IHK Spezial Gründen Finanzierung und Fördermöglichkeiten

Transkript

1 IHK Spezial Gründen Finanzierung und Fördermöglichkeiten

2 Die Themen 1. Unterlagen für das Bankgespräch 2. Kapitalbedarfsplanung 3. Finanzierungsformen 4. Grundzüge öffentlicher Förderung 5. Finanzierungsbeispiel 6. Möglichkeiten der Besicherung 7. Risikominderung durch Versicherungsschutz 8. Tipps für das Gespräch mit der Hausbank

3 Unterlagen für das Bankgespräch a) Unternehmenskonzept / Businessplan b) Lebenslauf c) Selbstauskunft d) Unterlagen zu evtl. Sicherheiten e) Vertragsentwürfe

4 Unterlagen für das Bankgespräch a) Unternehmenskonzept / Businessplan Ziel: Nachweis der Wirtschaftlichkeit / Durchführbarkeit des Vorhabens b) Lebenslauf c) Selbstauskunft d) Unterlagen zu evtl. Sicherheiten e) Vertragsentwürfe

5 Unterlagen für das Bankgespräch a) Unternehmenskonzept / Businessplan b) Lebenslauf - schulischer und beruflicher Werdegang - Kopien Zeugnisse / Meisterbrief o.ä. Ziel: Nachweis der fachlichen und kaufmännischen Eignung c) Selbstauskunft d) Unterlagen zu evtl. Sicherheiten e) Vertragsentwürfe

6 Unterlagen für das Bankgespräch a) Unternehmenskonzept / Businessplan b) Lebenslauf c) Selbstauskunft - Vermögens- und Verbindlichkeitenaufstellung - Steuerbescheide, Ausgaben für Lebenshaltung Ziel: - Darstellung privater Rahmenbedingungen - Berechnung des notwendigen Gewinns d) Unterlagen zu evtl. Sicherheiten e) Vertragsentwürfe

7 Unterlagen für das Bankgespräch a) Unternehmenskonzept / Businessplan b) Lebenslauf c) Selbstauskunft d) Unterlagen zu evtl. Sicherheiten - Grundbuchauszug / Bauplan - Versicherungspolice - Kontoauszug / Depotaufstellung usw. Ziel: - Darstellung von Absicherungsmöglichkeiten e) Vertragsentwürfe

8 Unterlagen für das Bankgespräch a) Unternehmenskonzept / Businessplan b) Lebenslauf c) Selbstauskunft d) Unterlagen zu evtl. Sicherheiten e) Vertragsentwürfe - Kaufvertrag - Gesellschaftsvertrag - Miet-/ Pachtvertrag - Franchise-/Kooperationsvertrag Ziel: Darstellung von Rahmenbedingungen

9 Kapitalbedarfsplanung Kapitalbedarf mittel- und langfristig -Grundstücke -Gebäude -Einrichtung -Maschinen -Fahrzeuge -Erstausstattung Warenlager -Lizenzen, Patente -Firmenwert kurzfristig - Unfertige Erzeugnisse - Kundenforderungen - Sonstige Betriebsmittel Liquiditätsplanung im Businessplan

10 Finanzierungsformen Kapitalbedarf gem. Businessplan Eigenkapital Beteiligungskapital Fremdkapital -Barmittel / Guthaben -Sachmittel -(Verwandtendarlehen) -Zusätzliche Gesellschafter -Beteiligungsgesellschaften -Förderdarlehen -Bankdarlehen -Betriebsmittelkredite -Lieferantenkredite -Leasing

11 Grundzüge öffentlicher Förderung Förderbanken Förderfähig sind Unternehmen aus Industrie, Handwerk, Handel, Hotelund Gaststättengewerbe, Straßenverkehrsbetriebe, sonstiges Dienstleistungsgewerbe und freie Berufe. Gefördert werden Neugründungen / Übernahmen / tätige Beteiligungen

12 Grundzüge öffentlicher Förderung Hausbankprinzip Antrag auf Fördermittel muss über eine Bank gestellt werden Primärhaftung liegt bei der Hausbank Bankübliche Absicherung ist notwendig Haftungsfreistellungen / Bürgschaften können beantragt werden

13 Grundzüge öffentlicher Förderung Weitere Bedingungen Antragstellung vor Beginn des Vorhabens (Vorbeginnklausel) Gefördert wird der tragfähige Vollerwerb sowie der Nebenerwerb Besondere Förderung in der Gründungsphase (bis zu 5 Jahren) Kein Rechtsanspruch auf Förderung/Finanzierung

14 Finanzierungsbeispiel Gebäude Maschinen Einrichtung Warenlager Gesamtinvestition ,-- Euro ,-- Euro ,-- Euro ,-- Euro ,-- Euro ============

15 Finanzierungsbeispiel Gesamtkapitalbedarf ,-- Euro ,-- Euro Eigenkapital 15 % ,-- Euro LfA-Startkredit - Laufzeit bis 20 Jahre - bis 3 J. tilgungsfrei - 70 % Haftungsfreistellung (HFS) möglich 55 % 30 % ,-- Euro ERP-Kapital für Gründung (KfW) - Laufzeit 15 Jahre - ohne Haftung f. Hausbank - 7 Jahre tilgungsfrei - 10 Jahre verbilligte Zinsen

16 Möglichkeiten der Besicherung Grundschulden - Betriebsgebäude / Wohngebäude / Grundstücke Abtretungen / - Forderungen / Verpfändungen Lebensversicherungen Bank- und Bausparguthaben Sicherungs- - Fahrzeuge / Einrichtung / übereignungen Maschinen / Warenlager Bürgschaften - öffentliche Ausfallbürgschaften / von Dritten (Eltern, Verwandte...)

17 Risikominderung durch Versicherungsschutz Unternehmen Privat - Betriebshaftpflicht/-unterbrechung - Produkthaftpflicht - Firmengebäudeabsicherung - Kautionsversicherung - Forderungsausfall - Krankenversicherung - Risikolebensversicherung - Kapitallebensversicherung - Unternehmerausfall

18 Tipps für das Gespräch mit der Hausbank Rechtzeitige Terminvereinbarung mit dem zuständigen Firmenkundenberater oder Existenzgründungsspezialisten Ihrer Bank Stellen Sie dem Bankberater die notwendigen Unterlagen vorher vollständig zur Verfügung / fehlende Unterlagen nachreichen Businessplan: klare Beschreibung des Vorhabens und des Kapitalbedarfs, realistische Planung Sorgfältige Vorbereitung auf das Gespräch: - Warum machen Sie sich selbstständig? - Warum hat Ihre Idee Aussicht auf Erfolg? - Warum kaufen die Kunden bei Ihnen? - Sind Ihre Unterlagen vollständig, sind fehlende gekennzeichnet? - Sprechen Sie das Thema Fördermittel an! Überzeugen Sie Ihren Berater! - Selbstsicheres und freundliches Auftreten - Begeisterung für das eigene Projekt - offene Information schafft Vertrauen