Bürgschaftsbank und MBG Baden-Württemberg Partner für den Mittelstand

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1 Bürgschaftsbank und MBG Baden-Württemberg Partner für den Mittelstand Finanzierungsmöglichkeiten für kleine und mittlere Unternehmen unter Einbindung von öffentlichen Fördermitteln 20. September 2017 Referent: Michael Rieger

2 Bürgschaftsbank und MBG Kammern Verbände Banken Spitzeninstitute Kammern Verbände Banken Spitzeninstitute Bürgschaften und Garantien Bestand per : Verträge mit 2,6 Mrd. Kredit- und Beteiligungsvolumen Neu 2016: Zusagen mit 526,8 Mio. Kredit- und Beteiligungsvolumen Typisch stille Beteiligungen und offene Beteiligungen Bestand per : Beteiligungen mit 264,5 Mio. Beteiligungsvolumen davon 158 Kleinstbeteiligungen mit 5,2 Mio. Beteil.volumen Neu 2016: 150 Neuzusagen (davon 24 Kleinstbeteiligungen) mit 34,6 Mio. Beteiligungsvolumen Eingebunden in Gewerbeförderung des Landes und des Bundes, zu Wettbewerbsneutralität verpflichtet

3 Die Bürgschaftsbank

4 Zuständigkeiten L-Bank Bürgschaftsbank Über 1,25 Mio. - 5 Mio. zuständig Bis 1,25 Mio. zuständig unabhängig von Umsatzgröße unabhängig von Umsatzgröße

5 Notwendigkeit der Kreditbesicherung Hausbanken müssen aufgrund KWG-rechtlicher Vorschriften Kredite banküblich besichern. Banküblich bedeutet, dass vorhandene betriebliche Sicherheiten nur mit Risikoabschlägen bewertet werden können. Aufgrund dieser Bewertungspraxis ergeben sich für die Hausbank hohe Blankoanteile, die ggf. deren Finanzierungsbereitschaft einschränkt.

6 Bürgschaftsbank: Kriterien der Unterstützung Die Bürgschaftsbank bürgt für Betriebswirtschaftlich sinnvolle Vorhaben mit realistischer Planung und überzeugendem Management Unabhängig von Sicherheiten Ersatz fehlender Sicherheiten aber nicht fehlender Rentabilität! i.d.r. persönliche Haftung Einhaltung EU- Beihilferecht

7 Förderung unabhängig von Branche und Unternehmensphase Existenzgründung Unternehmensnachfolge Etablierte Unternehmen Neugründungen, Franchise Kompletter Investitions- und Betriebsmittelbedarf Entwicklungs- / Markterschließungsko sten Komplettübernahme, MBO, MBI Kaufpreise, Geschäftsanteile, Firmenwert, asset deal etc. Betriebserweiterungen und -verlagerungen Modernisierung, Rationalisierung, Entwicklungskosten Kosten Markterschließung Betriebsmittelfinanzierung Auftragsvorfinanzierung Avale Gewährleistungen

8 Hausbankprinzip: Der Weg zum Förderkredit mit Bürgschaft

9 Die wichtigsten Partnerhausbanken sind weiterhin Sparkassen und Genossenschaftsbanken

10 Insbesondere Finanzierung von Digitalisierungsprojekten ist herausfordernd Die Erfolgsaussichten sind bei weichen immateriellen Investitionen schwerer einschätzbar und es stehen wenig oder keine banküblichen Sicherheiten zur Verfügung. Umfangreiches Know-how in der Finanzierungsentscheidung Sicherheiten und Eigenkapital Größerer Finanzierungsund Wachstumsrahmen Experten-Netzwerk Kammern und Verbände

11 Zusätzliches Angebot zur Finanzierung von Digitalisierungsvorhaben mit der Bürgschaftsbank InnovFin 70 Bürgschaft für innovative Unternehmen Investitionen (In- und Ausland) Beihilfefrei pers. Haftung nicht zwingend notwendig Bürgschaft pauschal 70 % Für etablierte Unternehmen und Existenzgründungen

12 Entsprechender VDB Flyer zum Thema: Wirtschaft 4.0

13 Die Mittelständische Beteiligungsgesellschaft

14 MBG Partner des Mittelstandes in Baden-Württemberg Mezzanines Kapital bis zu 2,5 Mio., für das keine Sicherheiten zu stellen sind. Ausnahme: pers. Teilgarantie. Das Kapital ist im Falle einer Insolvenz nachrangig und ein Mittel zur Krisenvorsorge Voraussetzungen / Anforderungen: Keine Mindestumsatzgrößen Geringe Beträge, ab T 10 (in Kombination mit Bürgschaft ab T 25) Kumulierbar mit anderen Programmen (z.b. L-Bank, KfW) Keine Mindestratingvorgabe, individuelle Prüfung Überzeugende(s) Unternehmenskonzept /-strategie Qualifiziertes Management Angemessene Controllingsysteme Bereitschaft zu offener Informationspolitik

15 Finanzierungsbeispiel Beispiel: Unternehmensexpansion (Investition T 350, Warenlageraufstockung T 100) Bilanz des Vorjahres Aktiva Passiva AV T 950 EK T 250 = 18,5% UV T 400 FK T = 81,5% T T Finanzierung des Vorhabens mit T 450 Fremdkapital: Finanzierung des Vorhabens mit T 200 Fremdkapital und T 250 Mezzaninekapital: Bilanz des Folgejahres Aktiva Passiva AV T EK T 250 = 13,9% UV T 500 FK T = 86,1% T T Bilanz des Folgejahres Aktiva Passiva AV T EK T 250 = 13,9% UV T 500 MBG T 250 = 13,9% FK T = 72,2% T T WEK-Quote 27,8%!

16 Geschäftsjahr 2016 der MBG

17 MBG-Beteiligungsangebote Zielgruppe Seed-Phase Angebot Seedfonds BW Finanzierungsinstrumente offene Beteiligung Nachrangdarlehen Start-up-Phase VC Fonds BW Offene Beteiligung Start-up und Expansionsphase MBG Risikokapitalfonds Typisch stille Gesellschaft, ggf. offene Beteiligung Etablierte Unternehmen Klassische Beteiligung Typisch stille Beteiligung Etablierte Unternehmen Kooperation mit Banken und Sparkassen Typisch stille Beteiligung

18 Kleinstbeteiligungen aus dem Mikromezzaninfonds II Kurzbeschreibung Kleine stille Beteiligungen aus dem Mikromezzaninfonds Deutschland. 177 Beteiligungen in BW mit 5,8 Mio aus dem Mikromezzaninfonds I. Zielgruppe Kleinst- und Klein- und Mittelbetriebe sowie Existenzgründer bis 5 Jahre nach Gründung; Kapitalbedarf max. T 300 Beteiligungsbetrag zwischen und ; bei Gründungen zwischen und Verwendungszweck Beteiligungsdauer Bearbeitungsgebühr Beteiligungsvergütung Kombination Investitionen und Betriebsmittel zehn Jahre; nach sieben Jahren Rückzahlung in gleich großen Raten einmalig 3,5 Prozent aus dem Beteiligungsbetrag wird anders als bei anderen MBGen nur im Fall der Genehmigung fällig 8 Prozent pro Jahr aus dem Beteiligungsbetrag; gewinnabhängige Vergütung 1,5 Prozent eine Kombination mit einem von der Bürgschaftsbank verbürgten Hausoder Förderbankkredit ist möglich

19 Verschiedene Kapitalarten je nach Unternehmensphase Seed Startup Early Stage Later Stage Exit IPO Private Equity Gewinn Stille Beteiligung Seedfonds RKF VC Fonds Offene Beteiligung Crowdfunding Venture Capital Business Angels Family & Friends Zeit Verlust Kreditfinanzierung + Bürgschaft

20 Welche Unterlagen benötigen Bürgschaftsbank und MBG? Business-Plan / Projektbeschreibung Angaben zum Produkt, Verfahren, Dienstleistung, Branche und Markt, Konkurrenzsituation, Auftragslage, Standort, Vertrieb und Marketing Angaben zum Kapitalbedarfsplanung / Finanzierung Rentabilitätsvorschau (best/ worstcase) ggf. Liquiditätsplanung Umsatz-/ Ertragsplanung (max. 3 Jahre) / Ausweis von GF-Gehältern Sofern keine Neugründung: Jahresabschlüsse und aktuelle BWA inkl. Summen u. Saldenliste/ Bankenspiegel/Kapitaldienstberechnung / ggf. Liquiditätsplanung Unternehmensleitung / Managementteam Werdegang u. Lebenslauf / private Vermögensaufstellung Bei Übernahmen: Entwurf Übernahmevertrag / Angaben zu den Rahmenbedingungen und wirtschaftliche Unterlagen des bisherigen Betriebes.

21 Ihre Gesprächspartner Region 3 Bürgschaften über bis 1,25 Millionen/Beteiligungen bis Mannheim, Heidelberg, Rhein-Neckar-Kreis, Neckar-Odenwald-Kreis, Main-Tauber-Kreis, Heilbronn (Stadt und Land), Pforzheim, Enzkreis, Calw, Karlsruhe (Stadt und Land), Rastatt, Baden-Baden Regionalleiter: Michael Rieger Tel Stellvertreter: Markus Radowski Durchwahl -732 Weitere Mitarbeiter: Andreas Kiefer Durchwahl -734 Anke Schmidt Durchwahl -735 Sebastian Müller Durchwahl vorname.nachname@buergschaftsbank.de Direktfax Mitarbeiter: Durchwahl