Mit der KfW innovativ finanzieren

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Kristina Gerber
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1 Mit der KfW innovativ finanzieren Hamburg, 28. Oktober 2014 Markus Merzbach Abteilungsdirektor, KfW Bank aus Verantwortung

2 KfW Bank aus Verantwortung Fördern im öffentlichen Auftrag Gründung: 1948 Anteilseigner: Refinanzierung: Rating: 80 % Bund, 20 % Bundesländer 90 % Kapitalmarkt, Bundesmittel AAA / Aaa Sitz: Frankfurt am Main Niederlassungen: Berlin, Bonn Fördervolumen 2013: 72,5 Mrd. Euro Inländisches Fördergeschäft (52 Mrd. Euro) Internationales Geschäft(20 Mrd. Euro) Privatpersonen& öffentl. Einrichtungen 29 Mrd. Euro Unternehmen 23 Mrd. Euro Export-& Projektfinanzierung 14Mrd. Euro Entwicklungs-& Tranformationsländer 7Mrd. Euro 2

72,5 Mrd. Euro Inländisches Fördergeschäft (52 Mrd. Euro) Internationales Geschäft(20 Mrd. Euro) Privatpersonen& öffentl.

3 ERP-Innovationsprogramm (180/181/184, 190/191/194) Ihre Kunden entwickeln fortlaufend neue oder optimieren ihre bestehenden Produkte / Dienstleistungen / Verfahren. Beispiel: Ein Unternehmen plant den Einsatz neuer Materialien, um das Gewicht seiner produzierten Handyhüllen zu reduzieren. Finanzierung: i. d. R. aus internem Cash Flow Finanzierung mit ERP-Innovationsprogramm möglich! Vorteil: günstige, langfristige Finanzierung; freier Cash Flow 3

Beispiel: Ein Unternehmen plant den Einsatz neuer Materialien, um das Gewicht seiner produzierten Handyhüllen zu

4 ERP-Innovationsprogramm (180/181/184, 190/191/194) Merkmale Für Unternehmen mit einem Gruppenumsatz von max. 500 Mio. Euro, die seit mindestens 2 Jahren am Markt sind Für die Forschung sowie Neu- und Weiterentwicklung von Produkten und Produktionsverfahren Bei einem Gruppenumsatz bis 125 Mio. Euro muss das Vorhaben für das Unternehmen neuartig sein. Bei einem Gruppenumsatz zwischen 125 und 500 Mio. Euro muss das Vorhaben für Deutschland neu sein. 4

Euro, die seit mindestens 2 Jahren am Markt sind Für die Forschung sowie Neu- und Weiterentwicklung von

5 ERP-Innovationsprogramm (180/181/184, 190/191/194) Innovationsbegriff Gefördert wird nicht nur die Entwicklungeines neues Produkts oder Produktionsverfahrens, sondern auch die Weiterentwicklung eines bestehenden Produkts oder die Optimierung bereits angewendeter Produktionsverfahren. Der innovative Kern eines Vorhabens muss vom Unternehmen selbst erbracht werden (Indikator: Personal-/Gemeinkosten). Die Vorhabensbeschreibung kann durch das Unternehmen selbst erstellt werden. Ein Sachverständiger ist nicht erforderlich. Bei der Mehrzahl der von der KfW geförderten Vorhaben handelt es sich um Weiterentwicklungen. Fast jedes Unternehmen ist innovativ tätig! 5

Der innovative Kern eines Vorhabens muss vom Unternehmen selbst erbracht werden (Indikator: Personal-/Gemeinkosten).

6 ERP-Innovationsprogramm Beispiel Unternehmer: Ich stelle blaue Lackfarbe her. Mein Wettbewerber stellt grüne Lackfarbe her, die sich besser verkauft. Daher will ich meine Produktion auf grüne Lackfarbe umstellen. Dazu muss ich Versuche bzgl. diverser Farbeigenschaften durchführen. Wie kann ich das finanzieren? Bank: Die Lösung ist das ERP-Innovationsprogramm der KfW! 6

Daher will ich meine Produktion auf grüne Lackfarbe umstellen. Dazu muss ich Versuche bzgl.

7 ERP-Innovationsprogramm Beispiel: 6 Wochen späterk Unternehmer: Mein Ziel: In 6 Monaten sind wir soweit und produzieren grüne Farbe. Mein Personal erprobt verschiedene Mischungen. Dafür brauchen wir Versuche auf einer neuen Produktionsmaschine. Das kostet zusätzlich viel Strom, Verwaltungskosten u. ä. Zeitrahmen Personalaufwand Materialaufwand AfA-Anteil Gemeinkosten Bank: Das alles können wir zinsgünstig und langfristig finanzieren mit einem Darlehen aus dem ERP-Innovationsprogramm! 7

Dafür brauchen wir Versuche auf einer neuen Produktionsmaschine. Das kostet zusätzlich viel Strom, Verwaltungskosten u. ä.

Und wir haben eine Unternehmensberatung zur Markteinführung der grünen Farbe eingeschaltet.

8 ERP-Innovationsprogramm Beispiel: 8 Monate späterk Unternehmer: Wir haben es geschafft und stellen nun auch grüne Lackfarbe her! Wahrscheinlich müssen wir aufgrund des steigenden Umsatzes eine zusätzliche Lagerhalle bauen. Und wir haben eine Unternehmensberatung zur Markteinführung der grünen Farbe eingeschaltet. Investitionskosten für Markteinführung Beratungskosten für Markteinführung Bank: Die anstehenden Investitionen und Beratungskosten können z. B. mit einem Darlehen aus dem KfW-Unternehmerkredit finanziert werden. 8

9 ERP-Innovationsprogramm (180/181/184, 190/191/194) Förderhöhe Finanzierungsanteil: 100 %, max. 5 Mio. Euro je Vorhaben Mögliche Finanzierungsvarianten: 1. Finanzierungspaket aus 2 Teilen: ein klassischer Kredit (Fremdkapitaltranche) ein Kredit mit Eigenkapitalcharakter (Nachrangtranche) 2. Reine Fremdkapitalfinanzierung 100 % Haftungsfreistellung für die Nachrangtranche 9

Finanzierungspaket aus 2 Teilen: ein klassischer Kredit (Fremdkapitaltranche) ein Kredit mit

10 ERP-Innovationsprogramm (180/181/184, 190/191/194) Finanzierungspaket 40 % Fremdkapital 60 %* Nachrangkapital 10 Jahre Laufzeit (mind. 6 J.) 2 Tilgungsfreijahre 10 Jahre Laufzeit (mind. 6 J.) 7 Tilgungsfreijahre (mind. 3 J.) risikogerechter Zinssatz bonitätsabhängiger Zinssatz bankübliche Sicherheiten keine Sicherheiten 100 % Risiko Finanzierungspartner 100 % Risiko KfW * für Unternehmen mit Gruppenumsatz bis 50 Mio. EUR (sonst 50 %) 10

3 J.) risikogerechter Zinssatz bonitätsabhängiger Zinssatz bankübliche Sicherheiten keine Sicherheiten 100 %

11 ERP-Innovationsprogramm (180/181/184, 190/191/194) Vorteile Nachrangkapital bilanzielles Fremdkapital mit eigenkapitalähnlichen Elementen Kapitalstruktur des Unternehmens wird verbessert positive Auswirkung auf das Unternehmensrating! lange, tilgungsfreie Zeit Liquidität wird geschont, Gewinnthesaurierungsmöglichkeit Eigenkapitalausstattung wird verbessert! ohne Sicherheiten Besicherungspotenzial wird geschont, erhöhter Kreditspielraum Aufnahme von zusätzlichem Fremdkapital wird erleichtert 11

12 ERP-Innovationsprogramm (180/181/184, 190/191/194) Konditionen Höchstbetrag: Laufzeit: Zinsbindung: tilgungsfreie Anlaufjahre: Sicherheiten: Bereitstellungsprovision: Sondertilgung: Kombination: 5 Mio. EUR 10 Jahre 10 Jahre Fremdkapital: 2 Jahre, Nachrangkapital: 7 Jahre Fremdkapital: banküblich, Nachrangkapital: keine b. a. w. keine nicht möglich mit anderen Fördermitteln möglich, nicht mit haftungsfreigestellten KfW-Förderprodukten * 10 Jahre Laufzeit, Stand:

EUR 10 Jahre 10 Jahre Fremdkapital: 2 Jahre, Nachrangkapital: 7 Jahre Fremdkapital: banküblich, Nachrangkapital: keine

13 ERP-Innovationsprogramm (180/181/184, 190/191/194) Sonderregelung im Rahmen der Energiewende Innovationsvorhaben zur (Weiter-)Entwicklung von Technologien zur: Einsparung von Energie effizienten Energieerzeugung Energiespeicherung und -übertragung max. 25 Mio. EUR pro Vorhaben sowie max. 50 Mio. EUR pro Unternehmen und Kalenderjahr 13

Einsparung von Energie effizienten Energieerzeugung Energiespeicherung und

14 ERP-Innovationsprogramm (180/181/184, 190/191/194) Antragsunterlagen Antragsformular + Anlagen (siehe Merkblatt) kurze prägnante Vorhabensbeschreibung Ausführungen über innovativen Charakter Wettbewerbsvorteile und Marktchancen Ziele und Auswirkungen auf Produktion und Absatz erfolgte/beantragte anderweitige Innovationsförderungen Aufstellung der Innovationsaufwendungen je Programmteil 14

Wettbewerbsvorteile und Marktchancen Ziele und Auswirkungen auf Produktion und Absatz

15 ERP-Innovationsprogramm (180/181/184, 190/191/194) Vorhabensbeschreibung Mustergliederung für eine Vorhabensbeschreibung: Vorhabensbeginn und -ende Ist-Zustand geplante FuE-Maßnahme / Entwicklungsziel Aufzählung der wichtigsten Entwicklungsschritte (-> FuE-Personalaufwand) erwartete Vorteile, Marktchancen, Ersparnisse etc. programmkonforme Kostenaufstellung je Vorhaben (und ggf. Zusammenfassung) 15

Entwicklungsziel Aufzählung der wichtigsten Entwicklungsschritte (-> FuE-Personalaufwand) erwartete

KfW-Unternehmerkredit Plus (044/046) Günstige Finanzierung für innovative Unternehmen Für in- und ausländische Unternehmen mit einem Gruppenumsatz von max. 500 Mio.

16 KfW-Unternehmerkredit Plus (044/046) Günstige Finanzierung für innovative Unternehmen Für in- und ausländische Unternehmen mit einem Gruppenumsatz von max. 500 Mio. Euro und Freiberufler, die seit mindestens 3 Jahren bestehen bzw. am Markt aktiv sind, mindestens aber über aussagekräftige Jahresabschlussunterlagen von 2 Geschäftsjahren verfügen. 16

Euro und Freiberufler, die seit mindestens 3 Jahren bestehen bzw.

17 KfW-Unternehmerkredit Plus (044/046) Für innovative Unternehmen Für innovative Unternehmen, die mindestens eines der folgenden Kriterien erfüllen: durchschnittliches Wachstum > 20 % pro Jahr (Umsatz oder Beschäftigte) in den letzten drei Jahren FuE-Ausgaben von mind. 20 % des beantragten Kredits im letzten Jahr Zuschüsse, Kredite oder Bürgschaften aus europäischen/nationalen Forschungsund/oder Innovationsprogrammen in den letzten 24 Monaten Innovationspreis in den letzten 24 Monaten Patenterteilung in den letzten 24 Monaten Beteiligung eines (innovation driven) Venture Capital Fonds Unternehmenssitz in einem Wissenschafts-, Technologie- oder Innovationspark 17

20 % des beantragten Kredits im letzten Jahr Zuschüsse, Kredite oder Bürgschaften aus europäischen/nationalen Forschungsund/oder Innovationsprogrammen in den letzten

18 KfW-Unternehmerkredit Plus (044/046) Finanzierung mit Haftungsfreistellung Kredit bis zu 3 Mio. EUR (KMU-Fenster) bzw. 7,5 Mio. EUR pro Vorhaben Kreditmindestbetrag: EUR für Investitionen und Betriebsmittel 50 % Haftungsfreistellung für den Finanzierungspartner! 18

7,5 Mio. EUR pro Vorhaben Kreditmindestbetrag: 25.

19 KfW-Unternehmerkredit Plus (044/046) Haftungsfreistellung Förderkredit ohne Haftungsfreistellung KfW-Unternehmerkredit Plus mit 50 % Haftungsfreistellung 100 % Risiko Finanzierungspartner 50 % Risiko KfW 50 % Risiko Finanzierungspartner 19

KfW-Unternehmerkredit Plus mit 50 % Haftungsfreistellung

20 KfW-Unternehmerkredit Plus (044/046) Konditionen Höchstbetrag: Laufzeit: Zinsbindung: tilgungsfreie Anlaufjahre: Sicherheiten: Bereitstellungsprovision: Sondertilgung: Kombination: 7,5 Mio. EUR bis zu 7 Jahre bis zu 7 Jahre 1 bis maximal 2 Jahre banküblich 1 Monat frei, danach 0,25 % pro Monat gegen Vorfälligkeitsentschädigung mit anderen KfW-Produkten (ohne Haftungsfreistellung) und weiteren Fördermitteln möglich * Stand: xx.xx.xxxx 20

EUR bis zu 7 Jahre bis zu 7 Jahre 1 bis maximal 2 Jahre banküblich 1 Monat frei, danach 0,25 % pro Monat

21 KfW-Unternehmerkredit Plus (044/046) Kombination mit anderen Förderprodukten Kombinationsmöglichkeiten / Kumulierung: Kombination mit anderen Förderprodukten möglich (im KMU-Fenster (046) unter Beachtung der Beihilfeobergrenzen) Ausnahme: keine Kombination von KfW-Unternehmerkredit Plus mit anderen haftungsfreigestellten KfW-Förderprodukten 21

22 Nützliche Links Arbeitshilfen und Serviceangebote Liste aller Merkblätter: Formulare zu jedem Programm: Zinsübersicht: Rechner und Tools: Beraterforum: (Archiv, FAQ s, VeranstaltungenK) 22

23 Sie benötigen weitere Informationen? Kontaktdaten Infocenter der KfW Montag bis Freitag von 8:00 18:00 Uhr (kostenfrei) KfW Bankengruppe Palmengartenstrasse Frankfurt am Main 23

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