Sparkasse Paderborn. Finanzierungsmodelle für Existenzgründer

Transkript

1 Finanzierungsmodelle für Existenzgründer

2 Der Weg in die Selbständigkeit 1. Die Entscheidung 2. Die Planung 4. Das Unternehmen 3. Der Finanzplan Seite 2

3 1. Die Entscheidung Seite 3

4 1. Die Entscheidung Sind Sie ein Unternehmertyp? Hat Ihr Partner eine positive Einstellung zum Vorhaben? Sind Sie bereit, mehr Stunden in der Woche zu arbeiten? Wollen Sie riskieren, kein stabiles Einkommen zu haben? Haben Sie ein finanzielles Polster? Besitzen Sie fundiertes fachliches und kaufmännisches Wissen?. Seite 4

5 2. Die Planung Seite 5

6 2. Die Planung Ohne Unterlagen geht es leider nicht: - Vorhabensbeschreibung - Investitionsplan - Rentabilitäts- und Liquiditätsplanung für 2-3 Jahre - berufsbezogener Lebenslauf (Nachweis der Qualifikation) - bei Übernahmen / Beteiligungen: letzte Jahresabschlüsse - Verträge (Mietvertrag, Franchisevertrag, Kaufvertrag...) - Eigenkapitalnachweis - Steuerbescheid / Einkommens- und Vermögensaufstellung Checklisten und Hilfestellungen der KFW gibt es unter: Seite 6

7 2. Die Planung Tipps für das Bankgespräch: - Vereinbaren Sie frühzeitig einen Gesprächstermin. Der Antrag für öffentliche Fördermittel muss vor Beginn des Vorhabens gestellt werden. - Bereiten Sie sich sorgfältig auf das Gespräch vor: Warum wollen Sie sich selbständig machen?, Warum hat Ihre Geschäftsidee bessere Marktchancen als ähnliche Produkte oder Dienstleistungen? - Kennen Sie Kostenplanung? Wie schaut Ihre Liquidität im Jahresverlauf aus? - Reichen Sie Ihre kompletten Unterlagen möglichst vorher bei Ihrem Kreditinstitut zur Sichtung ein. - Überlegen Sie, welche Sicherheiten Sie für einen Kredit anbieten können. - Ist die kaufmännische und fachliche Qualifikation vorhanden? Wer unterstützt Sie, falls Sie nicht beides im vollen Umfang leisten können? - Welchen Notfall-Plan haben Sie, falls Ihre Existenzgründung nicht den gewünschten Erfolg mit sich bringt? Seite 7

8 Was wir Ihnen bieten können: - qualifizierte Beratung und Information - Existenzgründungsberater, Spezialisten für öffentliche Förderprogramme - Firmenkundenbetreuer, Gewerbekundenberater - Erfahrung, Know-how - All-Finanz-Struktur Seite 8

9 Kapitalbedarf Deckung durch Eigenkapital eigene Mittel (Ersparnisse / Vermögenswerte) Sachmittel, die eingebracht werden können haftendes Kapital von Teilhabern Zuschüsse, Investitionszulagen Eigenleistungen (z.b. Umbau / Renovierung) Deckung durch Fremdkapital langfristiger Bankkredit öffentliche Finanzierungshilfen Kredit von Verwandten/Freunden Lieferantenkredit Kontokorrentkredit Die großen Unterschiede hinsichtlich Verfügbarkeit, Vorteilhaftigkeit und Einsatzfeldern erschweren die Suche nach dem richtigen Finanzierungs-Mix! Seite 9

10 Wettbewerbsfaktor Eigenkapital Ein solide Eigenkapitalausstattung - schafft Vertrauen. - sichert Existenz und Selbständigkeit. - sichert kontinuierliches Wachstum. - hilft Innovationen leichter zu finanzieren. - hilft Durststrecken zu überstehen. - schafft Unabhängigkeit. - verursacht niedrigeren Kosten- und Liquiditätsdruck. - reduziert den Zins- und Tilgungsdienst. Seite 10

11 Seite 11

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13 Vorteile von öffentlichen Finanzierungsmitteln - mehrere tilgungsfreie Jahre möglich - Festzins bis zu 10 Jahre - subventionierte Zinssätze - teilweise geringere Sicherheitenstellung durch Haftungsfreistellung - untereinander kombinierbar Seite 13

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17 Absicherungsmöglichkeiten Grundschulden / Hypotheken Bürgschaften / Garantien Lebensversicherungen Bausparverträge Festgelder Sparguthaben Sparbriefe festverzinsliche Wertpapiere Aktien Sicherungsübereignung Forderungsabtretung etc. Seite 17

18 Seite 18

19 Die typischen Fehler bei der Finanzierung! - zu wenig Eigenkapital - keine rechtzeitigen Kontokorrentkreditlinien zur Finanzierung von Liquiditätsengpässen - Investitionen werden zu kurzfristig finanziert - hohe Schulden bei Lieferanten - mangelhafte Planung des Kapitalbedarfs - öffentliche Finanzierungshilfen nicht beantragt bzw. deren Tilgung nicht berücksichtigt - finanzielle Überlastung Seite 19

20 K.O.-Kriterien - fehlende kaufmännische und fachliche Qualifikation - hohe vorhandene Verbindlichkeiten - negative Schufa Einträge - fehlende Planungsunterlagen Seite 20

21 Beispiel: Unternehmensgründung Investitionsplan: Finanzierung: Eigenkapital 15 % KfW Gründerkredit-Startgeld mit 80% Haftungsfreistellung Seite 21

22 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit. Seite 22

23 Ihre Ansprechpartnerin: Leiterin Investitionsberatung der Sparkasse Tel.: 05251/ Als Quelle diente u.a. die NRW.Bank. Seite 23