Bürgschaftsbank & MBG Baden-Württemberg Partner für den Mittelstand

Transkript

1 Bürgschaftsbank & MBG Baden-Württemberg Partner für den Mittelstand Fachtagung Contracting Bürgschaftsbank Baden-Württemberg GmbH: Klaus Justus & Andres Kiefer 08. Dezember 2016

2 Bürgschaftsbank und MBG: In aller Kürze 1971 gegründet von der Wirtschaft für die Wirtschaft Gesellschafter sind zentrale Wirtschaftsverbände, Kammern und Kreditinstitutionen Das gemeinsame Ziel: Kein sinnvolles Vorhaben soll an Sicherheiten scheitern! Vergrößerung des Finanzierungsrahmens durch Bürgschaften und Garantien, sowie stille Beteiligungen und Venture Capital Eingebunden in die Gewerbeförderung von Land und Bund Geschäftstätigkeit in Baden-Württemberg: Bürgschaftsbanken und MBGen in fast jedem Bundesland

3 Zuständigkeiten Bürgschaftsbank Bis 1,25 Mio. zuständig (Energiespar-Contracting Bürgschaften bis 2,0 Mio.) unabhängig von Umsatzgröße

4 Geschäftsjahr 2015 der Bürgschaftsbank Portfolio Bürgschaftsbank Baden-Württemberg zum : Bürgschaften und Garantien mit einem Kreditund Beteiligungsvolumen von 2,6 Mrd. Bestandsvolumen Bürgschaften/Garantien: 1,5 Mrd. Neue Bürgschaften und Garantien 2015: Stück mit 516,5 Mio. Kredit-/ Beteiligungsvolumen Bürgschafts- und Garantieübernahmen (Volumen) 306,9 Mio.

5 Bürgschaftsbank und MBG Kammern Verbände Banken Spitzeninstitute Kammern Verbände Banken Spitzeninstitute Bürgschaften und Garantien Bestand per : Verträge mit 2,6 Mrd. Kredit- und Beteiligungsvolumen Neu 2015: Zusagen mit 516,5 Mio. Kredit- und Beteiligungsvolumen Typisch stille Beteiligungen und offene Beteiligungen Bestand per : Beteiligungen, Volumen 284,2 Mio.; davon 158 Kleinstbeteiligungen mit 5,1 Mio. Beteiligungsvolumen. Neu 2015: 180 Neuzusagen (davon 62 Kleinstbeteiligungen) mit 38,0 Mio. Beteiligungsvolumen Eingebunden in Gewerbeförderung des Landes und des Bundes, zu Wettbewerbsneutralität verpflichtet

6 Genehmigungen nach Bankengruppen 11/ /2015 Kreditinstitut Anzahl Anteil in % Kredit Vol. in T Anteil in % Anzahl Anteil in % Kredit Vol. in T Anteil in % Sparkassen , , , ,86 BW-Bank 15 0, , , ,55 Geno-Gruppe , , , ,88 Privatbanken u. sonstige Banken Südwestbank 21 1, , , ,94 Commerzbank 25 1, , , ,15 HVB 13 0, ,99 7 0, ,44 Deutsche Bank 26 1, , , ,15 Sonstige 40 2, , , ,03 Summe Privatbanken 125 6, , , ,71 Summe , , , ,00

7 Genehmigungen von 2011 bis 11/ ,4 202,5 218,1 203,5 227,4 239, /2016

8 Die Mittelständische Beteiligungsgesellschaft

9 MBG Partner des Mittelstandes in Baden-Württemberg Mezzanines Kapital bis zu 2,5 Mio., für das keine Sicherheiten zu stellen sind. Ausnahme: pers. Teilgarantie. Das Kapital ist im Falle einer Insolvenz nachrangig und ein Mittel zur Krisenvorsorge Vorraussetzungen / Anforderungen: Keine Mindestumsatzgrößen Geringe Beträge, ab T 50 (in Kombination mit Bürgschaft ab T 25) Kumulierbar mit anderen Programmen (z.b. L-Bank, KfW) Keine Mindestratingvorgabe, individuelle Prüfung Überzeugnede(s) Unternehmenskonzept /-strategie Qualifiziertes Management Angemessene Controllingsysteme Bereitschaft zu offener Informationspolitik

10 Geschäftsjahr 2015 der MBG Portfolio MBG Baden- Württemberg zum : 980 Beteiligungen 279,1 Mio. Euro neue Beteiligungen 2015: 118 neue Beteiligungen über 36,2 Mio. Euro im klassischen Geschäft sowie 62 Kleinst-beteiligungen über 1,86 Mio. Euro

11 Produktpalette MBG Produkt Art der Beteiligung Formale Vorgaben Konditionen Merkmale Klassische Beteiligungsprogramme Typisch stille Beteiligung von T 50 bis 1,25 Mio. Vorhanden Verwendungszweck Unternehmen: KMU EK-Parität Förderkonditionen Risikoentlastung durch öffentliche Hand i.d.r. Teilgarantie der Gesellschafter erforderlich Kooperation mit Banken und Sparkassen Typisch stille Beteiligung von T 100 bis 2,5 Mio. Gering (i.d.r. EK- Parität) Marktnah, abhängig von Ratingeinstufung der kooperierenden Bank/Sparkasse Bank/Sparkasse als Risikopartner Flexible Gestaltung Venture- Finanzierung Offene Beteiligung (Minderheitsbeteiligu ng) bis 1,25 Mio. In der Regel Co- Ventures (KfW ERP- Startfonds, High- Tech-Gründerfonds, Business Angels, VC-Gesellschaften) Marktnah Exitperspektive Individuelle Ausgestaltung

12 Energiespar-Contracting

13 Energiespar-Contracting Contracting - James Watt ( ): Wir werden Ihnen kostenlos eine Dampfmaschine überlassen. Wir werden diese installieren und für fünf Jahre den Kundendienst übernehmen. Wir garantieren Ihnen, dass die Kohle für die Maschine weniger kostet, als Sie gegenwärtig an Futter für die Pferde aufwenden müssen. Und alles was wir von Ihnen verlangen, ist, dass Sie uns ein Drittel des Geldes geben, das Sie sparen. Bild / Quelle: Fotolia

14 Bürgschaften für Energiespar-Contracting Contracting-Bürgschaften sind möglich für Contracting-Vorhaben, die sich betriebswirtschaftlich tragen und für KMU bis 500 Mitarbeitern mit einem insgesamt tragfähigen Geschäftsmodell für Vorhaben, welche durch die Energieagenturen KEA als plausibel eingestuft wurden. mit Bürgschaften bis maximal 2 Mio. EUR, höchstens 80 % des beantragten Kredites für Vorhaben, welche eine Energieeinsparung von mind. 25 % pro Maßnahme ergeben (wird nach einem Jahr überprüft) soweit banküblich besichert wird. Achtung: Ersatz fehlender Sicherheiten, aber nicht fehlender Rentabilität oder fehlender wirtschaftlicher Perspektive! Ein kostenloser Contracting-Mustervertrag zur individuellen Anpassung kann über die Bürgschaftsbank bezogen werden.

15 Finanzierungsprobleme im Contracting Gründe für Finanzierungshemmnisse sind: Technisch bedingte lange Vertragslaufzeiten Kumulierung verschiedener Risiken der Vertragspartner (insbes. Investitionsrisiko des Contractors, Gewährleistungen des Contractors, Ausfallrisiken) Contracting-Verträge gelten als komplex und zu umfangreich hoher Prüfungs- und Bewertungsaufwand des Vertragswerkes Banken stellen derzeit eher auf die Bonität des Contractors ab. Die Bonität des Contractingnehmers (Kommunen, Unternehmen, WEGs), wird für die Risiko-Bewertung nicht herangezogen Insbesondere für Kleinprojekte fehlen angepasste Finanzierungsmodelle (z.b. Rahmen) Wie bei Sprunginvestitionen erreicht ein (mittelständischer) Contractor bei der Addition mehrerer Vorhaben schnell seine Finanzierungs- und Bonitätsgrenze

16 Energiespar-Contracting-Bürgschaften bis 2 Mio. Bürgschaft Bürgschaftshöhe: max. 2,0 Mio. (befristet bis 2018) Bürgschaftsquote: 50% - 80 % des Kreditbetrages Antragssteller Contracting-Geber (Contractor) in Baden-Württemberg Contracting-Nehmer (Aval) Kosten Einmalige Bearbeitungsgebühr von 1 % der genehmigten Bürgschaft. Laufende Bürgschaftsprovision wird individuell festgelegt, je nach Finanzierung (RGZS oder Normalkonditionen) in der Regel zwischen 0,8 und 1,6 % p.a. des valutierenden Kreditbetrages. Finanzmittel Alle Finanzmittel (Hausbank und öffentliche Fördermittel möglich)

17 Der Weg zur Contracting-Bürgschaft Voraussetzungen (gilt bei Überschreitung Bürgschafts-Betrag 1,25 Mio. ) Contractor muss mind. 3 Jahre Erfahrung in der Branche haben (Existenzgründung nur bei Zusammenlegungen möglich.) Plausibilitätsprüfung vor Genehmigung erfolgt durch Energieagentur KEA GmbH (Kosten übernimmt Bürgschaftsbank) Eine Energieeinsparung von mind. 25% ist nach einem Jahr nachzuweisen Beantragung Antragstellung erfolgt wie bei den übrigen Bürgschaftsangeboten über die Hausbank oder Leasinggesellschaft

18 Bürgschaften für Energiespar-Contracting Bank (von Contractor) Plausibilitätscheck Bürgschaftsprovision Contractingnehmer Contractor (KMU)

19 Bürgschaften für Energiespar-Contracting Plausibilitätscheck Bank (von Contractingnehmer) Aval- Provision Contractingnehmer (KMU) Contractor

20 Das Contracting-Team der Bürgschaftsbank Klaus Justus Durchwahl -751 Marion Claus Durchwahl -743 Marcel Hermsdorf Durchwahl -724 Andreas Kiefer Durchwahl -734 Matthias Walther Durchwahl Direktfax Mitarbeiter: Durchwahl

21 Kontakt zu Bürgschaftsbank und MBG Sie haben Fragen zu einem Vorhaben oder zu unseren Finanzierungsmöglichkeiten? Wir helfen Ihnen gerne weiter: Telefon: Oder Sie besuchen uns im Internet: Bürgschaftsbank Baden-Württemberg GmbH MBG Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Baden-Württemberg GmbH