NUK-Vortrag öffentliche Förderkredite

Transkript

1 NUK-Vortrag öffentliche Förderkredite am in der Universität Köln Seite 1

2 Der Referent Michael Monstadt Fachbereichsleiter für Förderfinanzierungen und Unternehmensnachfolge Seite 2

3 Die Kreissparkasse Köln in Zahlen Seite 3

4 Die Kreissparkasse Köln als starker Partner des Mittelstandes in der Region Die Kreissparkasse Köln, größte Kreissparkasse und drittgrößte Sparkasse Deutschlands, in Zahlen*: Bilanzsumme: Kredite u. Darlehen: davon gewerblich: Einlagen u. Wertpapiere von Kunden: 23,7 Mrd. EUR 19,6 Mrd. EUR 10,1 Mrd. EUR 17,3 Mrd. EUR Kunden: rd Mitarbeiter: Präsenzen: 244 Unser Geschäftsgebiet... umfasst insgesamt rd km 2 mit vier Kreisen sowie 42 Städten und Gemeinden. *Stand Seite 4

5 Unsere besondere Stärke ist die Nähe zu unseren Kunden. Wir sind der kundennahe Partner vor Ort von rund mittelständischen Unternehmen... Rheinisch-Bergischer Kreis Leichlingen Burscheid Wipperfürth Oberbergischer Kreis Marienheide Bedburg Pulheim Odenthal Kürten Lindlar Elsdorf Bergheim Frechen-Königsdorf Köln Köln Neumarkt Bergisch Gladbach Overath Engelskirchen Reichshof Hoffnungsthal Kerpen Hürth Rösrath Lohmar Much Waldbröl Rhein-Erft-Kreis Erftstadt Brühl Niederkassel Wesseling Troisdorf Siegburg Neunkirchen Ruppichteroth Morsbach... in 18 Präsenzen für Firmenkunden und in verschiedenen Fachbereichen, z.b. für Existenzgründer. Swisttal Alfter Rheinbach Bornheim Meckenheim Wachtberg Sankt Augustin Königswinter Hennef Oberpleis Rhein-Sieg-Kreis Eitorf Windeck Seite 5

6 Aufbau des Zentralbereiches Unternehmens - / Technologieförderung / Beteiligungen Zentralbereich Unternehmens- / Technologieförderung / Beteiligungen Bereich Existenzgründungen / Förderkredite/ Erneuerbare Bereich Beteiligungen / Wagniskapital Technologieförderung Aktivitäten zur Stärkung der Region Seite 6

7 Die Leistungen für Existenzgründer Information zur Planung einer Existenzgründung ( - Gesamtangebot - Existenzgründer ) Beratung im Vorfeld von Existenzgründungen Finanzierung des Existenzgründungsvorhabens Kredite aus öffentlichen Mitteln Kredite aus eigenen Mitteln Wagniskapital Betreuung nach erfolgter Existenzgründung Seite 7

8 Notwendige Unterlagen aussagefähiger Businessplan - Geschäftsidee, Marktanalyse, Planzahlen Lebenslauf mit beruflichem Werdegang - Zeugnisse, Zertifikate, Beurteilungen Selbstauskunft über Vermögen und Schulden - Nachweis über vorhandene Eigenmittel - Sicherheiten Verträge ggf. im Entwurf - Miet-/Pacht-, Leasing- und Franchise-Verträge... kaufmännische Eignung Bei bestehenden Unternehmen / Nachfolge - Jahresabschlüsse der letzten beiden Jahre und aktuelle Zwischeninformationen - Darstellung der Kaufpreisfindung - Entwurf Kaufvertrag fachliche Eignung Seite 8

9 Finanzierung von Existenzgründungsvorhaben mit öffentlichen Förderkrediten Seite 9

10 Finanzierungsbedarf Kaufpreis bei Unternehmensübernahmen oder Anteilskauf Investitionen Betriebsmittelbedarf (Liquidität) Warenlager Bürgschaften (Avale) Seite 10

11 Finanzierungsmittel Eigenkapital Eigene Mittel Darlehen von Freunden und Familie Vorhandene Sachanlagen (betriebsnotwendig) Eigenleistungen Fremdkapital Kredite/Darlehen - Kontokorrentkredite - Investitionskredite - Förderkredite - Verkäuferdarlehen Lieferantenkredit Leasing Factoring Avale Seite 11

12 Wie werden öffentliche Förderkredite beantragt? Hausbankprinzip 1. Kreditwunsch Kunde 4. Darlehensvertrag 3. erteilen Zusage 2. Prüft und leitet weiter Der Antrag muss grundsätzlich vor Beginn des Vorhabens gestellt werden! Seite 12

13 Die häufigsten gewerblichen Förderkredite KfW-Gründerkredit-Startgeld (80 % Haftungsfreistellung für die Hausbank) KfW-Gründerkredit-Universell NRW.BANK Gründungskredit < 3 Jahre mit 80% Ausfallbürgschaft der Bürgschaftsbank NRW NRW.BANK Mittelstandskredit > 3 Jahre... ohne öffentliche Absicherung... mit 80% Ausfallbürgschaft der Bürgschaftsbank NRW mit 50 % bzw. 60 % Haftungsfreistellung ab T 125 KfW-Unternehmerkredit KfW-Unternehmerkapital ERP Kapital für Gründung (mit Haftungsreduzierung für die Hausbank) Seite 13

14 ERP-Gründerkredit-StartGeld Gründer, Freiberufler und Unternehmen bis zu 3 Jahren nach Aufnahme der selbstständigen Tätigkeit Kreditbetrag bis zu 100T je Antragsteller, max. 30T Betriebsmittel Finanzierung bis zu 100% des Investitionsvolumens Der Kapitalbedarf darf den Höchstbetrag überschreiten, wenn der übersteigende Betrag mit eigenen Mitteln finanziert wird Sondertilgungen gegen Vorfälligkeitsentschädigung möglich Kreditlaufzeiten / Zinssätze Stand Jahre / 2 Tilgungsfreijahre nom. 3,35% p.a. 5 Jahre / 1 Tilgungsfreijahr nom. 2,65% p.a. 80%ige Haftungsfreistellung für die Hausbank Seite 14

15 NRW.BANK.Gründungskredit Gründer, Freiberufler und Unternehmen bis zu 3 Jahren nach Aufnahme der selbstständigen Tätigkeit Finanzierung von Investitionen, Betriebsmitteln, tätigen Beteiligungen Kreditbetrag bis zu 10 Mio. (mind. 25T ) keine integrierte Haftungsfreistellung Sicherheiten des Kreditnehmers risikoorientierte Zinsgestaltung (Rating + Sicherheiten) Kreditlaufzeiten / Zinssätze - Stand / 10 / 20 Jahre Laufzeit (abhängig vom Finanzierungsobjekt) zwischen nom. 1,01% und nom. 6,25% p.a. (abhängig von Laufzeit, Rating und Sicherheiten) Seite 15

16 ERP-Kapital für Gründung Gründer, Freiberufler und Unternehmen bis zu 3 Jahren nach Aufnahme der selbstständigen Tätigkeit anteilige Finanzierung von Investitionen mind. 15% Eigenkapital 30% der Investitionen werden mit diesem Programm gefördert (bis zu 500T ) 100%ige Haftungsfreistellung für die Hausbank Kreditlaufzeit / Zins - Stand insg. 15 Jahre, 7 Tilgungsfreijahre Staffelzins Jahr nom. 0,65 % p.a. / Jahr nom. 2,65% p.a. zzgl. 1 % p.a. Garantieentgelt des valutierenden Kredites Seite 16

17 Finanzierungsbeispiel Existenzgründer ermittelter Kapitalbedarf: Investitionen T 500 Betriebsmittel T Gesamt T 600 Eigenkapital T Finanzierungsbedarf T 525 Finanz- Bedarf 75 Kapital Fehlsumme Eigenkapital Seite 17

18 Finanzierungsbeispiel Existenzgründer Investitionen Eigenkapital 75 T = 15% ERP - Kapital für Gründung 150 T = 30% NRW.BANK.Gründungskredit (10 Jahre) 275 T = 55% 500 T = 100% Betriebsmittel NRW.BANK.Gründungskredit (5 Jahre) 100 T gesamt 600 T Investitionen 100 Betriebsmittel Eigenkapital ERP - Kapital f. Gründung NRW.BANK Gründungskredit NRW.BANK Gründungskredit Seite 18

19 Exkurs: Rating und risikogerechtes Zinssystem für gewerbliche Förderkredite der KfW bzw. der NRW.BANK Seite 19

20 Rating für Existenzgründer Rating In Zahlen/Buchstabenkombinationen ausgedrückte Bewertung eines Unternehmens Vorhersagen der Wahrscheinlichkeit, mit der ein Unternehmen in Zukunft - in der Regel auf einen 1-Jahres Zeitraum bezogen - seinen Zahlungsverpflichtungen pünktlich und vollständig nachkommen wird Auch ein Gründer wird bewertet! Seite 20

21 Rating für Existenzgründer Masterskala als Ergebnis (DSGV) Schätzung der Ausfallwahrscheinlichkeit unter Berücksichtigung aller ausfallrelevanten Faktoren entsprechend ihrer Bedeutung. Masterskala Kreditausfall 17 Kündigung 18 Insolvenz Investment Grade Masse der Gründungen über Kreissparkasse Köln Seite 21

22 Rating für Existenzgründer Eigenkapitaleinsatz (Finanzrating) Qualitative Faktoren = Existenzgründerrating Seite 22

23 Rating für Existenzgründer Welche qualitativen Faktoren fließen in das Gründerrating ein? Qualität des Businessplans -formale Qualität -inhaltliche Qualität Produkt/ Dienstleistung Konkurrenzsituation -Branche -Region Gründer/ Gründerteam -Qualifikation -Führungseigenschaften Sonstige Risiken -veraltete Maschinen -Produktlebenszyklen sehr wichtig sehr wichtig wichtig sehr wichtig wichtig Seite 23

24 Rating für Existenzgründer Auswirkungen Kreditentscheidung Konditionengestaltung - risikogerechte Bepreisung weitere Einflussfaktoren: - Laufzeit des Kredites - Sicherheiten Siehe auch risikogerechtes Zinssystem der KfW! Seite 24

25 Risikogerechtes Zinssystem der KfW / NRW.BANK Ermittlung der Preisklasse Preisklasse der KfW / NRW.BANK ergibt sich aus Bonitätsklasse und Besicherungsklasse Seite 25

26 Risikogerechtes Zinssystem der KfW / NRW.BANK Bonitätsklasse Bonitätsklasse der KfW Bankengruppe DSGV-Rating 1 2 bis 5 6 bis bis bis 13 *1 *1 Zusammenlegung der Preisklasse A und B ab Mitte 2014 Seite 26

27 Risikogerechtes Zinssystem der KfW / NRW.BANK Besicherungsklasse Besicherungsklasse Werthaltige Besicherung in % (BW-Absicherung) 70 % > 40 % und < 70 % < 40 % Bonitätsklasse Besicherungsklasse Preisklasse A B C D E F G H I *) Seite 27

28 Risikogerechtes Zinssystem der KfW / NRW.BANK Beispielzinssätze Preisklasse A B C D E F G H Zinssätze NRW.Gründungskredit 10 Jahre. / 2 TFJ / 10 fest / 100% Auszahlung nominell effektiv 1,35 % 1,36 % 1,60 % 1,61 % 2,00 % 2,02 % 2,30 % 2,32 % 2,80 % 2,84 % 3,40 % 3,45 % 4,10 % 4,18 % 4,60 % 4,70 % I 5,70 % 5,85 % Stand: Seite 28

29 Sicherheiten Seite 29

30 Finanzierung von Gründungsvorhaben Sicherheiten Sicherheiten (aus dem betrieblichen und privaten Bereich): Globalzession von Forderungen Sicherungsübereignung (Kfz, Maschinen, Waren) Grundschulden Lebensversicherungen und Bausparverträge Risikolebensversicherung Bürgschaften durch Dritte Absicherung der Hausbank durch öffentliche Stellen: teilweise Haftungsfreistellung über Förderkredite Bürgschaftsbank NRW in Neuss (max. 80% der Darlehensumme) Landesbürgschaft Seite 30

31 Wer übernimmt die Haftung gegenüber dem Förderinstitut? Grundsätzlich haftet die Sparkasse (Hausbank) für die Rückzahlung des Förderkredites, aber... in einigen Förderprogrammen kann die Sparkasse eine teilweise Haftungsfreistellung beantragen Der Antragsteller haftet immer zu 100 %! Seite 31

32 Ausfallbürgschaften Bürgschaftsbank NRW GmbH in der Regel 80%ige Bürgschaften bis ,00 Bürgschaften des Landes NRW in der Regel 80%ige Bürgschaften über ,00 Seite 32

33 Wann werden öffentliche Mittel bereitgestellt? Vorlage des Konzeptes mit schlüssigen Planzahlen Komplette Anträge und Antragsunterlagen Eigenkapitaleinsatz gemäß Programmrichtlinien Positive Stellungnahme der zuständigen Kammer Bewilligung durch die Förderinstitute - nicht durch die Kreissparkasse Dauer zur Zeit je nach Fördermittelart 3 Wochen - 2 Monate Es besteht kein Rechtsanspruch auf Fördermittel Seite 33

34 Ihre Ansprechpartner in unserem Hause Existenzgründungen / Förderkredite Ute Dünkelmann Anja Klasen Walter Hohnrath Sarah Schmidt Michael Herzog Michael Monstadt Yvonne Theißen 0221 / Seite 34

35 Haben Sie noch Fragen? Seite 35