Unser Jahr. Kurzfassung 178. Geschäftsbericht

Transkript

1 Unser Jahr 2016 Kurzfassung 178. Geschäftsbericht

2 Hansjörg Diller Vorsitzender der Geschäftsleitung 2 Ein herzliches Dankeschön Erneut mit Bravur hat die Clientis BS Bank Schaffhausen das Geschäftsjahr 2016 abgeschlossen. Es macht auch mich ein wenig stolz, Ihnen mit diesem Geschäftsbericht ein weiteres Mal und gleichzeitig auch zum letzten Mal als Vorsitzender der Geschäftsleitung das Ergebnis einer seriösen und auf Nachhaltigkeit ausgerichteten Geschäftspolitik präsentieren zu dürfen. Aus der Fusion der sechs Klettgauer Spar und Leihkassen entstand einst die Clientis BS Bank. Eine Bank mit einem soliden Fundament. Dank den stets erfreulichen Ergebnissen und einem kontinuierlichen, gesunden Wachstum ist sie heute in der Region fest verankert und als verlässlicher Partner auf dem Platz Schaffhausen nicht mehr wegzudenken. Vor fast 34 Jahren hat der Verwaltungsrat der Spar und Leihkasse des Bezirks Schleitheim einem 29 jährigen «Jüngling» aus dem Glarnerland die Geschäftsführung einer Bank anvertraut ein mutiger Entscheid. Ich hoffe, dass ich die damals in mich gesetzten Erwartungen erfüllen konnte und erlaube mir an dieser Stelle, meine langjährige operative Tätigkeit in einigen Gedanken zusammen zu fassen. Eine Regionalbank in die Zukunft zu führen ist eine einmalige Chance. Die Vorstellungen und Ideen in der Führung eines Finanzinstitutes umzusetzen sind eine herausforderungsreiche und unternehmerische Aufgabe zugleich. Freudige Momente, einige schlaflose Nächte und insbesondere viele spannende und bereichernde Begegnungen haben mich

3 während der langjährigen Tätigkeit begleitet. Sie bleiben unvergessen. Verschiedene Veränderungen prägen die Gegenwart, begleitet von kritischen Blicken auf die Finanzbranche. Unsere Bank, mit 60 Mitarbeitenden und rund Kunden, hat und wird diese Herausforderungen unspektakulär, jedoch mit grossem Engagement und bestimmt auch weiterhin mit Erfolg meistern. Davon bin ich fest überzeugt. Die neue Geschäftsleitung wird diese in unseren Grundsätzen verankerte, nachhaltige Geschäftspolitik fortsetzen und erlaubt es mir, sorgefrei den Stab zu übergeben um meinen privaten Engagements etwas mehr Zeit einzuräumen. Der neue Lebensabschnitt beinhaltet sicherlich auch viel Spannendes und Lebenswertes. Zu einer nachhaltigen Geschäftspolitik gehört auch eine sorgfältige Nachfolgeplanung. Beinahe fünf Jahre ist es her, seit Lorenz Laich in unsere Geschäftsleitung aufgenommen wurde. Sein engagiertes Wesen, seine hervorragenden Fachkenntnisse sowie seine Verbundenheit mit der Region qualifizieren ihn umfassend zur Übernahme des Vorsitzes. Thomas Imobersteg sowie Riku Aro sind seit vielen Jahren eng mit unserer Bank verbunden und eine weitere Garantie für Kontinuität. Unsere mehrjährige, äusserst angenehme Zusammenarbeit hat mir grosse Freude bereitet. Mir bleibt Ihnen, liebe Aktionärinnen und Aktionäre, unseren Kundinnen und Kunden, aber auch unseren Mitarbeitenden für die Zusammenarbeit und das langjährig geschenkte Vertrauen zu danken. Die un zähligen Begegnungen an den Generalversammlungen, Beratungsgesprächen sowie die alltäglichen Zusammentreffen haben mein Leben bereichert. Den Erfolg unserer Bank haben wir Ihnen allen zu verdanken. Die Generalversammlung 2017 unserer Bank findet am 28. April 2017 in der Rhyfallhalle in Neuhausen statt. Es wäre schön, Sie dort persönlich begrüssen zu dürfen. Hansjörg Diller Vorsitzender der Geschäftsleitung 3

4 Verwaltungsrat und Geschäftsleitung der Clientis BS Bank Schaffhausen oben v.l.n.r.: Thomas Imobersteg, Lorenz Laich, Martin Rüedi, Josef Eugster, Hansjörg Diller unten v.l.n.r.: Lukas Berger, Thomas Wildberger, Christian Heydecker, Matthias Knill 4 Clientis BS Bank auch 2016 mit erfreulichem Jahresergebnis Die Clientis BS Bank schliesst das Geschäftsjahr 2016 erneut mit einem erfreulichen Ergebnis ab. Dieses reflektiert die erfolgreiche Position der grössten Schaffhauser Regionalbank. Die Bilanz der Clientis BS Bank wird geprägt von einer positiven Entwicklung bei den Ausleihungen aber auch bei den Kundengeldern. Dank höheren Finanzierungen sowie einer Zunahme der Kundengelder stieg die Bilanzsumme um CHF 49 Mio. auf CHF 1.17 Mia. an. Der Geschäftserfolg sowie der Jahresgewinn konnten trotz einem reduzierten Zinsertrag sowie geringeren Einnahmen aus dem Anlagegeschäft gegenüber Vorjahr gehalten werden. Der ausgewiesene Geschäftserfolg von CHF 6.8 Mio. (Vorjahr CHF 6.7 Mio.) sowie der Jahresgewinn von CHF 3.36 Mio. (Vorjahr 3.32 Mio.) liegen leicht über dem Vorjahr und über den Erwartungen. Die Hypothekarforderungen stiegen um CHF 35 Mio. auf insgesamt CHF 961 Mio. Die übrigen Forderungen gegenüber Kunden erhöhten sich um CHF 4 Mio. Die Zunahme ist hauptsächlich auf die Finanzierung von selbst genutztem Wohn eigentum sowie aufgrund der im tiefen Zinsniveau erstellten Renditeobjekte in der Region Schaffhausen zurückzuführen. Die gesamten Ausleihungen überstiegen erstmals die Milliardengrenze. Im abgelaufenen Geschäftsjahr flossen unserer Bank auf Spar, Privat und Kontokorrentkonti Gelder im Umfang von CHF 45 Mio. zu. Angesichts der tiefen Zinsen reduzierte sich demgegenüber der

5 Bestand an festverzinslichen Kassaobligationen um CHF 11 Mio. Dies wurde durch die Aufnahme von langfristigen Pfandbriefdarlehen sowie einer weiteren Verpflichtung gegenüber Banken von je CHF 5 Mio. kompensiert. Trotz der gestiegenen Volumen entwickelte sich der Zinsertrag leicht rückläufig. Aufgrund angepasster Vorschriften werden Veränderungen von notwendigen Wertberichtigungen neu über den Zinserfolg verbucht. Aus dem ordentlichen Zinsertrag verzeichneten wir Einnahmen von CHF 13.2 Mio. (Vorjahr 13.4 Mio.). Die Veränderungen von Wertberichtigungen ergaben einen Ertrag von CHF 1.2 Mio. (Vorjahr 2 Mio.). Die Einnahmen aus dem Kommissionsgeschäft sowie der Erfolg aus dem Handelsgeschäft zeigen eine leicht positive Tendenz. Trotz der Unsicherheiten an den Kapitalmärkten sowie der für den Anlagebereich herausforderungsreichen Tiefzinspolitik betrugen die Einnahmen aus diesen beiden Geschäftssparten insgesamt CHF 4.5 Mio. (Vorjahr CHF 4.4 Mio.). Der Geschäftsaufwand der Bank konnte leicht auf CHF 12 Mio. (Vorjahr 12.2 Mio.) reduziert werden. Massnahmen zur weiteren Reduktion des Personal sowie Sachaufwandes wurden bereits eingeleitet. Die Erhöhung der Rückstellungen für allgemeine Bankrisiken um CHF 3.5 Mio. sowie eine Zuweisung an die gesetzliche Gewinnreserve in der Höhe von CHF 2 Mio. führen zu einem Eigen kapital von CHF 110 Mio. Diese Gesamtkapitalquote übertrifft die gemäss Basel III für das Jahr 2019 verlangten Anforderungen bereits heute deutlich. Sie dokumentiert eindrücklich die solide Finanzierung unserer Bank. Der Verwaltungsrat sowie die Geschäftsleitung der Clientis BS Bank sind erfreut über das erneut solide Jahresergebnis Der Verwaltungsrat schlägt deshalb den Aktionären eine Ausschüttung einer unveränderten Dividende von CHF pro Aktie vor. Wir freuen uns, Ihnen weitere Details an der Generalversammlung vom 28. April 2017 in der Rhyfallhalle in Neuhausen präsentieren zu dürfen. Christian Heydecker Hansjörg Diller Präsident Vorsitzender des Verwaltungsrates der Geschäftsleitung 5

6 Jahresrechnung Bilanz per 31. Dezember 2016 in CHF Berichtsjahr Vorjahr Aktiven Flüssige Mittel Forderungen gegenüber Banken Forderungen aus Wertpapierfinanzierungsgeschäften 0 0 Forderungen gegenüber Kunden Hypothekarforderungen Handelsgeschäft 2 0 Positive Wiederbeschaffungswerte derivativer Finanzinstrumente 9 3 Finanzanlagen Aktive Rechnungsabgrenzungen Beteiligungen Sachanlagen Immaterielle Werte Sonstige Aktiven Wertberichtigungen für Ausfallrisiken Total Aktiven Total nachrangige Forderungen 0 0 davon mit Wandlungspflicht und/oder Forderungsverzicht Passiven Verpflichtungen gegenüber Banken Verpflichtungen aus Wertpapierfinanzierungsgeschäften 0 0 Verpflichtungen aus Kundeneinlagen Negative Wiederbeschaffungswerte derivativer Finanzinstrumente Kassenobligationen Anleihen und Pfandbriefdarlehen Passive Rechnungsabgrenzungen Sonstige Passiven Rückstellungen Reserven für allgemeine Bankrisiken Gesellschaftskapital Gesetzliche Kapitalreserve 0 0 davon Reserve aus steuerbefreiten Kapitaleinlagen 0 0 Gesetzliche Gewinnreserve Freiwillige Gewinnreserven 0 0 Eigene Kapitalanteile Gewinnvortrag Jahresgewinn Total Passiven Total nachrangige Verpflichtungen 0 0 davon mit Wandlungspflicht und/oder Forderungsverzicht 0 0 Ausserbilanzgeschäfte in CHF Berichtsjahr Vorjahr Eventualverpflichtungen Unwiderrufliche Zusagen Einzahlungs und Nachschussverpflichtungen Verpflichtungskredite 0 0

7 Erfolgsrechnung 2016 in CHF Berichtsjahr Vorjahr Erfolg aus dem Zinsengeschäft Zins und Diskontertrag Zins und Dividendenertrag aus Handelsgeschäft 0 0 Zins und Dividendenertrag aus Finanzanlagen Zinsaufwand Brutto-Erfolg Zinsengeschäft Veränderungen von ausfallrisikobedingten Wertberichtigungen sowie Verluste aus dem Zinsgeschäft Subtotal Netto-Erfolg Zinsengeschäft Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft Kommissionsertrag Wertschriften und Anlagegeschäft Kommissionsertrag Kreditgeschäft Kommissionsertrag übriges Dienstleistungsgeschäft Kommissionsaufwand Subtotal Erfolg Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft Erfolg aus dem Handelsgeschäft und der Fair-Value-Option Übriger ordentlicher Erfolg Erfolg aus Veräusserungen von Finanzanlagen Beteiligungsertrag Liegenschaftenerfolg Anderer ordentlicher Ertrag Anderer ordentlicher Aufwand 1 15 Subtotal übriger ordentlicher Erfolg Geschäftsaufwand Personalaufwand Sachaufwand Subtotal Geschäftsaufwand Wertberichtigungen auf Beteiligungen sowie Abschreibungen auf Sachanlagen und immateriellen Werten Veränderungen von Rückstellungen und übrigen Wertberichtigungen sowie Verluste Geschäftserfolg Ausserordentlicher Ertrag Ausserordentlicher Aufwand 0 11 Veränderungen von Reserven für allgemeine Bankrisiken Steuern Jahresgewinn Gewinnverwendung in CHF Berichtsjahr Vorjahr Jahresgewinn Gewinnvortrag Bilanzgewinn Gewinnverwendung Zuweisung an gesetzliche Gewinnreserve Zuweisung an freiwillige Gewinnreserven 0 0 Ausschüttungen aus dem Bilanzgewinn Andere Gewinnverwendungen Gewinnvortrag neu

8 Organe Verwaltungsrat Präsident Christian Heydecker, Schaffhausen Vizepräsident Thomas Wildberger, Neunkirch Mitglieder Josef Eugster, Schaffhausen Matthias Knill, Uhwiesen Martin Rüedi, Guntmadingen Lukas Berger, Neuhausen Geschäftsleitung Vorsitzender Hansjörg Diller, Beringen Mitglieder Thomas Imobersteg, Beringen Lorenz Laich, Dörflingen Revisionsstelle PricewaterhouseCoopers AG, Zürich Kennzahlen (per 31. Dezember 2016) in CHF Bilanzsumme Kundengelder Kundenausleihungen Eigenkapital (vor Gewinnverwendung) In % der Bilanzsumme 9.45 Erfolg aus dem ordentlichen Bankgeschäft Geschäftsaufwand Geschäftserfolg Jahresgewinn Dividende in % 17 Gewinnverwendung gemäss Vorschlag Verwaltungsrat in CHF Vorjahr Jahresgewinn Gewinnvortrag Bilanzgewinn Zuweisung an allg. Reserven Zuweisung andere Reserven Dividende 17% (Vorjahr 17%) Brutto CHF (Vorjahr CHF 42.50) Andere Gewinnverwendungen Gewinnvortrag neue Rechnung

9 Wir sind persönlich für Sie da, wann immer Sie uns brauchen: Sprechen Sie mit uns. Clientis BS Bank Schaffhausen AG Heerengarten Hallau Geschäftsstellen Beringen Löhningen Hallau Neuhausen Neunkirch Schaffhausen Schleitheim Wilchingen Telefon oder +41 (0)