Förderangebote von Bürgschaftsbank und MBG für Existenzgründer und junge Unternehmer
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- Adolf Berger
- vor 8 Jahren
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1 Ohne Moos nix los 1 Förderangebote von Bürgschaftsbank und MBG für Existenzgründer und junge Unternehmer 15. November 2011 IHK Heilbronn-Franken Referent: Michael Rieger BADEN-W ÜRTTEMBERG GMBH MBG MITTELSTÄNDISCHE BETEILIGUNGSBADEN-W ÜRTTEMBERG GMBH GESELLSCHAFT
2 Fördereinrichtungen in Baden-Württemberg 2 bieten günstige Finanzierungsmittel Risikoübernahme gegenüber der Hausbank Mezzanine-Kapital eigenkapital ähnlich MBG MITTELSTÄNDISCHE BETEILIGUNGS- GESELLSCHAFT ExistenzgründerIn/ UnternehmerIn
3 Neues Produkt - Beispiel einer Existenzgründungs-Finanzierung 3 Spätzle-Shaker gegründet: 2010 kk Vorhaben: l Neues Produkt entwickelt der Spätzle-Shaker l l Finanzierungsbedarf: Eigenkapital für den Bau l von Stahlformen für Flaschenkörper, Düsenkranz l am Deckel sowie Stanzwerkzeuge für die l Verpackung, deren professionelle Gestaltung und das Logo. l Erster Gewerbekredit mit Bürgschaft der Bürgschaftsbank Baden- Württemberg im Herbst 2010 zur Absicherung der Liquidität für die Produktion, um Aufträge vorzufinanzieren und für den Aufbau des Vertriebs.
4 Neues Restaurant - Beispiel einer Existenzgründungs-Finanzierung 4 5 kk gegründet: 2011 Vorhaben: Neueröffnung Restaurant/Lounge/Bar/Cafe l in der Stuttgarter Innenstadt mit 100 Sitzplätzen auf 2 Stockwerken. l Finanzierungsbedarf: l Umbau, Einrichtung, Anschubkosten für Marketing. Hausbankkredit l mit Bürgschaft der Bürgschaftsbank l l l
5 Unternehmenskauf - Beispiel einer Existenzgründungsfinanzierung 5 Orthopädie- Schuh-Technik Axel Doppleb übernommen: Mitarbeiter kk l l l l l Vorhaben: Übernahme eines Sanitätshauses l in der Mannheimer Innenstadt. l Finanzierung: Axel Doppleb geht im Krisenjahr 2009 an den Start. Zum Kauf des Unternehmens setzt er Eigenkapital ein. Zudem braucht er einen Kredit, den die Bürgschaftsbank verbürgt.
6 Wer sind Bürgschaftsbank und MBG? 6 Merkmal Bürgschaftsbank MBG Selbsthilfeeinrichtung der Wirtschaft Besonderheiten Produkte / Angebot Aktionsradius Gesellschafter sind Spitzeninstitute der Kreditwirtschaft (LBBW, DZ BANK, privater Bankenverband, Kammern, Verbände) Eingebunden in Gewerbeförderung des Landes und des Bundes, Wettbewerbsneutralität Bürgschaften und Garantien Typisch stille Beteiligungen und Genussrechte Geschäftstätigkeit ist auf Baden-Württemberg begrenzt Geschäftsvolumen Mitglied im Verband Kunden, 1,5 Milliarden Bürgschafts- / Garantiebestand knapp Anträge in 2010 / 670 Mio. Kreditvolumen Beteiligungen mit 320 Millionen, rd. 150 Neu- Zusagen p.a. im Volumen von rd. 50 Mio. MBG MITTELSTÄNDISCHE BETEILIGUNGS- GESELLSCHAFT
7 Die Bürgschaftsbank 7
8 Warum die Hausbank Sicherheiten braucht 8 Hausbanken müssen aufgrund von Vorschriften, die das Kreditwesengesetz beinhaltet, Kredite banküblich besichern. Banküblich bedeutet, dass vorhandene betriebliche Sicherheiten nur mit Risikoabschlägen bewertet werden können. So werden beispielsweise neu angeschaffte Maschinen mit der Hälfte des Wertes angesetzt, das Warenlager nur mit rd. 20 %. Aufgrund dieser Bewertungspraxis ergeben sich für die Hausbank hohe Blankoanteile, die ggf. deren Finanzierungsbereitschaft einschränkt. Die Bürgschaftsbank springt ein, wenn ausreichende Sicherheiten fehlen oder der Hausbank das Risiko zu groß ist.
9 Der Weg zur Bürgschaft das Hausbankprinzip 9 Unternehmer/in Wirtschaftsprüfer/in Steuerberater/in Hausbank Antragsstellung Bürgschaftsbank Prüfung, evtl. Gespräch Umsetzung Finanzierung mit Unternehmen Bürgschaftsurkunde an Hausbank Kammern, Verbände Einbindung
10 Welche Vorhaben fördert die Bürgschaftsbank? Existenzgründungen (Neugründungen, Franchise) Umfang: Kompletter Investitions- / Betriebsmittelbedarf, Entwicklungs-/ Markterschließungskosten Unternehmensnachfolgen (Komplettübernahme, MBO, MBI) Kaufpreise Geschäftsanteile, Firmenwert, AssetDeal, Sonderfall: Sicherheitenentfall / Auszahlung von Gesellschaftern Bestehende Unternehmen/Finanzierung 2. Standbein mit einem Franchise-System Betriebserweiterungen / -verlagerungen, Modernisierung, Rationalisierung, Entwicklungskosten, Kosten der Markterschließung, Betriebsmittelfinanzierung (Auftragsvorfinanzierung, Avale, Gewährleistungen)
11 Welche Vorhaben fördert die Bürgschaftsbank? Die Bürgschaftsbank bürgt für Vorhaben, die sich betriebswirtschaftlich tragen bei realistischer Planung und überzeugendem Management mit Bürgschaften bis maximal 1 Mio., jedoch höchstens 80 % der Kredite unabhängig von Sicherheiten (vorhandene betriebliche und private Sicherheiten müssen jedoch eingebracht werden) EU-Beihilfe-Regularien sind zu beachten Achtung: Ersatz fehlender Sicherheiten, aber nicht fehlender Rentabilität!
12 Sicherheiten 12 Prinzip Hilfe zur Selbsthilfe der Kreditnehmer muss soweit als möglich betriebliche als auch private Sicherheiten zur Verfügung stellen Ersatz fehlender privater und betrieblicher Sicherheiten in der Regel persönliche Haftung des Unternehmers unabhängig von der Rechtsform Sicherheiten haften quotal für Hausbank und Bürgschaftsbank (Abwicklung über Hausbank)
13 In diesen Wirtschaftszweigen engagiert sich die Bürgschaftsbank 13 Stand
14 Welche Unterlagen brauchen wir? 14 Business-Plan / Projektbeschreibung Produkt / Verfahren / Dienstleistung; Branche und Markt, Standort Vertrieb und Marketing Angaben zur Kapitalbedarfsplanung / Finanzierung Rentabilitätsvorschau (Best-/ Worst-Case) Umsatz- / Ertragsplanung (max. 3 Jahre) Unternehmensleitung / Managementteam Werdegang / Vermögensverhältnisse Bei Übernahmen: Zahlenmaterial Vorgänger / Entwurf Übernahmevertrag Bei Betriebsmittelfinanzierungen: Liquiditätsplan
15 Kooperationsprogramme mit der L-Bank 15 Startfinanzierung 80 Für Gründungen / Übernahmen bis 3 Jahre nach Gründung 80 % Bürgschaft Gründungsfinanzierung 50/70 und Wachstumsfinanzierung 50/70 für junge Unternehmen / etablierte Unternehmen für Investitionen / Betriebsmittel mit 50 %/ 70 % Bürgschaft Liquiditätskredit 50/70 für bestehende Unternehmen Kombi-Programm: Bürgschaft plus Beteiligung Gründer, Nachfolger sowie bestehende Unternehmen Vereinfachung & Beschleunigung
16 Startfinanzierung80 16 Kurzbeschreibung Zielgruppe Kapitalbedarf Bürgschaft/ Konditionen Verwendungszweck Laufzeit (tilgungsfrei) Zinsbindung Bearbeitungspauschale für die Hausbank Landesprogramm für kleinvolumige Gründungsfinanzierungen. Das Startfinanzierungs-Darlehen ist automatisch mit einer 80 %igen Bürgschaft der Bürgschaftsbank Baden-Württemberg verbunden Existenzgründer (auch Übernehmer) und junge Unternehmen bis 3 Jahre nach Gründung Kein Mindestbetrag; Höchstbetrag L-Bank-Darlehen: Vorhaben mit einem Gesamtkapitalbedarf von max Standardisiert mit 80% der Bürgschaftsbank / Bearbeitungsgebühr einmalig 1 % des Bürgschaftsbetrags (min. 200 Euro); Bürgschaftsprovision: 0,8 % p.a. des noch ausstehenden Kreditbetrags Investitionen und Betriebsmittelbedarf für Neugründung, Betriebsübernahme oder aktive Beteiligung an einem Unternehmen 5(1)5; 5(5)5; 8(2)10; 10(2)10 Gestaffelt nach Kreditbetrag: bis bis über
17 Wachstumsfinanzierung50 17 Kurzbeschreibung Zielgruppe Kapitalbedarf Bürgschaft/ Konditionen Verwendungszweck Laufzeit (tilgungsfrei) Zinsbindung Programm für Wachstumsfinanzierung junger aber bereits etablierter. Das Programm Wachstumsfinanzierung gibt es mit einer 50 %igen Bürgschaft der Bürgschaftsbank Baden-Württemberg. Etablierte Unternehmen ab 3 Jahre nach Gründung. Bis 10 Mio.; für Wachstum50 max. 2 Mio. - maximaler Bürgschaftsbetrag 1 Mio. Standard mit 50%* der Bürgschaftsbank nur ein Antrag bei L-Bank/ Bearbeitungsgebühr einmalig 1 % vom Bürgschaftsbetrag (min. 200 Euro); Bürgschaftsprovision nach RGZS: zwischen 0,30 % und 1,10 % p.a. des noch ausstehenden Kreditbetrags. Investitionen; bis zu 100 % Betriebsmittel Laufzeitvariante 5(1)5 5(1)5; 8(2)8; 10(2)10; 15(2)10; 20(3)10 Verbilligung gegenüber KfW - Gründerkredit i.h.v. 20 BP p.a. *max. 80 % möglich dann 1 Antrag bei L-Bank und 1 Antrag bei Bürgschaftsbank.
18 Beispiel Startfinanzierung80 18 Existenzgründung mit einem Lebensmittel-Spezialitätengeschäft Kapitalbedarf Finanzierung Ladeneinrichtung T 20 Eigenkapital T 5 Waren T 15 Start80 T 40 verbürgt mit 80% Anlaufkosten T 10 KK-Kredit T 10 verbürgt mit 80% Betriebsmittel T 10 insgesamt T 55 insgesamt T 55 Sicherheiten durch Existenzgründer zu stellen: - Sicherungsübereignung der Einrichtung und des Warenlagers - Risiko-Lebensversicherung in Höhe von T 50 (Kredithöhe) - persönliche Haftung für die Kredite unabhängig von der Rechtsform
19 Kosten für Bürgschaften 19 1,0 % Bearbeitungsgebühr aus der genehmigten Bürgschaft keine Kosten bei Ablehnungen 0,8 % Bürgschaftsprovision p.a. aus dem tatsächlich abgerufenen bzw. noch ausstehenden Kreditbetrag bei Kooperationsprogrammen mit der L-Bank Kosten nach Risiko gerechtem Zinssystem: Preisklasse Gründung50 / Wachstum50 / Technologie50 / Umwelt50 Gründung70/ Wachstum70/ Technologie70/ Umwelt70 Liquidität50 Liquidität70 A 0,30 0,50 0,35 0,55 B 0,40 0,60 0,45 0,65 C 0,50 0,70 0,55 0,75 0,60 0,80 0,65 0,85 0,70 0,90 0,75 0,95 0,80 1,00 0,85 1,05 0,90 1,10 0,95 1,15 1,00 1,20 1,05 1,25 Preisklassen = risikogerechtes Zinssystem in Anlehnung an die L-Bank D E F G H I 1,10 1,30 1,15 1,35 J 1,10 1,30 1,15 1,35
20 Zusammenfassung Vorteile 20 Risikoentlastung durch Ersatz von Sicherheiten Einbringung von zusätzlichem Know-how in die Kreditentscheidung Externer Sachverstand durch Gutachten der Kammern, Verbände (z.b. VDMA, LVI), ggf. Steinbeis-Stiftung Betriebsgerechte Finanzierung der Unternehmen Wachstumsspielraum durch zusätzlichen Risikopartner nachhaltige Finanzierungsunterstützung Geringere Eigenkapitalunterlegung / verbessertes Rating
21 MBG MITTELSTÄNDISCHE BETEILIGUNGS- GESELLSCHAFT 21
22 Fehlendes Eigenkapital hemmt Wachstum 22 Eigenkapital = Basis für Wachstum und Innovation Verringerung der Insolvenzanfälligkeit Mittel zur Krisenvorsorge (u.a. Überschuldung) Erhöhung der Kreditwürdigkeit/Bonität Hebel für Fremdkapital -> Kreditspielraum Verbesserung der Bilanzrelationen (Rating!) MBG MITTELSTÄNDISCHE BETEILIGUNGS- GESELLSCHAFT
23 Vorteile MBG-Beteiligungskapital 23 MBG ist neutraler Partner Stille Beteiligung, keine Einmischung in die Geschäftspolitik Keine Aufnahme von Fremdgesellschaftern, keine Verwässerung von Kapitalanteilen Langfristige Eigenkapital ähnliche Mittel zu attraktiven Konditionen Unternehmer hat einen verlässlichen Partner, der nach max. 10 Jahren i.d.r. zum Nominalwert abgelöst wird Zurechnung zum wirtschaftlichen Eigenkapital, dadurch Optimierung der Bilanzrelationen -> tendenziell Verbesserung der Rating-Einstufung bei der Hausbank -> dadurch eventuell niedrigere Kreditzinsen -> Erweiterung des Kreditspielraums bei Banken Keine Besicherung der Beteiligung erforderlich bis auf persönliche (Teil)Garantie MBG MITTELSTÄNDISCHE BETEILIGUNGS- GESELLSCHAFT
24 Finanzierungsbeispiel Bilanz vor Vorhaben AV UV Bilanzsumme EK FK Bilanzsumme EK-Quote (Verhältnis Eigenkapital zum Gesamtkapital) = 15 % Aufbau einer neuen Filiale. Kapitalbedarf: Euro Bilanz nach Finanzierung nur mit Kredit AV 225 EK UV 75 FK alt FK neu EK-Quote = 10 % evtl. verbürgt durch Bü-Bank Bilanzsumme 300 Bilanzsumme 300 MBG MITTELSTÄNDISCHE BETEILIGUNGS- GESELLSCHAFT
25 Finanzierungsbeispiel Bilanz nach Finanzierung nur mit Kredit AV 225 EK 30 EK-Quote = 10 % UV 75 FK alt 170 FK neu 100 evtl. verbürgt durch Bü-Bank Bilanzsumme 300 Bilanzsumme 300 Bilanz nach Finanzierung mit MBG + Kredit AV 225 EK UV 75 MBG FK alt FK neu EK-Quote = 20 % evtl. verbürgt durch Bü-Bank Bilanzsumme 300 Bilanzsumme 300 MBG MITTELSTÄNDISCHE BETEILIGUNGS- GESELLSCHAFT
26 Beteiligungsprogramme der MBG 26 Existenzgründung neu! Expansion / Unternehmenssicherung Unternehmensnachfolge neu! Innovation Risikokapitalfonds Kombi- Programm Bürgschaft + Beteiligung Zielgruppe GründerInnen Übernehmer (asset / share- Deal) mind. 10 % / GF Etablierte Unternehmen Etablierte innovative Unternehmen innovative Unternehmen < 5 Jahre Gründer, Nachfolger, etablierte Unternehmen Volumen ab T 25 bis T 250 ab T 25 bis T 750 ab T 25 bis T 2.500* ab T 25 bis T 2.500* bis T ab T 25 bis T 125 Konditionen (Normalprogramm + Variante 1) die ersten 3 Jahre: 5,75 % p.a. fest, 1,5 % p.a. gewinnabhängig die ersten 3 Jahre: 5,25 % p.a. fest, 1,5 % p.a. gewinnabhängig Individuell und bonitätsabhängig ab 6,25 % p.a. zzgl. 1,75 3,0 % p.a. gewinnabhängig Individuell und bonitätsabhängig ab 6,25 % p.a. zzgl. 1,75 3,0 % p.a. gewinnabhängig Individuell Bürgschaftsprovision abh. von Bürgschaft und Beteiligungsvergütung abh. von Beteiligungsprogramm Kooperation Variante 1 Variante 1 / 2 Variante 1 / 2 Variante 1 / 2 keine keine * Beteiligungen über 1,0 Million Euro nur in Kooperation mit einer Sparkasse oder Volksbank Raiffeisenbank MBG MITTELSTÄNDISCHE BETEILIGUNGS- GESELLSCHAFT
27 Voraussetzungen 27 Investitionsort bzw. Vorhaben in Baden-Württemberg vergleichbare Angebote in anderen Bundesländern Konkretes Vorhaben mit Erfolg versprechendem Konzept (klassisch oder innovativ) Qualifiziertes Management Kapitalparität, d.h. Höhe der möglichen Beteiligung orientiert sich am vorhandenen wirtschaftlichen Eigenkapital des Unternehmens Bemessungsgrundlage bei Neugründungen: Eigenmitteleinsatz zzgl. ERP-Kapital für Gründung und Wachstum MBG MITTELSTÄNDISCHE BETEILIGUNGS- GESELLSCHAFT
28 Welche Unterlagen brauchen wir? 28 Business-Plan / Projektbeschreibung Produkt / Verfahren / Dienstleistung Branche und Markt, Standort Vertrieb und Marketing Angaben zur Kapitalbedarfsplanung / Finanzierung Rentabilitätsvorschau (best-/worstcase) Umsatz- / Ertragsplanung (max. 3 Jahre) Unternehmensleitung / Managementteam Werdegang / Vermögensverhältnisse Bei Übernahmen Zahlenmaterial Vorgänger / Entwurf Übernahmevertrag MBG MITTELSTÄNDISCHE BETEILIGUNGS- GESELLSCHAFT
29 Kontakt 29 Bürgschaftsbank und Programmvariante 1 für Beteiligungen bis 1,0 Million Heilbronn (Stadt und Land), Heidelberg, Mannheim, Neckar-Odenwald-Kreis, Rhein-Neckar-Kreis Regionalleiter: Michael Rieger Tel / Stellvertreter: Michael Schultes Durchwahl -762 Team: Alexandra Eberle Durchwahl -763 Markus Radowski Durchwahl -764 Anke Schmidt Durchwahl -765 Andreas Kiefer Durchwahl -766 In der Programmvariante 2 für Beteiligungen bis 2,5 Millionen Oliver Trautmann Durchwahl vorname.nachname@buergschaftsbank.de Direktfax Mitarbeiter: Durchwahl MBG MITTELSTÄNDISCHE BETEILIGUNGS- GESELLSCHAFT
30 30 Vielen Dank & gutes Gelingen für Ihre Vorhaben MBG MITTELSTÄNDISCHE BETEILIGUNGS- GESELLSCHAFT
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