Unternehmensnachfolge - Finanzierungsmöglichkeiten unter Einbeziehung öffentlicher Mittel

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1 Unternehmensnachfolge - Finanzierungsmöglichkeiten unter Einbeziehung öffentlicher Mittel Die Nachfolge-Experten e.v. Wie finanziere ich meine interne Nachfolge? am um 16:00 Uhr im Rheinhotel Dreesen, Bonn Seite 1

2 Die Referentin Andrea Michaelis Fachberaterin für / Förderkredite und Unternehmensnachfolge Neumarkt Köln Tel.: 0221/ Fax: 0221/ andrea.michaelis@ksk-koeln.de Seite 2

3 Agenda Vorstellung der Kreissparkasse Köln Netzwerk und Unterstützung durch die KSK Köln Zeitplanung / Fahrplan Nachfolger bzw. Unternehmenssuche Nachfolge-Finanzierung Finanzierungsbedarf und -mittel Die häufigsten gewerblichen Förderkredite Instrumente bei nicht ausreichenden Sicherheiten Finanzierungsbeispiel Seite 3

4 Die Kreissparkasse Köln in Zahlen Seite 4

Die Kreissparkasse Köln als starker Partner des Mittelstandes in der Region Die Kreissparkasse Köln, größte Kreissparkasse und drittgrößte Sparkasse Deutschlands, in Zahlen*: Bilanzsumme: Kredite u.

5 Die Kreissparkasse Köln als starker Partner des Mittelstandes in der Region Die Kreissparkasse Köln, größte Kreissparkasse und drittgrößte Sparkasse Deutschlands, in Zahlen*: Bilanzsumme: Kredite u. Darlehen: 25,9 Mrd. EUR 19,7 Mrd. EUR Einlagen u. Wertpapiere von Kunden: 19,0 Mrd. EUR Kunden: rd Mitarbeiter: Über 200 mal präsent vor Ort Unser Geschäftsgebiet... umfasst insgesamt rd km 2 mit vier Kreisen sowie 42 Städten und Gemeinden. *Stand Seite 5

6 Unsere besondere Stärke ist die Nähe zu unseren Kunden Wir sind der kundennahe Partner vor Ort von rund mittelständischen Unternehmen... Rheinisch-Bergischer Kreis Leichlingen Burscheid Wipperfürth Oberbergischer Kreis Marienheide Bedburg Pulheim Odenthal Kürten Lindlar Elsdorf Bergheim Frechen-Königsdorf Köln Köln Neumarkt Bergisch Gladbach Overath Engelskirchen Reichshof Hoffnungsthal Kerpen Hürth Rösrath Lohmar Much Waldbröl Rhein-Erft-Kreis Erftstadt Brühl Wesseling Niederkassel Troisdorf Siegburg Neunkirchen Ruppichteroth Morsbach... in 18 Präsenzen für Firmenkunden und in verschiedenen Fachbereichen, z.b. für Existenzgründer. Swisttal Alfter Rheinbach Bornheim Meckenheim Wachtberg Sankt Augustin Königswinter Hennef Oberpleis Rhein-Sieg-Kreis Eitorf Windeck Seite 6

7 Zuordnung im Hause der Kreissparkasse Köln Zentralbereich Vertriebsmanagement Firmenkunden Bereich Existenzgründungen / Ärztebetreuung Förderkreditberatung Nachfolgeberatung Bereich Spezialfinanzierungen/ Leasing Aktivitäten um das Unternehmertum und die Existenzgründung Existenzgründungsbetreuung Technologiebewertung Seite 7

8 Ihre persönliche Beratung als Firmenkunde Sechs Bausteine für ein professionelles Finanz-Management: Seite 8

9 Netzwerk und Unterstützung durch die Kreissparkasse Köln Seite 9

10 Partner für eine erfolgreiche Unternehmensnachfolge Verkäufer Unternehmer/ Unternehmerfamilie/ Gesellschafter Belegschaft/ Mitarbeiter Berater, u. a. Steuerberater/ WP Rechtsanwalt Kammern/ Verbände Unternehmensberater Notar Wirtschaftsförderung Kreissparkasse Köln Firmenkundenberater Nachfolgekoordinator Seite 10

11 Unterstützung durch die Kreissparkasse Köln Kreissparkasse Köln Firmenkundenberater Nachfolgekoordinator Gemeinsam mit dem Unternehmer einen Leitfaden für die Nachfolgeregelung erarbeiten mit regelmäßigem Soll-/ Ist-Vergleich Nachfolger-Suche Mit Beratern kommunizieren bzw. Berater nennen (Kontakt herstellen) Unternehmensbewertung Konzepterstellung ( Braut schön machen im Fokus steht der Ertragswert) Finanzierung des Nachfolgers sicherstellen Existenzgründungsfinanzierung Seite 11

12 Zeitplanung / Fahrplan Seite 12

13 Zeitplanung / Fahrplan Die 4-Phasen der Nachfolgeregelung 1. Information und Sensibilisierung Sammlung von Informationen Überwindung von Emotionen 2. Vorbereitung - Braut schön machen - Nachfolger-Suche - Vertraulichkeitserklärung 3. Übergabekonzept und Übergabe - Unternehmensbewertung - Ggfls. Letter of Intent - Ggfls. Due-Diligence-Prüfung - Finanzierungskonzept - Vertragserstellung 4. Maßnahmen nach der Übergabe Beratung/Einarbeitung des Nachfolgers Beginn einer neuen Lebensphase Zeitrahmen 5 bis 10 Jahre Seite 13

14 Nachfolger-bzw. Unternehmenssuche Seite 14

15 Wo finde ich einen Nachfolger bzw. ein zu übernehmendes Unternehmen? Firmenbörse Kammern / Verbände z. B. IHK-Nachfolger-Club / Betriebsbörse der HWK Wirtschaftsförderung der Städte und Kreise individuelle Suche durch Unternehmensberater/ -vermittler Kunden der Kreissparkasse Köln (interne Suche) Netzwerk der Kreissparkasse Köln Kunden/ Lieferanten Konkurrenten Seite 15

16 Nachfolge-Finanzierung Seite 16

17 Finanzierungsbedarf Der Finanzierungs-/ Kreditbedarf ergibt sich primär aus Kaufpreis Investitionen Betriebsmittelbedarf (Liquidität) Warenlageraufbau Bürgschaften (Avale) Seite 17

18 Finanzierungsmittel Eigenkapital Eigene Mittel Vorhandene Sachanlagen Eigenleistungen (Beteiligungskapital) Fremdkapital Kredite/Darlehen - Kontokorrentkredite - Investitionskredite - Förderkredite - Verkäuferdarlehen Lieferantenkredit Leasing Factoring Avale Seite 18

19 Die häufigsten gewerblichen Förderkredite Seite 19

20 Die häufigsten gewerblichen Förderkredite ERP-Gründerkredit-Startgeld (KfW) (80 % Haftungsfreistellung für die Hausbank) ERP-Gründerkredit-Universell NRW.BANK Gründungskredit (nat. Personen und UN< 5 Jahre)... ohne öffentliche Absicherung... mit 80% Ausfallbürgschaft der Bürgschaftsbank NRW mit 50 % Haftungsfreistellung ab T 125 NRW.BANK Universalkredit KfW-Unternehmerkapital ERP Kapital für Gründung (mit Haftungsreduzierung für die Hausbank) Seite 20

21 NRW.BANK Gründungskredit Gründer, Freiberufler und Unternehmen bis zu 5 Jahren nach Aufnahme der selbstständigen Tätigkeit Finanzierung von Investitionen, Betriebsmitteln, tätigen Beteiligungen, Unternehmen und Übernahmen Kreditbetrag bis zu 10 Mio. (mind. 25T ) Kombination mit 80 % Ausfallbürgschaft der Bürgschaftsbank NRW möglich (Haftungsfreistellung ab T 125) risikoorientierte Zinsgestaltung (Rating + Sicherheiten) Kreditlaufzeiten / Zinssätze - Stand / 10 / 20 Jahre Laufzeit (abhängig vom Finanzierungsobjekt) zwischen nom. 1,00% und nom. 7,70% p.a. (abhängig von Laufzeit, Rating und Sicherheiten) Seite 21

22 ERP Kapital für Gründung -KfW Gründer, Freiberufler und Unternehmen bis zu 3 Jahren nach Aufnahme der selbstständigen Tätigkeit anteilige Kaufpreis-Finanzierungen und Finanzierung von Investitionen mind. 15% Eigenkapital 30% der Investitionen werden mit diesem Programm gefördert (bis zu 500T ) 100%ige Haftungsfreistellung für die Hausbank Kreditlaufzeit / Zins - Stand insg. 15 Jahre, 7 Tilgungsfreijahre Staffelzins Jahr nom. 0,65 % p.a. / Jahr nom. 2,65% p.a. zzgl. 1 % p.a. Garantieentgelt des valutierenden Kredites Seite 22

23 Instrumente bei nicht ausreichenden Sicherheiten Seite 23

24 Haftungsfreistellung / Risikoreduzierung bei nicht ausreichenden Sicherheiten für die Hausbank Keine Risikoreduzierung für den Darlehensnehmer! gewähren teilweise Haftungsfreistellung und Nachrangdarlehen S gewähren i.d.r. 80%ige Bürgschaft Förderinstitute NRW.BANK / KfW-Mittelstandsbank Bürgschaften bis Bürgschaften über Bürgschaftsbanken Bürgschaftsbank NRW GmbH Bürgschaften des Landes NRW Erneuerbare Energien 09. Juni 2016 Seite 24

25 Bürgschaftsbank NRW im Überblick Antragsteller Verwendungszweck Bürgschaftshöhe Kosten Kleine und mittelständische Unternehmen und Existenzgründer, einschließlich Angehörige der Freien Berufe Investitionsfinanzierungen sowie Betriebsmittelfinanzierungen aller Art; keine Verbürgung für Kredite zur Sanierung 50%-80%ige Ausfallbürgschaft gegenüber Kreditinstituten, maximal 1,25 Mio. (Darlehensvolumen maximal 1,5625 Mio. ) 1,5 % einmaliges Bearbeitungsentgelt bei Bürgschaftsbewilligung (mind. 400 ) und 0,7-1,5 % des verbürgten Kreditbetrags jährliche Bürgschaftsprovision, abhängig von der Verbürgungshöhe Erneuerbare Energien 09. Juni 2016 Seite 25

26 Finanzierungsbeispiel Seite 26

27 Finanzierung einer Existenzgründung/Nachfolge Kaufpreis EUR Investitionen EUR EUR Programm Darl. in EUR Erläuterungen 1. Eigenkapital % von EUR ERP-Kapital für Gründung % von EUR NRW.Gründungskredit* % bis 10 Mio. EUR zu 2) zu 3) keine zusätzlichen Sicherheiten erforderlich alternativ ERP Gründerkredit Universell* der KfW (bis 25 Mio. EUR) * risikoorientiertes Zinssystem Seite 27

28 Haben Sie noch Fragen? Seite 28

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