kunden von den Wachstumschancen der Kapitalmärkte profitieren. passt sich den Wünschen und Bedürfnissen des Kunden in der Ansparphase sowie im Rentenbezug flexibel an. bietet Sicherheit für die Familie. Leistungen ERGO Rente Chance leistet ab Rentenbeginn eine Altersrente. Bis zum Beginn der Rentenzahlung liegen der Rentenversicherung Fondsanteile zugrunde. Diese legen wir in einer gesonderten Abteilung unseres Sicherungsvermögens an. Sie bilden das Deckungskapital der Versicherung (Fondsguthaben). Die Wertentwicklung der Fondsanteile ist vom Kapitalanlagenerfolg der Fonds abhängig und kann daher nicht garantiert werden. Bei günstiger Wertentwicklung der Fonds haben unsere Kunden die Chance, langfristig einen hohen Wertzuwachs zu erzielen; bei Kursrückgängen tragen sie aber auch das Risiko einer Wertminderung. Bis zum Rentenbeginn sind, abgesehen von der Mindestleistung bei Tod, die Versicherungsleistungen vom Wert des insgesamt gutgeschriebenen Fondsguthabens abhängig. Verfügungsphase ERGO Rente Chance bietet dem Kunden Flexibilität mit einer Verfügungsphase, in der er monatlich über den Beginn seiner Rentenzahlung entscheiden kann. Der Beginn der Verfügungsphase wird vom Kunden bei Vertragsschluss vorgegeben. Die Verfügungsphase endet spätestens mit dem Erreichen des Höchstalters für den Rentenbeginn. Die Beitragszahlung endet zu Beginn der Verfügungsphase. Zusatzversicherungen werden in der Verfügungsphase nicht weitergeführt. Dauer der Verfügungsphase: bei Beginn der Verfügungsphase - bis zum Alter 55: 10 Jahre - ab dem Alter 56: Alter 80 Erlebensfall-Leistung Bei Erleben des Rentenbeginns wird aus dem Fondsguthaben der Versicherung eine lebenslange garantierte Altersrente ermittelt. Zusätzlich wird eine Überschussrente gezahlt. Die Höhe der Altersrente zum Rentenbeginn ist abhängig vom Wert des Fondsguthabens zum Rentenbeginn als auch vom zugrunde liegenden Rentenfaktor. Der Rentenfaktor ist garantiert. Er gibt an, wie viel Altersrente pro Euro Fondsguthaben zu erwarten ist. Weitere Hinweise zum garantierten Rentenfaktor sind im Versorgungsvorschlag und in der Versi- ERGO Rente Chance

2 cherungsurkunde enthalten. Kapitalwahlrecht Flexible Altersgrenze Todesfall-Leistung Der Versicherungsnehmer kann zum Rentenbeginn, anstelle der lebenslangen Rentenzahlung auch eine Kombination von Kapitalentnahme und Verrentung des restlichen Guthabens bekommen. Er muss dies mindestens einen Monat vor dem gewünschten Auszahlungstermin verlangen. Das Produkt ermöglicht einen flexiblen Rentenbeginn innerhalb der letzten fünf Jahre vor dem Beginn der Verfügungsphase. Wir bilden aus dem dann vorhandenen Fondsguthaben die Altersrente. Anstatt der Rente kann auch das vorhandene Fondsguthaben auf Wunsch ganz oder teilweise ausgezahlt werden. Vor Beginn der Altersrente Wird keine feste Todesfallleistung vereinbart, zahlen wir den Wert des Fondsguthabens zum Zeitpunkt des Todes. Zur Erhöhung seiner Todesfallleistung kann der Kunde eine feste Todesfallleistung mit oder ohne Gesundheitsprüfung vereinbaren. Die Höhe der festen Todesfallleistung beträgt max. 200% der Beitragssumme der Hauptversicherung. Bei Verträgen mit Gesundheitsprüfung zahlen wir bei Tod bis zum vereinbarten Beginn der Verfügungsphase die feste Todesfallleistung. Übersteigt der Wert des Fondsguthabens zum Zeitpunkt des Todes die feste Todesfallleistung, zahlen wir das vorhandene Fondsguthaben aus. bei Tod nach Beginn der Verfügungsphase und vor Beginn der Rentenzahlung das vorhandene Fondsguthaben aus. Bei Verträgen ohne Gesundheitsprüfung leisten wir bei Tod in den ersten 3 Versicherungsjahren lediglich das Fondsguthaben. Ab dem 4. Versicherungsjahr leisten wir die feste Todesfallleistung in voller Höhe. Bei Unfalltod leisten wir auch in den ersten 3 Jahren die feste Todesfallleistung in voller Höhe. Der Kunde kann innerhalb der Aufschubphase eine Erhöhung oder Herabsetzung der festen Todesfallleistung veranlassen, indem er einen höheren/geringeren Prozentsatz der Beitragssumme (Einschlusssatz) beantragt. Der Gesamtbeitrag bleibt konstant. Allerdings verändert sich der Risikobeitrag des Kunden, sodass z.b. der Sparbeitrag sinkt, wenn die feste Todesfallleistung erhöht wird. Rentengarantiezeit Nach Beginn der Altersrente Bei Tod der versicherten Person nach Rentenbeginn und innerhalb der Rentengarantiezeit (RGZ) zahlen wir die garantierte Rente zuzüglich der Rente aus der Überschussbeteiligung bis zum Ablauf der Garantiezeit an eine begünstigte Person weiter. Der Kunde kann eine Rentengarantiezeit (RGZ) zwischen 5 Jahren und maximaler RGZ wählen. Die maximale RGZ ist abhängig vom Eintrittsalter und vom ERGO Rente Chance

3 Rentenbeginnalter der versicherten Person und darf die gesetzlich zulässige Höchstrentengarantiezeit nicht überschreiten. Die Rentengarantiezeit kann bis 1 Monat vor Beginn der Rentenzahlung neu festgelegt werden. Die einmal vereinbarte Rentengarantiezeit (RGZ) bleibt auch während der Verfügungsphase und während der flexiblen Altersgrenze bestehen. Sofern bei Beginn der Rentenzahlung die gesetzlich zulässige Höchstrentengarantiezeit überschritten wird, erfolgt eine Anpassung der RGZ. Fondsanlage Allgemeine Informationen zur Fondsanlage siehe Druckstück-Nr.: Der Kunde kann einen oder mehrere Fonds (max. 10 Fonds) auswählen. Mindestens 10% des Beitrags müssen auf einen Fonds entfallen. Der Anteil eines Fonds ist in 10%-Schritten wählbar. Die Summe aller Fonds muss 100% betragen. Hinweis: Die Anlage in Investmentfonds ist mit Schwankungen der Leistung verbunden. Die Planung einer genauen Rentenhöhe zur Absicherung des Altersversorgungsbedarfs ist somit nicht möglich. Der Kunde kann jederzeit schriftlich eine Änderung der Fondsaufteilung verlangen: Switch: Änderung der Fondsaufteilung für die zukünftigen Beiträge Shift: Änderung der Fondsaufteilung für das bestehende Fondsguthaben Für den Fondswechsel steht Ihnen der Antrag auf Fondswechsel mit der Druckstück-Nr.: zur Verfügung. Automatisches Ablaufmanagement Investmentfonds sind in ihrer Wertentwicklung besonders stark vom Kapitalmarkt abhängig. Ein Kursrückgang insbesondere in den letzten Jahren vor Rentenbeginn kann erzielte Wertzuwächse der Vorjahre mindern. Um einer solchen Situation vorzubeugen, ist ERGO Rente Chance mit einem automatischen Ablaufmanagement ausgestattet. Beim automatischen Ablaufmanagement schichten wir in den letzten 5 Jahren vor Beginn der Verfügungsphase das vorhandene Fondsguthaben in einen schwankungsarmen Investmentfonds um. Die Umschichtung erfolgt schrittweise über die gesamte Dauer des automatischen Ablaufmanagements. Auch künftige Beitragsteile, die für die Fondsanlage bestimmt sind, legen wir entsprechend der dann gültigen Aufteilung des Fondsguthabens an. Der Kunde hat die Möglichkeit das automatische Ablaufmanagement bis 5 Jahre vor Beginn der Verfügungsphase zu vereinbaren. Ein einmal gewähltes Ablaufmanagement kann der Kunde auch wieder ausschließen. Sofern das Ablaufmanagement bereits begonnen hat, ist eine Unterbrechung jederzeit möglich. ERGO Rente Chance

4 Voraussetzungen Mindestrente: jährlich 300 Euro Mindestbeitrag ohne BUZ: jährlich 300 Euro Einmalbeitrag mindestens: Euro Mindesteintrittsalter - Versicherungsnehmer: 18 Jahre - Versicherte Person: ab 0 Jahre Höchsteintrittsalter: - laufende Beitragszahlung 75 Jahre - Einmalbeitrag 78 Jahre Höchstalter bei Rentenbeginn: 80 Jahre Mindestaufschubzeit: - Einmalbeitrag: 2 Jahre - laufende Beitragszahlung: 5 Jahre Mindestbeitragszahlungsdauer bei lfd. Beitragszahlung 5 Jahre Feste Todesfallleistung: - Höhe der festen Todesfallleistung: 0-200% der Beitragssumme der Hauptversicherung - Dauer: bis zum Beginn der Verfügungsphase Beitragszahlung Beitragsabruf per SEPA-Lastschrift erforderlich Die laufenden Beiträge werden nach Abzug der Abschluss- und Verwaltungskosten in Fondsanteile umgewandelt und dem Anlagestock zugeführt. Für einen Einmalbeitrag gilt dasselbe Verfahren. Zur Deckung des Todesfallrisikos benötigte Beitragsteile sowie laufende Verwaltungskosten entnehmen wir monatlich dem Fondsguthaben. Die Beiträge sind bis zum Ende des Beitragszahlungsabschnitts zu zahlen, in dem die versicherte Person stirbt. Längstens jedoch bis zum Beginn der Verfügungsphase. Bei Einschluss der BUZ/IZ/EUZ wird ein zusätzlicher Beitrag fällig. Zusatzversicherungen Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) Beim versicherbaren Personenkreis der DANV kann die Invaliditäts- Zusatzversicherung (IZ) vereinbart werden. Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung (EUZ) Beim versicherbaren Personenkreis der DANV kann die EUZ nicht vereinbart werden. Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung nach Rentenbeginn (HRN) Nachträglicher Einschluss möglich ohne eigene Beitragszahlung (Verbindungsrente) mit Herabsetzung der Altersrente. Eine Risikoprüfung ist nicht erforderlich. Zusatzversicherungen können bei laufender Beitragszahlung nachträglich einund auch ausgeschlossen werden. Auch die Veränderung der Leistungen ist nachträglich möglich. ERGO Rente Chance

5 Gesundheitsprüfung / Ärztliche Untersuchung Die Versicherung kann ohne eine Gesundheitsprüfung abgeschlossen werden. In folgenden Fällen ist eine Gesundheitsprüfung notwendig: Bei Vereinbarung einer festen Todesfallleistung von mehr als Euro. Hinweis: Uns bekannte Risiken aus Voranträgen oder Vorversicherungen der letzten 2 Jahre führen ebenfalls bei einer festen Todesfallleistung kleiner oder gleich Euro zu einer Gesundheitsprüfung. Bei Einmalzahlung, wenn zusätzlich die Todesfallleistung über dem Einmalbeitrag liegt. Bei Einschluss einer Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsunfähigkeits- Zusatzversicherung. Automatische Anpassung Der Kunde kann einen Anpassungssatz zwischen 4 10% p.a. wählen. Durch die Vereinbarung der automatischen Anpassung von Beitrag und Leistungen erhöhen sich auch die feste Todesfallleistung sowie die Leistung aus einer eingeschlossenen BUZ/EUZ. Der nachträgliche Einschluss der automatischen Anpassung ist möglich. Eine zusätzliche Gesundheitsprüfung kann erforderlich sein. Überschussbeteiligung Vor Beginn der Rentenzahlung werden von der jährlichen Ausschüttung der Fonds weitere Fondsanteile gekauft und dem Vertrag anteilig gutgeschrieben. In gleicher Weise wird mit den Überschüssen verfahren, die aus positiven Risikound Kostenverläufen entstehen. Die Überschüsse nehmen damit ebenfalls an der Wertentwicklung des Anlagestocks teil und führen zu einer Erhöhung der Leistung zum Rentenbeginn. Ab Rentenbeginn nehmen die Überschüsse nicht mehr an der Wertentwicklung der Fonds teil. Stattdessen werden die Überschussanteile zur jährlichen Erhöhung der Versicherungsleistungen durch Zusatzrenten verwendet. Die Überschussbeteiligung kann auch in Form einer Kombi-5-Rente gewährt werden. Solange ausreichend Überschüsse erzielt werden, wird die Kombi-5- Überschussrente in den ersten 5 Jahren in gleichbleibender Höhe gezahlt und steigt ab Beginn des 6. Rentenbezugsjahres jährlich langsam an. Sie kann jedoch auch einmal niedriger als im Vorjahr ausfallen. Als weitere Überschussverwendungsart kann vereinbart werden, dass die Anteile der Versicherung an den Überschüssen aus der Erhöhung der Versicherungsleistungen durch eine Überschussrente mit Steigerungssatz bestehen. Der Steigerungssatz kann innerhalb bestimmter Grenzen frei gewählt werden. Ansparflexibilitäten Beitragsfreistellung Der Kunde kann jederzeit eine Beitragsfreistellung seines Vertrages mit Wirksamkeit zur nächsten Beitragsfälligkeit veranlassen. Dabei wird ein Stornoabschlag entnommen. Die laufenden Kosten der Hauptversicherung werden in der beitragsfreien Zeit dem Fondsguthaben entnommen. ERGO Rente Chance

6 Die Entnahme von Beiträgen für die feste Todesfallleistung erfolgt ebenfalls aus dem Fondsguthaben. Ist das Fondsguthaben durch Entnahme von Verwaltungskosten (und ggf. Beiträgen für die feste Todesfallleistung) zu einem späteren Zeitpunkt aufgebraucht, erlischt die gesamte Versicherung. Ist die Summe der bis dahin eingezahlten Beiträge kleiner als Euro, kann an Stelle einer Beitragsfreistellung nur eine Auszahlung des Rückkaufwertes erfolgen. Eine evtl. eingeschlossene feste Todesfallleistung wird abgesenkt und entspricht nach Beitragsfreistellung der Summe der bis zum Zeitpunkt der Beitragsfreistellung gezahlten Hauptversicherungsbeiträge, multipliziert mit dem aktuellen Einschlusssatz der Todesfallleistung. Unterbrechung der Beitragszahlung Der Kunde kann bei Zahlungsschwierigkeiten während der Aufschubphase die Beitragszahlung unterbrechen und seine beitragspflichtige Hauptversicherung für einen begrenzten Zeitraum komplett oder teilweise beitragsfrei stellen. Die laufenden Kosten der Hauptversicherung werden in der beitragsfreien Zeit dem Fondsguthaben entnommen. Die Entnahme von Beiträgen für die feste Todesfallleistung erfolgt ebenfalls aus dem Fondsguthaben. Ist das Fondsguthaben durch Entnahme von Verwaltungskosten (und ggf. Beiträgen für die feste Todesfallleistung) zu einem späteren Zeitpunkt aufgebraucht, erlischt die gesamte Versicherung. Beginnzeitpunkt und Dauer der Unterbrechung der Beitragszahlung wird vom Kunden festgelegt. Die Dauer der Unterbrechung ist zwischen 1-24 Monaten frei wählbar. Bei Elternzeit, die zum Beginn angegeben werden muss, darf die Beitragspause bis 36 Monate dauern. Ist eine feste Todesfallleistung vereinbart, bleibt der Versicherungsschutz während der Unterbrechung der Beitragszahlung grundsätzlich bestehen. Reicht das Fondsguthaben nicht aus, um die erforderlichen Beitragsteile für die feste Todesfallleistung und die Verwaltungskosten zu decken, wird auch die feste Todesfallleistung abgesenkt. Bei einer vollständigen Unterbrechung der Beitragszahlung entfällt der Gesamtbeitrag für die Dauer der Unterbrechung. Beiträge für Zusatzversicherungen müssen zur Aufrechterhaltung des vollständigen Versicherungsschutzes weiter erbracht werden. Wenn der Kunde auch die Beiträge für Zusatzversicherungen nicht zahlt, erlöschen die Zusatzversicherungen Zusätzlich zu den Beiträgen für Zusatzversicherungen können während der Unterbrechung der Beitragszahlung auch weiterhin herabgesetzte Beiträge zur Hauptversicherung gezahlt werden. Voraussetzungen für eine Unterbrechung der Beitragszahlung: - Das Fondsguthaben muss ausreichen, um die Kosten und die Beiträge für die feste Todesfallleistung für die Dauer der Beitragsunterbrechung zu decken, sofern der Wert der Fondsanteile nicht sinkt (Finanzierbarkeitsprüfung). ERGO Rente Chance

7 - Es müssen mindestens die Beiträge der ersten 12 Versicherungsmonate eingegangen sein. - Zwischen zwei Unterbrechungen der Beitragszahlung müssen mindestens 12 Monate vergangen sein. - Spätestens 3 Jahre vor Ende der vereinbarten Beitragszahlungsdauer möglich. - Falls der Kunde weiterhin einen Hauptversicherungsbeitrag zahlt, muss dieser mindestens 300 Euro jährlich betragen. Wiederinkraftsetzung Der Kunde hat die Möglichkeit, nach einer Beitragsfreistellung die Beitragszahlung (ggf. inkl. automatischer Anpassung von Beiträgen und Versicherungsleistungen) wieder aufzunehmen und den Versicherungsschutz bis zur Höhe des vor Beitragsfreistellung geltenden Schutzes weiterzuführen. Eine Wiederinkraftsetzung ist innerhalb von 36 Monaten nach Beitragsfreistellung möglich (bei Elternzeit darüber hinausgehend bis 3 Monate nach Ende der Elternzeit). Es gelten die gleichen Rechnungsgrundlagen, die zum Zeitpunkt der Beitragsfreistellung galten. Innerhalb von 18 Monaten ist eine Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne Risikoprüfung möglich, auch wenn Zusatzversicherungen enthalten sind. Eine Nachzahlung der rückständigen Beiträge wird nicht angeboten. Stattdessen kann der Kunde eine Zuzahlung tätigen. Durch eine Wiederinkraftsetzung erhöht sich eine bei Beitragsfreistellung abgesenkte feste Todesfallleistung. Die neue Todesfallleistung entspricht der neuen Beitragssumme der Hauptversicherung, multipliziert mit dem aktuellen Einschlusssatz der Todesfallleistung. Zuzahlung Der Kunde kann bis zu 2 Jahre vor Beginn der Verfügungsphase eine Zuzahlung in die Hauptversicherung beantragen. Die Aufteilung des Sparbeitrags auf die einzelnen Fonds erfolgt entsprechend der aktuellen Aufteilung. Es gelten jeweils die dann für Zuzahlungen aktuellen Rechnungsgrundlagen (können von den Rechnungsgrundlagen im Neugeschäft abweichen). Sofern eine feste Todesfallleistung vor Beginn der Verfügungsphase vereinbart ist, erhöht sich diese um den Betrag der Zuzahlung, multipliziert mit dem geltenden Einschlusssatz der Todesfallleistung. Beitrag je Zuzahlung: - min Euro - max Euro Bis zu 2 Zuzahlungen pro Jahr sind möglich. Zuzahlungen sind zu folgenden Punkten nicht möglich: - zu Vertragsbeginn - während einer Unterbrechung der Beitragszahlung - nach Beginn der Verfügungsphase Eine Gesundheitsprüfung ist notwendig, wenn eine evtl. eingeschlossene feste Todesfallleistung nach Zuzahlung oberhalb von EUR liegt und zusätzlich der Einschlusssatz der Todesfallleistung über 100 % liegt. ERGO Rente Chance

8 Beitragserhöhung Der Kunde kann bis zu 5 Jahre vor Beginn der Verfügungsphase eine Beitragserhöhung beantragen, außer während einer (teilweisen) Unterbrechung der Beitragszahlung. Die Aufteilung des Sparbeitrags auf die einzelnen Fonds erfolgt entsprechend der aktuellen Aufteilung. Es gelten jeweils die dann für Beitragserhöhungen aktuellen Rechnungsgrundlagen (können von den Rechnungsgrundlagen im Neugeschäft abweichen).eine Beitragserhöhung wird für die gesamte verbleibende Beitragszahlungsdauer abgeschlossen. Der Mindestbetrag für Beitragserhöhungen bei laufendem Beitrag beträgt jährlich 300 Euro. Der Beitrag kann beliebig oft erhöht werden. Standardvorgehen: Sowohl die Beiträge für die Hauptversicherung als auch für die Zusatzversicherung werden erhöht, wobei das zu diesem Zeitpunkt geltende Verhältnis von Leistung aus Zusatzversicherung zur Beitragssumme der Hauptversicherung erhalten bleibt. Alternativ: Nur der Beitrag der Hauptversicherung wird erhöht. Sofern eine BUB im Vertrag enthalten ist, erhöht sich diese immer entsprechend der Höhe des hinzukommenden Beitrags. Eine Risikoprüfung ist immer erforderlich, wenn eine Zusatzversicherung mit erhöht wird oder wenn eine evtl. eingeschlossene feste Todesfallleistung nach der Beitragserhöhung oberhalb von EUR liegt. Eine evtl. eingeschlossene feste Todesfallleistung erhöht sich und entspricht der neuen Beitragssumme der Hauptversicherung, multipliziert mit dem aktuellen Einschlusssatz der Todesfallleistung. Beitragsherabsetzung Der Kunde kann bis zum Beginn der Verfügungsphase eine Beitragsherabsetzung veranlassen, außer während einer (teilweisen) Unterbrechung der Beitragszahlung. Die Mitteilung muss spätestens einen Monat vor Beginn der Versicherungsperiode erfolgen, zu der der Beitrag herabgesetzt werden soll. Eine evtl. eingeschlossene feste Todesfallleistung verringert sich und entspricht der neuen Beitragssumme der Hauptversicherung, multipliziert mit dem aktuellen Einschlusssatz der Todesfallleistung. Es fällt ein fixer Stornoabschlag an. Standardvorgehen: Sowohl die Beiträge zur Hauptversicherung als auch zur Zusatzversicherung werden verringert, wobei das zu diesem Zeitpunkt geltende Verhältnis der Leistung aus der Zusatzversicherung zur Beitragssumme der Hauptversicherung erhalten bleibt. Alternativ: Nur der Beitrag der Hauptversicherung wird verringert. Dies ist nur dann möglich, wenn die maximalen Einschlussgrenzen für die Leistungen der Zusatzversicherungen auch weiterhin eingehalten werden. Sofern eine BUB im Vertrag enthalten ist, reduziert sich diese immer entsprechend der Höhe des wegfallenden Beitrags. Auch nach einer Beitragsherabsetzung müssen die allgemeinen Grenzen hinsichtlich Mindestbeiträgen und Mindestleistungen von Haupt- und Zusatzversicherungen eingehalten werden. ERGO Rente Chance

9 Änderung der Beitragszahlungsweise Der Kunde kann auf schriftlichen Antrag hin eine Umstellung der Beitragszahlungsweise verlangen. Mögliche laufende Beitragszahlungsweisen sind 1/12, 1/4,1/2 und 1/1-jährlich. Der Umstellungstermin hängt von der bisherigen bzw. zukünftigen Zahlungsweise ab, d.h. die Umstellung erfolgt zu einem Termin, der sowohl nach alter als auch nach neuer Beitragszahlungsweise ein Beitragszahlungstermin ist. Da sich durch eine Änderung der Beitragszahlungsweise die Beitragssumme der Hauptversicherung ändern kann, kann es zu geringen Veränderungen einer evtl. eingeschlossenen festen Todesfallleistung kommen. Nachversicherungsgarantie Der Kunde hat die Möglichkeit, zu festgelegten Ereignissen ohne erneute Gesundheitsprüfung und ohne Wartezeit eine Erhöhung des Versicherungsschutzes zu verlangen. Bei der Nachversicherung kann der Kunde die feste Todesfallleistung erhöhen. Dabei kann er wählen, ob er seinen Beitrag in gleicher Höhe weiterzahlen oder erhöhen will. Bleibt der Beitrag gleich, stehen allerdings weniger Beitragsteile für die Fondsanlage zur Verfügung. Wenn eine Zusatzversicherung eingeschlossen ist, kann der Kunde wählen, ob sich die Leistungen und der Beitrag - sowohl für die Hauptversicherung als auch für die Zusatzversicherung, - ausschließlich für die Hauptversicherung oder - ausschließlich für die Zusatzversicherung erhöhen sollen. Voraussetzungen, Grenzen für eine Erhöhung der Todesfallleistung und ggf. des Beitrags der Hauptversicherung: - Automatische Anpassung muss vereinbart sein. (nicht bei DANV) - nach Ablauf des dritten Versicherungsjahres ab Vertragsbeginn bzw. ab dem Zeitpunkt des nachträglichen Einschlusses einer Automatik - Kunde ist mindestens 18 und höchstens 45 Jahre alt. - Wenn der Beitrag der Hauptversicherung erhöht werden soll, muss die Erhöhung des jährlichen Beitrags für die Hauptversicherung mindestens 300 Euro betragen. - Erhöhung der Todesfallleistung über die gesamte Laufzeit hinweg um maximal Euro. - Erhöhung um maximal 100 % der Todesfallleistung vor der Erhöhung. - Erhöhung auf bis zu 200% der Beitragssumme der Hauptversicherung Die Voraussetzungen und Grenzen für eine Erhöhung der Leistungen und der Beiträge der Zusatzversicherungen sind in den Beschreibungen der Zusatzversicherungen dargestellt. ERGO Rente Chance

10 Auszahlungsflexibilitäten Kapitalentnahme vor Rentenbeginn Entnahmen aus dem Fondsguthaben sind bis zu zwei Mal jährlich ohne Stornoabschlag möglich. Die Beitragszahlung wird in unveränderter Höhe fortgeführt. Voraussetzungen: - Die Entnahme beträgt mindestens Euro und höchstens 50% des zum Zeitpunkt der Entnahme vorhandenen Fondsguthabens. - Das Fondsguthaben nach einer Entnahme beträgt mindestens Euro. Bei einer Entnahme vor Beginn der Verfügungsphase wird eine evt. vereinbarte feste Todesfallleistung gekürzt. Bei einer Entnahme ab Beginn der Verfügungsphase verringert sich das Fondsguthaben um den Entnahmebetrag. Die herabgesetzten Versicherungsleistungen werden dem Kunden bei Antragstellung von der Hauptverwaltung mitgeteilt. Die Höhe des zu zahlenden Beitrags ändert sich durch eine Entnahme nicht. Leistungen aus vereinbarten Zusatzversicherungen bleiben auch nach einer Entnahme in unveränderter Höhe versichert. Kapitalentnahme nach Rentenbeginn Der Versicherungsnehmer kann während der Rentengarantiezeit bis zu zwei Mal eine Kapitalauszahlung beantragen. Es kann maximal der Barwert der noch ausstehenden garantierten Renten für die Dauer der Rentengarantiezeit ausgezahlt werden. Aus dem verbleibenden Deckungskapital werden - nach Abzug eines Stornound Selektionsabschlags - garantierte Rente, Überschussrente sowie verbleibende Rentengarantiezeit neu berechnet, sodass vom Zeitpunkt der Entnahme an eine reduzierte, lebenslange Rente weitergezahlt wird. Die vereinbarte Rentengarantiezeit verkürzt sich. Bei einer kompletten Abfindung der ausstehenden garantierten Renten entfällt die Rentengarantiezeit für die anschließende Rentenzahlung komplett. Voraussetzungen: - Entnahme beträgt mindestens Euro - Mindestrente von jährlich 300 Euro wird nach Entnahme weiterhin erreicht Umtausch in ERGO Rente Garantie Der Kunde kann nach Ablauf von 5 Jahren den Umtausch vom Produkt ERGO Rente Chance in das Produkt ERGO Rente Garantie beantragen. Sofern der Umtausch bei unverändertem Beitrag erfolgt, entstehen mit dem Umtausch keine zusätzlichen Kosten. Eine ggf. eingeschlossene Berufs- oder Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung wird bei unveränderter Höhe der Versicherungsleistung ohne erneute Gesundheitserklärung weitergeführt. Sofern bei dem Umtausch eine RZV zum Produkt ERGO Rente Garantie vereinbart wird, ist eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich. ERGO Rente Chance

11 Unterlagen Die folgenden Formulare stehen für dieses Produkt zur Verfügung: Anfrage ERGO Rente Chance / Garantie ZE Kinder Allgemeine Informationen zur Fondsanlage Antrag auf Fondswechsel Angebotserstellung Privatversicherung: EASY Tarife und Beitragsgruppen - Normal-Tarif - IPV-Tarif - Honorar-/ Mitarbeiter-Tarif - DANV-Tarif (siehe Versicherbarer Personenkreis der DANV Produkte ) Produktgrundlagen - 1% garantierter Rechnungszins für den Rentenfaktor - Sterbetafeln: - in der Anwartschaft DAV2008T / für die DANV: HM-DANV-2007T - in der Rentenlaufzeit EL2012R_Sel Versicherbarer Personenkreis der DANV Produkte 1. Kammerberufe Mitglieder einer Rechtsanwalts-, Patentanwalts-, Notar-, Steuerberater-, Wirtschaftsprüferkammer oder des Bundesverbandes Deutscher Unternehmensberater (BDU) bzw. des Bundesverbandes Deutscher Volks- und Betriebswirte (BDVB). 2. Berufe mit einem Hochschulstudium Personen, die ein rechts-, oder wirtschaftswissenschaftliches Studium an einer Hochschule abgeschlossen haben (Staatsexamen, Diplom, Master, Bachelor). Hinweis: Grundsätzlich sind für die Berufe aus 1. und 2. die aktuelle berufliche Tätigkeit in der Anfrage anzugeben. Bei ausländischen Studienabschlüssen ist vor Anfrageaufnahme bei ASEL nachzufragen. ERGO Rente Chance

12 Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung - BUZ/IZ Verkaufsargumentation Obwohl jeder fünfte Angestellte und jeder dritte Arbeiter in der Bundesrepublik berufsunfähig wird, besteht nur eine unzureichende gesetzliche Absicherung auch innerhalb der Beamtenversorgung. Das Alter derjenigen, die berufsunfähig werden, sinkt. Trotzdem hat sich der gesetzliche Schutz für die nach dem geborenen Berufstätigen verschlechtert. Wichtig zum Erhalt des Lebensstandards und der eigenen Altersversorgung. Im Zusammenhang mit Darlehensverpflichtungen ist die Absicherung durch eine BUZ/IZ besonders sinnvoll. Option auf Erhöhung der vereinbarten Leistung ohne erneute Gesundheitserklärung bei Eintritt bestimmter Ereignisse, sofern der Kunde die automatische Anpassung zuvor vereinbart hat. Besonderheit IZ Die Invaliditätszusatzversicherung (IZ) ist die Berufsunfähigkeits- Zusatzversicherung für den versicherbaren Personenkreis der DANV. Sie kann nur in Verbindung mit einem DANV Produkt abgeschlossen werden. Die Vorteile der Invaliditätszusatzversicherung bestehen in besonderen Bedingungen und abweichenden Kalkulationsgrundlagen zum Normaltarif. DANV Tarife berücksichtigen die besonderen Anforderungen und Risikomerkmale des versicherbaren Personenkreises der DANV. Leistungen Der Versicherungsschutz gilt weltweit. Bei einer anerkannten Berufsunfähigkeit der versicherten Person von mindestens 50 % (bzw. ab Pflegestufe 1) erbringen wir die unten stehenden Leistungen. Der Anspruch auf Beitragsbefreiung und ggf. Rentenzahlung entsteht mit Ablauf des Monats, in dem die Berufsunfähigkeit eingetreten ist. Bei verspäteter Anzeige der Berufsunfähigkeit leisten wir rückwirkend. Beitragsbefreiung / BUB: Der Versicherungsnehmer wird für die Dauer der Berufsunfähigkeit in vollem Umfang von der Beitragszahlung für die Hauptversicherung, für diese Zusatzversicherung sowie für evtl. weitere Zusatzversicherungen befreit. Berufsunfähigkeits-Rente / BUR: Die Berufsunfähigkeits-Rente beinhaltet die Leistungen der BUB. Der Versicherungsnehmer erhält darüber hinaus für die Dauer der Berufsunfähigkeit eine monatliche Berufsunfähigkeits-Rente. Die Berufsunfähigkeits-Rente wird monatlich im Voraus gezahlt. ERGO Rente Chance

13 Voraussetzungen garantierte Mindestrente: jährlich 300 Euro Mindesteintrittsalter: Höchstendalter: Max. Einschlusssatz: 15. Lebensjahr Beginn der Verfügungsphase / maximal 67. Lebensjahr (siehe zusätzliche Erläuterungen) 80% der Beitragssumme der Hauptversicherung Der Gesundheitszustand der versicherten Person muss den Einschluss der BUZ/IZ zulassen, sie muss einen Beruf ausüben oder in der Berufsausbildung sein. Grundsätzlich muss die versicherte Berufsunfähigkeits-Rente in einem angemessenen Verhältnis zum Einkommen stehen. Zum Abschluss der IZ muss die zu versichernde Person zum versicherbaren Personenkreis der DANV gehören. Beamte des Öffentlichen Dienstes max. garantierte BUZ-Jahresrente: Euro (inkl. Vorversicherungen) Schüler und Studenten max. garantierte BUZ-Jahresrente: Euro (inkl. Vorversicherungen) Höchstendalter: Beginn der Verfügungsphase / maximal 65. Lebensjahr Für Schüler gilt eine Einstufung in die Berufsgruppe 3, für Gymnasiasten in die Berufsgruppe 2. Sollte bereits ein Ausbildungsvertrag vorliegen, wird die Einstufung entsprechend des Ausbildungsberufes vorgenommen. Studenten können nur auf Einzelanfrage versichert werden. Die Einstufung der Studenten wird hinsichtlich des Studienfaches individuell vorgenommen. Hier ist in jedem Fall eine Rückfrage bei ASELHH erforderlich. Flexibilitäten Nachträglicher Einschluss Beitragsfreistellung Unterbrechung der Beitragszahlung der HV Die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung - sowohl Beitragsbefreiung als auch Berufsunfähigkeitsrente - können auch nachträglich noch beantragt werden. Die Gesundheitserklärung muss dazu eingereicht werden. Der Gesamtbeitrag erhöht sich um den hinzukommenden Beitrag für die Zusatzversicherung. Der Kunde kann die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung gemeinsam mit der Hauptversicherung in eine beitragsfreie Versicherung umwandeln lassen, sofern eine Mindestrente von 300 Euro pro Jahr erreicht wird. Ab Umwandlung in eine beitragsfreie Versicherung besteht der Versicherungsschutz nur noch in Höhe der beitragsfreien Berufsunfähigkeitsrente. Unterbricht der Kunde die Beitragszahlung zu seiner Hauptversicherung, kann er die Beitragsteile für die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung weiter zahlen, damit diese aufrecht erhalten werden kann. Ansonsten erlischt die Berufsunfähigkeits- Zusatzversicherung. ERGO Rente Chance

14 Veränderung der Berufsunfähigkeitsrente Der Kunde kann die vereinbarte Höhe der Berufsunfähigkeitsrente während der Vertragslaufzeit mehrmals herabsetzen oder erhöhen. Dadurch ändert sich der Gesamtbeitrag um die Veränderung des Beitragsanteils für die Berufsunfähigkeits- Zusatzversicherung. Die Berufsunfähigkeitsrente kann auf bis zu 80% der Beitragssumme der Hauptversicherung erhöht werden. Eine Erhöhung muss beantragt und eine Gesundheitserklärung abgegeben werden. Eine Herabsetzung der Berufsunfähigkeitsrente ist nur dann möglich, wenn eine Mindestrente von jährlich 300 Euro dabei nicht unterschritten wird. Darüber hinaus sind die besonderen Voraussetzungen für Beamte des Öffentlichen Dienstes sowie Schüler und Studenten zu beachten (siehe unter Voraussetzungen). Kündigung Nachversicherungsgarantie Der Kunde kann die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung auch separat kündigen und die Hauptversicherung beibehalten. Die Beitragsbefreiung kann nur zusammen mit der Berufsunfähigkeitsrente gekündigt werden. Der Kunde hat die Möglichkeit, zu festgelegten Ereignissen ohne erneute Gesundheitserklärung und ohne Wartezeit eine Erhöhung des Versicherungsschutzes zu verlangen. Voraussetzungen, Grenzen: - Automatische Anpassung muss vereinbart sein. (nicht bei DANV) - nach Ablauf des dritten Versicherungsjahres ab Vertragsbeginn bzw. ab dem Zeitpunkt des nachträglichen Einschlusses einer Automatik - Kunde ist mindestens 18 und höchstens 45 Jahre alt. - Erhöhung der monatlichen Berufsunfähigkeitsrente je Ereignis um min. 50 Euro und max. 250 Euro. - Erhöhung um maximal 100 % der vor der Erhöhung garantierten monatlichen Berufsunfähigkeitsrente. - Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente über die gesamte Laufzeit hinweg um maximal 500 Euro monatlich. - Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente auf bis zu 80% der Beitragssumme. - Die versicherte Person darf nicht berufsunfähig sein. Darüber hinaus sind die besonderen Voraussetzungen für Beamte des Öffentlichen Dienstes sowie Schüler und Studenten zu beachten (siehe unter Voraussetzungen). individuelle Möglichkeiten zur Gestaltung des Leistungsumfangs In der BUZ/IZ können Versicherungsschutz und Leistungsumfang innerhalb einer großen Bandbreite festgelegt werden. Somit können Sie Ihren Kunden bedarfsgerechte und interessante Angebote unterbreiten, die Ihnen Wettbewerbsvorteile verschaffen. Um die Varianten zu verstehen, ist es wichtig, drei Zeiträume zu kennen und zu unterscheiden. Versicherungsdauer (Risikodauer) Während dieser Zeit trägt die ERGO das Risiko des Eintritts der Berufsunfähigkeit. Das bedeutet: Nur wenn die versicherte Person während der vereinbarten Versicherungsdauer berufsunfähig wird, wird eine Leistung fällig. ERGO Rente Chance

15 Beitragszahlungsdauer Die BUZ/IZ-Beiträge sind bis zum Eintritt einer anerkannten Berufsunfähigkeit zu zahlen, längstens jedoch bis zum Ablauf der BUZ/IZ-Beitragszahlungsdauer. Endet die Berufsunfähigkeit während der Beitragszahlungsdauer, so ist die Beitragszahlung wieder aufzunehmen. Die Beiträge sind während der Laufzeit gleich hoch. Leistungsdauer Während dieser Zeit gewährt die ERGO die vereinbarten Leistungen (Beitragsbefreiung und ggf. Rente) für die Dauer der Berufsunfähigkeit, längstens jedoch bis zum Ablauf der Leistungsdauer. Das bedeutet: Nach Ablauf der Leistungsdauer werden keine BUZ/IZ-Leistungen mehr erbracht (unabhängig davon, ob noch eine Berufsunfähigkeit vorliegt). Hinweis: Bei einigen Berufen gibt es eine Endalterbegrenzung, sodass die Leistungsdauer der BUZ/IZ vor dem Beginn der Verfügungsphase der Hauptversicherung endet. Begriff der Berufsunfähigkeit Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als Alters entsprechendem Kräfteverfall, die ärztlich nachzuweisen sind, voraussichtlich mindestens sechs Monate ununterbrochen außerstande ist, ihren zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, weiter auszuüben und wenn sie auch keine andere Tätigkeit ausübt, die ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht. Damit die andere Tätigkeit der bisherigen Lebensstellung der versicherten Person entspricht, muss sie mindestens eine vergleichbare wirtschaftliche und soziale Wertschätzung bieten. Deshalb sollte die neue Tätigkeit keine deutlich geringeren Kenntnisse und Fähigkeiten erfordern als der zuletzt ausgeübte Beruf. Eine weitere Voraussetzung ist, dass der Berufswechsel nicht zu einer unzumutbaren Einkommenseinbuße führt. Unzumutbar ist dabei jedenfalls eine Einkommenseinbuße von mehr als 20 Prozent. Konnte die versicherte Person ihren Beruf aus den vorgenannten gesundheitlichen Gründen sechs Monate ununterbrochen nicht mehr ausüben, gilt die Fortdauer dieses Zustandes als Berufsunfähigkeit. Bei einer sechsmonatigen ununterbrochenen Berufsunfähigkeit, die als solche nicht von Beginn an erkennbar war, erhält der Versicherungsnehmer die Berufsunfähigkeits-Leistung auch rückwirkend für diese sechs Monate. Durch den bedingungsgemäßen Verzicht auf die abstrakte Verweisung ist eine Verweisung auf eine andere Tätigkeit nur dann noch möglich, wenn die versicherte Person diese bereits ausübt und sie ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht. Scheidet die versicherte Person aus dem Berufsleben aus und werden innerhalb von 3 Jahren Leistungen wegen Berufsunfähigkeit beantragt, ist der zuletzt ausgeübte Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, maßgebend. Werden zu einem späteren Zeitpunkt Leistungen wegen Berufsunfähigkeit beantragt, können wir die versicherte Person auf ihren bei Abschluss des Vertrages maßgeblichen Beruf verweisen, wenn sie diesen aufgrund ihrer Ausbildung und Fähigkeiten noch ERGO Rente Chance

16 ausüben kann und er ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht. Besonderheiten der IZ Ist der zuletzt ausgeübte Beruf dem Bereich der rechts-, wirtschafts-, steuerberatenden oder wirtschaftsprüfenden Berufe oder diesen nach Ausbildung, Kenntnissen oder Fähigkeiten gleichzustellenden Berufen zurechenbar, wird nicht geprüft, ob die versicherte Person noch eine andere Tätigkeit wahrnimmt oder wahrnehmen kann. Wir verzichten bei diesem Personenkreis damit auf die Möglichkeit der Verweisung. Berufe, die zum versicherbaren Personenkreis der DANV gehören, erhalten bei Vereinbarung einer Berufsunfähigkeits-Rente (IZ) immer die Berufsgruppe 1. Besonderheiten gelten für folgende Personengruppen: Schüler und Studenten Personen, die bei Eintritt der Berufsunfähigkeit noch nicht berufstätig sind, wie z. B. Schüler, Studenten, Auszubildende, können wir jedoch auf eine andere Tätigkeit verweisen, die aufgrund ihrer Ausbildung und Fähigkeiten ausgeübt werden kann und ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht (abstrakte Verweisung). Selbstständige und Freiberufler Bei Selbstständigen und Freiberuflern liegt keine Berufsunfähigkeit vor, wenn diese ihren Arbeitsplatz sowie ihren Tätigkeitsbereich ohne erheblichen Kapitalaufwand umorganisieren können und eine Beeinträchtigung der bisherigen Lebensstellung dadurch nicht eintritt. Beamte des Öffentlichen Dienstes Werden vor Vollendung des 46. Lebensjahres der versicherten Person Leistungen wegen Berufsunfähigkeit beantragt, gilt bei Beamten des öffentlichen Dienstes die Versetzung in den Ruhestand wegen allgemeiner Dienstunfähigkeit bzw. die Entlassung wegen allgemeiner Dienstunfähigkeit als Berufsunfähigkeit. Bei einem Leistungsfall ab dem 46. Lebensjahr besteht bedingungsgemäßer Versicherungsschutz im Rahmen der Berufsunfähigkeit. Einteilung in Berufsgruppen (BG) Beitragsbefreiung / BUB Es erfolgt keine Einteilung in Berufsgruppen. Berufsunfähigkeits-Rente / BUR Damit eine risikogerechte Einstufung erfolgen kann, müssen im Antrag neben dem z. Zt. ausgeübten Beruf auch die genauen Tätigkeitsmerkmale angegeben werden. Beispiele: - Einzelhändler, Lebensmittelhandel - Kaufmann im Alkoholgewerbe - Abteilungsleiter, Spedition - Diplom-Volkswirt, Bank - Arbeiter im Tunnel- u. Stollenbau - Lagerarbeiter, Spirituosenfabrik - Dachdecker, z. Zt. aber Wehrdienst, kein Feuerwerker, Kampfschwimmer, Taucher, Flieger oder Fallschirmspringer ERGO Rente Chance

17 Folgende Berufsgruppen gibt es: BG Berufsunfähigkeitsrisiko Berufsbeispiel 1 sehr gering Buchhalter 2 gering Bankkaufleute 3 normal Bäckereifachverkäuferin 4 hoch Tischler 5 sehr hoch Maurer Weicht die Tätigkeit der versicherten Person vom üblichen Berufsbild ab (z. B. Inhaber eines Handwerksbetriebes, der nur noch kaufmännisch tätig ist), kann u. U. eine Einstufung in eine niedrigere Berufsgruppe erfolgen. Daher ist es wichtig, das Antragsfeld "Art der Tätigkeit und Art des Betriebes" auszufüllen. Die Tabelle (siehe unten) gibt für einige Berufe/Tätigkeiten Besonderheiten an. Die aufgeführten Berufe erheben keinen Anspruch auf Vollständigkeit. In Zweifelsfällen steht der Antragsservice ASEL HH - zur Verfügung. Berufsausschlüsse Für Angehörige der folgenden Berufe ist der Einschluss der Berufsunfähigkeits- Zusatzversicherung in die Hauptversicherung nicht möglich. Akrobat, ambulanter Händler, Artist, Balletttänzer, Ballettmeister, Berufssportler, Dompteur, Entwicklungshelfer, Fluglotse, Flugpersonal (beruflich, Anfrage HV), Fotomodell, Gelegenheitsarbeiter, Hausfrau, Hausierer, Holzbildhauer, Holzschnitzer, Jockey, Künstler jeder Art, Mannequin, Munitionsfabrik (Arbeiter und Handwerker), Pyrotechniker, Regisseur, Rennfahrer, Sänger, Saisonarbeiter, Schauspieler, Sprengmeister, Spreng- und Räumpersonal, Sprengstofffabrik (Arbeiter und Handwerker), Tänzer, Tätigkeiten in Nachtlokalen, Tierbändiger und Trainer. Die aufgeführten Berufe erheben keinen Anspruch auf Vollständigkeit. In Zweifelsfällen steht der Antragsservice ASEL HH - zur Verfügung. Berufe mit Besonderheiten Berufsgruppen und weitere Endalterabgrenzung Branche / Berufsbezeichnung Besonderheit Endalter Bundeswehr Freiwillig Wehrdienstleistende und Zeitsoldaten (Z2) Zeitsoldaten (ab Z3) und Berufssoldaten Feuerwehr Journalisten, Redakteure Angestellte / Selbstständige 4) / 5) Musiker in unbefristetem Arbeitsverhältnis, zu staatlichen oder städtischen Bühnen, Orchestern bzw. Rundfunk- und. Fernsehanstalten 3) 60 2) 1) 1) ERGO Rente Chance

18 Musik-, Gesangslehrer (Musikerzieher) im festen Anstellungsverhältnis an staatlichen Grund-, Real- und höheren Schulen.... 3) im festen Anstellungsverhältnis an Fachschulen, Hochschulen und Konservatorien 3) 60 Polizei und Bundespolizei 1) 6) 60 1) Ohne gefahrerhöhende Tätigkeit wie Kampfschwimmer, Taucher, Feuerwerker, Flieger, Fallschirmspringer und ohne Tätigkeit in einer Sondereinheit oder einem Auslandeinsatz. 2) Einstufung nach dem Zivilberuf. 3) Jährliche Höchstrente Euro. 4) BU-Rente maximal 40 % des Bruttoeinkommens, Höchstrente monatlich Euro. 5) BU-Rente maximal 50 % des steuerpflichtigen Einkommens, Höchstrente mtl Euro. 6) Nur Beamte auf Lebenszeit können die BUZ abschließen. Versichert ist nur die allgemeine Dienstunfähigkeit, nicht die spezielle Dienstunfähigkeit. Zusätzliche Erläuterungen zum Höchstendalter Gesundheitserklärung / Ärztliche Untersuchung Überschussbeteiligung Nicht alle Berufe sind bis zum Endalter 67 zugelassen, auch nicht die in der vorstehenden Tabelle ohne Endalterbegrenzung ausgewiesenen Berufe. Bei Berufen, die bis zum Endalter 67 zugelassen sind, hängt das tatsächlich mögliche Endalter noch vom Geburtsjahr ab. Vor dem Geborene dürfen nur bis zu einem Endalter von 66 in der BUZ/IZ versichert werden. Für den Abschluss einer BUZ/IZ ist immer die Beantwortung der Gesundheitsfragen erforderlich. Bei Überschreitung bestimmter BUR-Rentenhöhen kann eine ärztliche Untersuchung erforderlich werden, auch wenn die Hauptversicherung keine Untersuchung bedingt. Für die Ermittlung des Umfanges einer evtl. Untersuchung müssen Vorversicherungen, die bei Anfragestellung nicht länger als 5 Jahre bestehen, hinzugerechnet werden. Solange keine Berufsunfähigkeit eingetreten ist, werden die Überschüsse wie folgt verwendet: Beitragsverrechnung: Die Überschüsse können mit dem laufenden Beitrag verrechnet werden. Fondsanlage: Die Überschüsse werden während der Laufzeit fondsgebunden angesammelt. Bonusrente: Die Überschüsse werden zur Bildung einer zusätzlichen Rente verwendet, die bei Berufsunfähigkeit die Berufsunfähigkeitsrente erhöht. (nur bei BUR möglich) Die laufenden Überschüsse auf die Berufsunfähigkeits-Rente werden in Form einer Zusatzrente oder Kombi-5-Rente ausgezahlt. Produktgrundlagen Das Produkt wurde mit folgender Grundlage kalkuliert: - 1,25 % garantierter Rechnungszins - Invalidisierungstafel: ERL2009IX - Invalidensterbetafel: DAV1997TI - Reaktivierungstafel: DAV1997RI ERGO Rente Chance

19 Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung - EUZ Verkaufsargumentation Leistungen Nahezu jeder vierte Berufstätige muss aus gesundheitlichen Gründen vorzeitig aus dem Arbeitsleben ausscheiden. Unabhängig von Branche und Alter trifft es auch jüngere Menschen. Die gesetzlichen Erwerbsminderungsrenten leisten nur einen Basisschutz bei Verlust der Arbeitskraft. Wichtig zum Erhalt des Lebensstandards und der eigenen Altersversorgung. Im Zusammenhang mit Darlehensverpflichtungen ist die Absicherung durch eine EUZ besonders sinnvoll. Option auf Erhöhung der vereinbarten Leistung ohne erneute Gesundheitserklärung bei Eintritt bestimmter Ereignisse, sofern er die automatische Anpassung zuvor vereinbart hat. Der Versicherungsschutz gilt weltweit. Bei einer anerkannten Erwerbsunfähigkeit der versicherten Person erbringen wir die unten stehenden Leistungen. Der Anspruch auf Beitragsbefreiung und ggf. Rentenzahlung entsteht mit Ablauf des Monats, in dem die Erwerbsunfähigkeit eingetreten ist. Bei verspäteter Anzeige der Erwerbsunfähigkeit leisten wir rückwirkend. Beitragsbefreiung / EUB: Der Versicherungsnehmer wird für die Dauer der Erwerbsunfähigkeit in vollem Umfang von der Beitragszahlung für die Hauptversicherung, für diese Zusatzversicherung sowie für evtl. weitere Zusatzversicherungen befreit. Erwerbsunfähigkeitsrente / EUR: Die Erwerbsunfähigkeitrente beinhaltet die Leistungen der EUB. Der Versicherungsnehmer erhält darüber hinaus für die Dauer der Erwerbsunfähigkeit eine monatliche Erwerbsunfähigkeitrente. Die Erwerbsunfähigkeitrente wird monatlich im Voraus gezahlt. Voraussetzungen garantierte Mindestrente: jährlich 300 Euro Mindesteintrittsalter: Höchstendalter: Max. Einschlusssatz: 15. Lebensjahr Beginn der Verfügungsphase / maximal 67. Lebensjahr (siehe zusätzliche Erläuterungen) 80% der Beitragssumme der Hauptversicherung Der Gesundheitszustand der versicherten Person muss den Einschluss der EUZ zulassen. Grundsätzlich muss die versicherte Erwerbsunfähigkeits-Rente in einem angemessenen Verhältnis zum Einkommen stehen. ERGO Rente Chance

20 Beamte des Öffentlichen Dienstes max. garantierte EUZ-Jahresrente: Euro (inkl. Vorversicherungen) Schüler und Studenten max. garantierte EUZ-Jahresrente: Euro (inkl. Vorversicherungen) Höchstendalter: Beginn der Verfügungsphase / maximal 65. Lebensjahr Flexibilitäten Nachträglicher Einschluss Beitragsfreistellung Unterbrechung der Beitragszahlung der HV Veränderung der Erwerbsunfähigkeitsrente Die Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung - sowohl Beitragsbefreiung als auch Erwerbsunfähigkeitsrente - können auch nachträglich noch beantragt werden. Die Gesundheitserklärung muss dazu eingereicht werden. Der Gesamtbeitrag erhöht sich um den hinzukommenden Beitrag für die Zusatzversicherung. Der Kunde kann die Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung gemeinsam mit der Hauptversicherung in eine beitragsfreie Versicherung umwandeln lassen, sofern eine Mindestrente von 300 Euro pro Jahr erreicht wird. Ab Umwandlung in eine beitragsfreie Versicherung besteht der Versicherungsschutz nur noch in Höhe der beitragsfreien Erwerbsunfähigkeitsrente. Unterbricht der Kunde die Beitragszahlung zu seiner Hauptversicherung, kann er die Beitragsteile für die Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung weiter zahlen, damit diese aufrecht erhalten werden kann. Ansonsten erlischt die Erwerbsunfähigkeits- Zusatzversicherung. Der Kunde kann die vereinbarte Höhe der Erwerbsunfähigkeitsrente während der Vertragslaufzeit mehrmals herabsetzen oder erhöhen. Dadurch ändert sich der Gesamtbeitrag um die Veränderung des Beitragsanteils für die Erwerbsunfähigkeits- Zusatzversicherung. Die Erwerbsunfähigkeitsrente kann auf bis zu 80% der Beitragssumme der Hauptversicherung erhöht werden. Eine Erhöhung muss beantragt und eine Gesundheitserklärung abgegeben werden. Eine Herabsetzung der Erwerbsunfähigkeitsrente ist nur dann möglich, wenn eine Mindestrente von jährlich 300 Euro dabei nicht unterschritten wird. Darüber hinaus sind die besonderen Voraussetzungen für Beamte des Öffentlichen Dienstes sowie Schüler und Studenten zu beachten (siehe unter Voraussetzungen). Kündigung Nachversicherungsgarantie Der Kunde kann die Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung auch separat kündigen und die Hauptversicherung beibehalten. Die Beitragsbefreiung kann nur zusammen mit der Erwerbsunfähigkeitsrente gekündigt werden. Der Kunde hat die Möglichkeit, zu festgelegten Ereignissen ohne erneute Gesundheitserklärung und ohne Wartezeit eine Erhöhung des Versicherungsschutzes zu verlangen. ERGO Rente Chance

21 Voraussetzungen, Grenzen: - Automatische Anpassung muss vereinbart sein. - nach Ablauf des dritten Versicherungsjahres ab Vertragsbeginn bzw. ab dem Zeitpunkt des nachträglichen Einschlusses einer Automatik - Kunde ist mindestens 18 und höchstens 45 Jahre alt. - Erhöhung der monatlichen Erwerbsunfähigkeitsrente je Ereignis um min. 50 Euro und max. 250 Euro. - Erhöhung um maximal 100 % der vor der Erhöhung garantierten monatlichen Erwerbsunfähigkeitsrente. - Erhöhung der Erwerbsunfähigkeitsrente über die gesamte Laufzeit hinweg um maximal 500 Euro monatlich. - Erhöhung der Erwerbsunfähigkeitsrente auf bis zu 80% der Beitragssumme. - Die versicherte Person darf nicht erwerbsunfähig sein. Darüber hinaus sind die besonderen Voraussetzungen für Beamte des Öffentlichen Dienstes sowie Schüler und Studenten zu beachten (siehe unter Voraussetzungen). individuelle Möglichkeiten zur Gestaltung des Leistungsumfangs In der EUZ können Versicherungsschutz und Leistungsumfang innerhalb einer großen Bandbreite festgelegt werden. Somit können Sie Ihren Kunden bedarfsgerechte und interessante Angebote unterbreiten, die Ihnen Wettbewerbsvorteile verschaffen. Um die Varianten zu verstehen, ist es wichtig, drei Zeiträume zu kennen und zu unterscheiden. Versicherungsdauer (Risikodauer) Während dieser Zeit trägt die ERGO das Risiko des Eintritts der Erwerbsunfähigkeit. Das bedeutet: Nur wenn die versicherte Person während der vereinbarten Versicherungsdauer erwerbsunfähig wird, wird eine Leistung fällig. Beitragszahlungsdauer Die EUZ-Beiträge sind bis zum Eintritt einer anerkannten Erwerbsunfähigkeit zu zahlen, längstens jedoch bis zum Ablauf der EUZ-Beitragszahlungsdauer. Endet die Erwerbsunfähigkeit während der Beitragszahlungsdauer, so ist die Beitragszahlung wieder aufzunehmen. Die Beiträge sind während der Laufzeit gleich hoch. Leistungsdauer Während dieser Zeit gewährt die ERGO die vereinbarten Leistungen (Beitragsbefreiung und ggf. Rente) für die Dauer der Erwerbsunfähigkeit, längstens jedoch bis zum Ablauf der Leistungsdauer. Das bedeutet: Nach Ablauf der Leistungsdauer werden keine EUZ-Leistungen mehr erbracht (unabhängig davon, ob noch eine Erwerbsunfähigkeit vorliegt). Begriff der Erwerbsunfähigkeit Erwerbsunfähigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als Alters entsprechendem Kräfteverfall, die ärztlich nachzuweisen sind, voraussichtlich mindestens sechs Monate ununterbrochen außerstande ist, einer Erwerbstätigkeit von mehr als drei Stunden täglich nachzugehen. Als Erwerbstätigkeit gelten alle Tätigkeiten, die auf dem allgemeinen Arbeits- ERGO Rente Chance