Öffentliche Finanzierungsinstrumente im Rahmen einer Unternehmensnachfolge/-übernahme
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- Melanie Brodbeck
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1 Informationsveranstaltung der Industrie- und Handelskammer Siegen am 23. Oktober 2015 Öffentliche Finanzierungsinstrumente im Rahmen einer Unternehmensnachfolge/-übernahme
2 Gliederung 1. Die NRW.BANK 2. Allgemeine Hinweise 3. Zinsoptimierung 4. Risikoteilung 5. Eigenkapitalfinanzierung 2
3 1. Die NRW.BANK Die NRW.BANK Die NRW.BANK ist die Förderbank für das Land NRW Sie agiert wettbewerbsneutral als Partner der Banken und Sparkassen Alleiniger Eigentümer der NRW.BANK ist das Land Nordrhein-Westfalen Die Erträge kommen ausschließlich dem Fördergeschäft zugute Das Geschäft erfolgt weitgehend nach dem Hausbankenprinzip 3
4 1. Die NRW.BANK neue thematische Ausrichtung der Geschäftsfelder Förderfelder wohnen & leben gründen & wachsen entwickeln & schützen Wohnraum Kapitalversorgung mittelständische Wirtschaft Umwelt / Klima / Energie Kommunen Gründung Innovation Förderthemen soziale Infrastruktur Außenwirtschaft Bildung sonstige Infrastruktur 4
5 Gliederung 1. Die NRW.BANK 2. Allgemeine Hinweise 3. Zinsoptimierung 4. Risikoteilung 5. Eigenkapitalfinanzierung 5
6 2. Allgemeine Hinweise Finanzierungsmöglichkeiten Finanzierung Eigenkapital alternative Finanzierungsformen, z.b. Mezzanine, Leasing, Factoring etc. Fremdkapital Barmittel, Einlagen der Gesellschafter Beteiligungskapital, z.b. Seed Fonds, Venture Fonds etc. Darlehen der Hausbank öffentliche Fördermittel öffentliche Förderkredite / Gründer / gewerbl. Unternehmen öffentliche Zuschüsse (z.b. RWP/FIT)
7 2. Allgemeine Hinweise Probleme bei der Unternehmensnachfolge unzureichende Absicherung persönlicher und betrieblicher Risiken Unterschätzung des immensen Arbeitspensums bei Wachstumsmärkten fehlende Analyse der Mitbewerbersituation durch den Nachfolger Regelung der Nachfolge zu spät getroffen fehlende Sicherheiten Betrieb zu individuell auf den bisherigen Inhaber zugeschnitten Betrieb hat Wettbewerbsfähigkeit verloren (Veralterung Produkt und Technik) zu hohe Preisvorstellung unüberlegte Kreditaufnahme zu späte Suche nach einem Nachfolger wegen Verlass auf familiäre Weiterführung keine Inanspruchnahme öffentlicher Förderhilfen zu geringe Eigenkapitalausstattung unzureichende und falsche Planung des Kapitalbedarfs unzureichende und nicht rechtzeitige Verhandlungen mit Kreditgebern 7
8 2. Allgemeine Hinweise Zielgruppen Existenzgründer Freiberufler mittelständische Unternehmen maßgebend für subventionierte Fördermaßnahmen: EU-KMU-Definition ab Unternehmen kleine mittlere max. Beschäftigte und max. Jahresumsatz/ oder max. Bilanzsumme/ Fokus der Förderbanken darüber hinaus i.d.r. Unternehmen bis zu 500 Mio. Jahresumsatz 8
9 2. Allgemeine Hinweise Hausbankenverfahren Antrag Antragsteller Antragstellung vor Vorhabensbeginn! Hausbank ggf. Stellungnahme Kammer Fachverbände NRW.BANK KfW Landwirtschaftliche Rentenbank Businessplan Finanzierungsberatung Sicherheitenprüfung Entscheidung über Förderantrag Zusage Auszahlung 9
10 2. Allgemeine Hinweise Förderzielsetzung Förderansatz Zinsoptimierung Reduzierung Finanzierungskosten Risikoteilung bei nicht ausreichenden Sicherheiten Erweiterung Finanzierungsspielraum Eigenkapitalstärkung Verbesserung Kapitalstrukturkennziffern Förderinstrumente zinsgünstige Darlehen Darlehen mit Haftungsfreistellung Bürgschaften Bürgschaftsbank NRW Land NRW Konsortialgeschäft Mezzaninekapital/Nachrangdarlehen Zuschüsse Eigenkapitalfinanzierung 10
11 2. Allgemeine Hinweise Förderangebote für Existenzgründer und -festiger ERP-Kapital für Gründung Mikromezzaninefonds Deutschland Regionale Wirtschaftsförderung (RWP) NRW.BANK. Gründungskredit ERP-Gründerkredit - StartGeld NRW/EU.Mikrodarlehen Beratungsprogramm Wirtschaft Gründercoaching Deutschland Bürgschaftsbank NRW Landesbürgschaft NRW Haftungsfreistellungen 11
12 Gliederung 1. Die NRW.BANK 2. Allgemeine Hinweise 3. Zinsoptimierung 4. Risikoteilung 5. Eigenkapitalfinanzierung 12
13 3. Zinsoptimierung Beispiel Finanzierung von Existenzgründungsund -festigungsvorhaben in den ersten 5 Jahren geringe Sicherheiten werthaltige Sicherheiten KfW ERP-Gründerkredit - StartGeld NRW.BANK NRW.BANK.Gründungskredit 13
14 3. Zinsoptimierung Gründungsvorhaben bis 100 T Vorhaben: Existenzgründer übernimmt ein Textilwarengeschäft Finanzierungsbedarf: Übernahme Warenlager/Einrichtung 45 T Erneuerung Geschäftsausstattung 25 T 70 T Finanzierungsbeispiel a) geringe Sicherheiten b) werthaltige Sicherheiten 70 T 100 % ERP-Gründerkredit StartGeld 70 T 80 % Haftungsfreistellung 100 % NRW.BANK Gründungskredit Risiko Hausbank 14 T (20 %) Risiko Hausbank 70 T (100 %) 14
15 3. Zinsoptimierung ERP-Gründerkredit - StartGeld Zielgruppe natürliche Personen, fachlich u. kaufmännisch qualifiziert kleine Unternehmen im Bereich der gewerbl. Wirtschaft höchstens 50 Beschäftigte Angehörige der freien Berufe, einschl. der Heilberufe Verwendungszweck Investitionen und Betriebsmittel Antragstellung innerhalb von 3 Jahren nach Aufnahme der Geschäftstätigkeit anfänglich auch im Nebenerwerb 15
16 3. Zinsoptimierung ERP-Gründerkredit - StartGeld Konditionen Kreditbetrag maximal 100 T * Laufzeit Jahre/Freijahre 5 / 1 10 / 2 Auszahlung 100 % Bereitstellungsprovision Tilgung apl. Tilgung Zinsen Haftungsfreistellung 0,25 % p.m. in gleich hohen Monatsraten gegen Vorfälligkeitsentschädigung 2,07 % eff. / 5 Jahre Laufzeit 2,73 % eff. / 10 Jahre Laufzeit obligatorisch 80 % für Hausbank Stand * zweifache Antragstellung möglich, wenn der kumulierte Zusagebetrag 100 T nicht überschreitet Investitionsbetrag kann über 100 T sein, wenn die Differenz aus Eigenkapital finanziert wird 16
17 3. Zinsoptimierung Gründungs-/Festigungsvorhaben über 100 T Herr Gründer hat 2010 sein BWL-Studium mit Schwerpunkt Marketing erfolgreich absolviert. Eine Ausbildung zum Werbekaufmann wurde ebenfalls erfolgreich abgeschlossen. Er war bisher bei einem Konzern im Bereich Marketing und Öffentlichkeitsarbeit tätig. Vor dem Hintergrund, dass er durch seine bisherige Tätigkeit gute Kontakte knüpfen konnte, plant er nun seine Existenzgründung durch Übernahme einer gut geführten Werbeagentur. Anhand des Investitionsplans und des Konzepts ist die Hausbank bereit, das Vorhaben unter vollem Obligo zu finanzieren. Der Kapitalbedarf stellt sich wie folgt dar: Übernahmekosten 150 T neue Einrichtung, Büroausstattung 20 T Betriebsmittel 30 T 200 T 17
18 3. Zinsoptimierung Beispiel Zinsoptimierung Übernahmekosten - investiv T Betriebsmittel - nicht investiv - 30 T NRW.BANK.Gründungskredit * 170 T NRW.BANK.Gründungskredit Betriebsmittel * 30 T LZ Jahre, bis zu 3 Freij. LZ 5 Jahre, 1 Freijahr * Konditionen nach dem risikogerechten Zinssystem 18
19 3. Zinsoptimierung NRW.BANK.Gründungs-/Mittelstandskredit Antragsteller NRW.BANK.Gründungskredit ExistenzgründerInnen der gewerblichen Wirtschaft und der freien Berufe nicht älter als 5 Jahre Gruppenumsatz max. 500 Mio. NRW.BANK.Mittelstandskredit in- und ausländische Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft sowie freiberuflich Tätige älter als 5 Jahre Gruppenumsatz max. 500 Mio. Kreditbetrag Mio. - Auszahlung 100 % - Laufzeiten 5-20 Jahre, Zinsbindung bis zu 10 Jahre 19
20 3. Zinsoptimierung NRW.BANK.Gründungs-/Mittelstandskredit Einsatzbereich Grundstücke und Gebäude Baumaßnahmen, Kosten für Außenanlagen Kauf von Betriebs- und Geschäftsausstattung Kauf von immateriellen Wirtschaftsgütern Leasing-/Franchise-Anzahlungen (wenn aktiviert) Übernahme eines bestehenden Unternehmens Erwerb einer tätigen Beteiligung (mind. 10% + GF-Befugnis) Material-, Waren- oder Ersatzteillager Betriebsmittelbedarf 20
21 3. Zinsoptimierung Liquiditätsbedarf richtig finanzieren Kontokorrentkredit der Hausbank flexible Ausnutzung der eingeräumten KK-Linie Betriebsmitteldarlehen aus den öffentlichen Förderprogrammen ausgezahlter Betrag wird innerhalb einer bestimmten Laufzeit in Raten zurückgezahlt Ausgleich für "Spitzen" Liquiditätsplanung Bodensatz: "fester" Bestand an z.b. laufenden Kosten, Warenlager etc. Liqui-Bedarf flexible Nutzung KK-Kredit Grundbedarf Zeit öffentliche Förderprogramme 21
22 3. Zinsoptimierung Beispiel Konditionen im KMU-Fenster nach dem risikogerechten Zinssystem Stand Preisklasse Betriebsmittel NRW.BANK.Gründungskredit Investitionen Laufzeit 5 / 1 Laufzeit 20 / 3 A 1,00 1,15 B 1,40 1,55 C 1,70 1,85 D 2,20 2,35 E 2,80 2,95 F 3,50 3,65 G 4,00 4,15 H 5,10 5,25 I 7,40 7,55 Angaben in % 22
23 3. Zinsoptimierung Risikogerechtes Zinssystem - RGZS Verfahrensablauf Ermittlung der 1.) Bonitätsklasse Bonitätsklasse Ein-Jahres-Ausfall- Bonitätseinstufung Rating wahrscheinlichkeit / % durch HB S & P 1 bis 0,10 ausgezeichnet A- und besser 2 > 0,10 - < 0,40 sehr gut BBB 3 > 0,40 - < 1,20 gut BB+ 4 > 1,20 - < 1,80 befriedigend BB 5 > 1,80 - < 2,80 noch befriedigend BB- 6 > 2,80 - < 5,50 ausreichend B+ 7 > 5,50 - < 10,00 noch ausreichend B 2.) Besicherungsklasse Besicherungsklasse werthaltige Besicherung / % 1 > 70 2 > 40 und > 70 3 > 0 und > 40 3.) Preisklasse Bonitätsklasse Besicherungsklasse Preisklasse A B C D E F G H I 23
24 Gliederung 1. Die NRW.BANK 2. Allgemeine Hinweise 3. Zinsoptimierung 4. Risikoteilung 5. Eigenkapitalfinanzierung 24
25 4. Risikoteilung Ablehnung von Investitionskrediten Gründe 2,9 formale Darstellung des Vorhabens überzeugt nicht 4,4 Investitionsvorhaben überzeugt inhaltlich nicht 15,8 Investitionsvorhaben zu risikoreich 29,1 zu geringe Rentabilität des Unternehmens 36,8 37,8 veränderte Geschäftspolitik der Bank zu niedrige Eigenkapitalquote des Unternehmens 61,7 unzureichende Sicherheiten Angaben in % Quelle: KfW-Unternehmensbefragung 25
26 4. Risikoteilung Haftungsfreistellungen und Bürgschaften Risikoentlastung für Hausbanken Haftungsfreistellung durch NRW.BANK und KfW Bürgschaft der Bürgschaftsbank NRW Antragstellung obligatorisch mit Förderdarlehen verbunden separat zu beantragen Höhe je nach Förderprogramm zwischen 50 und 80 % bis zu 80 % Ausfallbürgschaft max. 1,25 Mio. Bürgschaftshöhe (darüber hinaus Landesbürgschaft) Einsatzbereiche Investitionen und Betriebsmittel alle gewerblichen Finanzierungszwecke P Kosten Laufzeit keine Risikoentlastung analog Darlehenslaufzeit 1,5 % einmalig 1,0 % p.a. auf offene Valuta Risikoentlastung max Jahre, bei Bauinvestitionen max. 23 Jahre Ersatz von fehlenden Sicherheiten nicht von mangelnder Bonität! 26
27 4. Risikoteilung Existenzgründung/-festigung Vorhaben: Übernahme einer Krankengymnastikpraxis Hausbank fordert weitere Sicherheiten, die nicht gestellt werden können Finanzierungsbedarf: Praxiseinrichtung/Renovierung 90 T medizinische Geräte 70 T Liquiditätsbedarf 25 T 185 T Finanzierungsbeispiel: 25 T 135 T 25 T 15 % Eigenmittel (nicht zwingend erforderlich) 85 % NRW.BANK.Gründungskredit Investitionen mit 50 % Haftungsfreistellung für die Hausbank NRW.BANK.Gründungskredit Betriebsmittel mit 50 % Haftungsfreistellung für die Hausbank Risiko Hausbank: 80 T (43 % der Gesamtfinanzierung) 27
28 Gliederung 1. Die NRW.BANK 2. Allgemeine Hinweise 3. Zinsoptimierung 4. Risikoteilung 5. Eigenkapitalfinanzierung 28
29 5. Eigenkapitalfinanzierung Eigenkapitalsituation im Mittelstand weiterhin ausbaufähig: tendenzielle Verbesserung der Eigenkapitalsituation von KMUs in den letzten Jahren, aber weiterhin im Schnitt geringere Eigenkapitalquoten als bei Großunternehmen Förderprodukte zur Eigenkapitalstärkung am Beispiel ERP-Kapital für Gründung der KfW 29
30 5. Eigenkapitalfinanzierung ERP-Kapital für Gründung Zielgruppe natürliche Personen mit fachlicher/kaufmännischer Qualifikation, die sich selbstständig machen wollen oder innerhalb von 3 Jahren nach Gründung zusätzliche Investitionen durchführen Verwendungszweck Gründung eines KMU Aufnahme einer freiberuflichen Tätigkeit Betriebsübernahme und tätige Beteiligung (KMU) mind. 10 % Gesellschaftsanteil und GF-Befugnis keine Mehrheitsbeteiligung > 75 % durch Dritten Durchführung zusätzlicher Maßnahmen förderbare Investitionen im Rahmen des Sachanlagvermögens Aufwendungen einmalige Zahlungen für Patente, Lizenzen, Know-how etc. Waren-/Materiallager Erwerbspreis, ggfs. + zusätzliche Investitionen Beteiligungsentgelt, ggfs. + anteilige Investitionen branchenübliche Markterschließungskosten 30
31 5. Eigenkapitalfinanzierung ERP-Kapital für Gründung Eigenkapitaleinsatz 15 % Höhe ERP-Kapital für Gründung 30 % maximal 500 T je Antragsteller 100 % haftungsfreigestellt = Nachrangdarlehen Laufzeit Sicherheiten 15 Jahre / 7 Tilgungsfreijahre keine, jedoch persönliche Haftung Auszahlung 100 % Konditionen nom. 0,85 % 1-3. Jahr nom. 2,85 % ab 4. Jahr 31
32 5. Eigenkapitalfinanzierung Existenzgründung/-festigung Vorhaben: Sohn übernimmt den elterlichen Betrieb im Rahmen eines asset-deals Finanzierungsbedarf: Maschinen / Einrichtungen 225 T Firmenwert / Kundenstamm 75 T Kaufpreis 300T Finanzierungsbeispiel: % Eigenmittel % ERP-Kapital für Gründung 100 % Nachrangdarlehen NRW.BANK.Gründungskredit mit 50 % Haftungsfreistellung der Hausbank Risiko Hausbank: 82,5 T (27,5 % der Gesamtfinanzierung) 300 T 32
33 Fazit optimale Gestaltungsmöglichkeit von Förderprogrammen erfolgreiche Finanzierung von Gründungs- und Festigungsvorhaben 33
34 nützliche Internetadressen NRW.BANK u.a. Förderlotse Kreditanstalt für Wiederaufbau IHK Siegen Bürgschaftsbank NRW Bundeswirtschaftsministerium u.a. bundesweite Fördermitteldatenbank 34
35 Beratungsangebot vor Ort IHK-Fördersprechtag Jeweils am 2. Mittwoch im Monat führt die IHK in Siegen und in der Geschäftsstelle Olpe gemeinsam mit der Bürgschaftsbank NRW und der NRW.BANK einen Finanzierungssprechtag durch. Anmeldung: 0271 / Ansprechpartnerin: Andrea Hoppe (IHK) 35
36 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Förderberatung Beratungscenter Westfalen Tel / Friedrichstraße 1 Fax / Münster Beratungscenter Rheinland Tel / Kavalleriestraße 22 Fax / Düsseldorf EU- und Außenwirtschaftsförderung Kavalleriestraße 22 Tel / Düsseldorf Fax / NRW.BANK Anstalt des öffentlichen Rechts Sitz: Düsseldorf/Münster Düsseldorf: BLZ , SWIFT-Adresse NRWB DE DM Vertreten durch den Vorstand Klaus Neuhaus Michael Stölting Dietrich Suhlrie Handelsregister: HR A Amtsgericht Düsseldorf HR A 5300 Amtsgericht Münster Umsatzsteuer-Identifikationsnummer: DE Zuständige Aufsichtsbehörde: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) Münster: BLZ , SWIFT-Adresse NRWB DE DM MST 36
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