Der Weg zur Bürgschaft das Hausbankprinzip

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Paul Kappel
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1 Der Weg zur Bürgschaft das Hausbankprinzip 1 Unternehmer/in Hausbank Antragsstellung Bürgschaftsbank Prüfung, Gespräch Umsetzung Finanzierung mit Unternehmen Bürgschaftsurkunde an Hausbank Kammern, Verbände Einbindung

2 Welche Unterlagen brauchen wir? 2 Business-Plan / Projektbeschreibung Produkt / Verfahren / Dienstleistung Branche und Markt, Standort Vertrieb und Marketing Angaben zur Kapitalbedarfsplanung / Finanzierung Rentabilitätsvorschau (Best-/ Worst-Case) Umsatz- / Ertragsplanung (max. 3 Jahre) Unternehmensleitung / Managementteam Werdegang / Vermögensverhältnisse Bei Übernahmen: Zahlenmaterial Vorgänger / Entwurf Übernahmevertrag Bei Betriebsmittelfinanzierungen: Liquiditätsplan

3 Das Ausnahmejahr 2009 und 2010 für die Bürgschaftsbank 3 Anträge auf Bürgschaften und Garantien Jahr Die aktuelle Situation im Vergleich zum Vorjahreszeitraum 01/ / / /2010 Anzahl Anträge Kredite/ Beteiligungen T , , , , , , , ,4 Bürgschaften/ Garantien T , , , , , , , , ,2

4 Unternehmerwoche Die Förderangebote von Bürgschaftsbank und MBG 07. Oktober 2010 Sparkasse Heidelberg Referent: Michael Schultes BADEN-W ÜRTTEMBERG GMBH MBG MITTELSTÄNDISCHE BETEILIGUNGSBADEN-W ÜRTTEMBERG GMBH GESELLSCHAFT

5 Die Bürgschaftsbank 5

6 Wer ist die Bürgschaftsbank? 6 Selbsthilfeeinrichtungen der Wirtschaft zur Verbesserung der Finanzierungsbedingungen von kleinen und mittleren Unternehmen getragen von Banken (LBBW, DZ BANK AG, Banken-Verband Baden- Württemberg) Kammern und Fachverbänden der Wirtschaft (u.a. DEHOGA Baden-Württemberg, Einzelhandelsverband, IHKn und HWKn) größte Bürgschaftsbank Deutschlands rund Engagements mit einem Kreditvolumen von 2,4 Mrd. Euro, Bürgschafts- / Garantievolumen 1,4 Mrd. Euro vergleichbare Institute in jedem Bundesland (Adressen siehe

7 Warum die Hausbank Sicherheiten braucht 7 Hausbanken müssen aufgrund KWG-rechtlicher Vorschriften Kredite banküblich besichern. Banküblich bedeutet, dass vorhandene betriebliche Sicherheiten nur mit Risikoabschlägen bewertet werden können. So werden beispielsweise neu angeschaffte Maschinen mit der Hälfte des Wertes angesetzt, das Warenlager nur mit rd. 20 %. Aufgrund dieser Bewertungspraxis ergeben sich für die Hausbank hohe Blankoanteile, die ggf. deren Finanzierungsbereitschaft einschränkt. Die Bürgschaftsbank springt ein, wenn ausreichende Sicherheiten fehlen oder der Hausbank das Risiko zu groß ist.

8 Welche Vorhaben kann die Bürgschaftsbank fördern? 8 Die Bürgschaftsbank bürgt für Vorhaben, die sich betriebswirtschaftlich tragen realistische Planung überzeugendes Management unabhängig von Sicherheiten (jedoch Einbringung möglicher privater/ betriebliche Sicherheiten) In der Regel persönliche Haftung erforderlich EU-Beihilferegularien sind einzuhalten Achtung: Ersatz fehlender Sicherheiten, aber nicht fehlender Rentabilität

9 Kooperationsprogramme mit der L-Bank 9 Starthilfe Baden-Württemberg Für Gründungen / Übernahmen bis 3 Jahre nach Gründung 80 % Bürgschaft Li50 im Liquiditätshilfeprogramm für bestehende Unternehmen GuW50 im Programm Gründungs- und Wachstumsfinanzierung für junge Unternehmen / etablierte Unternehmen für Investitionen / Betriebsmittel Tech50 im Technologieprogramm / im Umweltprogramm für junge Unternehmen Kombi-Programm Bürgschaft und Beteiligung für Gründer und bestehende Unternehmen Vereinfachung & Beschleunigung

10 Provisionssätze für Bürgschaften 10 1,0 % Bearbeitungsgebühr aus der genehmigten Bürgschaft keine Kosten bei Ablehnungen 0,8 % jährliche Bürgschaftsprovision aus dem tatsächlich abgerufenen Kreditbetrag bei Kooperationsprogrammen mit der L-Bank: Preisklasse A B C D E F G H I J GuW50 Tech50 0,30 0,40 0,50 0,60 0,70 0,80 0,90 1,00 1,10 1,10 GuW70 Tech70 0,50 0,60 0,70 0,80 0,90 1,00 1,10 1,20 1,30 1,30 Li50 0,35 0,45 0,55 0,65 0,75 0,85 0,95 1,05 1,15 1,15 Li70 0,55 0,65 0,75 0,85 0,95 1,05 1,15 1,25 1,35 1,35 Preisklassen = risikogerechtes Zinssystem in Anlehnung an die L-Bank

11 Förderkonzept: Wer ist die MBG? 11 MBG MITTELSTÄNDISCHE BETEILIGUNGS- GESELLSCHAFT

12 Förderkonzept: Wer ist die MBG? 12 Selbsthilfeeinrichtung der Wirtschaft Gesellschafter sind Kammern, Verbände (DEHOGA Baden-Württemberg, Einzelhandelsverband, IHKn und HWKn), Spitzeninstitute der Kreditwirtschaft Eingebunden in die Gewerbeförderung des Landes und des Bundes Enge Zusammenarbeit zwischen Bürgschaftsbank und MBG Mit aktuell Beteiligungen in einem Volumen von über 320 Mio. Euro häufigster Beteiligungsgeber in Deutschland Geschäftstätigkeit begrenzt auf das Land Baden-Württemberg (vergleichbare Angebote in den einzelnen Bundesländern, MBG MITTELSTÄNDISCHE BETEILIGUNGS- GESELLSCHAFT

13 Fehlendes Eigenkapital hemmt Wachstum 13 Eigenkapital = Basis für Wachstum und Innovation Verringerung der Insolvenzanfälligkeit Mittel zur Krisenvorsorge (u.a. Überschuldung) Erhöhung der Kreditwürdigkeit/Bonität Hebel für Fremdkapital -> Kreditspielraum Verbesserung der Bilanzrelationen (Rating!) MBG MITTELSTÄNDISCHE BETEILIGUNGS- GESELLSCHAFT

14 Beteiligungsprogramme der MBG 14 Unternehmensnachfolge Existenzgründung Expansion / Unternehmenssicherung Innovation Risikokapitalfonds Kombi- Programm Bürgschaft + Beteiligung Zielgruppe GründerInnen Übernehmer (asset / share- Deal) mind. 10 % / GF Etablierte Unternehmen Etablierte innovative Unternehmen innovative Unternehmen < 5 Jahre Gründer, Nachfolger, etablierte Unternehmen Volumen ab T 50 bis T 250 ab T 50 bis T 750 ab T 50 bis T 2.500* ab T 50 bis T 2.500* bis T ab T 100 bis T 500 Konditionen (Normalprogramm + Variante 1) die ersten 3 Jahre: 5,75 % p.a. fest, 1,0 % p.a. gewinnabhängig die ersten 3 Jahre: 5,25 % p.a. fest, 1,5 % p.a. gewinnabhängig Individuell und bonitätsabhän-gig ab 6,25 % p.a. zzgl. 1,5 3,0 % p.a. gewinnabhängig Individuell und bonitätsabhängig ab 6,25 % p.a. zzgl. 1,5 3,0 % p.a. gewinnabhängig Individuell Bürgschaftsprovision abh. von Bürgschaft und Beteiligungsvergütung abh. von Beteiligungsprogramm Kooperation Variante 1 Variante 1 / 2 Variante 1 / 2 Variante 1 / 2 keine keine * Beteiligungen über 1,0 Million Euro nur in Kooperation mit einer Sparkasse oder Volksbank Raiffeisenbank MBG MITTELSTÄNDISCHE BETEILIGUNGS- GESELLSCHAFT

15 Voraussetzungen 15 Investitionsort bzw. Vorhaben in Baden-Württemberg vergleichbare Angebote in anderen Bundesländern Konkretes Vorhaben mit Erfolg versprechendem Konzept (klassisch oder innovativ) Qualifiziertes Management Kapitalparität bei Neugründungen: Eigenmitteleinsatz zzgl. KfW- Unternehmerkapital (ERP-Kapital für Gründung und Wachstum sowie Kapital für Arbeit und Investition), bei Übernahmen und Vorhaben bestehender Unternehmen: wirtschaftliches EK des Unternehmens MBG MITTELSTÄNDISCHE BETEILIGUNGS- GESELLSCHAFT

16 Vorteile MBG-Beteiligungskapital 16 MBG ist neutraler Partner Stille Beteiligung, keine Einmischung in die Geschäftspolitik Langfristige Eigenkapital ähnliche Mittel zu attraktiven Konditionen Keine Aufnahme von Fremdgesellschaftern, keine Verwässerung von Kapitalanteilen Unternehmer hat einen verlässlichen Partner, der nach max. 10 Jahren i.d.r. zum Nominalwert abgelöst wird Optimierung der Bilanzrelationen tendenzielle Verbesserung der Rating-Einstufung führt zu sinkenden Finanzierungskosten Erweiterung des Kreditspielraums bei Banken Keine Besicherung der Beteiligung erforderlich (ggf. persönliche Teilgarantie) MBG MITTELSTÄNDISCHE BETEILIGUNGS- GESELLSCHAFT

17 Ansprechpartner 17 Bürgschaftsbank und Programmvariante 1 für Beteiligungen bis 1,0 Million Heilbronn (Stadt und Land), Heidelberg, Mannheim, Neckar-Odenwald-Kreis, Rhein-Neckar-Kreis Regionalleiter: Michael Rieger Tel / Stellvertreter: Michael Schultes Durchwahl -762 Weitere Mitarbeiter: Alexandra Eberle Durchwahl -763 Markus Radowski Durchwahl -764 Anne Zinner Durchwahl -765 Meike Held Durchwahl -766 In der Programmvariante 2 für Beteiligungen bis 2,5 Millionen Oliver Trautmann Durchwahl vorname.nachname@buergschaftsbank.de Direktfax Mitarbeiter: Durchwahl MBG MITTELSTÄNDISCHE BETEILIGUNGS- GESELLSCHAFT

18 18 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit & gutes Gelingen für Ihre Vorhaben MBG MITTELSTÄNDISCHE BETEILIGUNGS- GESELLSCHAFT

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