Rückendeckung durch die Bürgschaftsbank NRW - Verlässlicher Partner bei fehlenden Sicherheiten
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- Heinz Voss
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1 Rückendeckung durch die Bürgschaftsbank NRW - Verlässlicher Partner bei fehlenden Sicherheiten Öffentliche Finanzierungshilfen Industrie- und Handelskammer Ostwestfalen Zweigstelle Paderborn + Höxter Paderborn, 24. Februar 2016 Manfred Lamers Regionalleiter der Bürgschaftsbank NRW
2 Die Deutschen Bürgschaftsbanken Die Bürgschaftsbanken Nicht gewinnorientierte und private Selbsthilfeeinrichtungen Gesellschafter sind IHKs und Handwerkskammern, Verbände der gewerblichen Wirtschaft und der Freien Berufe sowie die Spitzeninstitute der Kreditwirtschaft und Versicherungen (in NRW gut 90 Gesellschafter). Zielgruppe Kleine und mittlere Unternehmen i. d. R. nach EU-Definition (maximal 250 Beschäftigte / maximal 50 Mio. EUR Umsatz oder maximal 43 Mio. EUR Bilanzsumme) In jedem Bundesland eigenständige Bürgschaftsbank (maßgeblich Investitionsort) Eingebunden in die Gewerbeförderung Rückbürgschaften und Rückgarantien des Bundes sowie der Länder, Eigenobligo der Bürgschaftsbank 35 % (ABL) bzw. 25 % (NBL) der Bürgschaft Seite 2
3 Förderauftrag Die Bürgschaftsbank bürgt (wenn bewertbare Kreditsicherheiten fehlen) für Vorhaben, die sich betriebswirtschaftlich tragen bei realistischer Planung und überzeugendem Management unabhängig von Sicherheiten (jedoch Einbringung möglicher privater/betrieblicher Sicherheiten) soweit persönliche (Teil-)Haftung übernommen wird mit Bürgschaften bis maximal 1,25 Mio. EUR, höchstens 80 % des beantragten Kredites Achtung: Ersatz fehlender Sicherheiten, aber nicht fehlender Rentabilität oder fehlender wirtschaftlicher Perspektive! Seite 3
4 Aktuelle Zahlen /2015 (vorläufig) Anzahl: (-4,2 %) (+2,3 %) Bürgschafts- und Garantievolumen: Mio. EUR (-5,2 %) Mio. EUR (+2,7 %) Kredit- und Beteiligungsvolumen: Mio. EUR (-6,5 %) Mio. EUR (+ 3,9 %) Ø Bürgschaft / Kredit: TEUR 164 / 240 TEUR 165 / 244 Alle Veränderungen beziehen sich auf den jeweiligen Vorjahreszeitraum. Seite 4
5 Kreditzugang für Unternehmen Falls Sie nur schlechten oder gar keinen Zugang zu Fremdfinanzierung erhalten, Probleme bei Sicherheiten eigenem Finanzierungsanteil Dokumentationspflichten Zinsen Quelle: DIHK-Umfrage Finanzierungszugang - Sommer 2015 Seite 5
6 Förderansätze der öffentlichen Mittelstandsfinanzierung Zinsoptimierung für den Kreditnehmer Mit Sicherheit finanziert (Risikoentlastung für Kreditinstitute) bei fehlenden Sicherheiten Haftungsfreistellung (i. d. R. 50 %) für einzelne Förderkredite der KfW / Landesförderinstitute Ausfallbürgschaft (80 %) der Bürgschaftsbank für alle Kreditmittel der Hausbank Bilanztuning durch Eigenkapitalstärkung (über Mittelständische Beteiligungsgesellschaften) Mikromezzaninfonds bis T 50 typisch stille Beteiligungen bis T Beratungen / Informationen über Förderangebote Seite 6
7 Steckbrief Bürgschaftsbank NRW Wer wird gefördert? alle Gewerbebetriebe und Angehörige der Freien Berufe neu seit 10/2015: Agrarunternehmen WICHTIG: keine Branchenausschlüsse > Einzelfallentscheidung Bürgschaft max. 1,25 Mio. Euro nur für KMU Ø Bürgschaft rd. T 200 Seite 7
8 Welche Vorhaben können gefördert werden? Bürgschaften für KMU und Freie Berufe in allen Branchen: Existenzgründungen (Neugründungen, Franchise) Kompletter Investitions-/Betriebsmittelbedarf, Markterschließung etc. Unternehmensnachfolgen (Komplettübernahme, MBO, MBI) Kaufpreise Geschäftsanteile, Firmenwert, Auszahlung von Gesellschaftern Bestehende Unternehmen Betriebserweiterungen/-verlagerungen, Kosten der Markterschließung, Rationalisierung, Modernisierung, Betriebsmittelfinanzierung (Auftragsvorfinanzierung, Avale, Gewährleistungen) Innovationen Forschungs- und Entwicklungskosten Markteinführungskosten innovativer Produkte Seite 8
9 Programme der Bürgschaftsbanken Ausfallbürgschaften bis 80 % bzw. 1,25 Mio. EUR (in einigen Bundesländern über Landesprogramme auch höhere Beträge) Bürgschaften ohne Bank (BoB) ( u. a in NRW Bürgschaft bis TEUR 100, aber nicht bundesweit) Express-Bürgschaften (online gestützt, u. a. in NRW, aber nicht bundesweit) Leasing-Bürgschaften (bundesweit seit Januar 2014) Agrar-Bürgschaften (bundesweit seit 1. Oktober 2015) Seite 9
10 Erforderliche bankübliche Unterlagen Je nach Größe und Komplexität des Vorhabens u. a.: Jahresabschlüsse der letzten drei Jahre und Daten zum laufenden Geschäftsjahr Vorhabensbeschreibung Liquiditätsplanung Rentabilitätsvorschau (best/worst case) Angaben zum Kapitalbedarf / Finanzierung Kapitaldienstaufstellung bisheriger Verbindlichkeiten Vermögensverhältnisse (Unternehmensleitung / Management-Team) Positive Stellungnahme von Kammern und Verbänden Wichtige Verträge Achtung: Antragsteller ist immer Neukunde für die Bürgschaftsbank. Seite 10
11 Zinsoptimierung mit der Bürgschaftsbank Antragstellung / Kosten für den Kreditnehmer: Bearbeitungsentgelt 1 % - 1,5 % auf das verbürgte Kreditvolumen bei Bewilligung Laufende Bürgschaftsprovision 0,8 % - 1,5 % p. a. auf den valutierenden Kreditbetrag aber: i. d. R. Zinsoptimierung im RGZS der Förderbanken bzw. durch geringere Risikokosten der Hausbank Seite 11
12 Zinsoptimierung mit der Bürgschaftsbank Preisklassenmatrix der NRW.BANK/KfW NRW.BANK.Mittelstandskredit (Investitionen/KMU-Fenster [10/2]) Stand: ,90 % p. a. mit unserer Bürgschaft! Bonitätsklasse Besicherungsklasse Absicherung PD <= 0,1%.A- > 0,1-0,4% BBB > 0,4-1,2% BB+ > 1,2-1,8% BB > 1,8-2,8% BB- > 2,8-5,5% B+ > 5,5 % <= 10% B 1 > 70% A A B C D E H 1,20 % 1,20 % 1,60 % 1,90 % 2,40 % 3,00 % 5,30 % 2 > 40-70% A B D E F H I 1,20 % 1,60 % 2,40 % 3,00 % 3,70 % 5,30 % 7,60 % 3 < 40% A D G G H I Nicht möglich 1,20 % 2,40 % 4,20 % 4,20 % 5,30 7,60 % Seite 12
13 Förderbeispiel 1 mit der Bürgschaftsbank Unternehmensgegenstand Herstellung von Metallwaren (GmbH & Co. KG) Vorhaben Investitions- und Betriebsmittelfinanzierung wegen Wachstum/Produktweiterentwicklung (Innovation) T Finanzbedarf Stanzautomat 150 Warenlager/Betriebsmittel/Avale Finanzierung (verbürgt) Darlehen Stanzautomat 150 Betriebsmitteldarlehen 500 Kontokorrentkredit, Avalkredit (Aufstockung) * *) lediglich T 170 Blankoanteil (20 % von T 850) Seite 13
14 Förderbeispiel 2 mit der Bürgschaftsbank Unternehmensgegenstand Herstellung von Drahtwaren (GmbH) Vorhaben Errichtung einer Gewerbeimmobilie TEUR Finanzbedarf Immobilie Betriebsausstattung Finanzierung Eigenmittel 200 NRW.BANK.Mittelstandskredit (unverbürgt) * Bürgschaftskredit (= nachrangiger Teil) *) abgesichert über erstrangige Grundschuld auf Gewerbeimmobilie Seite 14
15 Leasing-Bürgschaft (bundesweites Bürgschaftsangebot) Wer kann einen Antrag stellen? Leasinggesellschaften über einen Online-Antrag Wer wird gefördert? Leasingfinanzierungen für Leasinggüter mit einer Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten Wie wird gefördert? Leasingfinanzierungen bis zu maximal 1 Mio. Euro mit 30 % bzw. T 500 mit 60 %; die einzelne Leasingfinanzierung darf Euro nicht überschreiten. Details Seite 15
16 Bilanztuning - stille Beteiligungen durch die Mittelständischen Beteiligungsgesellschaften Wichtig! KBG-Beteiligung zur Insolvenzprophylaxe, denn: Häufigster Grund für die Insolvenz ist die Unterkapitalisierung des Mittelstands. Mehr als jeder dritte Mittelständler verfügt über weniger als 10 % Eigenkapital. Quelle: Bonitätsatlas per 6/2010 Creditreform Rating AG Seite 16
17 Bilanztuning - per EXPRESS zu Eigenkapital Mikromezzaninfonds-Deutschland stille Beteiligung bis zu EUR ,00 Wer kann Anträge stellen? alle kleinen und jungen Unternehmen sowie Existenzgründer Beschäftigte < 50 und Umsatz max. 10 Mio. EUR oder Bilanzsumme max. 10 Mio. EUR Verwendung: Investitionen, Betriebsmittel, (alle gewerblichen Zwecke, Finanzierungsbedarf max. TEUR 300) keine Ablösung bestehender Bankverbindlichkeiten Kombination mit Bankfinanzierungen / Bürgschaften der Bürgschaftsbank / Förderdarlehen möglich Seite 17
18 Bilanztuning - per EXPRESS zu Eigenkapital Mikromezzaninfonds-Deutschland Beteiligungshöhe max ,00 EUR Laufzeit max. 10 Jahre Rückzahlung Die Tilgung erfolgt ab dem 8. Jahr in 3 gleich hohen Jahresraten. Konditionen - 8 % p. a. der Beteiligung - variable Gewinnbeteiligung, maximal 1,5 % p. a. der Beteiligung - einmaliges Bearbeitungsentgelt von 3,5 % Besicherung Es sind keine Sicherheiten zu stellen. Antragstellung (NRW) über die KBG NRW ( oder Bürgschaftsbank NRW ( Seite 18
19 Eigenkapitalstärkung mit der KBG / Bürgschaftsbank Produkt-Übersicht für KMU (stille Beteiligungen) KBG Start KBG Nachfolge KBG Wachstum Zielgruppe Existenzgründer bzw. junge Unternehmen (max. 2 Jahre alt) Existenzgründer bei Betriebsübernahmen, Unternehmen, die ihre Nachfolge regeln wollen Etablierte wachstumsorientierte Unternehmen (mind. 2 Jahre alt) Beteiligungsvolumen bis bis bis Beteiligungsvorhaben Gründungs- und Festigungskosten für Investitionen, Wachstum Unternehmenskaufpreis, Auszahlung von Gesellschaftern Finanzierung von Investitionen, Wachstum Laufzeit 7-10 Jahre 7-10 Jahre 7-10 Jahre Voraussetzungen Beteiligungsentgelt Eigenkapitalparität komplementär zur Hausbankfinanzierung Marktgerechtes Festentgelt Gewinnabhängige Vergütung Einmalentgelt Eigenkapitalparität max. 50 % Finanzierungsanteil der KBG Marktgerechtes Festentgelt Gewinnabhängige Vergütung Einmalentgelt Eigenkapitalparität max. 75 % Finanzierungsanteil der KBG Marktgerechtes Festentgelt Gewinnabhänge Vergütung Einmalentgelt Seite 19
20 Eigenkapitalstärkung mit der KBG / Bürgschaftsbank Wirkung KBG-Beteiligung auf Haftkapital, Konditionen und Liquidität Ausgangssituation im Unternehmen Aktiva Passiva AV EK UV FK => Eigenkapitalquote 20 % Investitionsvolumen: T 250 Möglichkeit 1: Finanzierung über Hausbank T 250, NRW.BANK.Mittelstandskredit, Preisklasse E (3,00 % Zinsen, Laufzeit 10/2) Möglichkeit 2: Finanzierung über Hausbank T 150 (1,60 % Zinsen, Preisklasse B) und KBG T 100 (8,50 % Entgelt, endfällig 10 Jahre) Seite 20
21 Eigenkapitalstärkung mit der KBG / Bürgschaftsbank Wirkung KBG-Beteiligung auf Haftkapital, Konditionen und Liquidität 1. Reine Hausbankfinanzierung 2. Finanzierung Hausbank mit KBG Aktiva Passiva Aktiva Passiva AV EK UV FK AV EK UV KBG 550 FK Eigenkapitalquote 13 % statt bisher 20 % Eigenkapitalquote 27 % statt bisher 20 % Rating alt = Bonitätsklasse 4 Rating alt = Bonitätsklasse 4 neu = Bonitätsklasse 5 neu = Bonitätsklasse 3 Seite 21
22 Beratungsangebot in NRW Angebot der Bürgschaftsbank / KBG NRW für Existenzgründer, Unternehmer, Berater und Banken: Beratungstag bei der Bürgschaftsbank NRW jeden Montag von 9:00 bis 17:00 Uhr Anmeldungen unter den Rufnummern (Bürgschaft) (stille Beteiligung) Info-Line Seite 22
23 Vielen Dank! Manfred Lamers Bettina Bilstein Tim Deden Lutz Hambüchen Rudolf Pinter Mark Wolters Bürgschaftsbank NRW GmbH Hellersbergstraße 18, Neuss Telefon: +49 (0) Telefax: +49 (0) Kapitalbeteiligungsgesellschaft für die mittelständische Wirtschaft in Nordrhein-Westfalen mbh -KBG- Hellersbergstraße 18, Neuss Telefon: +49 (0) Telefax: +49 (0) Seite 23
24 Erwünscht! Ihre Fragen Kritik Anregungen Hinweise Seite 24
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